РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
Ц Е Н Т Р А Л Ь Н Ы Й Р А Й О Н Н Ы Й С У Д Г О Р О Д А Н О В О С И Б И Р С К А
630099, г. Н о в о с и б и р с к, ул. М. Г о р ь к о г о, д. 89
Решение
именем Российской Федерации
|
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Глебову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
ОАО «МДМ Банк» (до внесения изменений в учредительные документы согласно свидетельству о внесении изменений в учредительные документы от 06.08.2009г. л.д. 44) – ОАО «УРСА Банк») обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 269 077 руб. 86 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 890 руб. 78 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество.
В иске указано, что 19.12.2006г. между истцом и Глебовым А.В. был заключен кредитный договор № 00151-MU/2006-0, состоящий из заявления клиента, графика возврата кредита и условий кредитования. В соответствии с договором банк предоставил ответчику кредит в размере 280 000 руб. на цели приобретения автомобиля. За пользование кредитом ответчик обязался уплачивать проценты, начисляемые на фактическую задолженность. Величина процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере 10% годовых. Сторонами было определено комиссионное вознаграждение в размере 0,4% от первоначальной суммы кредита за каждый месяц срока действия договора. Срок возврата кредита был определен сторонами 60 месяцев.
Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику выполнил и передал ответчику всю сумму кредита, что подтверждается выписками по счету. Ответчиком нарушаются условия кредитного договора, не вносятся платежи по гашению основного долга и процентов, что является нарушением кредитного договора.
Итого, по состоянию на 05.02.2010г. задолженность по кредитному договору составила 269 077 руб. 86 коп., в том числе:
- задолженность по основному долгу – 169 040 руб. 10 коп.;
- задолженность по уплате процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга – 20 651 руб. 80 коп.;
- задолженность по уплате процентов на сумму просроченного к возврату основного долга – 63 465 руб. 96 коп.;
- задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 15 920 руб. 00 коп.
В обеспечение исполнения обязательств Глебова А.В. 19.12.2006г. между истцом и Глебовым А.В. был заключен договор залога имущества № 00151-МU/2006-0-ЗТС – автомобиля марки MAZDA MPV, 2000 г.в., идентификационный номер (VIN) JM3LW28G6Y013126, номер двигателя GY241062, кузов № 0131266, цвет кузова - белый.
В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен о дате судебного заседания, представил в суд заявление, в котором просил о рассмотрении дела в его отсутствие, на требованиях настаивал в полном объеме.
Ответчик Глебов А.В. в судебном заседании исковые требования признал, просил уменьшить размер неустойки, считая ее завышенной.
Суд находит, что задолженность по процентам на сумму просроченного кредита по существу является неустойкой. Размер неустойки, установленный банком, равный 120% годовых, суд считает необоснованно завышенным. Потому суд считает возможным применить ст. 333 ГК ПФ и уменьшить размер неустойки до 5 288 руб. 83 коп.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что 19.12.2006г. между ОАО «УРСА Банк» и Глебовым А.В. был заключен кредитный договор № 00151-МU/2006-0, на основании которого банк предоставляет Глебову А.В. кредит в размере 280 000 руб. сроком на 60 месяцев на цели приобретения автомобиля л.д. 23-25). Данный договор состоит из Условий кредитования, Графика возврата кредита и Заявления (оферты).
Заемщик осуществляет возврат кредита, уплачивает проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные договором (п.п. 4.1.2-4.1.3).
За пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты, в том числе по просроченной задолженности основного долга. Величина годовой процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере 10% годовых л.д. 23).
Сторонами было определено комиссионное вознаграждение в размере 0,4% от первоначальной суммы кредита за каждый месяц срока действия договора л.д. 25).
Факт выдачи кредита подтверждается выписками по счету и не оспаривается ответчиком.
Представитель истца указал на нарушение сроков исполнения обязательств Глебовым А.В., что также не оспаривалось ответчиком и подтверждается выписками по счету л.д. 12-22).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В обоснование размера задолженности истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору л.д. 6-10), а также выписки по счету л.д. 12-22).
Однако суд считает необоснованными требования банка о взыскании задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
По кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).
В соответствии с п. 5 ст. 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России вправе принимать нормативные акты по правилам проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.
В Инструкции Банка России от 14 сентября 2006 года N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)", в которой дается исчерпывающий перечень видов банковских счетов, отсутствует упоминание о ссудном счете.
При осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей.
Таким образом, к ссудным счетам не могут применяться закрепленные в ГК РФ правила, относящиеся к договору банковского счета, а обслуживание ссудного счета не может быть квалифицировано как самостоятельная услуга и соответственно не должна дополнительно оплачиваться.
Денежные средства Глебова А.В., зачисленные банком в счет комиссионного вознаграждения, должны были быть зачислены в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
Таким образом, сумма основного долга должна быть уменьшена на сумму денежных средств, зачисленных банком на погашение ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в размере 15 920 руб. 00 коп.
Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств Глебова А.В. 19.12.2006г. между ОАО «УРСА Банк» и Глебовым А.В. был заключен договор залога транспортного средства № 00151-МU/2006-0-ЗТС л.д. 31).
Согласно п. 1.1 договора в обеспечение исполнения долговых обязательств Глебова А.В. он передал в залог банку транспортное средство - автомобиль марки MAZDA MPV, 2000 г.в., идентификационный номер (VIN) JM3LW28G6Y013126, номер двигателя GY241062, кузов № 0131266, цвет кузова - белый.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).
Согласно п. 4.1 договора залога банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество преимущественно перед другими кредиторами, в частности в случае нарушения залогодателем своих обязанностей. Исковые требования банка в указанной части являются обоснованными.
Согласно п.п. 3.3.4 договора залога банк вправе получить удовлетворение своих требований от суммы заложенного имущества.
В соответствии с п. 1.2 договора залога общая залоговая стоимость передаваемого банку в залог имущества по оценке сторон составляет 266 000 руб.
В связи с этим требование истца об определении продажной стоимости транспортного средства подлежит удовлетворению в части его залоговой стоимости.
Требование ОАО «МДМ Банк» о взыскании с ответчика Глебова А.В. расходов по оплате государственной пошлины подлежит удовлетворению частично на основании ст. 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 5 099 руб. 61 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» - удовлетворить частично.
Взыскать с ответчика Глебова А.В. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 194 980 (сто девяносто четыре тысячи девятьсот восемьдесят) руб. 73 коп., в том числе:
основной долг – 169 040 руб. 10 коп.;
проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга – 20 651 руб. 80 коп.;
проценты на сумму просроченного к возврату основного долга – 5 288 руб. 83 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль, принадлежащий на праве собственности Глебову А.В. и являющийся предметом залога по договору залога автомобиля № 00151-МU/2006-0-ЗТС от 19.12.2006г.:
марка MAZDA MPV,
год выпуска 2000г.в.,
VIN JM3LW28G6Y013126,
номер двигателя GY241062,
кузов № 0131266,
цвет кузова белый.
Установить начальную продажную стоимость транспортного средства в рамках исполнительного производства.
Взыскать с ответчика Глебова А.В. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 099 (пять тысяч девяносто девять) руб. 61 коп.
В остальной части заявленных требований – отказать.
Настоящее решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Новосибирский областной суд путем подачи кассационной жалобы через суд, вынесший решение.
Судья В.А. Галина
Решение изготовлено в окончательной форме 26.07.2010г.