О взыскании задолженности по кредитному договору

российская федерация

центральный районный суд г.Новосибирска

630099, г. Н о в о с и б и р с к, ул. М. Г о р ь к о г о, д. 89

Центральный районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Пиотровской Ю.Е.

при секретаре Дрондиной Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Гусевой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к Гусевой Т.С., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 878 265 руб. 76 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 10 491 руб. 33 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль HONDA ODYSSEY 2001г., VIN отсутствует, номер двигателя F23A-2336281, кузов № RA6-1122429, цвет кузова-бежевый.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик Гусева Т.С. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причину неявки в суд не сообщила.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и ответчика.

Проверив материалы дела, исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Судебным разбирательством установлено, что 18.08.2007 года между ответчиком Гусевой Т.С. и ОАО "УРСА Банк" был заключен кредитный договор (Заявление - оферта в ОАО "УРСА Банк" на получение кредита по продукту Мастер-кредит АВТО «Оптимальный» от 18.08.2007 года № 00341-MО/2007-0)л.д.17).

В соответствии с п.2 Условий кредитования по программе кредитования физических лиц Кредитный договор состоит из Заявления (оферты) клиента, графика возврата кредита и условий кредитования.

Под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на счет клиента (п. 3.3 Условий кредитования).

- В соответствии с п. Б Заявления (оферты) Гусевой Т.С. был предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита: 500 000 руб.; 10 процентов годовых; срок кредита: 60 месяцев с даты заключения кредитного договора, комиссионное вознаграждение 0,3% от первоначальной суммы кредита подлежащее уплате Клиентом ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты указанной в графике как очередной срок возврата кредита (части кредита).

Также предусмотрены штрафные санкции в размере 120 % годовых на сумму просроченного платежа (кредита (части кредита)/ процентов) за каждый день просрочки (п.6.1).

Факт получения кредита подтверждается выписками по счету, тем самым Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору. л.д.14-16)

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от 18.08.2007г. между Банком и Гусевой Т.С. был заключен договор залога №00341-MG/2007-0-ЗТ транспортного средства: автомобиль HONDA ODYSSEY 2001г., VIN отсутствует, номер двигателя F23A-2336281, кузов № RA6-1122429, цвет кузова-бежевый л.д.26).

В соответствии с п. 4.1 договора залога банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств.

В соответствии с условиями кредитования ответчик Гусева Т.С. обязалась возвратить предоставленный кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком) (п.п. 4.1.2), уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком) (п.п. 4.1.3).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита (п.3.6 Условий кредитования).

За несвоевременное исполнение ответчиком обязательств, вытекающих из Кредитного договора, по погашению кредита и уплате процентов Банк вправе начислять штрафные санкции в размере 120 % годовых на сумму просроченного платежа (кредита (части кредита)/ процентов) за каждый день просрочки со дня, когда должен быть погашен кредит и уплачены проценты и до окончания срока возврата основного долга и уплаты процентов включительно, а ответчик обязан уплатить начисленные штрафные санкции (п.6.1 Условий кредитования).

В нарушение заявления-оферты, графика и условий кредитования ответчик Гусева Т.С. за время пользования кредитом не внесла в надлежащий срок ни один платеж по кредиту.

В соответствии с п. 5.2 Условий кредитования Банк в одностороннем порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, и досрочно взыскать с Клиента всех видов задолженностей по Кредитному договору в безакцептном порядке в случае (5.2.2.) несвоевременности любого платежа по Кредитному договору.

В связи с нарушением ответчиком Гусевой Т.С. условий кредитного договора, выразившихся в несвоевременном внесении платежей по кредиту, Банк, пользуясь правом одностороннего внесудебного порядка изменения условий о сроках возврата кредита (части кредита) (п. 5.1 Условий), принял решение о досрочном взыскании задолженности по кредиту, о чем направил заемщику письменное уведомление №841 от 23.10.2009 в котором указал, что обязан погасить в срок не позднее 22.11.2009 г. всю задолженность по кредиту. л.д.34)

Согласно представленного Истцом расчета по состоянию на 03.12.2009 г. задолженность ответчика Гусевой Т.С. перед Истцом составляет 878 265 руб. 76 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 500 000 руб. 00 коп.; задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 93 577 руб. 90 коп., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 252 687 руб. 87 коп., задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета- 32 000 руб.л.д.7-11).

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009г. ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк». В результате этого к ОАО «МДМ Банк» в порядке правопреемства перешли все права и обязанности реорганизованного ОАО «УРСА Банк», включая права и обязанности по заключенным кредитным договорам. 06 августа 2009 года внесена запись в ЕГРЮЛ «О государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы» за государственным регистрационным номером «2095400028964». л.д.35-42)

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Оценивая собранные по делу доказательства, суд считает возможным принять решение по имеющимся в деле доказательствам, т.к. ответчиком не представлены суду доказательства исполнения своих обязательств перед банком, не оспорена сумма долга, не оспорен факт получения кредита, не оспорен договор кредита и залога.

Суд считает, что включение в договор условия о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, нарушает права истца, т.к. на эти отношения распространяется Закон «О защите прав потребителей», учитывая то, что кредит предоставлен на нужды не связанные с предпринимательской деятельностью.

Согласно представленного истцом расчета за ведение ссудного счета начислена ежемесячная комиссия в размере 32 000 руб. В части взыскания данной суммы иск не подлежит удовлетворению.

Согласно ст.333 ГК РФ Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд приходит к выводу, что задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 252 687 руб. 87 коп. явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и уменьшает размер неустойки до 100 000 руб.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу – 500 000 руб. 00 коп.; задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 93 577 руб. 90 коп., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 100 000 руб. 00 коп., а всего 693 577 руб. 90 коп.

Требование истца о взыскании с ответчика уплаченной государственной пошлины в размере 10 491 руб. 33 коп. подлежит удовлетворению в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» - удовлетворить частично.

Взыскать с Гусевой Т.С. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 693 577 руб. 90 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 8 491 руб. 33 коп.

Обратить взыскание на имущество:

автомобиль HONDA ODYSSEY 2001г., VIN отсутствует, номер двигателя F23A-2336281, кузов № RA6-1122429, цвет кузова- бежевый, установив продажную рыночную цену на заложенное имущество в рамках исполнительного производства.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через районный суд в течение 10 дней.

Судья /подпись/ Пиотровская Ю.Е.