Дело 2-3769\2010г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«13» октября 2010 года г. Новосибирск
Центральный районный суд г.Новосибирска Новосибирской области
в составе:
председательствующего судьи Федоровой Е.Д.
при участии :
секретаря судебного заседания Щуриновой М.В.,
представителя истца Кабышевой И.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Пырьеву А.Л. о взыскании задолженности по договору кредита, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по госпошлине,
установил:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Пырьеву А.Л. о взыскании задолженности по договору кредита, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по госпошлине.
В судебном заседании представитель истца уточнил заявленные требования и просил удовлетворить. Из искового заявления следует, что 16.05.2006г. за № И-0164/810-2006 между Прьевым А.Л.. и ЗАО АКБ «Русь-Банк» заключен кредитный договор в сумме 2115 000 рублей, сроком 180 месяца, для приобретения в собственность ответчика квартиры, состоящей из 1-ой комнаты, общей площадью 47,5 кв.м., в том числе жилой площадью 20,4 кв.м., расположенной по адресу: г. Новосибирск, ул. Спартака, д. 16 кв. 130. Согласно договора ответчик обязался по день фактического возврата кредита включительно определить подлежащими выплате истцу проценты за пользованием кредитом в размере 14,00% годовых и пени (неустойки) за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств. У заемщика на 30.04.2010г. образовалась задолженность по основному долгу – 1978339 руб. 09 коп., по начисленным и неуплаченным процентам- 320 364 руб. 25 коп., а также начисленные пени (неустойку) в размере 171 209руб. 46 коп.. Кроме того истец просил взыскать расходы по госпошлине- 20 549 руб. 59 коп. и 4000 рублей, взыскать с ответчика начиная с 01.05.2010г. и по день реализации квартиры проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу- 1978 339 руб. 09 коп., обратить взыскание на принадлежащую ответчику на праве собственности однокомнатную квартиру, находящуюся по адресу: город Новосибирск, ул. Спартака, д. 16 кв. 130, общей площадью 47,5 кв.м. в том числе жилой площадью 20,4 кв.м., для уплаты истцу из стоимости заложенного имущества, указанной суммы задолженности. Реализовать предмет ипотеки в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 2360 000 руб..
Во исполнение условий по Кредитному договору выступает ипотека (залог) кв. № 130 в д. № 16 по ул. Спартака в г.Новосибирске, состоящая из 1 (одной) комнаты, общей площадью 47,5 кв.м. в том числе жилой площадью 20,4 кв.м., кадастровый номер 54:35:101531:01:01:40, для приобретения которой заемщик обратился в Банк за услугами по выдаче кредита. Право собственности на предмет ипотеки перешло к заемщику 24.05.2006г. согласно договору купли-продажи квартиры, акту приема-передачи квартиры свидетельству о государственной регистрации права собственности № 54-АВ 762256 от 24.05.2006 года. В связи с чем, Управлением Федеральной регистрационной службы по НСО право первоначального залогодержателя ОАО АКБ «Русь-Банк» было зарегистрировано 24.05.2006г., впоследствии на основании заключенного между ЗАО АКБ «Русь-Банк» и ОАО «Новосибирского областного агентства жилищного ипотечного кредитования» договора купли-продажи закладных от 20.01.2006г. права по закладной перешли к ОАО «Новосибирского областного агентства жилищного ипотечного кредитования», включая право требования и обращения взыскания на заложенное имущество, который обладает всеми правами и обязанностями по ранее заключенному договору между ЗАО АКБ «Русь-Банк» и Пырьевым А.Л., в том числе с правом на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой. 03.04.2009г. в адрес ответчика было направлено уведомление о просроченной задолженности и необходимости её погашения.
Указанный предмет ипотеки обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, включая обязательства: по возврату предоставленного кредита; по уплате процентов за пользование кредитом; по уплате повышенных процентов; по возмещению убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением залогодателем своих обязательств по Кредитному договору; по возмещению банку расходов по реализации предмета залога и судебных расходов, связанных с принудительным исполнением судебного акта.
Ответчик в судебное заседание не явился, был уведомлён по последнему известному месту жительства (118 ГПК РФ), о причинах неявки суду не сообщил. В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд признает причины неявки ответчика неуважительными и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд, исследовав материалы дела, пришёл к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объёме. При этом суд исходит из нижеследующего.
В соответствии со ст. 56 ГПКРФ, каждая сторона должна представить суду доказательства наличия тех обстоятельств, на которых она основывает свои требования или возражения.
Ст. 819 ч 2 ГКРФ- По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 819 ч.2 ГКРФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (правила договора займа).
Ст. 820 ГКРФ- Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
Ст.309 ГКРФ предусматривает обязанность сторон по исполнению обязательств в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Судом установлено, что 16.05.2006г. за № И-0164/810-2006 между Прьевым А.Л.. и ЗАО АКБ «Русь-Банк» заключен кредитный договор в сумме 2115 000 рублей, сроком 180 месяца, для приобретения в собственность ответчика квартиры, состоящей из 1-ой комнаты, общей площадью 47,5 кв.м., в том числе жилой площадью 20,4 кв.м., расположенной по адресу: г. Новосибирск, ул. Спартака, д. 16 кв. 130. Согласно договора ответчик обязался по день фактического возврата кредита включительно определить подлежащими выплате истцу проценты за пользованием кредитом в размере 14,00% годовых и пени (неустойки) за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств. У заемщика на 30.04.2010г. образовалась задолженность по основному долгу – 1978339 руб. 09 коп., по начисленным и неуплаченным процентам- 320 364 руб. 25 коп., а также начисленные пени (неустойку) в размере 171 209руб. 46 коп.. Кроме того истец просил взыскать расходы по госпошлине- 20 549 руб. 59 коп. и 4000 рублей, взыскать с ответчика начиная с 01.05.2010г. и по день реализации квартиры проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу- 1978 339 руб. 09 коп., обратить взыскание на принадлежащую ответчику на праве собственности однокомнатную квартиру, находящуюся по адресу: город Новосибирск, ул. Спартака, д. 16 кв. 130, общей площадью 47,5 кв.м. в том числе жилой площадью 20,4 кв.м., для уплаты истцу из стоимости заложенного имущества, указанной суммы задолженности. Реализовать предмет ипотеки в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 2360 000 руб..
П. п. 1.1.- 1.2 договора : «Банк предоставляет клиенту кредит, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом.»
В соответствии с п.1.1, 1.3, 3.1-3.5.6, 5.1-5.4 кредитного договора, заемщик обязался использовать предоставленный кредит по целевому назначению и возвратить предоставленный кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком) не позднее 16.05.2021г., уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых в сроки, предусмотренные кредитным договором. При нарушении сроков возврата кредита по нему в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
П. 3.2 - 3.2.1. кредитного договора предусматривает, что срок пользования кредитом для начисления процентов и комиссионного вознаграждения банку определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, до окончания действия договора.
П.3.3 - 3.3.11 кредитного договора предусматривает уплату процентов за пользование кредитом, которые рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Заемщик вносит денежные средства, достаточные для совершения ежемесячного платежа на свой счет не позднее даты платежа, определенной п. 3.3.6 договора, аннуитентый платеж установлен в размере 28260 руб. 18 коп..
Согласно п. 3.3.12 кредитного договора, при наличии просрочки в исполнении обязательств заемщиком по настоящему договору размер следующего ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней, повышенных процентов и штрафов.
П. 4.4.1-4.4.6 кредитного договора гласит, что банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в случае нарушения заёмщиком графика безакцептном порядке, осуществить исполнение обязательств заемщика путем списания денежных средств со счетов заемщика, ведущихся у кредитора или в других банках в порядке, установленном действующими нормативными актами, передавать свои права по закладной, указанной в п. 4.1.3 кредитного договора, другому лицу в соответствии с законодательством РФ и передать саму закладную. В одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательства по настоящему договору в случае неисполнения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 4.1.3-4.1.9 настоящего договора, и потребовать возмещения всех убытков. Банк направляет заемщику не менее чем за 30 календарных дней письменное уведомление о принятом решении.
03.04.2009г. за № 5727/0с ответчику Пырьеву А.Л. было направлено уведомление банка о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, которое он лично получил 07.04.2009г. о чем имеется подпись. Однако, в установленный уведомлением срок ответчик обязательство не выполнил. Представил заявление об отсрочке уплаты кредита в связи с потерей работы, обязался погашать задолженность ежемесячно суммами в размере 1300 рублей. В период с 07.04.2009г. по день рассмотрения дела в суде ответчик уплатил только 7800 рублей. В остальной части обязательство не исполняет.
Во исполнение условий по кредитному договору выступает ипотека (залог) квартиры № 130 в д. № 16 по ул. Спартака в г.Новосибирске, состоящая из 1 (одной) комнаты, общей площадью 47,5 кв.м. в том числе жилой площадью 20,4 кв.м., кадастровый номер 54:35:101531:01:01:40, для приобретения которой заемщик обратился в Банк за услугами по выдаче кредита. Право собственности на предмет ипотеки перешло к заемщику 24.05.2006г. согласно договору купли-продажи квартиры, акту приема-передачи квартиры свидетельству о государственной регистрации права собственности № 54-АВ 762256 от 24.05.2006 года.
Указанный предмет ипотеки обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, включая обязательства: по возврату предоставленного кредита; по уплате процентов за пользование кредитом; по уплате повышенных процентов; по возмещению убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору; по возмещению банку расходов по реализации предмета залога и судебных расходов, связанных с принудительным исполнением судебного акта.
Управлением Федеральной регистрационной службы по НСО право первоначального залогодержателя ОАО АКБ «Русь-Банк» было зарегистрировано 24.05.2006г., впоследствии на основании заключенного между ЗАО АКБ «Русь-Банк» и ОАО «Новосибирского областного агентства жилищного ипотечного кредитования» договора купли-продажи закладных от 20.01.2006г. права по закладной перешли к ОАО «Новосибирского областного агентства жилищного ипотечного кредитования», включая право требования и обращения взыскания на заложенное имущество, который обладает всеми правами и обязанностями по ранее заключенному договору между ЗАО АКБ «Русь-Банк» и Пырьевым А.Л., в том числе с правом на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой. 03.04.2009г. в адрес ответчика было направлено уведомление о просроченной задолженности и необходимости её погашения.
В соответствии с ч.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых залогом требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в соответствии со ст.54.1 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» отсутствуют в связи с тем, что:
- размер задолженности составляет более 5 процентов от стоимости предмета залога;
- период просрочки составляет более трех месяцев;
- сроки внесения платежей были нарушены более трех раз в течение 12 месяцев.
Пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем.
Стороны пришли к соглашению, что общая залоговая стоимость передаваемого Банку в залог имущества составляет 2360 000 руб. (п. 1.4. договора купли-продажи квартиры, 1.3 кредитного договора).
В соответствии с пунктом 5 статьи 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.
Оценивая собранные и представленные суду доказательства, учитывая, что ответчиком не опровергнуты факты заключения договора кредита, залога, факт получения денежных средств по договору заёмщиком, сумма долга по договору, не оспорен размер процентов за пользование кредитом, начисленных штрафных санкций, суд при вынесении решения исходит из доказательств, представленных истцом, считая возможным удовлетворить иск в полном объёме. Расчёты истца в части взыскания основного долга и процентов, штрафных санкций суд находит правильными. Кроме того, как следует из представленных истцом доказательств, ответчик осуществлял погашения задолженности по кредитному договору, не оспаривая сумму долга, и не оспаривая замену кредитора. Последние платежи ответчик вносил на счёт ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В соответствии со ст. 98ГПКРФ, в связи с удовлетворением исковых требований истца в его пользу с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме – 24 549 руб. 57коп..
На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст.192-199, 209 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»- удовлетворить.
Взыскать с Пырьева А.Л. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по кредитному договору сумму задолженности по основному долгу –1978 339 руб. 09 коп., по начисленным и неуплаченным процентам- 312 564 руб. 25 коп., пени (неустойку) в размере 171 209руб. 46 коп., расходы по госпошлине- 24 549 руб. 59 коп., всего – 2486 662 руб. 39 коп.
Начиная с 01.05.2010г. и по день реализации квартиры проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу- 1978 339 руб. 09 коп..
Обратить взыскание на принадлежащую ответчику на праве собственности однокомнатную квартиру, находящуюся по адресу: город Новосибирск, ул. Спартака, д. 16 кв. 130, общей площадью 47,5 кв.м. в том числе жилой площадью 20,4 кв.м., для уплаты истцу из стоимости заложенного имущества, указанной суммы задолженности. Реализовать предмет ипотеки в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 2360 000 руб.
Решение суда стороны вправе обжаловать в течение 10 дней в Новосибирский Областной суд с момента изготовления мотивированного решения- 15 октября 2010 года.
Судья- Федорова Е. Д.