Дело №2-2032/2010
Поступило в суд 15 февраля 2010 г.
Отметка об исполнении решения __________________________________________________
Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ07 октября 2010 г. г. Новосибирск
Центральный районный суд г. Новосибирска в составе:
Председательствующего судьи Литвиненко Е.В.
при секретаре Ламановой Е. А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» к Смирнову Ю. А., Смирновой О. А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Акционерный коммерческий банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» обратился в суд с иском к Смирнову Ю. А., Смирновой О. А., просит взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору № ИКВ/Н 249-08 от 20 августа 2008 г. в размере 7982 908 рублей 88 коп., в том числе задолженность по кредиту в размере 6724705 рублей 55 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 235 538 рублей 69 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 1022 664 рублей 64 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 114 рублей 54 коп. Также просит обратить взыскание на принадлежащее Смирнову Ю. А. и Смирновой О. А. имущество: квартиру общей площадью 108,7 м кв, расположенную по адресу г. Новосибирск, ул. Державина, д. 77, кв. 51, кадастровый номер № 54:35:101695:0023:02:51, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 5225 529 рублей.
В обоснование требований истец указывает на то, что в соответствии с условиями кредитного договора № ИКВ/Н 249-08 от 20 августа 2008 г. Акционерный коммерческий банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» предоставил ответчикам ипотечный жилищный кредит в сумме 6839 530 рублей 50 коп. на срок 180 месяцев под 13,75 % годовых для приобретения в собственность однокомнатной квартиры общей площадью общей площадью 108,7 м кв, расположенной по адресу г. Новосибирск, ул. Державина, д. 77, кв. 51, кадастровый номер № 54:35:101695:0023:02:51. Право собственности ответчиков на указанную квартиру в установленном порядке было зарегистрировано 11 сентября 2008 г. В связи с тем, что указанная квартира была приобретена ответчиками с использованием ипотечного жилищного кредита, она находилась в залоге у кредитора – Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» в силу закона согласно ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, указанное обременение зарегистрировано в установленном порядке 11 сентября 2008 г. Законным владельцем закладной в настоящее время является Акционерный коммерческий банк «Московский Банк Реконструкции и Развития». В период действия кредитного договора ответчики неоднократно нарушали график платежей, начиная с января 2010 г. платежи в погашение кредита вообще перестали поступать. Требование истца о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств не было выполнено ответчиками. Вышеуказанные обстоятельства в соответствии со ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1 закладной и п. 4.4.3 кредитного договора являются основаниями для обращения взыскания на заложенное имущество.
В судебном заседании представитель истца Полонская П. Б., действующая на основании доверенности от 11.01.2010 г., заявленные требования поддержала в полном объеме, дала соответствующие пояснения. Также просила взыскать с ответчиков сумму расходов по оплате экспертизы по определению рыночной стоимости квартиры в размере 3200 рублей.
В судебном заседании представитель ответчиков Кузнецов Д. В., действующий на основании доверенностей, признал исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере 6724 705 рублей 55 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 235538 рублей 69 коп., в части обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, с размером начальной продажной цены заложенного имущества не согласен, просил установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 8292 000 рублей согласно представленному ими отчету ООО «Оценка-Плюс – Независимая оценочная компания». Также просили уменьшить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
Ответчики Смирнов Ю. А. и Смирнова О. А. в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В предыдущих судебных заседаниях ответчики Смирнов Ю. А. и Смирнова О. А. также признали исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере 6724 705 рублей 55 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 235538 рублей 69 коп., в части обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, с размером начальной продажной цены заложенного имущества не согласны, просили установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 8292 000 рублей согласно представленному ими отчету ООО «Оценка-Плюс – Независимая оценочная компания».
С согласия сторон суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, принимая признание иска ответчиками Смирновым Ю. А. и Смирновой О. А. в части взыскания задолженности по кредитному договору и в части обращения взыскания на заложенное имущество, исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
Судебным разбирательством установлено, что 20 августа 2008 г. Акционерный коммерческий банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» заключил со Смирновым Ю. А. и Смирновой О. А. кредитный договор № ИКВ/Н 249-08, по которому последние получили кредит в сумме 6839 530 рублей 50 коп. сроком на 180 месяцев под 13,75 % годовых для приобретения в собственность квартиры общей площадью 108,7 м кв, расположенной по адресу г. Новосибирск, ул. Державина, д. 77, кв. 51, кадастровый номер № 54:35:101695:0023:02:51 (л.д.8-17).
Получением ответчиками займа в размере 6849 765 рублей 50 коп. подтверждается выпиской по счету за период с 22.04.2008 г. по 04.06.2009 г. (л.д.42-47).
По договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка от 20 августа 2008 г. Смирнов Ю. А. и Смирнова О. А. купили у ООО «Стройхолдинг» в общую совместную собственность вышеуказанную квартиру (л.д. 52-57).
Право собственности Смирнова Ю. А. и Смирновой О. А на квартиру было зарегистрировано в установленном порядке 11 сентября 2008 г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана соответствующая запись регистрации: 54-01/358/2008-697 (л.д.57).
Одновременно с договором была зарегистрирована закладная на вышеуказанную квартиру согласно ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (л.д. 26-41).
В соответствии с принятыми на себя обязательствами, заемщики обязаны ежемесячно производить платежи по возврату кредиты и уплате процентов, кроме первого и последнего, за текущий период не позднее последнего числа каждого календарного месяца по графику возврата, являющегося неотъемлемой частью договора (л.д.19-21).
Из представленного истцом расчета по состоянию на 08 февраля 2010г. по полученному кредиту имеется задолженность в сумме 7982 908 рублей 88 коп., в том числе задолженность по кредиту в размере 6724705 рублей 55 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 235 538 рублей 69 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 1022 664 рублей 64 коп. (л.д.109-112).
Ответчиками не представлено возражений относительно факта получения займа, суммы задолженности, а также факта просрочки возврата кредита.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Условие, изложенное в пункте 4.4.1 договора отвечает требованиям пункта 2 ст. 811 ГК РФ.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Требованием Акционерный коммерческий банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» сообщил ответчику Смирнову Ю. А. о наличии задолженности по кредитному договору и потребовал ее возврата (л.д.51). Данное требование ответчиками не исполнено до настоящего времени.
Таким образом, требование о взыскании задолженности по кредитному договору - задолженность по основному долгу в размере 6724705 рублей 55 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 235 538 рублей 69 коп. подлежит удовлетворению.
В соответствии с пунктами 5.2 и 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов, заемщики уплачивают неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 1022 664 рублей 64 коп. исходя из 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
На основании изложенного, требование о взыскании штрафа - неустойки подлежит удовлетворению, при этом суд полагает возможным применяя ст. 333 ГК РФ, уменьшить размер штрафа до 100 000 рублей, поскольку заявленный истцом ко взысканию размер штрафа явно не соразмерен последствиям нарушения денежного обязательства.
Таким образом, взысканию с ответчиков в пользу истца подлежат следующие суммы:
- задолженность по кредиту в размере 6724 705 рублей 55 коп.,
- задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 235 538 рублей 69 коп.,
- неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 100000 рублей.
Согласно п. 4.4.3 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 7 месяцев, считая от даты предъявления письменного уведомления о таком требовании, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательства квартиру.
В соответствии с п. 7.1 закладной залогодержатель (владелец закладной) вправе обратить взыскание на заложенное имущество при неудовлетворении должником указанного в п. 6.1 настоящей закладной требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.
Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, названных в статьях 3и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой ли несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 2 ст. 54 указанного закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумму расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны суммы, на которые начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.
При таких обстоятельствах требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
Предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество суд не усматривает.
Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из следующего.
Денежная оценка предмета ипотеки, согласованная сторонами в закладной на основании отчета об оценке члена Общероссийской общественной организации «Российское общество оценщиков» Ахметзяновой О. И. составляет 7970000 рублей.
Согласно оценке справедливой (рыночной) стоимости квартиры по аналогам (сравнительный метод) на 05 февраля 2010 г., представленной истцом, справедливая рыночная цена квартиры с учетом предполагаемых расходов составляет 5806143 рубля (л.д.48).
В судебном заседании ответчики оспорили предложенную истцом начальную продажную стоимость заложенного имущества, указывая на то, что начальная продажная цена заложенной квартиры для ее реализации должна быть определена с учетом ее действительной рыночной стоимости, существующей на момент вынесения решения суда. В связи с указанными доводами ответчиками был предоставлен отчет № 01/06-2010 ООО «Оценка-Плюс – Независимая оценочная компания», согласно которому рыночная стоимость однокомнатной квартиры, расположенной по адресу г. Новосибирск ул. ул. Державина, д. 77, кв. 51 по состоянию на 03 июня 2010 г. составляет 8292 000 рублей (л.д.147-175).
По ходатайству представителя истца, полагавшего предложенный ответчиками размер начальной продажной цены заложенного имущества завышенным, судом была назначена строительно-техническая экспертиза в ООО «Сибирский Центр Оценки», по заключению которой от 17 августа 2010 г. № 3824 рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 5467600 рублей (л.д.186-240).
Поскольку в силу вышеприведенной нормы права начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом в случае обращения взыскания на недвижимое имущество в судебном порядке, суд полагает правильным определить размер начальной продажной цены заложенного имущества в размере, соответствующем его рыночной стоимости по состоянию на 17 августа 2010 г., определенной ООО «Сибирский Центр Оценки».
При вышеизложенных обстоятельствах суд полагает возможным и необходимым определить начальную продажную цену заложенной квартиры, расположенной по адресу г. Новосибирск ул. Державина, д. 77, кв. 51 в размере 5467600 рублей.
Кредитный договор, закладная, договор купли-продажи не оспорены, незаконными в установленном порядке не признаны, сторонами не оспорен факт заключения этих договоров. Доказательств обратному суду не представлено.
Требование истца о взыскании с ответчиков расходов по оплате строительно-технической экспертизы в размере 3200 рублей подтверждено соответствующими документами – договором № 05/08 от 05 августа 2010 г. об оказании услуг по оценке рыночной стоимости квартиры, платежным поручением № 00002 от 12 августа 2010 г. и подлежит удовлетворению в соответствии со ст. 98 ГПК РФ (л.д.245-250).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать со Смирнова Ю. А., Смирновой О. А. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» по кредитному договору № ИКВ/Н 249-08 от 20 августа 2008 г. сумму основного долга по кредиту в размере 6724705 рублей 55 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 235 538 рублей 69 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 100000 рублей, расходы по оплате экспертизы в размере 3200 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 43 501 рубля 22 коп., а всего сумму 7106 945 рублей 46 коп.
Обратить взыскание на принадлежащее Смирнову Ю. А. и Смирновой О. А. на праве собственности имущество - квартиру общей площадью 108,7 м кв, расположенную по адресу г. Новосибирск, ул. Державина, д. 77, кв. 51, кадастровый номер № 54:35:101695:0023:02:51.
Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 5467600 рублей.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через районный суд в течение 10 дней.
Судья
Мотивированное решение изготовлено 20 октября 2010 г.