Российская федерация
Центральный районный суд города Новосибирска
630099, г. Новосибирск, ул. Горького, д.89
Гражданское дело № 2-3928/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«14» октября 2010 г. г. Новосибирск
Центральный районный суд города Новосибирска в с о с т а в е:
Председательствующего судьи Чистовой О.В.
При секретаре Беляковой С.О.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Новосибирский муниципальный банк к Швецову Алексею Валерьевичу, Писаревой Елене Сергеевне, Горбунову Максиму Алексеевичу расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, суд
у с т а н о в и л:
Истец ОАО Новосибирский муниципальный банк обратился в Центральный районный суд г. Новосибирска с иском к Швецову А.в., Писаревой Е.С., Горбунову М.А., просит расторгнуть кредитный договор №3676-ФЛ от 14.05.08г., договор №3677-ФЛ от 14.05.08г., взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № 3676-ФЛ в размере 400571,70 рублей, по кредитному договору №3677-ФЛ в размере 407571,70 рублей, госпошлину в сумме 11281,40 рублей.
Впоследствии истец уточнил исковые требования в части суммы задолженности, а именно взыскать задолженность по кредитному договору №3676-ФЛ в размере 400571,70 рублей, по кредитному договору №3677-ФЛ 407571,69 рублей.
В судебное заседание явились: представитель истца в лице Папарецкого А.С. по доверенности №94 от 31.03.2010г. сроком на 1 год на уточненном иске настаивал; ответчик Писарева Е.С. с иском не согласна; ответчик Горбунов М.А. в судебном заседании иск признал, последствия признания иска ему разъяснены и понятны.
В судебное заседание не явился: Швецов А.В. согласно сведениям УФМС по НСО был зарегистрирован по адресу: г. Новосибирск, ул. Серебренниковская, 4/3 кв.11, снят с учета 12.04.07г. (л.д.62), извещен с удом надлежащим образом (л.д.78,79).
Суд, выслушав стороны, проверив материалы дела, исследовав собранные по делу доказательства, приходит к следующему:
Судебным разбирательством установлено, что 14.05.2008 г. между ОАО Новосибирский муниципальный банк и Швецовым Алексеем Валерьевичем был заключен Кредитный договор №3676-ФЛ о предоставлении кредита в сумме 300 000 рублей на срок по 12 мая 2011 года с взиманием 16 % годовых (л.д.9-11).
В тот же день 14.05.2008 г. между ОАО Новосибирский муниципальный банк и Швецовым Алексеем Валерьевичем был заключен Кредитный договор №3677-ФЛ о предоставлении кредита в сумме 300 000 рублей на срок по 12 мая 2011 года с взиманием 16 % годовых (л.д.15-17).
Согласно условию п. 1.1 Кредитных договоров ответчик обязуется возвратить истцу полученный кредит и проценты по нему. Погашение кредита производится ежемесячно согласно срокам погашения кредита, предусмотренным в Графике погашения кредита, который указан в Приложении №1 к кредитным договорам (п.3.3 Кредитных договоров).
Факт предоставления ответчику денежных средств в размере 300 000 руб. по договору №3676-ФЛ подтверждается расходным кассовым ордером №55975 от 14.05.2008 г. (л.д.13).
Факт предоставления ответчику денежных средств в размере 300 000 руб. по договору №3677-ФЛ подтверждается расходным кассовым ордером №55985 от 14.05.2008 г. (л.д.19).
Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности. Начисление производится ежемесячно за период с 27-го числа предыдущего месяца по 26-е число текущего месяца (включительно). Уплата процентов производится ежемесячно с 26-го числа по последний рабочий день текущего месяца путем внесения денежных средств в наличной или безналичной формах (п.п. 3.4. - 3.5 Кредитных договоров).
В соответствии с п. 5.1.2. кредитных договоров Кредитор вправе требовать при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов уплату пени в размере 0,1 % с суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки. При этом датой начала отсчета срока для начисления пени является следующий рабочий день за днем, указанным в п. 3.5., начисление пени заканчивается датой фактического внесения платежа.
Согласно условиям п. 2.4. Кредитных договоров за сопровождение потребительского кредита ежемесячно взимается комиссия в размере 0,7% от остатка ссудной задолженности.
В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика 14.05.2008 года между Кредитором и Горбуновым Максимом Алексеевичем (Поручитель) был заключен договор поручительства №3676-ФЛ/1, который согласно п.1.2 договора является неотъемлемой частью Кредитного договора (л.д.20).
Также в качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика 14.05.2008 года между Кредитором и Горбуновым Максимом Алексеевичем (Поручитель) был заключен договор поручительства №3677-ФЛ/2, который согласно п.1.2 договора является неотъемлемой частью Кредитного договора (л.д.23).
Кроме того, в качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика 14.05.2008 года между Кредитором и Писаревой Еленой Сергеевной (Поручитель) был заключен договор поручительства №3676-ФЛ/2, который согласно п.1.2 договора является неотъемлемой частью Кредитного договора (л.д.21).
В тот же день в качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика 14.05.2008 года между Кредитором и Писаревой Еленой Сергеевной (Поручитель) был заключен договор поручительства №3677-ФЛ/1, который согласно п.1.2 договора является неотъемлемой частью Кредитного договора (л.д.22).
На основании п. 2.1. договоров поручительства Поручители обязуется нести солидарную ответственность с Заемщиком перед Кредитором за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору, указанному в п.1.1. договора поручительства, в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат суммы основного долга или его части, процентов за пользование кредитом и уплату пени, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора на день расчетов.
По состоянию на 14.10.2010 г. задолженность Швецова А.В. перед ОАО Новосибирский муниципальный банк по договору №3676-ФЛ составляет 400571,7 руб., в том числе: ссудная задолженность – 259570,21 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами- 63714,33 руб., пеня за просрочку ссудной задолженности – 33913,17 руб., пеня за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 9917,61 руб., комиссия за сопровождение кредита - 33456,38 руб.
По состоянию на 14.10.2010 г. задолженность Швецова А.В. перед ОАО Новосибирский муниципальный банк по договору №3677-ФЛ составляет 407571,69 руб., в том числе: ссудная задолженность – 259570,21 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами- 63714,33 руб., пеня за просрочку ссудной задолженности – 36744,21 руб., пеня за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 14086,56 руб., комиссия за сопровождение кредита - 33456,38 руб.
Итого: 808143,39 руб.
Швецов А.В. кредитные средства и проценты за пользование кредитом вносил несвоевременно, а с декабря 2008 г. устранился от исполнения обязательств по возврату кредита, какие-либо действия по погашению задолженности не предпринимает, что свидетельствует о том, что ответчик добровольно не желает гасить сумму задолженности перед Истцом.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В связи с существенным нарушением Заемщиком условий Кредитного договора №3676-ФЛ и №3677-ФЛ, ОАО Новосибирский муниципальный банк принял решение расторгнуть вышеуказанные кредитные договоры и направил в адрес Ответчиков письма-уведомления о расторжении кредитных договоров и досрочном истребовании кредитов. Письма были направлены по адресам указанным в договорах.
В соответствии с п. 5.1.5. Кредитных договоров Кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть Кредитные договоры и взыскать всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств.
Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Не возврат ежемесячно кредита в сроки, указанные в приложениях №1 к Кредитным договорам, а также процентов за пользование кредитными средствами, в сроки указанные в Кредитных договорах считается существенным нарушением условий пп.1.1. Кредитного договора №3676-ФЛ и Кредитного договора №3677-ФЛ.
С учетом того, что с декабря 2008г. ответчик не исполняет свои обязательства по договору надлежащим образом, суд считает, иск подлежит частичному удовлетворению.
В соответствии со ст.333 ГК РФ суд считает необходимым снизить пени за просрочку ссудной задолженности по договору №3676-ФЛ с 33913,17 рублей до 15000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов с 9917,61 рублей до 4500 рублей; по договору 3677-ФЛ снизить пени за просрочку ссудной задолженности с 36744,21 рублей до 18000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов с 14086,56 рублей до 7000 рублей.
Вместе с тем, суд полагает, что требование истца о взыскании комиссии за сопровождение кредита удовлетворению не подлежит.
В соответствии с пунктом 4.1.3 Условий кредитования клиент обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором, в соответствии с которым комиссионное вознаграждение подлежит уплате ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора и составляет 0,5% от первоначальной суммы кредита.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком России от 26.03.2007 № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий представления и погашения кредита, является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за расчетно-кассовое обслуживание его счета, является ущемляющим установленные Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» (пункт 1 статьи 16) права потребителя и свидетельствует о ничтожности договора в данной части.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать госпошлину в пользу истца в сумме 10110,69 рублей.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования ОАО Новосибирский муниципальный банк удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №3676-ФЛ от 14.05.2008г., заключенный между ОАО Новосибирский муниципальный банк и Швецовым Алексеем Валерьевичем.
Расторгнуть кредитный договор №3677-ФЛ от 14.05.2008г., заключенный между ОАО Новосибирский муниципальный банк и Швецовым Алексеем Валерьевичем.
Взыскать солидарно со Швецова Алексея Валерьевича, Писаревой Елены Сергеевны, Горбунова Максима Алексеевича в пользу ОАО Новосибирский муниципальный банк задолженность:
- по кредитному договору №3676-ФЛ в размере 342784 рубля 54 коп.
- по кредитному договору №3677-ФЛ составляет 348284 рубля 54 коп.
Расходы по уплате государственной пошлины в размере 10110 руб. 69 коп., уплаченной при обращении в суд взыскать солидарно с ответчиков Швецова Алексея Валерьевича, Писаревой Елены Сергеевны, Горбунова Максима Алексеевича в пользу ОАО Новосибирский муниципальный банк.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.
Судья Чистова О.В.
Мотивированное решение изготовлено 14.10.10г.