О защите прав потребителей

Российская федерация

Центральный районный суд города Новосибирска

630099, г. Новосибирск, ул. Горького, д.89

08 сентября 2010 года г. Новосибирск

Центральный районный суд г. Новосибирска в составе

Председательствующего судьи С.Л. Малахова

При секретаре А.В. Адаменко

С участием:

представителя истца Орловой Н.С.

представителя ответчика Болдырева А.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кульговой О.Х. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании условий договора недействительными.

у с т а н о в и л:

Кульгова О.Х. обратилась в суд с иском к ЗАО «Банк Русский Стандарт», просит признать договор № 68810834 недействительным.

В обоснование своих требований истец указала, что 27.07.2009 г. между ней и ЗАО «Банк Русский Стандарт» на основании заявления № 6881034 был заключен кредитный договор на денежную сумму 300000 рублей. Истец, полагая, что условия заключенного кредитного договора значительно ущемляет ее права, при заключении договора ей не выдавались условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт», что противоречит статье 432 Гражданского кодекса РФ, не определена сторонами неустойка, что противоречит требованиям статьи 331 Гражданского кодекса РФ, также договор нарушает требования статьи 16 Закона «О защите прав потребителя».

Впоследствии, истец уточнил требования, просит суд признать недействительными положения пункта 2 заявления № 68810834 листа 1 информационного блока заявления о взимании платы за досрочное погашение кредита, абзацев 2,3,11 и 12 листа заявления № 68810834 кредитного договора от 27.07.2007 г.

В судебное заседание истец не явился, извещена надлежащим образом, просила суд рассмотреть иск без своего участия.

Представитель истца Орлова Н.С. исковые требования поддержала в полном объеме, пояснила, что условия договора об оплате в размере 2% за досрочное погашение кредита не основаны на норме закона и противоречат статье 315 Гражданского кодекса РФ, также истцу, неустойка регулируется условиями и тарифами, однако истец не была об этом уведомлена, поскольку ей не выдали условия кредитования, абзацем 11 заявления в противоречие Закона «О защите прав потребителя» банк ограничил истца в выборе подсудности.

Представитель ответчика, Болдырев А.Г., действующий на основании доверенности, исковые требования не признал, дал соответствующие пояснения.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования удовлетворению не подлежат на основании следующего.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с частью 1 статьи 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению Согласно части 3 статьи 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Как следует из текста заявления № 68810834 Кульговой О.Х. от 27.07.2007 г., последняя обратилась к банку с заявлением на предоставление кредита в размере 300000 рублей под 29% годовых на срок 1827 дней с 27.07.2007 г. по 27.07.2012 г.

Своей подписью в указанном заявлении Кульгова О.Х. подтвердила, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт», Тарифов по кредитам «Русский Стандарт» предоставляемым в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания.

В данных Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Тарифах по кредитам «Русский Стандарт» содержаться все существенные условия договора о кредите, с которыми Кульговой О.Х. ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно выполнять, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении от 27 июля 2007 г. Экземпляр заявления от 27.07.2007 г., а также условия по кредитам и Тарифы по кредитам были выданы Кульговой О.Х. на руки, о чем свидетельствует ее подпись на заявлении от 27.07.2007 г.

В связи с этим судом не могут быть приняты доводы истца, что вышеуказанные условия и тарифы ей банком при подписании заявления не выдавались, поскольку доказательств обратного истцом суду не предоставлено.

На момент подачи Кульговой О.Х. заявления в банк действовали Условия предоставления и кредита «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», утвержденные приказом председателя правления № 129/1 от 09.02.2006 г.

Условия предоставления кредита «Русский Стандарт» содержат подробную информацию о порядке и условиях возврата кредита и последствия нарушения обязательства по возврату.

Так, подпунктом 6.1.2. Условий установлено, что исполнение обязательства клиента перед банком по кредитному договору обеспечивается неустойкой. Размер и порядок начисления неустойки закреплен в пункте 6.2 Условий, согласно которого неустойка начисляется в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования в размере 0,2% от полной суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

Указанные положения о неустойке в Условиях не противоречит гражданскому законодательству, поскольку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств стороны кредитного договора (как заемщик, так и кредитор) могут быть привлечены к ответственности на основании общих положений о гражданско-правовой ответственности за нарушение договорных обязательств.

Так, согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (статья 331 Гражданского кодекса РФ)

Из смысла вышеуказанной нормы права следует, что соглашение о неустойке, как и всякое гражданско-правовое соглашение (договор), совершаемое в письменной форме, может быть заключено не только путем составления единого документа, подписанного обеими сторонами, но и другими способами, предусмотренными статьей 434 Гражданского кодекса РФ, в частности совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (часть 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ)

В заявлении от 27.07.2007 г. истец указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию ей банковского счета.

Таким образом, при подписании заявления от 27.07.2007 г. Кульговой О.Х. была предоставлена вся информация обо всех существенных условиях договора о кредите, в том числе и положения о неустойке, поэтом доводы истца о том, что сторонами не была определена неустойка, суд полагает несостоятельными.

В силу статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Согласно расходного кассового ордера № 345 от 27.07.2007 г. Кульговой О.Х. были выданы денежные средства в размере 300000 рублей 00 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В договоре, заключенном между банком и Кульговой О.Х. содержались все условия об оплате кредита.

Таким образом, все существенные условия Договора содержатся в Заявлении от 27.07.2007 г., Тарифах по Кредитам, с содержанием которых Истец был ознакомлен, понимал, был полностью согласен, в чем собственноручно расписался в Заявлении от 27.07.2007 г. Факт подписания данного заявления и достоверность подписи истцом не оспаривается.

В соответствии со статьей 178 Гражданского кодекса РФ сделка может быть признана недействительной только в случае, если имело место заблуждение относительно природы сделки, либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ истцом не представлено каких-либо доказательств того, что имело место заблуждение, имеющее существенное значение, при этом судом учитывается то обстоятельство, что Кульгова О.Х. своего заявления не отзывала, заявления о закрытии счета в Банк не направляла, кредитные средства получила, вносила денежные средства на счет в целях погашения задолженности. Истец в полном объеме реализовал свои права по заключенному между ним и Банком договору, соответственно, должен надлежаще исполнять свои обязанности.

При установленных судом обстоятельствах и вышеприведенных доводах требование истца не подлежит удовлетворению.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 98, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Кульговой О.Х. – отказать.

Разъяснить сторонам, что настоящее решение может быть обжаловано ими в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме в Новосибирский областной суд путем подачи кассационной жалобы через суд, вынесший решение.

Судья С.Л. Малахов

Мотивированное решение изготовлено 18.10.2010 г.