Дело № 2-3506/2010
Поступило в суд: 19.05.2010 года
Р Е Ш Е Н И Е
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
« 17 » ноября 2010 года г. Новосибирск
Центральный районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е :
Председательствующего судьи Е.А. Певиной
При секретаре В.С. Байрамовой
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Новосибирский муниципальный банк» к Швецовой Оксане Викторовне, Шиховцовой Анастасии Сергеевне, Бондарь Андрею Викторовичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ОАО «Новосибирский муниципальный банк» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании солидарно суммы задолженности по кредитному договору в размере 340 545 руб. 91 коп., а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6 605 руб. 45 коп.
В иске указано, что 07 марта 2008г. между истцом и Швецовой О.В. был заключен кредитный договор № 3421-ФЛ. В соответствии с договором банк предоставил ответчику кредит в размере 300 000 рублей. За пользование кредитом ответчик обязался уплачивать проценты, начисляемые на фактическую задолженность. Процентная ставка по кредиту составляет – 16 % годовых. Срок возврата кредита был определен сторонами 05 марта 2011г.
Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику выполнил и передал ответчику всю сумму кредита, что подтверждается расходно-кассовым ордером № 56084 от 11 марта 2008 года. Ответчиком нарушаются условия кредитного договора, не вносятся платежи по гашению основного долга и процентов.
Таким образом, в обусловленный договором срок (т.е. 05 марта 2011года) ответчик не возвратит истцу сумму кредита и начисленные, но неуплаченные проценты, что является нарушением условий кредитного договора.
Итого, по состоянию на 13 мая 2010г. задолженность по кредитному договору составила 340 545 руб. 91 коп., в том числе:
- ссудная задолженность – 240318 руб. 70 коп.;
- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 40 295 руб. 98 коп.;
- пени за просрочку ссуды – 30 825 руб. 70 коп.;
- пеня за просрочку процентов – 7783 руб. 03 коп.;
- комиссия за ведение ссудного счета – 21322 руб. 50 коп.
В обеспечение исполнения обязательств Швецовой О.В. 07 марта 2008г. между истцом и Бондарь А.В. был заключен договор поручительства № 3421-ФЛ/1, в соответствии с которым поручитель принял на себя солидарную ответственность с должником Швецовой О.В. в случае неисполнения последней условий кредитного договора от 07 марта 2008г. № 3421-ФЛ.
Кроме того, в качестве обеспечения исполнения обязательств Швецовой О.В. 07 марта 2008г. между истцом и Шиховцовой А.С. был заключен договор поручительства № 3421-ФЛ/2, в соответствии с которым поручитель приняла на себя солидарную ответственность с должником Швецовой О.В. в случае неисполнения последней условий кредитного договора от 07 марта 2008г. № 3421-ФЛ.
В судебном заседании представитель истца по доверенности № 259 от 07.12.2009 года Тимофеева С.С. уменьшила размер исковых требований, в связи с чем просила досрочно расторгнуть кредитный договор № 3421-ФЛ, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 327 139 руб. 68 коп., в том числе: ссудную задолженность в размере 240318 руб. 70 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 55 100 руб. 91 коп.; комиссию за ведение ссудного счета в размере 31720 руб. 07 коп.
Ответчики Швецова О.В. и Шиховцова А.С. в судебном заседании исковые требования ОАО «Новосибирский муниципальный банк» признали частично, в общей сумме 295419 руб. 61 коп.
Ответчик Бондарь А.В. в судебное заседание не явился, извещался по последнему известному месту жительства, однако в адрес суда вернулось почтовое отправление, с отметкой, что адресат по указанному адресу не проживает.
Выслушав представителя истца по доверенности Тимофееву С.С., ответчиков Швецову О.В., Шиховцову А.С., исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что 07 марта 2008г. между ОАО «Новосибирский муниципальный банк» и Швецовой О.В. был заключен кредитный договор № 3421-ФЛ, на основании которого банк предоставил Швецовой О.В. кредит в размере 300000 рублей сроком до 05 марта 2011г. (л.д. 6-7).
Заемщик осуществляет возврат кредита, уплачивает проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные договором (п.п. 1.1. договора).
За пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты, в том числе по просроченной задолженности основного долга. Процентная ставка устанавливается в размере – 16% годовых (п.п. 1.2 договора).
Факт выдачи кредита подтверждается расходным кассовым ордером № 56084 от 11 марта 2008 года (л.д. 16) и не оспаривается ответчиком.
Истец указал на нарушение сроков исполнения обязательств Швецовой О.В., что также не оспаривалось ответчиком и подтверждается выписками по счету.
Судом установлено, что на 13 мая 2010г. задолженность по кредитному договору от 07 марта 2008г. № 3421-ФЛ составила 340 545,91 руб., из которых:
- ссудная задолженность – 240318 руб. 70 коп.;
- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 40 295 руб. 98 коп.;
- пени за просрочку ссуды – 30 825 руб. 70 коп.;
- пеня за просрочку процентов – 7783 руб. 03 коп.;
- комиссия за ведение ссудного счета – 21322 руб. 50 коп.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Также судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств Швецовой О.В. 07 марта 2008г. между ОАО «Новосибирский муниципальный банк» и Бондарь А.В. был заключен договор поручительства № 3421-ФЛ/1, в соответствии с которым поручитель принял на себя солидарную ответственность с должником Щвецовой О.В. в случае неисполнения последней условий кредитного договора от 07 марта 2008г. № 3421-ФЛ (л.д. 11).
Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств Швецовой О.В. 07 марта 2008г. между ОАО «Новосибирский муниципальный банк» и Шиховцовой А.С. был заключен договор поручительства № 3421-ФЛ/2, в соответствии с которым поручитель приняла на себя солидарную ответственность с должником Щвецовой О.В. в случае неисполнения последней условий кредитного договора от 07 марта 2008г. № 3421-ФЛ (л.д. 12).
Согласно п. 1.1 договора поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех своих обязательств по кредитному договору.
Солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства (п. 1 ст. 322 ГК РФ).
При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1 ст. 323 ГК РФ).
В обоснование размера задолженности истцом представлен расчет по кредитному договору, а также расчет процентов, пени, комиссии за ведение ссудного счета
Учитывая изложенное, предъявленные к ответчикам Швецовой О.В., Шиховцовой А.С., Бондарь А.В. требования о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору от 07 марта 2008г. № 3421-ФЛ, суд считает частично обоснованными.
В части взыскания солидарно с ответчиков Швецовой О.В., Шиховцовой А.С., Бондарь А.В. задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 31720 руб. 07 коп. истцу следует отказать, поскольку из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов, включаемой в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды, неосновательно, так как указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей.
Учитывая изложенное, предъявленные к ответчикам Швецовой О.В., Шиховцовой А.С., Бондарь А.В. требования о взыскании задолженности по кредитному договору от 07 марта 2008г. № 3421-ФЛ, суд считает обоснованными.
Истцом заявлены требования об исполнении обязательств по договору от всех должников совместно.
Ответчиками Швецовой О.В., Шиховцовой А.С., Бондарь А.В. размер задолженности в сумме 295419 руб. 61 коп., не оспорен.
Оценивая собранные по делу доказательства, суд считает возможным принять решение о взыскании солидарно с ответчиков Швецовой О.В., Шиховцовой А.С., Бондарь А.В. суммы задолженности по кредитному договору в размере – 295 419 руб. 61 коп.
Ответчиками не представлены какие-либо возражения по иску, имеющие существенное значение для рассмотрения дела, не оспорен факт заключения кредитного договора № 3421-ФЛ, договоров поручительства № 3421-ФЛ/1, № 3421-ФЛ/2, не оспорена сумма долга.
На основании ст. 323 ГК РФ у кредитора имеется право требовать исполнения обязательства солидарно от всех должников совместно.
ОАО «Новосибирский муниципальный банк» воспользовалось вышеуказанным правом и предъявило иск о взыскании задолженности с должников солидарно.
Поскольку заявлено единое требование к солидарным должникам, их разделение невозможно.
Требование ОАО «Новосибирский муниципальный банк» о взыскании солидарно с ответчиков Швецовой О.В., Шиховцовой А.С., Бондарь А.В. расходов по оплате государственной пошлины подлежит удовлетворению частично на основании ст. 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 6154 руб. 20 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Новосибирский муниципальный банк» - удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № 3421-ФЛ от 07 марта 2008 года заключенный между Открытым акционерным обществом «Новосибирский муниципальный банк» и Швецовой Оксаной Викторовной.
Взыскать солидарно с ответчиков Швецовой Оксаны Викторовны, Шиховцовой Анастасии Сергеевны, Бондарь Андрея Викторовича в пользу Открытого акционерного общества «Новосибирский муниципальный банк» задолженность по кредитному договору № 3421-ФЛ от 07 марта 2008 года в размере 295 419 (двести девяносто пять тысяч четыреста девятнадцать) руб. 61 коп., в том числе: ссудная задолженность – 240318 руб. 70 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 55 100 руб. 91 коп.
В части взыскания солидарно с ответчиков Швецовой Оксаны Викторовны, Шиховцовой Анастасии Сергеевны, Бондарь Андрея Викторовича в пользу Открытого акционерного общества «Новосибирский муниципальный банк» комиссии за ведение ссудного счета в размере 31720 (тридцать одна тысяча семьсот двадцать) руб. 07 коп. – отказать.
Взыскать солидарно с ответчиков Швецовой Оксаны Викторовны, Шиховцовой Анастасии Сергеевны, Бондарь Андрея Викторовича в пользу Открытого акционерного общества «Новосибирский муниципальный банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6154 (шесть тысяч сто пятьдесят четыре) руб. 20 коп.
Настоящее решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Новосибирский областной суд путем подачи кассационной жалобы через суд вынесший решение.
Судья Е.А. Певина