О взыскании задолженности

Дело №2-3795/2010

Поступило в суд 15 июня 2010г.

Отметка об исполнении решения __________________________________________________

15 декабря 2010 г. г. Новосибирск

Центральный районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Литвиненко Е.В.

при секретаре Долотовой Н.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Русь-Банк» к Машукову В. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ОАО «Русь-Банк» обратился в суд с иском к Машукову В.В., просит:

- расторгнуть кредитный договор №40-1205/810-2008 от 15.05.2008г., заключенный между ОАО «Русь-Банк» и Машуковым В.В.;

- взыскать досрочно с Машукова В.В. в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме 525387 рублей 74 копейки, в том числе основной долг 512560 рублей 50 копеек и начисленные проценты в размере 12827 рублей 24 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8453 рубля 88 копеек;

- обратить взыскание на переданное в залог имущество по договору залога №40-1205/810-2008 от 15.05.2008г. – легковой автомобиль TOYOTA RAV-4, 2004 года выпуска, двигатель №1AZ-4798622, кузов №АСА21-0285222, цвет кузова – серый, путем реализации с публичных торгов определив начальную продажную стоимость в размере 540000 рублей,

в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату займа.

В судебном заседании представитель истца Казанцев Н.С. заявленный иск поддержал, дал соответствующие пояснения.

В судебное заседание ответчик Машуков В.В. не явился, уведомлен, направил своего представителя Гущину Е.М., действующую по доверенности, которая в судебном заседании иск не признала, указывая на то, что кредитный договор и договор залога Машуковым В.В. не подписан, то договоры, на которых истец основывает свои требования, не заключены.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Судебным разбирательством установлено, что в письменной форме кредитный договор между ОАО «Русь-Банк» и Машуковым В. В. не был заключен.

В обоснование своих требований истец предоставил суду неподписанные сторонами кредитный договор №40-1205/810-2008 от 15 мая 2008г. и договор залога № 40-1205/810-2008-З от 15 мая 2008г. (л.д.16-18, 21-22).

Представитель истца в судебном заседании пояснял, что банком оригиналы указанных договоров были утрачены при передаче документов в связи с закрытием дополнительного офиса, в котором заключались эти договоры. В подтверждение своих доводов представитель истца предоставил суду материалы служебной проверки по данному факту.

Согласно пункту 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Поскольку ни кредитный договор, ни договор залога, на которых истец основывает свои требования не подписаны, то требования истца о расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на автомобиль по договору залога не подлежат удовлетворению.

Не соблюдение письменной формы договора займа в силу ст. 808 ГК РФ.

Такими иными документами, подтверждающими передачу займодавцем ОАО «Русь-Банком» заемщику Машукову В.В. суммы займа в размере 668520 рублей, являются:

- выписка из протокола №076-2008 заседания кредитного комитета Новосибирского филиала ОАО «Русь-Банк» от 12 мая 2008г., из которого следует положительное решение о предоставлении автокредита по программе «Кредитование физических лиц на приобретение подержанных легковых автомобилей иностранного производства» Машукову В.В. в размере 668520 рублей на срок 60 месяцев, под 16, 5%, порядок погашения –ежемесячный аннуитетный платеж, цель кредита – приобретение транспортного средства, обеспечение кредита - залог транспортного средства Тойота РАВ-4, 2004 года выпуска (л.д.19);

- решение №4831 от 13 мая 2008г. Новосибирского филиала ОАО «Русь-Банк» о предоставлении кредита (л.д.20);

- мемориальный ордер №12784 от 15 мая 2008г. на сумму 668520 рублей 00 копеек, назначение платежа: выдача кредита Машукову В. В. по договору №40-1205/810-2008 от 15.05.2008г. согласно распоряжения кредитного отдела №12784 от 15.05.2008г. (л.д.31);

- выписка из лицевого счета, подтверждающая как выдачу, так и погашение кредита (л.д.105-112);

- справка с места работы Машукова В.В. в адрес ОАО «Русь-Банк» о размере среднемесячного дохода заемщика для получения кредита от 28 апреля 2008г. (л.д.24);

- Анкета-заявление Машукова В.В. на получение потребительского кредита в ОАО «Русь-Банк» от 24 апреля 2008г. (л.д.25-26);

- направление ООО «Автоклуб. 54 РУС» от 08 мая 2008г. на предоставление кредита в ЗАО «Русь-Банк» с образцом заполнения платежного поручения (л.д.27-28);

- договор купли-продажи автомобиля №107/2 от 08 мая 2008г. с актом приема-передачи между ООО «Автоклуб. 54 РУС» и Машуковым В.В., по которому последний приобрел в собственность легковой автомобиль TOYOTA RAV-4, 2004 года выпуска, двигатель №1AZ-4798622, кузов №АСА21-0285222, цвет кузова – серый. Из пункта 3.1.2 этого договора следует, что сумму 607500 рублей покупатель оплачивает за счет средств целевого кредита от ЗАО «Русь-Банк» (л.д.29);

- паспорт транспортного средства серия 25 ТХ 174590 на автомобиль Тойота РАВ-4, поставленный на учет в органах ГАИ 17 мая 2008г. (л.д.17);

- заявление Машукова В.В. в банк о безналичном перечислении со счета платежа за автомобиль Тойота РАВ-4 от 15 мая 2008г. (л.д.119);

- платежное поручение №13224877 от 15 мая 2008г. на сумму 607500 рублей плательщик Машуков В.В. через Новосибирский филиал ОАО «Русь-Банк» на счет ООО «Автоклуб. 54 РУС», назначение платежа: за автомобиль Тойота РАВ-4 согласно договора №107/2 от 08.05.2008г. (л.д.30);

- выписка из лицевого счета, которая подтверждает частичное погашение Машуковым В.В. кредита (л.д.33-39).

Факт выдачи банком Машукову В.В. подтвердил допрошенный в качестве свидетеля работник ОАО «Русь-Банк» Голубинский К.И., непосредственно оформлявший выдачу займа.

Совокупность вышеперечисленных доказательств приводит суд к выводу о том, что 15 мая 2008г. ОАО «Русь-Банк» предоставил Машукову В. В. кредит в сумме 668520 рублей.

Поскольку в письменной форме договор займа не был заключен, то соответственно, условия о сроке возврата займа, размере процентов за пользование займом, порядке возврата займа, сторонами не согласованы.

Согласно пункту 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

10 марта 2010г. ОАО «Русь-Банк» направил Машукову В.В. заказной почтой письменное требование о досрочном возврате кредита и обращении взыскания на заложенное имущество (л.д. 41-43).

В установленный законом тридцатидневный срок со дня предъявления требования, Машуков В.В. не возвратил банку сумму займа в полном объеме.

Таким образом, требование о взыскании невозвращенной суммы займа подлежит удовлетворению.

Определяя размер подлежащей взысканию с ответчика суммы суд исходит из следующего.

В судебном заседании представитель истца пояснил, что за период с 15 мая 2008г. по 15 декабря 2010г Машуков В.В. разместил на счете в банке, а банк списал в погашение кредита сумму 361394 рубля 47 копеек, в том числе 155959 рублей 50 копеек – основной долг, 80972 рубля 47 копеек – проценты за пользование займом, 6000 рублей – единовременная комиссии за выдачу кредита, а также страховые премии, перечисленные по заявлению Машукова В.В. в страховую компанию в размере 15.05.2008г. – 61020 рублей, 22.05.2009г. – 57442 рубля 50 копеек.

Указанное обстоятельство ответчиком его представителем не оспорено.

Из выданной суммы займа в размере 668520 рублей Машуков В.В. возвратил сумму долга в размере 155959 рублей 50 копеек, остаток долга – 512560 рублей 50 копеек.

Единовременная комиссия в размере 6000 рублей удержана банком необоснованно, поскольку соглашения об этом между сторонами не было, а, кроме того, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за расчетно-кассовое обслуживание его счета, является ущемляющим установленные Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» (пункт 1 статьи 16) права потребителя и свидетельствует о ничтожности договора в этой части.

Следовательно, сумма 6000 рублей также должна быть вычтена из суммы основного долга, подлежащего взысканию с Машукова В. В. в пользу банка, то есть 512560 рублей 50 копеек – 6000 рублей = 506560 рублей 50 копеек.

При таких обстоятельствах суд полагает подлежащей взысканию с Машукова В.В. в пользу банка сумму долга в размере 506560 рублей 50 копеек.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Поскольку письменного соглашения между Машуковым В.В. и банком относительно размера процентов за пользование кредитом нет, банк имеет право на получение с заемщика Машукова В.В. процентов за пользование займом из расчета ставки рефинансирования Центрального Банка РФ в размере 7, 75%.

Предъявляя требование о взыскании процентов за пользование займом, истец определяет период с 15 мая 2008г. по 15 мая 2010г., то есть 2 года.

Исходя из этого, проценты за пользование займом, составляют сумму 51345 рублей 30 копеек (долг 668520 рублей – 6000 рублей = 662520 рублей) х 7, 75% = 51345 рублей 30 копеек в год.

51345 рублей 30 копеек х 2 года = 102690 рублей 60 копеек.

Однако, так как истец просит о взыскании процентов за пользование займом за период с 15 мая 2008г. по 15 мая 2010г. в размере 12827 рублей 24 копейки, суд полагает подлежащим удовлетворению требование о взыскании процентов за пользование займом в заявленном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Машукова В. В. в пользу ОАО «Русь-Банк» долг в сумме 506560 рублей 50 копеек, проценты за пользование займом в размере 12827 рублей 24 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8393 рубля 88 копеек, всего сумму 527781 рубль 62 копейки.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через районный суд в течение 10 дней.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 12 января 2011 года.