О признании недействительными условий договора

Дело №2-5498/2010

Поступило в суд 18 октября 2010г.

Отметка об исполнении решения __________________________________________________

22 декабря 2010 г. г. Новосибирск

Центральный районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Литвиненко Е.В.

при секретаре Долотовой Н.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Арестовой А. А. к ОАО «МДМ Банк» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде зачета денежных средств в счет погашении части кредита,

у с т а н о в и л:

Арестова А.А. обратилась в суд с иском к ОАО «МДМ Банк», просит:

- признать недействительными условия кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банк», в дальнейшем при реорганизации переименованным в ОАО «МДМ Банк», по продукту Мастер-кредит АВТО «Оптимальный», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплату вознаграждения за ведение ссудного счета;

- применить последствия недействительности ничтожных условий кредитования и взыскать неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме 54000 рублей;

- взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ в размере 7151 рублей 72 копейки; компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей; почтовые расходы в сумме 71 рубль 70 копеек, расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 рублей.

В судебном заседании истица Арестова А.А. и ее представитель Повелицина Ю.Е., допущенная к участию в деле на основании устного заявления в соответствии с пунктом 6 ст. 53 ГПК РФ, заявленные требования поддержали, дали соответствующие пояснения.

Представитель ответчика ОАО «МДМ Банк» в судебное заседание не явился, уведомлен, причин неявки суду не сообщил.

С учетом мнения лиц, участвующих в деле, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя ответчика.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав собранные по делу доказательства суд приходит к следующему.

Судебным разбирательством установлено, что 09 июля 2007 года между ОАО «УРСА Банк» и Арестовой А. А. был заключен кредитный договор №00004-МО/2007-0 путем присоединения к Условиям кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банк» по продукту Мастер-кредит АВТО «Оптимальный», по условиям которого банк предоставил Арестовой А.А. кредит в сумме 450000 рублей под 10% годовых сроком на 60 месяцев (л.д.7, 10-14).

Впоследствии при реорганизации ОАО «УРСА Банк» изменил наименование на ОАО «МДМ Банк».

09 декабря 2009г. Арестова А.А. направила в ОАО «МДМ Банк» претензию с требованием зачесть неосновательно удержанное комиссионное вознаграждение в счет досрочного погашения части кредита (л.д.15-21).

Письмом исх.от 29.12.2009г. №4570/61 банк отказал в удовлетворении требований истицы (л.д.22).

Суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с разделом «Б. Данные о кредите» кредитного договора заемщик уплачивает комиссионное вознаграждение 0, 3% от первоначальной суммы кредита ежемесячно за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в графике как очередной срок возврата кредита (части кредита) (л.д.7).

В соответствии с графиком возврата кредита сумма вознаграждения за ведение ссудного счета, подлежащая оплате ежемесячно составляет 1350 рублей 00 копеек (л.д.13).

Из справки ОАО «МДМ Банка» исх. №1107 от 30.11.2010г. следует, что по кредитному договору №00004-МО/2007-0 «МК АВТО Оптимальный» от 09.07.2010г. отсутствует кредитная задолженность. Остаток ссудной задолженности с учетом процентов и ежемесячных комиссий 178003 рубля 15 копеек.

Исходя из Закона «О защите прав потребителей», в частности из определений понятий «потребитель», «продавец», «исполнитель», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из возмездных гражданско - правовых договоров на приобретение товаров, выполнение работ, оказание услуг, в частности из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных (бытовых) нужд потребителя - гражданина, в том числе предоставление кредитов для личных (бытовых) нужд граждан.

Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Центральным Банком России от 26.03.2007 г. № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за расчетно-кассовое обслуживание его счета, является ущемляющим установленные Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» (пункт 1 статьи 16) права потребителя и свидетельствует о ничтожности договора в этой части.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст. 180 ГК РФ).

За период с 09 июля 2007 года по 09 ноября 2010г. Арестова А.А. уплатила банку комиссионное вознаграждение за открытие и ведение ссудного счета в общей сумме 54000 рублей.

Указанная сумма в силу вышеприведенных норм права должна быть возращена банком истице Арестовой А.А.

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения в соответствии с пунктом 1 ст. 395 ГК РФ с ОАО «МДМ Банк» в пользу Арестовой А.А. подлежат взысканию проценты в сумме 7151 рубль 72 копейки за период с 09 августа 2007г. по 09 ноября 2010г. исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ в размере 7,75%.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В связи с нарушением прав потребителя Арестовой А.А. взысканию с банка в пользу истицы подлежит компенсация морального вреда в размере 3000 рублей с учетом требований разумности и справедливости, фактических обстоятельств причинения морального вреда, вынужденной необходимости истицы тратить личное время на защиту нарушенных прав, подготовки и направления претензии в адрес банка, обращение к юристам для составления искового заявления в суд, собирание доказательств, получение необходимых справок для предоставления в суд.

Почтовые расходы в размере 71 рубль 70 копеек – отправка претензии заказным письмом в банк – подлежат возмещению банком истице в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Расходы истицы на представителя в размере 20000 рублей подтверждены документально и подлежат возмещению в полном объеме с учетом требований разумности, соотношения размера вознаграждения с объемом защищаемого права, количества судебных заседаний, удовлетворения иска в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Арестовой А. А. удовлетворить.

Кредитный договор №00004-МО/2007-0, заключенный 09 июля 2007 года между ОАО «УРСА Банк» и Арестовой А. А. путем присоединения к Условиям кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банк» по продукту Мастер-кредит АВТО «Оптимальный», признать недействительным в части условия об обязанности заемщика уплачивать ежемесячно сумму вознаграждения за ведение ссудного счета.

Взыскать с ОАО «МДМ Банк» в пользу Арестовой А. А. комиссионное вознаграждение в размере 54000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7151 рублей 72 копейки, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, почтовые расходы в сумме 71 рубль 70 копеек, расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 рублей, всего сумму 84223 рубля 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через районный суд в течение 10 дней.

Судья