РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
Ц Е Н Т Р А Л Ь Н Ы Й Р А Й О Н Н Ы Й С У Д Г О Р О Д А Н О В О С И Б И Р С К А
630099, г. Н о в о с и б и р с к, ул. М. Г о р ь к о г о, д. 89
Заочное решение
именем Российской Федерации
|
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
по иску открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Запащиковой О.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту,
у с т а н о в и л :
ОАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 85 733 руб. 79 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 772 руб. 01 коп., а также о расторжении кредитного договора.
В иске указано, что 25.11.2008г. между истцом и Запащиковой О.А. был заключен кредитный договор путем присоединения ответчика к «Правилам предоставления и использования международных банковских карт с установленным лимитом овердрафта ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц». Присоединение было осуществлено посредством подписания и подачи в банк анкеты-заявления № 6204114. В соответствии с договором банк предоставил ответчику кредит в форме овердрафта с лимитом кредита 60 000 руб. За пользование кредитом ответчик обязался уплачивать проценты, начисляемые на фактическую задолженность. Величина процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере 29% годовых. Срок возврата кредита был определен сторонами 10 лет.
Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику выполнил и передал ему банковскую карту, что подтверждается выпиской по контракту клиента, отметкой ответчика о получении пластиковой карты, проставленной на ПИН-конверте, и распоряжением № 6204114 от 25.11.2008г.
Возврат кредита должен был осуществляться минимальными ежемесячными платежами, подлежащими оплате в течение 7 календарных дней после 20 числа месяца, следующего за месяцем, в котором было осуществлено снятие денежных средств со счета.
Ответчиком нарушаются условия кредитного договора, не вносятся платежи по гашению основного долга и процентов, что является нарушением Правил предоставления и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц».
Итого, по состоянию на 22.07.2010г. задолженность по кредитному договору составила 85 733 руб. 79 коп., в том числе:
сумма основанного долга по кредиту – 59 734 руб. 40 коп.,
задолженность по уплате процентов – 25 159 руб. 39 коп.,
комиссия за годовое обслуживание счета – 300 руб.,
комиссия за SMS-информирование – 540 руб.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Теплова Т.А. исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.
Ответчик Запащикова О.А. в суд не явилась, извещалась судом по последнему известному месту жительства.
Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что 25.11.2008г. между ОАО «Промсвязьбанк» и Запащиковой О.А. был заключен кредитный договор путем присоединения ответчика к «Правилам предоставления и использования международных банковских карт с установленным лимитом овердрафта ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц». Присоединение было осуществлено посредством подписания и подачи в банк анкеты-заявления № 6204114. На основании договора банк предоставил ответчику кредит в форме овердрафта с лимитом кредита 60 000 руб. (л.д. 7-25).
Согласно п. 1 Правил предоставления и использования международных банковских карт с установленным лимитом овердрафта ОАО «Промсвязьбанк для физических лиц заемщик осуществляет возврат кредита, уплачивает проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные Правилами.
За пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты, в том числе по просроченной задолженности основного долга. Величина годовой процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере 29% годовых. Срок кредита был определен сторонами 10 лет (л.д. 55).
Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по контракту клиента (л.д. 56-57), отметкой ответчика о получении пластиковой карты, проставленной на ПИН-конверте (л.д. 58), и распоряжением № 6204114 от 25.11.2008г. (л.д. 55) и не оспаривается ответчиком.
Возврат кредита должен был осуществляться минимальными ежемесячными платежами, подлежащими оплате в течение 7 календарных дней после 20 числа месяца, следующего за месяцем, в котором было осуществлено снятие денежных средств со счета (п. 4.5 Правил).
Представитель истца указал на нарушение сроков исполнения обязательств Запащиковой О.А., что также не оспаривалось ответчиком и подтверждается выписками по контракту клиента.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Судом установлено, что на 22.07.2010г. задолженность ответчика составила 85 433 руб. 79 коп., из которых:
- сумма основанного долга по кредиту – 59 734 руб. 40 коп.,
- задолженность по уплате процентов – 25 159 руб. 39 коп.,
- комиссия за SMS-информирование – 540 руб.
Что касается требования банка о взыскании комиссии за годовое обслуживание счета, суд считает необоснованными данные требования.
По кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).
В соответствии с п. 5 ст. 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России вправе принимать нормативные акты по правилам проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.
В Инструкции Банка России от 14.09.2006г. N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)", в которой дается исчерпывающий перечень видов банковских счетов, отсутствует упоминание о ссудном счете.
При осуществлении кредитования банк открывает заемщику счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета. Данный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным суммам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей.
Таким образом, к подобным счетам не могут применяться закрепленные в ГК РФ правила, относящиеся к договору банковского счета, а обслуживание счета не может быть квалифицировано как самостоятельная услуга и соответственно не должна дополнительно оплачиваться.
Денежные средства Запащиковой О.А., зачисленные банком в счет комиссии, должны были быть зачислены в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
Таким образом, сумма основного долга должна быть уменьшена на сумму денежных средств, зачисленных банком на погашение ежегодной комиссии за ведение ссудного счета, в размере 300 руб.
В обоснование размера задолженности истцом представлен расчет по кредитному договору, а также расчет процентов, которые не были оспорены ответчиком Запащиковой О.А. (л.д. 60-61).
Расчеты проверены судом, являются правильными, подтверждаются выписками по контракту клиента (л.д. 56-57).
Учитывая изложенное, предъявленные к ответчику Запащиковой О.А. требования о взыскании задолженности по кредитному договору, суд считает обоснованными частично.
Оценивая собранные по делу доказательства, суд считает возможным принять решение о взыскании с ответчика Запащиковой О.А. задолженности в сумме 85 433 руб. 79 коп.
Ответчиком не представлены какие-либо возражения по иску, имеющие существенное значение для рассмотрения дела, не оспорен факт заключения кредитного договора, не оспорена сумма долга.
Требование ОАО «Промсвязьбанк» о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины подлежит удовлетворению на основании ст. 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 2763 руб. 03 коп..
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» - удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № 40400-Р-056039, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и Запащиковой О.А. 25.11.2008г. посредством подписания Анкеты-Заявления № 6204114 на оформление международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» и открытие счета для расчетов с ее использованием.
Взыскать с Запащиковой О.А. в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» денежные средства в размере 85 433 (восемьдесят пять тысяч четыреста тридцать три) руб. 79 коп., в том числе:
сумму основного долга в размере 59 734 руб. 40 коп.,
задолженность по уплате процентов в размере 25 159 руб. 39 коп.,
комиссия за SMS-информирование в размере 540 руб.,
расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 763 руб. 03 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Настоящее решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Новосибирский областной суд путем подачи кассационной жалобы через суд, вынесший решение.
Судья В.А. Галина
Решение в окончательной форме изготовлено 21.01.2011г.