О взыскании задолженности

Судья Центрального районного суда города Новосибирска Кощеев К.Л.,

при участии:

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Новосибирского филиала к Корват А.Н. о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Новосибирского филиала обратился в суд с иском к Корват А.Н. о взыскании в солидарном порядке долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 28 марта 2008 года банком был заключен с Корват А.Н. кредитный договор сроком возврата 28 марта 2013 года на сумму 578000 рублей под 13 % годовых для оплаты приобретаемого автомобиля. Сумма кредита была предоставлена ответчику путем зачисления на его счет в день открытия счета выдана под залог имущества – легкового автомобиля Ssang Yong Actyon Spors.

Однако, заемщик своих обязательств по своевременному ежемесячному погашению кредита не выполнил и у него возникла задолженность, в связи с чем истец обратился в суд о досрочном взыскании с ответчика 351495 рублей 06 копеек долга по договору кредита, 25937 рублей 02 копейки процентов за пользование кредитом, 10258 рублей 01 копейку долга по комиссиям, 1766 рублей 87 копеек задолженности по процентам на просроченную задолженность и 31453 рублей 97 копеек неустойки за нарушение сроков уплаты кредита.

Кроме того, истец просил обратить взыскание на заложенное ответчиком имущество – автомобиль Ssang Yong Actyon Spors 2007 года выпуска, красного цвета.

Корват А.Н. извещенный надлежащим образом в суд не явился о причине неявки не сообщил.

Выслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно кредитному договору № 00043/15/02767-08 от 28 марта 2008 года, заключенному между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Новосибирского филиала и Корват А.Н., банк предоставил Корват кредит в сумме 578000 рублей со сроком возврата 28 марта 2013 года под 13 % годовых (л.д. 16-23).

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредитор, согласно договору кредита, свои обязательства выполнил перед заёмщиком, передав ему денежные средства, предусмотренные договором.

Как следует из представленного суду расчета, задолженность на момент рассмотрения дела составила – 351495 рублей 06 копеек долга по договору кредита, 25937 рублей 02 копейки процентов за пользование кредитом, 10258 рублей 01 копейку долга по комиссиям, 1766 рублей 87 копеек задолженности по процентам на просроченную задолженность и 31453 рублей 97 копеек неустойки за нарушение сроков уплаты кредита, предусмотренной пунктом 4.7 кредитного договора (л.д. 8-11).

Оценивая предоставленные суду расчеты, учитывая отсутствие возражений ответчика по размеру задолженности, суд находит их обоснованными и верными в части взыскания основного долга, процентов и неустойки.

Вместе с тем, суд полагает, что требование истца о взыскании долга за комиссионное обслуживание удовлетворено быть не может.

Указанное требование было основано истцом на пункте 1.32 договора кредита, где за ведение ссудного счета устанавливалась комиссия в размере 0,3 % от суммы кредита.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком России от 26.03.2007 № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий представления и погашения кредита, является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за расчетно-кассовое обслуживание его счета, является ущемляющим установленные Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» (п.1 ст.16) права потребителя и свидетельствует о ничтожности договора в данной части.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущество перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

Как следует из договора залога автомобиля № 00043/18/02767-08 от 28 марта 2008 г. (л.д. 25-30) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № 00043/15/02767-08 от 28 марта 2008 года, Корват в залог был передан автомобиль марки Ssang Yong Actyon Spors, 2007 года выпуска, двигатель 664951 10515644, идентификационный номер (VIN) KPACA1EKS7PO27281, цвета красный.

Учитывая требования статей 334 и 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и условия пункта 3.1, заключенного Корват с банком договора залога, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество так же обоснованными.

В соответствии с пунктом 2 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом 10 статьи 28.1 Закона Российской Федерации «О залоге», суд, определяя начальную продажную цену заложенного движимого имущества, полагает возможным установить ее в размере 662000 рублей. Указанная цена была определена судом исходя из представленной истцом Оценки рыночной стоимости заложенного автомобиля, определенной Обществом с ограниченной ответственностью «Сибирский институт оценки» № 11832 от 22.12.2010, так как установленный порядок определения продажной цены исходя из залоговой стоимости автомобиля (п.3.3.5 договора залога) предусмотрен для реализации заложенного имущества во внесудебном порядке.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна предоставить суду доказательства своих требований или возражений.

Оценивая собранные по делу доказательства, суд считает возможным принять решение по имеющимся в деле доказательствам, так как ответчиками не были предоставлены суду какие-либо доказательства исполнения своих обязательств перед банком, не оспорена сумма долга, а так же не оспорен факт получения кредита, не оспорен договор кредита.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу банка долга по кредитному договору, процентов и неустойки, суд находит правомерными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 98, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Иск Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Новосибирского филиала к Корват А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с Корват А.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Новосибирского филиала – 351495 рублей 06 копеек долга по договору кредита, 25937 рублей 02 копейки процентов за пользование кредитом, 1766 рублей 87 копеек задолженности по процентам на просроченную задолженность, 31453 рублей 97 копеек неустойки за нарушение сроков уплаты кредита и 7306 рублей 52 копейки расходов по оплате государственной пошлины, а всего 417959 рублей 44 копейки.

Обратить взыскание на переданное в залог имущество – автомобиль марки Ssang Yong Actyon Spors, 2007 года выпуска, двигатель 664951 10515644, идентификационный номер (VIN) KPACA1EKS7PO27281, цвета красный, установив начальную продажную цену 662000 рублей.

В иске Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Новосибирского филиала к Корват А.Н. о взыскании задолженности по комиссиям – отказать.

Разъяснить сторонам, что настоящее решение может быть обжаловано ими в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме в Новосибирский областной суд путем подачи кассационной жалобы через суд, вынесший решение.

Судья К.Л. Кощеев