О защите прав потребителей

Российская федерация

Центральный районный суд города Новосибирска

630099, г. Новосибирск, ул. Горького, д.89

20 декабря 2011 года г. Новосибирск

Центральный районный суд г. Новосибирска в составе

Председательствующего судьи С.Л. Малахова

При секретаре А.В. Адаменко

С участием

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Мальцевой Н.С. к КБ «Ренессанс-Капитал» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Мальцева Н.С. обратиласьв суд с иском к КБ «Ренессанс-Капитал», просит признать условие в кредитном договоре о взимании ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 1,2% от суммы кредита как ущемляющее право потребителя, взыскать убытки в размере 59832 рубля, обящзании ответчика сделать перерасчет графика платежей с октября 2010 г.

В обоснование иска истец указала, что 15.03.2008 г. заключила договор на предоставление кредита в размере 166200 рублей, согласно условиям которого ответчиком удерживается ежемесячная комиссия за обслуживание кредита 1,20% в месяц от суммы кредита. Поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами, а используются в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщику и возврату им кредита, взимание ответчиком с истца процентов за его ведение ущемляют права потребителя. Истец обратился в суд с иском.

В судебное заседание истец не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика в суд не явился, извещался по месту регистрации.

Суд, исследовав материалы дела в полном объеме, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований истца.

Судом установлено, что 18.11.2009г. между истцом и банком заключен кредитный договор № 00000000000, согласно которого, истцу был выдан кредит в размере 166200 рублей, на срок 36 месяцев.

Из положений указанного кредитного договораследует, что комиссия за обслуживание кредита является основным условием предоставления кредита.

Согласно пункту 2.8 кредитного части 2 Основных условий кредита установлено, что за обслуживание кредита взимается комиссия в размере 1,20 % в месяц.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) установлено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов, включаемой в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды, неосновательно, так как указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает ежемесячные комиссионные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ договор может быть изменен по решению суда по требованию одной из сторон в случаях существенного нарушения договора другой стороной, а так же в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Из предоставленной информации о кредите, выданной истцу при заключении договора, следует, что комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 1,20 % уплачиваемых заемщиком Мальцевой Н.С. ежемесячно (л.д.5-6)

В соответствии с графиком платежей с 18 июля 2007 года по 15 ноября 2010 года из платежа, направленного на погашение кредита банк удерживал ежемесячно 1994 рубля 40 копеек в качестве комиссии за обслуживание кредита.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна представить суду доказательства наличия тех обстоятельств, на которых она основывает свои требования или возражения.

Ответчиком не представлено доказательств того, что комиссия за ведение ссудного счета не удерживалась из ежемесячных платежей.

Таким образом, суд находит необходимым признать недействительным условие кредитного договора № 00000000000 от 19.03.2008 г., заключенного между КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) и Мальцевой Н.С. о возложении на заемщика обязанности оплаты комиссии за ведение ссудного счета и взыскать с КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) денежную сумму в размере 59 832 рубля из расчета уплаченных 30 платежей х 1994 рубля 40 копеек.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в местный бюджет, пропорционально удовлетворенной части исковых требований

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 98, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Мальцевой Н. С. - удовлетворить.

Признать пункт 2.8 части 2 «Основные условия кредита» договора № 00000000000 от 19.03.2008 г., заключенного между КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) и Мальцевой Н.С. о взимании комиссии за обслуживание кредита в размере 1,20 % в месяц недействительным.

Взыскать с КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) в пользу Мальцевой Н. С. денежные средства в размере 59832 рубля.

Обязать КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) произвести перерасчет графика платежей по договору № 00000000000 от 19.03.2008 г. с октября 2010 г.

Взыскать с КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) государственную пошлину в местный бюджет в размере 1994 рублей 96 копеек.

Разъяснить сторонам, что настоящее решение может быть обжаловано ими в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме в Новосибирский областной суд путем подачи кассационной жалобы через суд, вынесший решение.

Судья С.Л. Малахов

Мотивированное решение изготовлено 24.01.2011 г.