О взыскании задолженности по кредитному договору

Российская федерация

Центральный районный суд города Новосибирска

ул. Максима Горького, д.89, г. Новосибирск, 630099

Центральный районный суд города Новосибирска в составе

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Кимонко Г. Я. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Центральный районный суд г. Новосибирска с исковым заявлением к Кимонко Г. Я., просит взыскать с ответчика общую сумму задолженности по Договору о Карте № 00000000 в размере 275488 рублей 60 копеек, расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований истец указал, что 27.11.2004 г. ответчик обратился в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней Договора о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт», в рамках которого она просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет и для осуществления операций по счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета Карты. Рассмотрев 26.06.2005 г. вышеуказанное предложение ответчика, Банк открыл ей счет карты № 00000000000000000000, то есть совершил действие (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 27.11.2004 г., Условиях и Тарифах..Банк сменил номер банковского счета на номер № 00000000000000000000 (вследствие изменения порядка ведения бухгалтерского учета) и на основании пункта 8.24 Условий по картам.

В условиях и тарифах, действовавших на момент направления Клиентом в Банк Заявления от 27.11.2004 г., были определены: проценты по кредиту в размере 29 % годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере 1,9 % от суммы кредита на конец расчетного периода за исключением процентов, комиссий и плат, комиссия за снятие наличных в размере 7,9 % от суммы Кредита, плата за пропуск минимального платежа и т.д. После заключения договора, Банк выпустил и направил Ответчику Карту. После активации Карты, с использованием Карты были совершены ответчиком расходные операции на сумму 178 221 рублей. С учетом произведенных ответчиком оплат сумма задолженности, включая неустойку составила 275 488 рублей 60 копеек. До настоящего момента ответчиком задолженность не погашена в связи с чем истец был вынужден обратиться в суд.

Представитель истца – ЗАО «Банк Русский Стандарт» Галузина О.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования поддержала и просила удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик Кимонко Г.Я. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила. Представителем ответчика Овчинниковым С.В., действующим на основании доверенности, направлено в суд возражения на иск (л.д.101-104).

Выслушав представителя истца, исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Судебным разбирательством установлено, что 27.11.2004 г. Кимонко Г.Я. обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней Договора о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт», в рамках которого ответчик просил Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет и для осуществления операций по счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета Карты.

В заявлении от 27.11.2004 г. Ответчик указал, что в рамках Договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен, понимает полностью согласен. На момент подачи ответчиком заявления от 27.11.2004 г. действовали Условия, утвержденные Приказом № 000 от 05.05.2004 г., и Тарифы утвержденные Приказом № 000 от 22.04.2004 г.

В заявлении клиент указал, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета Карты.

В силу статьи 161 Гражданского кодекса РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в простой письменной форме. Согласно абзаца 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

Пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по повышению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Рассмотрев вышеуказанное предложение Ответчика, Банк открыл ему счет карты, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении от 27.11.2004 г., Условиях и Тарифах. Тем самым договор о карте заключен в порядке, определенном вышеуказанными нормами права.

В соответствии со статьей 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг, имущественная ответственность строн за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и т.д.

В условиях и тарифах, действовавших на момент направления Клиентом в Банк Заявления от 27.11.2004 г., были определены: проценты по кредиту в размере 29 % годовых; ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере 1,9 % от суммы кредита на конец расчетного периода за исключением процентов, комиссий и плат; комиссия за снятие наличных в размере 7,9 % от суммы кредита; плата за пропуск минимального платежа и т.д.

После заключения договора, Банк, в исполнения своих обязательств по договору, выпустил и направил Ответчику Карту. После активации Карты, с использованием карты были совершены расходные операции и Банк в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса РФ, осуществлял кредитование счета Карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента, что подтверждается выпиской по счету карты (л.д. 43-60).

После активации карты 08.08.2005 г., ответчиком с использованием карты были совершены расходные операции на сумму 178 221 рубль.

Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Погашение задолженности осуществляется путем ежемесячного размещения на счете Карты денежных средств в размере не менее минимального платежа (размер платежа увеличивается, если у Клиента имеется задолженность по предыдущим платежам) и в срок, не позднее даты, указанной в выписке, выставляемой клиенту. Размещаемые клиентом денежные средства списываются Банком в безакцептном порядке в счет погашения его обязательств перед Банком.

За период действия карты ответчиком были размещены на своем счете денежные средства в размере 231 800 рублей.

В соответствии с пунктом 8.8. Условий банк вправе предоставить клиенту кредит для оплаты банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями в случаях, предусмотренных тарифом.

В связи с этим истец предоставил ответчику кредит для оплаты начисленных плат и процентов за пользование кредитом в размере 188560 рублей 60 копеек.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

С учетом произведенных ответчиком оплат сумма задолженности Кимонко Г.Я. перед Банком, составляет 165128 рублей 17 копеек – основной долг, 5700 рублей 12 копейка – проценты за пользование денежными средствами, плата за пропуск минимального платежа – 2000 рублей, неустойка в размере 102660 рублей 12 копеек, а всего - 275 488 рублей 60 копеек.

Вместе с тем суд полагает, что истцом заявленная неустойка в размере 102660 рублей несоразмерно нарушенному обязательству и на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ подлежит уменьшению до 50000 рублей. Ответчик расчет истца не оспаривал, контрасчета не представил.

Доводы представителя ответчика изложенные в письменном возражении суд во внимание не принимает, поскольку данные доводы были предметом судебного разбирательства между этими же сторонами в гражданском деле по иску Кимонко Г.Я. о признании договора исполненным, взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда.

Решением Центрального районного суда г. Новосибирска от 10.02.2010 г. в удовлетворении исковых требований Кимонко Г.Я. было отказано. Указанное судебное решение вступило в законную силу определением суда кассационной инстанции Новосибирского областного суда 24.06.2010 г.

По настоящее время обязательство ответчиком исполнено не было.

Согласно статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Кимонко Г. Я. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Кимонко Г. Я. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по Договору о Карте в размере 222 828 рублей 17 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 5 428 рубля 28 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд путем подачи кассационной жалобы через суд, вынесший решение в течение 10 дней.

Судья С.Л. Малахов

Мотивированное решение изготовлено 30.01.2011 г.