Дело № 2-309/2011
Поступило в суд: 13.07.2010 года
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 февраля 2011 года г. Новосибирск
Центральный районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е :
Председательствующего судьи Певиной Е.А.
При секретаре Байрамовой В.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытое акционерное общество «МДМ Банк» к Беловой Юлии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Истец ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к Беловой Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество, просит суд взыскать с Беловой Ю.С. задолженность в размере 4296433,27 рублей, в том числе: основной долг по кредиту 3724599,85 рублей, остаток задолженности по уплате процентов 404312,22 рублей, штрафные санкции 8309,00 рублей, пени на проценты 159212,20 рублей; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 29682,17 рублей; обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: г. Новосибирск, Октябрьский район, ул. Шевченко, д. 35, кв. 33, состоящей из 2 комнат, общей площадью 66,6 кв.м., в том числе жилой площадью 30,1 кв.м., расположенной на 4 этаже 13 этажного дома, находящуюся в залоге у банка в силу закона, установить начальную продажную цену при реализации предмета залога в соответствии с представленным отчетом ООО «Аддендум», равную 3380000 рублей.
Свои требования истец обосновал тем, что 07.12.2006 года между ОАО «Сибакадембанк» (в настоящее время ОАО «МДМ Банк») и заемщиком Беловой Ю.С. был заключен кредитный договор № 244ИК/2006-0/09.
07.12.2006 г. в соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 4000000 (четыре миллиона) рублей 00 копеек, сроком на 240 (двести сорок) месяцев, под 14% годовых.
Кредит предоставлялся с целью приобретения в собственность ответчика квартиры, находящейся по адресу: г. Новосибирск, Октябрьский район, ул. Шевченко, д. 35, кв. 33, состоящей из 2 комнат, общей площадью 66,6 кв.м., в том числе жилой площадью 30,1 кв.м., расположенной на 4 этаже 13 этажного дома.
Заложенное имущество принадлежит ответчику на праве собственности, на основании договора купли-продажи с использованием кредитных средств банка от 07.12.2006 года. В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных средств, в силу ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному договору займа, о чем указано в Свидетельстве о государственной регистрации права собственности на квартиру от 08.12.2006 года.
Залогодержателем предмета ипотеки по кредитному договору № 244ИК/2006-0/09 от 07.12.2006 года являлось ОАО «Сибакадембанк», права которого как залогодержателя удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона об ипотеки закладной, оформленной заемщиком и выданной 08.12.2006 года (далее закладная).
08.05.2009 года ОАО «Сибакадембанк» был реорганизован в ОАО «МДМ Банк», что подтверждено п.п. 1.1 Изменениями № 5, вносимыми в Устав, согласованного с Центральным банком РФ 03 августа 2009 года.
В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.
На основании изложенного, кредитором заемщика и залогодержателем предмета ипотеки на текущий момент является ОАО «МДМ Банк» (далее – владелец закладной, истец).
По условиям кредитного договора заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа в соответствии с графиком платежей. Период просрочки исполнения кредитного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет более трех месяцев. Последнее погашение кредитных обязательств было произведено 11 марта 2010 года.
В соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользованием кредитом и суммы пеней, в том числе: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
24 декабря 2009 года ответчику было отправлено по почте уведомление № 1915 от 24.12.2009 года о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.
Согласно п. 4.1.15. кредитного договора, ответчик обязался досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств заемщиком по настоящему кредитному договору по основаниям в соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора.
Согласно п. 4.4.3. кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользованием им, кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.
Согласно п. 5.2. кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и/или нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору пени в размере 0,3% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
В связи с допущением заемщиком просрочки внесения ежемесячных аннуитетных платежей, 24.12.2009 года банк предъявил заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.
При предъявлении такого требования заемщик был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пени в течение 30 календарных дней со дня предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени. В связи с чем, истец настаивает на удовлетворении своих требований.
Представитель истца ОАО «МДМ Банк» Жулина А.А., действующая на основании доверенности № 79 от 18.01.2011 г., в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена лично под расписку, представила суду заявление, в котором просила дела рассмотреть в ее отсутствие.
Ответчик Белова Ю.С. в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещалась судебной повесткой, а так же телефонограммой, о причинах своей неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.
Суд, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ОАО «МДМ Банк» подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Частью 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества может возникать лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами.
Согласно ст. 2 вышеуказанного ФЗ ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. Обязательства, обеспечиваемые ипотекой, подлежат бухгалтерскому учету кредитором и должником, если они являются юридическими лицами, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о бухгалтерском учете.
Пунктом 1 статьи 446 ГПК РФ установлено, что взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Из кредитного договора № 244ИК/2006-0/09 от 07.12.2006 г. (л.д. 8-15) усматривается, что ОАО «Сибакадембанк» (кредитор) предоставил Беловой Ю.С. (заемщику) кредит в размере 4000 000 рублей сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором.
Согласно п. 1.3 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность гр. Беловой Ю.С. квартиры, находящейся по адресу: г. Новосибирск, Октябрьский район, улица Шевченко, дом 35, квартира 33, состоящей из двух комнат, общей площадью 66,6 кв.м., в том числе жилой площадью 30,1 кв.м., расположенной на 4 этаже 13-этажного кирпичного дома, стоимостью 4500 000 рублей.
Начисление процентов в соответствии с п. 3.1., 3.2. кредитного договора осуществлялось по ставке 14% годовых. Проценты за пользование кредитом рассчитываются на остаток ссудной задолженности со дня, следующего за дней фактической выдачи кредита по день возврата кредита включительно и уплачиваются в соответствии с графиком гашения кредита. График гашения кредита и процентов за пользование кредитом строится, исходя из базового периода 1 календарный месяц.
В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления заемщику письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.
Согласно договору купли-продажи квартиры от 07.12.2006 г. (л.д. 22-24) Продавец Пахомов С.В., Пахомова А.С. действующая за себя лично и за своего несовершеннолетнего ребенка Пахомову А.Ю. обязуются передать в собственность, а Белова Ю.С. (Покупатель) обязуется принять и оплатить в соответствии с условиями настоящего договора квартиру, находящуюся по адресу: г. Новосибирск, Октябрьский район, улица Шевченко, дом 35, квартира 33.
Согласно п. 2.1 указанного договора Продавец квартиры проинформирован Покупателем, что квартира приобретается Покупателем за счет собственных средств и кредитных средств, предоставляемых ОАО «Сибакадембанк» в Новосибирске (кредитор), согласно кредитному договору № 244ИК/2006-0/09 от 07.12.2006 г., подписанного в г. Новосибирске между Покупателем и Кредитором.
Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 08.12.2006 года (л.д. 26) Беловой Юлии Сергеевны принадлежит на праве собственности квартира, расположенная по адресу: г. Новосибирск, улица Шевченко, дом 35, кв. 33.
Судом проверен представленный истцом ОАО «МДМ Банк» расчет взыскиваемых с ответчика Беловой Ю.В. денежных сумм (л.д. 50-52), суд считает его обоснованным. Ответчиком указанный расчет не оспорен.
Из требований о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств от 07.12.2006 года видно, что Беловой Ю.С. направлено указанное требование о необходимости досрочного исполнения в полном объеме обязательства по кредитному договору № 244ИК/2006-0/09 от 07.12.2006 года, а именно: уплатить основной долг в размере 3724 599,85 рублей, уплатить начисленные проценты из расчета 14 % до даты фактической уплаты основного долга, пени из расчета 0,3 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, с даты возникновения просрочки до даты фактической уплаты основного долга.
Права залогодержателя по кредитному договору № 244ИК/2006-0/09 от 07.12.2006 года, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной (л.д. 27-42).
Судом проверен расчет ежемесячных платежей по кредитному договору № 244ИК/2006-0/09 от 07.12.2006 года (л.д. 17-21) считает его обоснованным.
При таких обстоятельствах суд полагает возможным исковые требования истца ОАО «МДМ Банк» удовлетворить в полном объеме, взыскать с ответчика в пользу истца по кредитному договору № 244ИК/2006-0/09 от 07.12.2006 года задолженность в размере 4296433,27 рублей, в том числе: основной долг по кредиту 3724599,85 рублей, остаток задолженности по уплате процентов 404312,22 рублей, штрафные санкции 8309,00 рублей, пени за проценты 159212,20 рублей, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г. Новосибирск, улица Шевченко, дом 35, кв. 33.
С учетом изложенного, суд полагает возможным назначить продажную цену заложенного имущества, в размере 3380000 рублей, согласно отчету № 126/4-р/2010 от 09.07.2010 года, при этом принимает во внимание, что ответчиком не представлено суду возражений относительно стоимости квартиры, указанной в данном отчете.
В силу п.1 ст. 350 ГК РФ, п.п.1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира подлежит реализации с публичных торгов.
С учетом изложенного, суд полагает возможным назначить продажную цену заложенного имущества, принимая во внимание рыночную стоимость.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 682 рублей 17 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования истца ОАО «МДМ Банк» - удовлетворить.
Взыскать с ответчика Беловой Юлии Сергеевны, 08.01.1975 года рождения в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» по кредитному договору № 244ИК/2006-0/09 от 07.12.2006 года задолженность в размере 4296 433 рублей 27 копеек (четыре миллиона двести девяносто шесть тысяч четыреста тридцать три рубля 27 копеек), в том числе:
- основной долг по кредиту 3724599,85 рублей,
- остаток задолженности по уплате процентов 404312,22 рублей,
- штрафные санкции 8309,00 рублей, пени за проценты 159212,20 рублей.
Взыскать с ответчика Беловой Юлии Сергеевны, 08.01.1975 года рождения в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 29 682,17 рублей.
Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: г. Новосибирск, Октябрьский район, ул. Шевченко, д. 35, кв. 33, состоящую из 2-х комнат, общей площадью 66,6 кв.м., в том числе жилой площадью 30,1 кв.м., расположенную на 4 этаже 13-ти этажного дома, находящуюся в залоге у банка в силу закона.
Установить начальную продажную цену при реализации предмета залога в соответствии с представленным отчетом ООО «Аддендум», равную 3380000 рублей, реализацию предмета залога осуществить с публичных торгов.
Настоящее решение может быть обжаловано сторонами в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме в Новосибирский областной суд путем подачи кассационной жалобы через суд вынесший решение.
Судья Певина Е.А.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 18 февраля 2011 года