российская федерация

центральный районный суд г.Новосибирска

630099, г. Н о в о с и б и р с к, ул. М. Г о р ь к о г о, д. 89

Центральный районный суд г. Новосибирска, в составе:

председательствующего судьи Пиотровской Ю.Е.

при секретаре Дрондиной Н.Н.

с участием представителя истца Шуракова К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Бурьяну В.А. о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» обратился в суд к Бурьяну В.А., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Кредитной карте № 4652740003371535 в общей сумме 449 197 рублей 30 копеек, в том числе: 169 490 рублей 78 копеек - проценты на просроченную задолженность, 279 706 рублей 52 копейки - сумма основного долга по кредитной карте, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 691 руб. 97 коп.

В обоснование требований истец указал, что на основании заявления ответчика от 20.09.2007г. ему предоставлена кредитная карта с лимитом в размере 280 000 рублей, при этом ответчик обязан осуществить погашение обязательного платежа, состоящего из 10 % от суммы Кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца (минимальный платеж) и суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным Кредитом в соответствии с условиями заключенного соглашения. В период с декабря 2008г. по февраль 2009г., в нарушение условий Договора, ответчик не исполнял свои обязательства по полному и своевременному погашению кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.

В судебном заседании представитель истца Шураков К.В., действующий на основании доверенности от 30.12.2008г. исковые требования поддержал, дал соответствующие пояснения.

Ответчик Бурьян В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Направил заявление об отложении рассмотрения дела в связи с отсутствием в городе. В обоснование своего ходатайства представил доверенность от 05.10.2010г. сроком действия до 05.11.2010г., выданной транспортной компанией ИП Бурьян В.А. на получение, хранение и транспортировку по маршруту г.Новосибирск-г.Иркутск грузов, принадлежащих фирме ИП Тохтобин В.А., заявку на перевозку груза, товаро-транспортную накладную и договор на оказание услуг.

Суд признает причину неявки ответчика в судебное заседание вызванной неуважительной причиной, направленной на затягивание рассмотрение дела и на основании ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

При этом, суд учитывает, что предыдущее судебное заседание было отложено по аналогичному ходатайству ответчика. После чего каких-либо доказательств действительности отсутствия в городе в день судебного заседания и невозможности явиться в суд, не представлено. О настоящем судебном заседании ответчик был уведомлен заблаговременно и имел возможность добросовестно воспользоваться правами, предоставленными стороне по делу.

Выслушав пояснения, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 20.09.2007г. ответчик обратился в НФ ОАО «Банк Москвы», с заявлением о предоставлении ему кредитной карты с лимитом в размере 280 000 рублей. (л.д.17)

В заявлении ответчик подтвердил, что согласен и присоединяется к Правилам выпуска и использования кредитных карт и Тарифам по обслуживанию кредитных карт и счета.

Ответчиком были подписаны следующие документы: заявление на предоставление кредитной карты ОАО Банк Москвы с дисконтной программой; заявление -поручение на перечисление денежных средств; правила предоставления и использования кредитных карт в НФ ОАО «Банк Москвы»; Выписка из приложения №2 к приказу 450 от 01.04.2003г. «Тарифы и ставки комиссионного вознаграждения» ОАО «Банк Москвы». (л.д.18-25)

Как указал представитель Банка после подписания указанных выше документов, ответчиком был получен ПИН-конверт с персональным ПИН-кодом для кредитной карты № 4652740003371535.

В соответствии с заявлением на предоставлением кредитной карты процентная ставка за пользование кредитом составляет 23 % годовых, процентная ставка за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита (просроченный платеж) составляет 50 % годовых. В соответствии с тарифами комиссия за получение наличных денежных средства составляет 1,9 % от суммы операций (минимум 150 рублей), комиссия за получение мини выписки в банкомате стороннего банка - 1 $.

В соответствии с п. 5.1 Правил, платежный период установлен ежемесячно с 01 по 20 число (включительно). Ответчик обязан осуществить погашение обязательного платежа, состоящего из:

- 10 % от суммы Кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца (минимальный платеж)

- суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным Кредитом в соответствии с п.5.2, 5.5 Правил.

Согласно п. 5.5 Правил начисление процентов производится в последний рабочий день месяца в порядке, установленном п. 5.2 Правил по ставке, утвержденной Банком и установленной в соответствии с Заявлением. Выставление процентов к оплате осуществляется в следующем платежном периоде.

В соответствии с п. 12.3 Правил, Стороны согласны признавать данные электронной автоматизации, Выписки по операциям, совершенным с использованием Карты или ее реквизитов, а так же иные документы, полученные из платежных систем в бумажном или электронном виде в качестве доказательств для разрешения споров.

С 05.10.2007 года ответчик начал работать с кредитной картой.

В период с 05.10.2007г. по 11.10.2007г. ответчиком были осуществлены снятия наличных денежных средств на сумму 270 000 руб., комиссия за снятие составила 5 297 руб. До 20.11.2007г. Ответчик обязан внести 10% от суммы Кредита, а именно 27 529,70 рублей.

Платежный период у ответчика наступил с 25 числа (согласно п.2.2.3 Правил), соответственно внес необходимую сумму из расчёта 10% в размере 27 550 руб. Начислены проценты из расчёта 23% годовых в сумме 9 550,84 руб.

Далее 26.11.2007г. по 27.11.2007г. Ответчиком были осуществлены операции по снятию наличных средств в общей сумме 25 000 руб. и комиссия в размере 717,82 руб.

В период пользования кредитной картой с октября 2007 года по ноябрь 2008 года ответчик ежемесячно вносил обязательные платежи, что подтверждается Выпиской по счету кредитной карты.

По данным Выписки за ноябрь 2008г. Ответчиком были произведены операции по карте на сумму 25 500 руб., пополнение счёта на сумму 32 000 руб. Сумма обязательного платежа в составила 28514,85 руб., однако Ответчик не внес необходимую сумму, в связи с этим начислялись проценты из расчёта 50% годовых на сумму просроченного платежа.

В период с декабря 2008г. по февраль 2009г., в нарушение условий Договора, Ответчик не исполнял свои обязательства по полному и своевременному погашению. Так Истцом начислялись проценты из расчета 50% годовых на сумму просроченного платежа за несвоевременное исполнение обязательств.

В марте 2009г. кредитная карта по инициативе истца была закрыта на основании п.7.1.2 Правил.

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на 05.04.2010 г. задолженность по кредитной карте составила в общей сумме 449 197 рублей 30 копеек, в том числе:

169 490 рублей 78 копеек - проценты на просроченную задолженность,

279 706 рублей 52 копейки - сумма основного долга по кредитной карте.

В соответствии с п. 12.4 Договора, действие настоящих правил для держателя карты и банка прекращается после завершения всех взаиморасчетов между сторонами.

Таким образом, судом установлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, условия которого определены в вышеуказанных документах, подписанных сторонами.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истец просит взыскать сумму основного долга по кредитной карте в размере 279706 руб. 52 коп.

Однако как следует из условий договора и тарифами комиссия за получение наличных денежных средства составляет 1,9 % от суммы операций (минимум 150 рублей).

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета (счета по учету выданных кредитов и иных размещенных средств) не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами.

В связи с чем, взимание предусмотренной договором комиссии нельзя признать законным. Согласно выписки по счету размер начисленной комиссии составляет 16208 руб. 52 коп. Задолженность основного долга должна быть уменьшена на эту сумму и составит 263498 руб.

Согласно ст.333 ГК РФ Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для применения ст. 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность подлежащих взысканию процентов последствиям нарушения обязательств. Критерием для установления несоразмерности ответственности может быть, в частности, чрезмерно высокий процент по сравнению со ставкой рефинансирования, установленной Банком России, чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

Условиями договора предусмотрена процентная ставка за пользование кредитом 23% годовых и процентная ставка за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита (просроченный платеж) 50 % годовых.

С учетом того, что проценты на просроченную задолженность 169 490 рублей 78 копеек включают в себя как проценты за пользование кредитной картой, так и неустойку за несвоевременное исполнение обязательств, суд считает возможным применить ст.333 ГК РФ и уменьшить процент за просроченную задолженность в части взыскания процентов за просроченный платеж, установленный соглашением сторон, исходя из ставки за пользование кредитом 23 % годовых + 8,25% годовых по ставке рефинансирования ЦБ РФ, т.е. до 99793 руб.

На основании ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Бурьян В.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) сумма основного долга по кредитной карте в размере 263498 рублей, проценты на просроченную задолженность в размере 99793 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 431 руб. 67 коп.

В остальной части иска отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Новосибирский областной суд путем подачи кассационной жалобы через суд вынесший решение.

Судья /подпись/ Пиотровская Ю.Е.