российская федерация

центральный районный суд г.Новосибирска

630099, г. Н о в о с и б и р с к, ул. М. Г о р ь к о г о, д. 89

Центральный районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Пиотровской Ю.Е.

при секретаре Дрондиной Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Сидорову В.Ф., Сидоровой Г.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к Сидорову В.Ф., Сидоровой Г.Е., в котором просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 491 294 руб. 75 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 512 руб. 95 коп.

В обоснование иска указал, что 27.09.2007 года между ОАО "УРСА Банк" и Сидоровым В.Ф. заключен кредитный договор № 09981-ККЛ/2007-0, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 416 000 руб. под 21% годовых сроком на 60 месяцев. Обеспечение исполнения кредитного договора обеспечено поручительством Сидоровой Г.Е. ОАО «МДМ Банк» является правопреемником ОАО «УРСА Банк». В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора образовалась задолженность

В судебное заседание представитель истца ОАО «МДМ Банк» не явился, о времени месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. (л.д.58)

Ответчики Сидоров В.Ф., Сидорова Г.Е. В судебное заседание не явились, о времени месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причину неявки в суд не сообщили.

Исследовав письменные материалы, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 27.09.2007 года между ОАО "УРСА Банк" и заемщиком Сидоровым В.Ф. заключен кредитный договор (Заявление - оферта в ОАО "УРСА Банк" на получение кредита по продукту «Кредит Классический» от 27.09.2007 года № 09981-ККЛ/2007-0), неотъемлемой частью данного кредитного договора являются Заявление – оферта, Условия кредитования по программе «Кредит Классический» и График возврата кредита. (л.д.14-17)

В соответствии с п. Б Заявления (оферты) Сидорову В.Ф. был предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита: 416 000 руб.; ставка кредита: 21% годовых; срок кредита: 60 месяцев с даты заключения кредитного договора.

Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма зачислена на банковский счет Клиента с отражением задолженности на ссудном счете Клиента (п. 3.3 Условий кредитования).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив заемщику сумму кредита, что подтверждается выписками по счету. (л.д.25-37)

В соответствии с условиями кредитования ответчик Сидоров В.Ф. обязался возвратить предоставленный кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком) (п.п. 4.1.1), уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком) (п.п. 4.1.2).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита (п.3.6 Условий кредитования).

За несвоевременное исполнение ответчиком обязательств, вытекающих из Кредитного договора, по погашению кредита и уплате процентов Банк вправе начислять штрафные санкции в размере 220 % годовых на сумму просроченного платежа (кредита (части кредита)/ процентов) за каждый день просрочки со дня, когда должен быть погашен кредит и уплачены проценты и до окончания срока возврата основного долга и уплаты процентов включительно, а ответчик обязан уплатить начисленные штрафные санкции (п.6.1 Условий кредитования).

В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору принято поручительство Сидоровой Г.Е., которая, согласно условий договора поручительства № 09981-ККЛ/2007-0-ПФЛ 1 от 27.09.2007г. несет солидарную с заемщиком ответственность за исполнение всех обязательств по кредитному договору.(п. 1.1 и п. 3.1 договора поручительства). (л.д.22)

В нарушение условий кредитного договора ответчик Сидоров В.Ф. не производит платежи по кредитному договору.

В соответствии с п. 5.1.1 Условий кредитования Банк в одностороннем порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, и досрочно взыскать с Клиента задолженность по Кредитному договору в безакцептном порядке в случае несвоевременности любого платежа по Кредитному договору.

В связи с нарушением ответчиком Сидоровым В.Ф. условий кредитного договора, выразившихся в несвоевременном внесении платежей по кредиту, Банк, пользуясь правом одностороннего внесудебного порядка изменения условий о сроках возврата кредита (части кредита) (п. 5.1 Условий), принял решение о досрочном взыскании задолженности по кредиту, о чем направил заемщику письменное уведомление от 04.03.2009 г., а также направил письменное уведомление от 14.04.2009 г. поручителю, в которых указал, что ответчики, как солидарные должники, обязаны погасить в срок не позднее 18.03.2009 г. всю задолженность по кредиту. (л.д.38-39)

Согласно представленного Истцом расчета по состоянию на 10.06.2009г. задолженность ответчика Сидорова В.Ф. по кредитному договору составляет 491 294,75 рублей, в том числе: задолженность по сумме кредита – 372 045,07 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 88 066,22 рублей; задолженность по неустойке на сумму неуплаченных процентов – 31 183,46 рублей. (л.д.5-9)

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009г. ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк». В результате этого к ОАО «МДМ Банк» в порядке правопреемства перешли все права и обязанности реорганизованного ОАО «УРСА Банк», включая права и обязанности по заключенным кредитным договорам. 06 августа 2009 года внесена запись в ЕГРЮЛ «О государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы» за государственным регистрационным номером «2095400028964». (л.д.40-45)

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства (п. 1 ст.322 ГК РФ).

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п.1 ст. 323 ГК РФ).

Оценивая собранные по делу доказательства, суд считает возможным принять решение по имеющимся в деле доказательствам, т.к. ответчиками не представлены суду доказательства исполнения своих обязательств перед банком, не оспорена сумма долга, не оспорен факт получения кредита, не оспорен договор кредита, поручительства.

Согласно ст.333 ГК РФ Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для применения ст. 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность подлежащих взысканию процентов последствиям нарушения обязательств. Критерием для установления несоразмерности ответственности может быть, в частности, чрезмерно высокий процент по сравнению со ставкой рефинансирования, установленной Банком России, чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

В данном случае процент договорной неустойки значительно превышает процент ставки рефинансирования ЦБ РФ (в 28,387 раз), поэтому имеет место явная несоразмерность подлежащих взысканию процентов последствиям нарушения обязательств, и при взыскании неустойки суд применяет ст.333 ГК РФ и уменьшает ее размер до 1098,51 руб., применяя при расчете ставку рефинансирования ЦБ РФ (7,75% годовых).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков солидарно суммы долга, процентов и неустойки, суд находит правомерными и подлежащими удовлетворению в размере 372 045,07 (основной долг) + 88 066,22 (проценты) + 1098,51 (неустойка) = 461209,80 рублей;

На основании ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина.

Руководствуясь ст.ст. 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно с Сидорова В.Ф., Сидоровой Г.Е. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 461 209 руб. 80 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 212 руб. 10 коп.

Настоящее решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Новосибирский областной суд путем подачи кассационной жалобы через суд вынесший решение.

Судья /подпись/ Ю.Е.Пиотровская