российская федерация

центральный районный суд г.Новосибирска

630099, г. Н о в о с и б и р с к, ул. М. Г о р ь к о г о, д. 89

в составе:

судьи Пиотровской Ю.Е.,

секретаря судебного заседания Белобородовой Э.В.

с участием:

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» к Гелястанову Ш.Х, Гелястановой Ф.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать в свою пользу солидарно с Гелястанова Ш.Х., Гелястановой Ф.Х. задолженность по договору № 338 - 06/НСК от 30.10.2006 года в размере 685 830 рублей 54 копейки и сумму государственной пошлины в размере 10 058 рублей 31 копейка,

обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки: HONDA INSPIRE, номер кузова UC1-1005098, номер двигателя J30A-6005138, 2003 года выпуска, цвет светло-серый, зарегистрированный за Гелястановым Ш.Х., и находящийся у него, либо иных лиц.

Представитель истца Богацкая О.М., на основании доверенности от 16.03.2010г. иск поддержала.

Ответчики Гелястанов Ш.Х., Гелястанова Ф.Х. в суд не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены по указанному им адресу места жительства.

Дело с согласия представителя истца суд определил рассмотреть в порядке заочного производства.

Исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 30.10.2006 года между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» и Гелястановым Ш.Х., был заключён кредитный договор № 338 - 06/НСК.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ кредитный договор № 338 - 06 является договором присоединения, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и который был принят другой стороной путем присоединения к предложенному договору в целом.

Данный договор является смешанным (п.З ст.421 ГК РФ - Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами), и состоит из элементов кредитного договора, договора залога, договора поручительства и договора банковского счёта. Договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление клиента, График платежей, Дополнительные условия, а также Правила кредитования Банка (далее по тексту — Правила кредитования).

В соответствии с условиями кредитного договора № 338 – 06 заемщику предоставлен кредит в сумме 680 000 рублей 00 копеек с начислением процентов по кредиту по ставке 14 процентов годовых сроком погашения 30.10.2009 года, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму кредитору и уплатить проценты на неё.

Кредит предоставлен заемщику для приобретения автомобиля марки: HONDA INSPIRE, номер кузова UC1-1005098, номер двигателя J30A-6005138, 2003 года выпуска, цвет светло-серый.

Согласно п.3.1. Правил кредитования истца, заёмщик обязался погашать задолженность очередными платежами, включающими в себя часть суммы процентов за пользование кредитом, часть суммы основного долга в соответствии с Графиком платежей.

На основании п. 4.1 Правил кредитования, если в соответствующую дату платежа, указанную в Графике платежей, денежных средств на счете Заемщика недостаточно для погашения очередного платежа, то очередной платеж считается просроченным со дня, следующего за днем даты Очередного платежа, указанного в Графике платежей.

Факт предоставления Банком кредита подтверждается выпиской из лицевого (текущего) счета ответчика.

В нарушение п.п. 3.1. Правил кредитования ответчик своевременно не размещал на своем счете денежные средства для уплаты очередного платежа, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных обязательств по кредитному договору подтверждается выписками по ссудным счетам ответчика.

Исполнение обязательств по погашению задолженности по Договору № 338 - 06 обеспечивается залогом товара, неустойкой.

В соответствии с условиями Договора № 338 - 06 в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору между заёмщиком и Банком был заключён Договор залога.

Предметом залога является автомобиль марки: HONDA INSPIRE, номер кузова UC1-1005098, номер двигателя J30A-6005138, 2003 года выпуска, цвет светло-серый, (далее по тексту - предмет залога, транспортное средство).

Указанный предмет залога обеспечивает исполнение всех обязательств заёмщика по данному договору.

Кроме того, в силу п. 5.3.7. Правил кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченных залогом обязательств по Договору, на предмет залога может быть обращено взыскание для удовлетворения требований Банка.

Помимо этого, в обеспечение Договора № 338 - 06 был заключён Договор поручительства с Гелястановой Ф.Х.

Согласно п. 5.4.2. Правил кредитования Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и Заемщик, в частности, за возврат задолженности, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств вытекающих их договора.

В соответствии с п. 5.4.3. Правил кредитования (Приложение № 6) ответственность Поручителя и Заемщика перед Банком является солидарной.

В соответствии с п. 6.1. Правил кредитования Заемщик обязался уплатить Банку неустойку в виде штрафа в размере 1500 рублей за каждый факт просрочки очередного платежа, а также уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 0,5 % за каждый день просрочки от подлежащей уплате совокупной суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии за открытие счета в случае, если такая комиссия предусмотрена.

Уплата неустойки и убытков не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по Договору. Сумма неустойки взимается в полном объеме сверх суммы процентов начисленных за пользование кредитом.

04.05.2008 года ответчику было вручено уведомление с требованием выплатить образовавшуюся задолженность.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет возложенные на него договором № 338 - 06 обязательства.

Согласно расчёту произведённому истцом в соответствии с условиями договора № 338 - 06 по состоянию на 02.02.2009 года задолженность ответчика перед Банком составляет 685 830 рублей 54 копейки, в том числе:

163 257,00 рублей - пеня по основному долгу;

40 905,48 рублей - пеня по процентам;

53 238,52 рублей - просроченные проценты;

411 929,54 рублей - просроченный кредит;

16 500,00 рублей - штраф за факт просрочки платежа.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства (п. 1 ст.322 ГК РФ).

На основании п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п.1 ст. 323 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Истец просит взыскать с ответчиков суму задолженности по кредитному договору в размере 685 830 рублей 54 копейки, в том числе:

163 257,00 рублей - пеня по основному долгу;

40 905,48 рублей - пеня по процентам;

53 238,52 рублей - просроченные проценты;

411 929,54 рублей - просроченный кредит;

16 500,00 рублей - штраф за факт просрочки платежа.

Согласно ст.333 ГК РФ Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для применения ст. 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность подлежащих взысканию процентов последствиям нарушения обязательств. Критерием для установления несоразмерности ответственности может быть, в частности, чрезмерно высокий процент по сравнению со ставкой рефинансирования, установленной Банком России, чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

В данном случае процент договорной неустойки (0,5% за каждый день просрочки) значительно превышает процент ставки рефинансирования ЦБ РФ (7,75% годовых) в 23,22 раза, поэтому в данном случае имеет место явная несоразмерность подлежащих взысканию процентов последствиям нарушения обязательств, и при взыскании неустойки суд применяет ст.333 ГК РФ и уменьшает размер пени по основному долгу до 7030 руб. 88 коп. и размер пени по процентам до 1761 руб. 65 коп., применяя при расчете ставку рефинансирования ЦБ РФ.

Также суд уменьшает размер штрафа до 8000 руб., т.к. мера ответственности за нарушение обязательств в виде пени уже предусмотрена договором и штраф является дополнительной мерой ответственности.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере 481960,59 руб., в том числе:

7030,88 рублей - пеня по основному долгу;

1761,65 рублей - пеня по процентам;

53 238,52 рублей - просроченные проценты;

411 929,54 рублей - просроченный кредит;

8 000,00 рублей - штраф за факт просрочки платежа.

Оценивая собранные по делу доказательства, а так же то обстоятельство, что ответчиками размер задолженности не оспорен, не оспорена сумма долга, не оспорен факт заключения кредитного договора, договора поручительства и залога, суд приходит к выводу, что, требования, предъявленные к ответчикам – заемщику по кредитному договору и поручителю по договору поручительства обоснованны.

Также обоснованы и требования об обращении взыскания на заложенное имущество и поскольку не установлено иное определить продажную стоимость заложенного автомобиля в размере его стоимости 850000 руб.

Требование истца о взыскании с ответчика уплаченной государственной пошлины в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Гелястанова Ш.Х., Гелястановой Ф.Х. задолженность по кредитному договору № 338 - 06/НСК от 30.10.2006 года в размере 481 960 рублей 59 копейки и сумму государственной пошлины в размере 10 058 рублей 31 копейка,

обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки: HONDA INSPIRE, номер кузова UC1-1005098, номер двигателя J30A-6005138, 2003 года выпуска, цвет светло-серый, определить начальную продажную стоимость заложенного автомобиля в размере 850000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Настоящее решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Новосибирский областной суд путем подачи кассационной жалобы через суд вынесший решение.

Судья /подпись/ Ю.Е.Пиотровская