0 РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
Ц Е Н Т Р А Л Ь Н Ы Й Р А Й О Н Н Ы Й С У Д Г О Р О Д А Н О В О С И Б И Р С К А
630099, г. Н о в о с и б и р с к, ул. М. Г о р ь к о г о, д. 89
Решение
именем Российской Федерации
|
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Карпунину С.Н., Карпуниной Е.А., Пискунову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
ОАО «АИЖК» обратилось в суд с указанным иском, после изменения заявленных требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит взыскать с ответчиков Карпунина С.Н. и Пискунова Д.А. сумму задолженности в размере 5691 128 руб. 48 коп., сумму процентов за пользование кредитными средствами, начиная с 05.03.2011г. по день фактического погашения задолженности, в размере 11% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 3886324 руб. 90 коп., взыскать с ответчиков солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 35006 руб. 38 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований иске указано, что 05.12.2007г. между ОАО «Новосибирский коммерческий муниципальный банк» и Карпуниным С.Н., Пискуновым Д.А. был заключен кредитный договор № 219-И. В соответствии с договором ответчикам был предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере 4000000 руб. с целевым назначением – приобретение заемщиками в общую долевую собственность квартиры № 41 (строительный), расположенной по адресу: г. Новосибирск, ул. Красина, в Дзержинском районе, состоящей из трех комнат, общей площадью 67,3 кв.м., расположенной на 6-ом этаже 16-этажного строящегося кирпичного жилого дома. Срок возврата кредита был определен сторонами 180 месяцев. За пользование кредитом ответчики обязались уплачивать проценты, начисляемые на фактическую задолженность. Величина процентной ставки за пользование кредитом установлена в размере 11% годовых.
Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчикам выполнил, что подтверждается платежным поручением № 239108 от 05.12.2007г. Заемщики неоднократно нарушали условия договора, но, несмотря на напоминания банка об имеющейся задолженности, ее сумму не погасили. Начисленные проценты не уплачиваются ответчиками по настоящее время, что является нарушением условий кредитного договора.
По состоянию на 05.03.2011г. задолженность по кредитному договору составила 5691 128 руб. 48 коп., в том числе:
3886 324 руб. 90 коп. – остаток неисполненных обязательств по основному долгу,
896056 руб. 90 коп. – сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом,
908746 руб. 68 коп. – начисленные пени.
В обеспечение исполнения обязательств Карпунина С.Н. и Пискунова Д.А. 05.12.2007г. между ОАО «Новосибирский коммерческий муниципальный банк» и Карпуниной Е.А. был заключен договор ипотеки квартиры, в соответствии с которым залогодатель передала банку в залог недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. Новосибирск, ул. Гоголя, д. 42, кв. 94, состоящую из трех комнат, общей площадью 88,0 кв.м., кадастровый номер: 54:35:101142:0002:02:29.
Право собственности на данное заложенное имущество принадлежит Карпуниной Е.А., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 22.06.2005г. № 54 АГ033986, выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № 01/557/2008-309 от 05.12.2008г. Залоговая стоимость указанного имущества была определена сторонами в размере 8 184 000 руб.
В судебном заседании представитель истца – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по доверенности Кабышева И.И. заявленные требования поддержала, дала пояснении, аналогичные доводам искового заявления.
Ответчик Карпунин С.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом.
Ответчики Карпунина Е.А., Пискунов Д.А., представитель Карпуниной Е.А. по доверенности Садыков С.А. с требованиями о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом согласились, относительно требования о взыскании пени возражали по основаниям, изложенным в отзыве (л.д.128).
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что 05.12.2007г. между ОАО «Новосибирский коммерческий муниципальный банк» и Карпуниным С.Н., Пискуновым Д.А. был заключен кредитный договор № 219-И, на основании которого ответчикам был предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере 4000000 руб. с целевым назначением – приобретение заемщиками в общую долевую собственность квартиры № 41 (строительный), расположенной по адресу: г. Новосибирск, ул. Красина, в Дзержинском районе, состоящей из трех комнат, общей площадью 67,3 кв.м., расположенной на 6-ом этаже 16-этажного строящегося кирпичного жилого дома (л.д. 10-22).
Срок возврата кредита был определен сторонами 180 месяцев (п. 1.1 договора). За пользование кредитом ответчики обязались уплачивать проценты, начисляемые на фактическую задолженность. Величина процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере 11% годовых (п. 3.1 договора).
Согласно п. 1.2 договора заемщики осуществляют возврат суммы кредита, уплачивают проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором.
Факт выдачи суммы займа подтверждается платежным поручением № 239108 от 05.12.2007г. (л.д. 35) и не оспаривается ответчиками.
Представитель истца указала на нарушение сроков исполнения обязательств Карпуниным С.Н. и Пискуновым Д.А., что также не оспаривалось ответчиками и подтверждается расчетом истца, составленным на основании данных лицевого счета (л.д. 6-7, 133-139).
Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Материалами также подтверждается, что ответчиком допущена просрочка в возврате заемных денежных средств и в уплате процентов, что на основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации явилось основанием для предъявления истцом требования о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов.
Расчеты истца в указанной части ответчиками не оспорены, являются верными и требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в части взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу п.п.5.2 и 5.3 кредитного договора № 219-И от 05.12.2007г. при нарушении сроков возврата кредита и начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В отношении предъявленной истцом суммы неустойки суд полагает возможным применить правила ст.333 ГК РФ и уменьшить пеню, заявленную истцом, в размере 908 746 руб. 68 коп. до 50000руб., поскольку размер заявленной к взысканию неустойки явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства ответчиком.
Что касается требования истца о взыскании с ответчиков пени в размере 0,2% за каждый день просрочки, начиная с 05.03.2011г. по день фактического погашения задолженности ответчиками, то суд не находит данное требование подлежащим удовлетворению, поскольку истец не лишен возможности, при неисполнении ответчиками решения суда о взыскании задолженности, обратиться в суд с иском о взыскании неустойки за данный период. При определении размера процентов настоящим решением ответчики заранее будут лишены права на применение в будущем положений ст. 333 ГК РФ при предъявлении к ним иска.
Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В обеспечение исполнения обязательств Карпунина С.Н. и Пискунова Д.А. 05.12.2007г. между ОАО «Новосибирский коммерческий муниципальный банк» и Карпуниной Е.А. был заключен договор ипотеки квартиры, в соответствии с которым залогодатель передала банку в залог недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. Новосибирск, ул. Гоголя, д. 42, кв. 94, состоящую из трех комнат, общей площадью 88,0 кв.м., кадастровый номер: 54:35:101142:0002:02:29 (л.д. 26-34).
Право собственности на данное заложенное имущество принадлежит ответчику Карпуниной Е.А., что подтверждается закладной (л.д. 37-53), свидетельством о государственной регистрации права от 22.06.2005г. № 54 АГ 033986 и выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № 01/557/2008-309 от 05.12.2008г. (л.д. 36). Залоговая стоимость указанного имущества была определена сторонами 8 184 000 руб. (п. 1.5 договора ипотеки).
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Определением суда от 13.12.2010г. была назначена оценочно-товароведческая экспертиза по делу для определения рыночной стоимости квартиры, являющейся предметом ипотеки.
Согласно экспертного заключения ООО Консалтинговый центр «ЭКСПЕРТ» № 018/11 от 07.02.2011г. об определении рыночной стоимости квартиры № 94, расположенной по адресу: г. Новосибирск, ул. Гоголя, д. 42, по состоянию на 13.12.2010г. рыночная стоимость указанного заложенного имущества составляет 6628 000 руб. (л.д. 96-125).
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).
Согласно ч. 7 закладной залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество преимущественно перед другими кредиторами, в частности, в случае нарушения залогодателем своих обязанностей.
В соответствии с отметкой в закладной владельцем закладной согласно договора купли-продажи закладных с отсрочкой поставки № 06-08/989-Ф от 01.12.2008г. является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (л.д. 47).
Согласно п. 8.1 закладной последняя удостоверяет право залогодержателя, каковым выступает любой законный владелец настоящей закладной, на получение исполнения по обеспеченному ипотекой денежному обязательству без представления других доказательств существования этого обязательства, а также удостоверяет принадлежность этому лицу права залога на недвижимое имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона «Об ипотеке» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченном ипотекой обязательству.
С учетом изложенного требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд считает обоснованным.
Расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований на основании ст. 98 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» – удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Карпунина С.Н., Пискунова Д.А. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» денежные средства в размере 4832 381 (четыре миллиона восемьсот тридцать две тысячи триста восемьдесят один) руб. 80 коп., в том числе:
сумму основного долга в размере 3886324 руб. 90 коп.;
проценты за пользование кредитом в размере 896056 руб. 90 коп.;
пени в размере 50000 руб.;
а также проценты за пользование кредитом в размере 11% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств, начиная с 05.03.2011г. по день фактического возврата основного долга в размере 3886324 руб. 90 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество: трехкомнатную квартиру, общей площадью 88 кв.м., принадлежащую Карпуниной Е.А. на праве собственности, и расположенную по адресу: г. Новосибирск, Центральный район, ул. Гоголя, д. 42, кв. 94, кадастровый номер: 54:35:101142:0002:02:29, определив способ реализации предмета ипотеки путем продажи с публичных торгов.
Установить начальную продажную цену квартиры в размере ее рыночной стоимости в размере 6628000 (шесть миллионов шестьсот двадцать восемь тысяч) руб.
Взыскать солидарно с Карпунина С.Н., Карпуниной Е.А., Пискунова Д.А. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 361 (тридцать две тысячи триста шестьдесят один) руб. 91 коп.
В остальной части заявленных требований – отказать.
Настоящее решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Новосибирский областной суд путем подачи кассационной жалобы через суд, вынесший решение.
Судья В.А. Галина
Мотивированное решение составлено 21.03.2011г.