О взыскании денежной суммы

российская федерация

центральный районный суд г.Новосибирска

630099, г. Н о в о с и б и р с к, ул. М. Г о р ь к о г о, д. 89

Центральный районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Пиотровской Ю.Е.

при секретаре Дорофееве Д.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Грицкевич Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 193 132 руб. 52 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 062 руб. 65 коп.

В обосновании иска указал, что 20.08.2007 года между ответчиком Грицкевич Е.В. и ОАО "УРСА Банк" (переименован в ОАО «МДМ Банк») заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 63400 руб. под 14% годовых. Ответчик нарушал условия исполнения кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Грицкевич Е.В. иск не признал, дал соответствующие пояснения, представил письменные возражения.

Выслушав пояснения, исследовав письменные материалы, суд приходит к следующему.

Судебным разбирательством установлено, что 20.08.2007 года между ответчиком Грицкевич Е.В. и ОАО "УРСА Банк" был заключен кредитный договор (Заявление - оферта в ОАО "УРСА Банк" на получение кредита по программе Мастер кредит № 901395041МК/2007-0. (л.д.61-63).

В соответствии с п.2 Условий кредитования Кредитный договор состоит из Заявления (оферты) клиента, графика возврата кредита и условий кредитования.

Под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на счет клиента (п. 3.3 Условий кредитования).

- В соответствии с п. Б Заявления (оферты) Грицкевич Е.В. был предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита: 63 400 руб.; 14 процентов годовых; срок кредита: 1095 дней, комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета 1,80% от суммы кредита, повышенная процентная ставка на сумму просроченной задолженности в размере 220% годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выписками по счету, тем самым Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору. (л.д.13-23)

В соответствии с условиями кредитования ответчик обязался возвратить предоставленный кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком) (п.п. 4.1.2), уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком) (п.п. 4.1.3).

В случае если задолженность по кредиту не погашена в установленный срок, задолженность считается просроченной при возникновении просроченной задолженности клиент выплачивает банку повышенную процентную ставку в размере 220 % годовых. При нарушении клиентом сроков уплаты процентов и комиссионных вознаграждений, штрафные санкции не применяются. (п.6.1 Условий кредитования).

В соответствии с п. 5.2 Условий кредитования Банк в одностороннем порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, и досрочно взыскать с Клиента всех видов задолженностей по Кредитному договору в безакцептном порядке в случае (5.2.2.) несвоевременности любого платежа по Кредитному договору.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, выразившихся в несвоевременном внесении платежей по кредиту, Банк, пользуясь правом одностороннего внесудебного порядка изменения условий о сроках возврата кредита (части кредита) направил ответчику уведомление от 28.01.2010г. (л.д.59)

Согласно представленного Истцом расчета по состоянию на 14.10.2010г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 193 132 рублей 52 копеек, в том числе: 46 752 рублей 09 копеек - сумма задолженности по основному денежному долгу, 7 425 рубля 26 копеек - сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, 112 562 рубля 97 копеек - сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, 26 392 рублей 20 коп. - задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. (л.д.7-12)

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009г. ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк». В результате этого к ОАО «МДМ Банк» в порядке правопреемства перешли все права и обязанности реорганизованного ОАО «УРСА Банк», включая права и обязанности по заключенным кредитным договорам. 06 августа 2009 года внесена запись в ЕГРЮЛ «О государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы» за государственным регистрационным номером «2095400028964».

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Оценивая собранные по делу доказательства, суд считает возможным принять решение по имеющимся в деле доказательствам.

Ответчиком не оспаривался факт заключения кредитного договора, расчет задолженности.

Доводы ответчика о том, что взыскание сумм комиссии за ведение ссудного счета является незаконным, суд находит обоснованным.

Включение в кредитный договор условия о взимании комиссии, нарушает права истца, т.к. на эти отношения распространяется Закон «О защите прав потребителей», учитывая то, что кредит предоставлен на нужды не связанные с предпринимательской деятельностью.

Поэтому сумма 26 392 рублей 20 коп. (задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета) подлежит исключению из размера задолженности.

Кроме того, из расчета следует, что истцом уплачена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 14691 руб.(л.д.10)

Поскольку указанная сумма взыскана необоснованно, то задолженность по кредитному договору подлежит уменьшению на эту сумму.

Кроме того, процентная ставка 220% годовых на сумму основного долга просроченного к возврату является мерой ответственности.

Согласно ст.333 ГК РФ Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для применения ст. 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность подлежащих взысканию процентов последствиям нарушения обязательств. Критерием для установления несоразмерности ответственности может быть, в частности, чрезмерно высокий процент по сравнению со ставкой рефинансирования, установленной Банком России, чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

Условиями договора предусмотрена процентная ставка за пользование кредитом 14% годовых и процентная ставка за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита (просроченный платеж) 2200 % годовых.

С учетом того, что проценты на просроченную задолженность 112562 рублей 97 копеек являются мерой ответственности и включают в себя как проценты за пользование кредитом, так и неустойку за несвоевременное исполнение обязательств, суд считает возможным применить ст.333 ГК РФ и уменьшить процент за просроченную задолженность в части взыскания процентов за просроченный платеж, установленный соглашением сторон, исходя из ставки за пользование кредитом 14 % годовых + 7,75% годовых по ставке рефинансирования ЦБ РФ, т.е. до 19169,82 руб.

Таким образом с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору :

46 752 рублей 09 копеек (сумма задолженности по основному денежному долгу) + 7 425 рубля 26 копеек (сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга) + 19 169 рубля 82 копеек (сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга) – 14691 руб. (взысканная комиссия за ведение ссудного счета) = 58656 руб. 17 коп.

Все остальные доводы ответчика, указанные в письменном отзыве не имеют значения для рассмотрения дела, т.к. отношения истца и ответчика основаны на договорных отношениях, которые должны исполняться в соответствии с его условиями.(ст.309 ГК РФ)

Требование истца о взыскании с ответчика уплаченной государственной пошлины подлежит удовлетворению в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил :

Взыскать с Грицкевич Е.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 58 656 руб. 17 коп. и расходы по оплате государственной пошлины 4240 руб. 99 коп.

Настоящее решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Новосибирский областной суд путем подачи кассационной жалобы через суд вынесший решение.

Судья /подпись/ Пиотровская Ю.Е.