Дело 2-1225\2011г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«29» марта 2011 года г. Новосибирск
Центральный районный суд г.Новосибирска Новосибирской области
в составе:
председательствующего судьи Федоровой Е.Д.
секретаря- Терлеевой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Еременко Т.А., Еременко А.В. о взыскании задолженности по договору кредита, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по госпошлине,
установил:
13.12.2010 г. ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к Еременко Т.А., Еременко А.В. о взыскании задолженности по договору кредита, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по госпошлине, всего в размере 3 827 032 руб. 69коп..
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором уточнил исковые требования и просил взыскать с Еременко Т.А., Еременко А.В. сумму основного долга по кредитному договору – 3157 457 руб. 06 коп., неуплаченные проценты по договору в сумме- 582 592руб. 70 коп., задолженность по пени за проценты – 34 798 руб. 24 коп., штрафные санкции – 13 606 руб. 52 коп., учет комиссии за реструктуризацию – 11379руб. 00 коп., расходы по госпошлине- 27 199 руб. 17 коп..
В исковом заявлении указано, что 01.08.2006г. между ОАО «Сибакадембанк» и Еременко А.В., Еременко Т.А. был заключён кредитный договор № 109ИК/2006-0/09 (при ипотеке в силу закона), в соответствии с которым банк предоставил ответчикам кредит в размере 3 400000 рублей, сроком на 192 месяца, под 15 % годовых, для приобретения четырехкомнатной квартиры № 24 в доме № 60 по ул. Депутатская Центрального района г. Новосибирска, общей площадью 80,5 кв.м., жилой площадью 49,3 кв.м., расположенной на 8-ом этаже 10-ти этажного дома. Денежные средства, согласно кредитного договора были перечислены в безналичной форме на банковский счет заемщика № 40817810400152171007 а ОАО «Сибакадембанк» в течение трех рабочих дней с момента заключения кредитного договора, затем указанные денежные средства по заявлению заемщика перечислены в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры на счет № 40817810600152171014 продавца квартиры в ОАО «Сибакадембанк». Согласно кредитного договора заемщики обязались производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период не позднее последнего числа процентного периода, т.е. до 01 числа месяца следующего за днем фактической выдачи кредита. Исполнение заемщиком обязательств осуществляется путем безналичного перечисления в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, включающего платеж по основному долгу и проценты на основании установленного сторонами графика платежей в размере 46810 рублей.
Ответчик должным образом не исполняет свои обязательства, в связи с чем, на 18.10.2010г. у заёмщика образовалась задолженность по уплате основного долга, начисленным процентам. В связи с чем, банк вправе потребовать уплаты штрафных санкций и пени за несвоевременное внесение основного платежа и процентов по договору, в соответствии с п. 5.2, 5.5 в размере 0,3 % за каждый день просрочки со дня, когда должен быть погашен кредит и уплачены проценты и до окончания срока возврата основного долга и уплаты процентов включительно на просроченную к уплате сумму кредита, процентов.
Во исполнение кредитного договора согласно п. 1.4 в залог банку была передана четырехкомнатная квартира № 24 в доме № 60 по ул. Депутатская Центрального района г. Новосибирска, общей площадью 80,5 кв.м., жилой площадью 49,3 кв.м., расположенная на 8-ом этаже 10-ти этажного дома, залоговой стоимостью 3310000 рублей, установленной Отчетом № 197/7-р/2010 ООО «АДДЕНДУМ» по состоянию на 27.10.2007г.. В случае систематического нарушения сроков по исполнению кредитного договора заемщиком, нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна в соответствии с п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» банк вправе обратить взыскание на имущество, заложенное для обеспечения обязательства.
При подаче искового заявления представитель истца представила извещение ГУ Центрального банка РФ по Новосибирской области о внесении 06.08.2009г. записи в ЕГРЮЛ записи о реорганизации ОАО «УРСА Банк» в форме присоединения к ОАО «МДМ Банк». Все права и обязанности по ранее заключенным договорам ОАО «УРСА Банк» перешли ОАО «МДМ Банк», в т.ч. и право требования.
Ответчики в судебное заседание не явились, были уведомлены по последнему известному месту жительства, о причинах неявки суду не сообщил. В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд признает причины неявки ответчика неуважительными и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд, исследовав материалы дела, пришёл к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объёме. При этом суд исходит из нижеследующего.
В соответствии со ст. 56 ГПКРФ, каждая сторона должна представить суду доказательства наличия тех обстоятельств, на которых она основывает свои требования или возражения.
Ст.161ч.1п.2 ГКРФ- сделки между гражданином и юридическим лицом должны совершаться в письменной форме.
Ст. 162 ч2ГКРФ- несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и её условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.
Ст. 819 ч 2 ГКРФ- По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумм,, и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 819 ч.2 ГКРФ, к отношении во кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (правила договора займа).
Ст. 820 ГКРФ- Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
Ст.309 ГКРФ предусматривает обязанность сторон по исполнению обязательств в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Судом установлено, что 01.08.2006г. между ОАО «Сибакадембанк» и Еременко А.В., Еременко Т.А. был заключён кредитный договор № 109ИК/2006-0/09 (при ипотеке в силу закона), в соответствии с которым банк предоставил ответчикам кредит в размере 3 400000 рублей, сроком на 192 месяца, под 15 % годовых, для приобретения четырехкомнатной квартиры № 24 в доме № 60 по ул. Депутатская Центрального района г. Новосибирска, общей площадью 80,5 кв.м., жилой площадью 49,3 кв.м., расположенной на 8-ом этаже 10-ти этажного дома. Денежные средства, согласно кредитного договора были перечислены в безналичной форме на банковский счет заемщика № 40817810400152171007 а ОАО «Сибакадембанк» в течение трех рабочих дней с момента заключения кредитного договора, затем указанные денежные средства по заявлению заемщика перечислены в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры на счет № 40817810600152171014 продавца квартиры в ОАО «Сибакадембанк».
Согласно п. п. 1.1-1.2, 2.1-2.3 договора, банк предоставляет клиенту кредит, открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом
В соответствии с п. 1.1-1.3, 3.1 условий кредитования, заемщик обязался использовать предоставленный кредит по целевому назначению и возвратить предоставленный кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15% годовых в сроки, предусмотренные кредитным договором,
На основании п. 3.2-3.3.5. условий кредитования, срок пользования кредитом для начисления процентов банку определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, до окончания действия договора, уплата процентов за пользование кредитом, которые рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита.
П. 4.4.1, 4.1.13, 4.4.3,5.2 условий кредитования гласит, что банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в случае нарушения заёмщиком графика в безакцептном порядке. Банк направляет заемщику не менее чем за 30 календарных дней письменное уведомление о принятом решении, за несвоевременное внесение основного платежа и процентов по договору, банк вправе требовать уплаты штрафных санкций и пени за несвоевременное внесение основного платежа и процентов по договору, в соответствии с п. 5.2, 5.5 в размере 0,3 % за каждый день просрочки со дня, когда должен быть погашен кредит и уплачены проценты и до окончания срока возврата основного долга и уплаты процентов включительно на просроченную к уплате сумму кредита, процентов.
Во исполнение кредитного договора (при ипотеке в силу закона) заложенное имущество: четырехкомнатная квартира № 24 в доме № 60 по ул. Депутатская Центрального района г. Новосибирска, общей площадью 80,5 кв.м., жилой площадью 49,3 кв.м., расположенная на 8-ом этаже 10-ти этажного дома, залоговой стоимостью 3310000 рублей, установленной Отчетом № 197/7-р/2010 ООО «АДДЕНДУМ» по состоянию на 27.10.2007г. обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату предоставленного кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссии, неустойки за просрочку возврата кредита (части кредита), а также срока уплаты процентов; уплате пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, возмещению убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, расходов по реализации предмета залога, судебных расходов, в том числе связанных с принудительным исполнением судебного акта.
В соответствии с ч.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых залогом требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в соответствии со ст.54.1 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» отсутствуют в связи с тем, что:
- размер задолженности составляет более 5 процентов от стоимости предмета залога;
- период просрочки составляет более трех месяцев;
- сроки внесения платежей были нарушены более трех раз в течение 12 месяцев.
Пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем.
В соответствии с пунктом 5 статьи 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.
23.07.2009г. между банком и Еременко А.В., Еременко Т.А. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № 109ИК/2006-0/09 (при ипотеке в силу закона) от 01.08.2006г.. Согласно п. 1.2 заемщику была предоставлена рассрочка по уплате процентов за пользование кредитом, начисленным в период с 01.08.2009г. включительно по 01.07.2010г.. Согласно п. 1.3 рассрочка предоставляется на период с 02.07.2010г. включительно по дату окончания срока кредитования, установленного кредитным договором, при этом согласно п. 1.5 дополнительного соглашения заемщик уплачивает кредитору комиссию за предоставление рассрочки по уплате процентов в размере 55000 рублей, равными долями с начала периода рассрочки до окончания срока кредитования ( л.д. 39-42).
В соответствии с п.2.2 дополнительного соглашения в течение льготного периода величина ежемесячного платежа, направленного на исполнение обязательств по кредитному договору увеличивается в размере 12000 руб. 00 коп.. При этом изменение размере ежемесячного платежа на льготный период не влечет изменений размера части основного долга в составе ежемесячного платежа, подлежащего уплате в каждую дату планового исполнения обязательств заемщика.
В соответствии с п. 4.1-4.3 дополнительного соглашения заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору и/или настоящему дополнительному соглашению согласно условиям кредитования.
В связи с заключением дополнительного соглашения от 23.07.2009г. ответчикам изменен график погашения кредита и уплаты процентов (л.д. 43-46). Однако, ответчики неоднократно нарушали условия исполнения кредитного договора и дополнительного соглашения, в связи с чем 12.07.2010г. за № 4293, 4292 в адрес ответчиков были направлен требования о досрочном погашении кредита (л.д. 54, 55). На момент обращения в суд ответчики не исполнили требования банка, уклоняются от исполнения обязательства.
Оценивая собранные и представленные по делу доказательства, учитывая, что ответчиками не опровергнуты факты заключения договора кредита (при ипотеке в силу закона), факт получения денежных средств по договору заёмщиком, сумма долга по договору, не оспорен размер процентов за пользование кредитом, начисленным штрафным санкциям, суд при вынесении решения исходит из доказательств, представленных истцом, считая возможным удовлетворить иск в полном объёме. Расчёты истца в части взыскания основного долга и процентов, штрафных санкций суд находит правильными.
В соответствии со ст. 98ГПКРФ, в связи с удовлетворением исковых требований истца в его пользу с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме – 27 199руб.17коп..
На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст.192-199, 209 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «МДМ Банк» - удовлетворить.
Взыскать с Еременко А.В., Еременко Т. А. сумму задолженности по основному долгу кредитного договора – 3157 457 руб. 06 коп., неуплаченные проценты по договору в сумме- 582 592руб. 70 коп., задолженность по пени за проценты – 34 798 руб. 24 коп., штрафные санкции – 13 606 руб. 52 коп., учет комиссии за реструктуризацию – 11379руб. 00 коп., расходы по госпошлине- 27 199 руб. 17 коп..
Обратить взыскание на заложенное имущество: четырехкомнатную квартиру № 24 в доме № 60 по ул. Депутатская Центрального района г. Новосибирска, общей площадью 80,5 кв.м., жилой площадью 49,3 кв.м., расположенной на 8-ом этаже 10-ти этажного дома, установив продажную цену на заложенное имущество в размере залоговой стоимости - 3310000 рублей, в соответствии с Отчетом № 197/7-р/2010 ООО «АДДЕНДУМ» по состоянию стоимости объекта недвижимости на 27.10.2007г..
Решение суда стороны вправе обжаловать в течение 10 дней в Новосибирский Областной суд с момента изготовления мотивированного решения.
Судья- Федорова Е. Д.
Мотивированное решение изготовлено- 04 апреля 2011 года.
Судья Федорова Е.Д.