Дело №2-2002\2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«22» марта 2011 года
Судья суда общей юрисдикции Центрального района г.Новосибирска Федорова Е.Д. секретаря- Щуриновой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лондон Я.Р.к ОАО «Банк Москвы» о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда,
установил:
03.02.2011г. Лондон Я.Р. обратился в суд с иском к ОАО «Банк Москвы» о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда. Истец просил взыскать с банка: убытки в размере 2 996,94 USD (долларов США), обязав ОАО «Банк Москвы» перечислить эту сумму на его карточный счет, операции по которому осуществляются с использованием банковской расчетной карты платежной системы Visa Gold № 4652 0712 1452 4328; неустойку в рублях, эквивалентную сумме 330,40 USD (долларов США) по ставке Центрального банка Российской Федерации на день объявления резолютивной части решения по делу; в счёт компенсации причиненного морального вреда денежную сумму в размере 500 000 руб..
В судебное заседание истец не явился, был уведомлён, написал заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Представитель истца поддержала исковые требования в полном объёме, пояснив, что дополнений по существу не имеет. В исковом заявлении изложено следующее. В 2000 году между истцом и ОАО «Банк Москвы» (далее -Банк) были заключены договор комплексного обслуживания и договор предоставления и использования банковских расчетных карт путем присоединения истца соответственно к Правилам комплексного обслуживания и Правилам предоставления и использования банковских расчетных карт, разработанным и утвержденным Банком. На основании заключенных договоров Банк открыл на имя истца карточный счет и выдал ему основную банковскую расчетную карту платежной системы Visa Gold. По своей юридической природе договоры, заключенные между истцом и Банком, предусматривающие совершение операций по карточному счету истца с использованием расчетной (дебетовой) карты, являются договором банковского счета, отношения между сторонами которого регулируются главой 45 ГК РФ, а также Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24.12.2004 № 266-П. утвержденным Центральным Банком РФ. На основании положений перечисленных нормативно-правовых актов Правилами предоставления и использования банковских расчетных карт установлено, что по открытому истцу карточному счету Банк по его заявлению может выдать до четырех дополнительных банковских расчетных карт истцу и/или уполномоченному им лицу. В соответствии с этим, 08. 10. 2004 года на основании заявления истца уполномоченному им лицу, Лондону Рувиму Михайловичу, Банком была выдана дополнительная банковская расчетная карта платежной системы MasterCard Gold № - 4231331458601, имеющая единый с основной банковской расчетной картой карточный счёт и являющая средством доступа к карточному счету истца (банковская расчетная карта платежной системы MasterCard Gold № 5414231331458601 в июле 2010 г. истцом была сдана в Банк и заменена на банковскую расчетную карту платежной системы MasterCard Gold № 5417231298640639). В третьей декаде июля 2010 года истцом было обнаружено, что в результате указанных в исковом заявлении операций, проведенных Банком по дополнительной банковской расчетной карте MasterCard
Gold № 5414231331458601 (далее - Карта) в период с 11.06.2010 г. по 20.07.2010 г. с карточного счета истца были списаны денежные средства в общей сумме 5 694.54 долларов США. Считает, что списание указанных денежных средств с карточного счета было осуществлено Банком необоснованно, так как ни Лондон Рувим Михайлович, ни истец не давали никаких распоряжений Банку на списание со с карточного счета истца денежных средств путем проведения им указанных в исковом заявлении операций по карте. 22. 07. 2010 г. истец обратился в Банк с заявлением на проведение претензионной работы. О результатах проведенной претензионной работы 13.11. 2010 года истец получил от Банка письмо, в котором Банк сообщил, что денежные средства в размере I 697,60 USD Банком были ему восстановлены: 09. 07. 2010 г. - в размере 403,01 USD, и 28. 09. 2010 г. - в размере 2 294,59 USD. В восстановлении же денежной суммы в размере 2 996,94 USD, Банк отказал.
Представитель банка считает, что иск не подлежит удовлетворению по основаниям, изложенным в письменном отзыве. Держатель карты несет ответственность за операции, совершенные с использованием карты либо ее реквизитов, с вводом ПИНа либо без ввода ПИНа, в том числе за операции, совершенные третьими лицами. Оспариваемые истцом операции были осуществлены с проведением авторизационного запроса. При проведении спорных операций не были нарушены требования об идентификации держателя карты, так как во всех случаях принимала участие банковская карта истца, и оснований для не списания денежных средств со счета по операциям, по которым была осуществлена авторизация, у банка не было. В ходе проведения банком авторизации была проведена проверка необходимых параметров карты, поступившие в банк данные соответствовали реквизитам карты истца, авторизация подтвердила карту и денежные средства были списаны со счета. Необходимо отметить, что все операции проводились с помощью ручного ввода данных карты: реквизитов, указанных на самой карте.
Третье лицо Лондон Р.М. в суд не явился, был уведомлён.
Суд, выслушав пояснения представителей сторон, исследовав материалы дела, пришёл к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объёме. При этом суд исходит из нижеследующего.
В соответствии со ст. 56 ГПКРФ, каждая сторона должна представить суду доказательства наличия тех обстоятельств, на которых она основывает свои требования или возражения.
Судом установлено, что В 2000 году между истцом и ОАО «Банк Москвы» (далее -Банк) были заключены договор комплексного обслуживания и договор предоставления и использования банковских расчетных карт путем присоединения истца соответственно к Правилам комплексного обслуживания и Правилам предоставления и использования банковских расчетных карт, разработанным и утвержденным Банком. На основании заключенных договоров Банк открыл на имя истца карточный счет и выдал ему основную банковскую расчетную карту платежной системы Visa Gold.
08. 10. 2004 г. на основании заявления истца уполномоченному им лицу, Лондону Рувиму Михайловичу, Банком была выдана дополнительная банковская расчетная карта платежной системы MasterCard Gold № - 4231331458601, имеющая единый с основной банковской расчетной картой карточный счёт и являющая средством доступа к карточному счету истца (банковская расчетная карта платежной системы MasterCard Gold № 5414231331458601 в июле 2010 г. истцом была сдана в Банк и заменена на банковскую расчетную карту платежной системы MasterCard Gold № 5417231298640639).
В результате указанных в исковом заявлении операций, проведенных Банком по дополнительной банковской расчетной карте MasterCard Gold № 5414231331458601 (далее - Карта) в период с 11.06.2010 г. по 20.07.2010 г. с карточного счета истца были списаны денежные средства в общей сумме 5 694.54 долларов США.
В результате проведенной претензионной работы 13.11. 2010 года истец получил от банка письмо, в котором банк сообщил, что денежные средства в размере I 697,60 USD банком были ему восстановлены: 09. 07. 2010 г. - в размере 403,01 USD, и 28. 09. 2010 г. - в размере 2 294,59 USD. В восстановлении же денежной суммы в размере 2 996,94 USD, банк отказал, что не оспорено представителем банка.
В качестве причин отказа в восстановлении указанной денежной суммы Банк указал в письме, что невозможно опротестовать операцию в соответствии с процедурой возврата платежа по Правилам платежной системы MasterCard (как пояснили сотрудники Банка, в письме допущена опечатка: вместо «Правила платежной системы MasterCard» указано Правила платежной системы Visa Worldwide»). Указанные доводы стороны истца ответчиком не оспорены.
В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В соответствии со ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 247 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным, на это лицом.
В соответствии со статьей 4 ФЗ №86-ФЗ от 10.07.2002 г. «О ЦБ РФ (Банке России)», установление правил осуществления расчетов в РФ, а также правил проведения банковских операций производится Банком России.
В соответствии со ст. 80 названного Закона, ЦБ устанавливает правила,
формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов, по вопросам, отнесенным к его компетенции. ЦБ издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц (статья 7 Закона).
Особенности расчетов с использованием банковских карт определены в «Положении об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-11 от 24.12.2004 г. (далее - «Положение»).
Согласно п. 1.4. Положения, банковская карта представляет собой инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом.
В соответствии с п. 1.8. Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Как указывалось выше, к основной карте истца были выпущены дополнительные карты на имя Лондона Рувима Михайловича. Имея статус самостоятельных платежных средств, тем не менее, дополнительные карты имеют единый счет с основной картой (п. 1.2.6 Правил).
В данном случае истцом оспариваются расходные операции, совершенные по дополнительной карте, выпущенной на имя ЛондонаР.М., в период с 11.06.2010 г. но 20.07.2011 г. на общую сумму 2 996.94 долларов США.
Все оспариваемые операции являются расходными операциями по покупке в торговых точках на территории США, что подтверждается выписками по счету. В этот период карта находилась у Лондона Р.М., который в свою очередь в этот период находился в США.
В соответствии с ч.1, ч.3 ст.847 ГК РФ права лиц. осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем предоставления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
При проведении операций по банковской карте различные технические устройства по приему карт (банкоматы, пос-терминалы) считывают информацию, нанесенную на магнитную полосу карты. Магнитная полоса, нанесенная на карту, содержит данные, позволяющие банку-эмитенту идентифицировать держателя карты и осуществить оплату проведенной им операции путем списания денежных средств со счета держателя карты.
Денежные средства, находящиеся на счете, могут быть использованы для операций, совершаемых с использованием карты и/или ее реквизитов, с предварительным проведением авторизационного запроса либо без авторизации, с соблюдением правил Платежных систем.
В соответствии с п. 1.2.5 Правил, «операция - это безналичная оплата товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса и через банкоматы, получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и банкоматах, а также иные операции, совершенные с использованием карты или ее реквизитов».
Согласно п. 8.2. Правил держатель карты несет ответственность за операции, совершенные с использованием карты либо ее реквизитов, с вводом ПИНа либо без ввода ПИНа, в том числе за операции, совершенные третьими лицами.
Оспариваемые Истцом операции были осуществлены с проведением авторизационного запроса. При проведении спорных операций не были нарушены требования об идентификации держателя карты, так как во всех случаях принимала участие банковская карта истца, и оснований для несписания денежных средств со счета по операциям, по которым была осуществлена авторизация, у банка не было. В ходе проведения банком авторизации была проведена проверка необходимых параметров карты, поступившие в банк данные соответствовали реквизитам карты истца, авторизация подтвердила карту и денежные средства были списаны со счета. При этом все операции проводились с помощью ручного ввода данных карты: реквизитов, указанных на самой карте.
В соответствии с п.9.5 Правил, стороны согласны признавать данные электронной авторизации, выписки по операциям, совершенным с использованием карты или ее реквизитов, а также иные документы, полученные из платежных систем в бумажном ил электронном виде, в качестве доказательств для разрешения споров.
Оценив собранные по делу доказательства, суд находит необоснованными требования истца о возложении обязанности на банк за совершение расходных операций, в связи с чем, требование о взыскании убытки в размере 2 996,94 долларов США не подлежит удовлетворению.
В связи с отказом в удовлетворении основного требования, не подлежат удовлетворению и производные от него требования о взыскании процентов, компенсации морального вреда.
На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст.192-199, 209 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Лондон Я.Р.к ОАО «Банк Москвы» о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.
Решение суда стороны вправе обжаловать в течение 10 дней в Новосибирский Областной суд с момента изготовления мотивированного решения суда.
Судья- Федорова Е.Д.
Решение изготовлено 04 апреля 2011года.
Судья Федорова Е.Д.
.