О взыскании задолженности

российская федерация

центральный районный суд г.Новосибирска

630099, г. Н о в о с и б и р с к, ул. М. Г о р ь к о г о, д. 89

Центральный районный суд г. Новосибирска, в составе:

председательствующего судьи Пиотровской Ю.Е.

при секретаре Дорофееве Д.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО коммерческий банк «Акцепт» к Акимову В.В., Акимовой Т.В., Дементьевой С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО коммерческий банк «Акцепт» обратился в суд иском, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по Кредитному договору в размере 128 759,36 рублей, в том числе:

65 705,58 рублей - просроченная ссудная задолженность по кредиту;

10 979,42 рублей - сумма задолженности по процентам на просроченный кредит (в том числе просроченная) за период с «01» февраля 2010г. по «08» декабря 2010г.;

30 000 рублей - сумма задолженности по пени за кредит за период с «16» января 2007г. по «08» декабря 2010г.;

22 074,36 рублей - сумма задолженности по пени за проценты за период с «16» января 2007г. по «27» октября 2008г.;

3775,19 рублей - возврат государственной пошлины.

В обоснование требований истец указал, что 23.05.2006 года между ОАО КБ «Акцепт» и солидарными заемщиками Акимовым В.В., Акимовой Т.В. заключен кредитный договор № 1327/у, в соответствии с условиями которого Созаемщикам предоставлен кредит на потребительские цели в размере 198 000 рублей, а Созаёмщики обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить за её использование проценты в размере 19% годовых. Ответчики нарушали сроки исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством Дементьевой С.И.

Представитель истца Сухотерин А.Г. на основании доверенности от 03.08.2010г. иск поддержал, дал соответствующие пояснения.

Ответчик Дементьева С.И. в судебном заседании признала сумму основного долга, не признала требования в части взыскания пени и штрафа, т.к. задолженность образовалась в связи с болезнью заемщика Акимова В.В. и кризисом, также считает, что истек срок давности предъявления требований с 2007года.

Ответчик Акимова Т.В. в судебном заседании также признала сумму основного долга, не признала требования в части взыскания пени и штрафа.

Ответчик Акимов В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки в суд не сообщил.

Выслушав пояснения, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 23.05.2006 года между ОАО КБ «Акцепт» и солидарными заемщиками Акимовым В.В., Акимовой Т.В. (далее Созаёмщики) заключен кредитный договор № 1327/у, в соответствии с условиями которого Кредитор предоставил Созаемщикам на потребительские цели денежные средства (кредит) в размере 198 000 рублей, а Созаёмщики обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить за её использование проценты в размере 19% годовых. (л.д.7-9)

Банк исполнил свои обязательства о предоставлении кредита, что подтверждается выпиской по ссудному счёту № 45507810304010000044, открытого в ОАО КБ «Акцепт» на имя Акимова В.В. и предназначенного для учёта ссудной задолженности Созаемщиков.(л.д.21)

Созаёмщики обязаны возвратить сумму кредита в сроки, установленные графиком возврата предоставленного кредита, согласно Приложению № 1 к Кредитному договору. (п.1.3 договора)

В нарушение указанного графика выплаты производились нерегулярно и не в том объеме (размере), который был согласован условиями кредитного договора сторонами. Последний по времени возврат кредита был осуществлён Созаемщиками 30.04.2010г. в размере 4 000 рублей.

Погашение кредита, процентов за пользование им, а также иных платежей по договору, в том числе неустойки, на основании п.1.8. Кредитного договора осуществляется путём безакцептного списания Кредитором денежных средств с текущего счёта № 40817810704000000446, открытого на имя Акимова В.В. в ОАО КБ «Акцепт» на основании Договора № 3050 текущего счёта в валюте Российской Федерации (для исполнения обязательств по кредитному договору). Списание поступивших денежных средств производится в соответствии с очерёдностью платежей, установленных пунктом 1.9. Кредитного договора.

Согласно п. 3.2 Кредитного договора Созаёмщики обязаны уплачивать проценты за кредит ежемесячно с 1-го по 15-е число месяца, следующего за месяцем начисления процентов. Обязательство Созаемщиков об уплате процентов за пользование кредитом считается исполненным в день списания кредитором всей суммы начисленных процентов за соответствующий период с текущего счёта № 40817810704000000446.

Созаёмщики обязаны обеспечить на своём текущем счёте наличие денежных средств в размере, достаточном для исполнения обязательств по уплате начисленных процентов (п. 3.4. Кредитного договора). Эти обязанности Созаемщиками не выполнялись.

Созаемщиками был нарушен порядок и срок возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование им.

Согласно п.4.1. Кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита и уплаты процентов Кредитор вправе заявить требование об оплате пени (неустойки) в размере 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки платежа.

В связи с просрочкой уплаты Заемщиком процентов за кредит, составившей более пяти дней, и в связи с наличием просроченных сумм кредита по Кредитному договору, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита (п. 4.2. Кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору Созаемщиков Акимовых является поручительство Дементьевой С.И. по договору поручительства № 1227/п от 23.05.2006г. (л.д.17-18)

Согласно п. 3, п.6 договора поручительства Поручитель отвечает солидарно перед Кредитором за исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору в том же объёме, как и сам Заемщик, включая уплату процентов, неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию невозвращённой суммы кредита, и/или процентов, убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика.

В связи с невыполнением Созаемщиками своих обязательств, предусмотренных Кредитным договором ОАО КБ «Акцепт» заявил им официальное требование: в течение пяти дней с момента получения требований погасить задолженность по кредиту, по уплате процентов за пользование кредитом, пени по кредиту и процентам. (л.д.42-47)

Согласно представленного истцом расчета (л.д.20) по состоянию на 08.12.2010г. задолженность по кредитному договору составляет 128 759,36 рублей, в том числе:

- 65 705,58 рублей - просроченная ссудная задолженность по кредиту;

- 10 979,42 рублей - сумма задолженности по процентам на просроченный кредит (в том числе просроченная) за период с «01» февраля 2010г. по «08» декабря 2010г.;

- 30 000 рублей - сумма задолженности по пени за кредит за период с «16» января 2007г. по «08» декабря 2010г.;

- 22 074,36 рублей - сумма задолженности по пени за проценты за период с «16» января 2007г. по «27» октября 2008г.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Таким образом, право истца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами предусмотрено как законом, так и договором.

Солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства (п. 1 ст.322 ГК РФ).

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п.1 ст. 323 ГК РФ).

Возражения ответчика Акимовой Т.В. не могут быть приняты.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Условиями кредитного договора предусмотрены проценты (плата) за пользование кредитом и пени (неустойка) за нарушения срока возврата кредита и уплаты процентов.

Поэтому требования о взыскании суммы основного долга и процентов, суд считает обоснованными и подлежащими взысканию в полном размере.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для применения ст.333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность подлежащих взысканию процентов последствиям нарушения обязательств. Критерием для установления несоразмерности ответственности может быть, в частности, чрезмерно высокий процент по сравнению со ставкой рефинансирования, установленной Банком России, чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

Процент договорной неустойки по кредитному договору (0,5% в день) значительно превышает процент ставки рефинансирования ЦБ РФ (7,75% годовых), поэтому в данном случае имеет место явная несоразмерность подлежащих взысканию процентов последствиям нарушения обязательств, и при взыскании неустойки суд применяет ст.333 ГК РФ и уменьшает размер пени по процентам и пени на кредит в общей сложности до 2 241 руб. 69 руб., применяя при расчете ставку рефинансирования ЦБ РФ.

Таким образом, подлежит взысканию сумма задолженности в размере 78926,69 руб., в том числе: 65 705,58 рублей - просроченная ссудная задолженность по кредиту; 10 979,42 рублей - сумма задолженности по процентам на просроченный кредит (в том числе просроченная); пени – 2241,69 руб.

Кроме того, суд считает обоснованными доводы поручителя Дементьевой С.И.

Согласно ч.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

При этом под обязательством, со дня наступления срока исполнения которого начинает исчисляться срок действия поручительства, исходя из содержания п. 4 ст. 367 ГК РФ понимается основное обязательство, которое обеспечивает поручительство.

Согласно условиям кредитного договора Созаёмщики обязаны возвратить сумму кредита в сроки, установленные графиком возврата предоставленного кредита.

Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В период, начиная с 16.01.2007г., заемщики надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не выполняли, нарушали график платежей.

Иск заявлен Банком 24.12.2010г., т.е. с пропуском срока, установленного пунктом 4 статьи 367 ГКРФ, следовательно, поручительство ответчика Дементьевой С.И. прекратилось.

На основании ст.98 ГПК РФ с созаемщиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать солидарно с Акимова В.В., Акимовой Т.В. в пользу ОАО коммерческий банк «Акцепт» задолженность по кредитному договору в размере 78 926 руб. 69 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 775 руб. 19 коп.

В части требований к Дементьевой С.И. – отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Новосибирский областной суд путем подачи кассационной жалобы через суд вынесший решение.

Судья /подпись/ Пиотровская Ю.Е.