О взыскании задолженности по кредитному договору

Российская федерация

Центральный районный суд города Новосибирска

Максима Горького, ул., д.89, г. Новосибирск, 630099

Центральный районный суд города Новосибирска в составе:

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Обществу с ограниченной ответственностью «СибЛесТорг», Позднякову М.Д., Чепурной Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки за неисполнение обязательств по договору,

у с т а н о в и л :

Банк обратился в суд с иском к ответчикам и просил взыскать в солидарном порядке 58398 рублей 01 копейку просроченные проценты по договору кредита за период с 17 сентября 2008 г. по 17 ноября 2010 г., 109421 рубль 64 копейки неустойку за нарушение сроков оплаты основного долга за период с 17 сентября 2008 г. по 17 ноября 2010 г., 2230 рублей 63 копейки неустойку за нарушение сроков оплаты процентов за период с 17 сентября 2008 г. по 17 ноября 2010 г.

В обоснование своего иска банк указал, что 04 октября 2007 г. между истцом и ООО «СибЛесторг» был заключен кредитный договор, согласно которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 350000 рублей сроком до 03 апреля 2009 г., под 19% годовых. Согласно пункту 1.2 кредитного договора проценты начисляются и уплачиваются со дня, следующего за днем получения кредита, по день фактического возврата кредита включительно. Кредит был предоставлен под поручительство Позднякова М.Д. и Чепурной Н.А. 16 сентября 2008 г. решением Центрального районного суда г. Новосибирска с ответчиков в солидарном порядке была взыскана задолженность по договору кредита по состоянию на 15 сентября 2008 г. и обращено взыскание на заложенное имущество. В случае нарушения сроков возврата кредита заемщик обязан оплатить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки и неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки до даты погашения просроченной задолженности. Согласно пункта 13.1 кредитного договора, договор действует до момента выполнения сторонами своих обязательств по нему. Сумма основного долга была погашена 16 ноября 2010 г. Проценты за период с 17 сентября 2008 г. по 17 ноября 2010 г. составляет 58398 рублей 01 копейку, неустойка за нарушение сроков возврата основного долга за этот же период составляет 109421 рубль 64 копейки, и неустойка за этот же период за нарушение сроков уплаты процентов составляет 2230 рублей 63 копейки.

Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме и дала соответствующие пояснения, при этом указала, что кредитный договор не расторгался, соответственно проценты и неустойка за просрочку выплат начислялась до дня фактического погашения суммы основного долга.

Поздняков М.Д., действующий от своего имени и от имени ООО «СибЛесТорг» в судебном заседании заявленные требования признал и пояснил, что после вынесения решения суда полагал, что начисление процентов по договору и неустоек прекращено. Сумма основного долга действительно была выплачена лишь 16 ноября 2010 г. Считает, что сумма неустойки подлежит снижению.

Ответчик Чепурная Н.А. и ее представитель в судебном заседании заявленные требования не признали в полном объеме и дали пояснения согласно письменного отзыва на иск.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что 04 октября 2007 г. между АКБ «Банк Москвы и ООО «СибЛесТорг» был заключен кредитный договор № 00043/15/18981-07, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 350000 рублей под 19 процентов годовых сроком возврата до 03 апреля 2009 г. Кредит был выдан под поручительство Позднякова М.Д. и Чепурной Н.А., что подтверждается заключенными 04 октября 2007 г. договорами поручительства.

Заемщик и поручители принятые на себя обязательства не исполнили.

Указанные обстоятельства установлены решением Центрального районного суда г. Новосибирска от 16 сентября 2008 г.

Согласно указанного решения по состоянию на 15 сентября 2008 г. задолженность по договору кредита перед банком составляла 206535 рублей 72 копейки основного долга, 1043 рубля 38 копеек проценты за пользование кредитом и 234 рубля 27 копеек, штрафы начисленные на основании пунктов 8.2 и 8.3 кредитного договора.

Решением суда от 15 сентября 2008 г. в пользу банка в солидарном порядке с ООО «СибЛесТорг», Позднякова М.Д., Чепурной Н.А. было взыскано 207813 рублей 37 копеек.

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу пункта 2.1 кредитного договора, заемщик обязуется уплачивать кредитору за пользование кредитом проценты в размере, установленном договором, начисляемые со дня, следующего за днем получения кредита, по день фактического возврата кредита включительно.

В случае нарушения сроков возврата суммы выданного кредита, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (пункт 8.2 договора). В случае нарушения сроков уплаты процентов, предусмотренных договором заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размер 0,1 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки.

Кредитный договор сторонами не расторгался. Данный вопрос выяснялся судом.

Согласно статьи 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (статья 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Представитель истца пояснила, что ответчики принятые на себя обязательства по своевременному ежемесячному погашению кредита не исполняют. Доказательств обратного суду не представлено.

Решением суда от 16 сентября 2008 г. были взысканы суммы основного долга, процентов и неустойка по состоянию на дату вынесения решения суда (л.д.59).

Таким образом, банк обоснованно производит расчет процентом за пользование кредитом и неустойки за период с 17 сентября 2008 г.

Оценивая предоставленные суду расчеты, суд находит расчет задолженности, представленный истцом обоснованным и верным. Расчет ответчиками не оспорен.

Учитывая условия договоров кредита, на которых ответчиком были получен кредит, суд считает требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки правомерными.

Вместе с тем, в соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Банком при расчете сумм неустоек применены указанные выше процентные ставки и сумма неустойки за нарушение сроков оплаты основного долга за период с 17 сентября 2008 г. по 17 ноября 2010 г. составила 109421 рубль 64 копейки и неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за этот же период составила 2230 рублей 63 копейки.

Однако, исходя из части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, суд считает, что неустойка за нарушение сроков оплаты основного долга и процентов за пользование кредитом в общей сумме 111652 рубля 27 копеек явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства при взысканной сумме основного долга в 206535 рублей 72 копейки и процентов за пользование кредитом в сумме 58398 рублей 01 копейка за период с 17 сентября 2008 г. по 17 ноября 2010 г. и с учетом длительности срока неисполнения заемщиком взятых на себя обязательств подлежит снижению до 20000 рублей.

В соответствии со статьей 361 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Исходя из требований статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением обязательства должником. Там же определено, что лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

В силу части 4 статьи 367 Гражданского Кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Договорам поручительства № 00043/17/18981-07-ПОР-1 от 04 октября 2007 г., заключенным банком с Поздняковым М.Д. и договором поручительства № 00043/17/18981-07-ПОР-1 от 04 октября 2007 г., заключенным банком с Чепурной Н.А. (л.д.24-27, 30-33), установлена солидарная ответственность поручителей и заемщика перед кредитором.

В соответствии с пунктом 1.1 указанных договоров поручители отвечают перед банок м в полном объеме за исполнение обязательств ООО «СибЛесТорг», в том числе по следующим условиям:

- сумма кредита 350000 рублей,

- срок возврата кредита 03 апреля 2009 г.,

- процентная ставка -19% годовых,

- порядок погашения кредита: ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения.

- порядок уплаты процентов: в размере, установленном кредитным договором, начисляемые со дня, следующего за днем получения кредита, по день фактического возврата кредита включительно,

-неустойка за нарушение сроков возврата суммы выданного кредита -0,1 % от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки, и за нарушение сроков уплаты процентов в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки..

В силу пункта 6.1 договоров поручительства, договор вступает в силу и действует до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства.

Согласно статьей 431 Гражданского Кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статья 190 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусматривает, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Между тем пункт 1.1 договоров поручительства от 04 октября 2007 г., заключенных банком с Поздняковым М.Д. и Чепурной Н.А., свидетельствует о том, что поручитель лишь ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе сроком его действия, и не является условием о сроке действия договора поручительства так же, как не является таким условием и пункт 6.1 договора.

Каких - либо иных четких и определенных положений относительно срока действия вышеуказанного договора поручительства в нем не содержится.

Как следует из материалов дела, графика погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения (л.д.23). Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского Кодекса Российской Федерации Российской Федерации).

Решением суда от 16 сентября 2008 г. взысканы сумма основного долга, проценты и штрафные санкции по состоянию на 15 сентября 2008 г. Очередной платеж в счет с чет погашения процентов и неустойки – 16 октября 2008 г. Срок кредитования был установлен договором кредита до 03 апреля 2009 г.

Поскольку, заемщик и поручители, обязательств по уплате соответствующей суммы 03 апреля 2009 г. не исполнили, то с этой даты, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителей.

С исковым заявлением в суд банк обратился лишь 20 декабря 2010 г., то есть по истечении годичного срока.

Таким образом, суд считает, что поручительство Позднякова М.Д. и Чепурной Н.А. за исполнение обязательств ООО «СибЛесТорг» прекращено и банк утратил право солидарного взыскания процентов за пользование кредитом и неустойки с поручителей.

С учетом изложенных обстоятельств требования банка подлежат частичному удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию в пользу истца с ответчиков пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Обществу с ограниченной ответственностью «СибЛесТорг», о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки за неисполнение обязательств по договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственность «СибЛесТорг» в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) 58398 рублей 01 копейку процентов за пользование кредитом за период с 17 сентября 2008 г. по 17 ноября 2010 г., неустойку за нарушение сроков оплаты основного долга и процентов за период с 17 сентября 2008 г. по 17 ноября 2010 г. в сумме 20000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2551 рубль 04 копейки, а всего 80949 рублей 05 копеек.

В удовлетворении иска Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Позднякову М.Д., Чепурной Н.А. о взыскании задолженности по договору кредита, неустойки за неисполнение обязательств – отказать.

Разъяснить сторонам, что настоящее решение может быть обжаловано ими в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме в Новосибирский областной суд путем подачи кассационной жалобы через суд вынесший решение.

Судья И.В.Зинина

Мотивированное решение суда изготовлено 03 июня 2011 г.