Российская федерация Центральный районный суд города Новосибирска 630099, г. Новосибирск, ул. Горького, д.89 Гражданское дело №2-2989-11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 24 мая 2011 года г. Новосибирск Центральный районный суд г. Новосибирска в составе: Председательствующего судьи Чистовой О.В. При секретаре Дрондиной Н.Н. Рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Кульговой ОХ о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки. Установил: ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к Кульговой О.Х., просили взыскать с Кульговой О.Х. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № 68810834 от 27.07.2007г. в размере 273 758 руб. 82 коп., взыскать с Кульговой О.Х. расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере – 6227 руб. 59 коп., взыскать с Кульговой О.Х. расходы по оплате государственной пошлины за подачу заявления о вынесении судебного приказа в размере – 2323 руб. 79 коп. 26.01.2011г. истец подал заявление об уменьшении иска в котором просили: в котором просили взыскать с Кульговой О.Х. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № 68810834 от 27.07.2007г. в размере 263 758 руб. 82 коп., взыскать с Кульговой О.Х. расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере – 5837 руб. 59 коп. В судебное заседание явился представитель ЗАО «Банк Русский Стандарт» в лице Галузиной О.А.. , действующей по доверенности от 5.04.2011г. №386 сроком по 5.04.2012г., на иске настаивала. пояснила, что с 1.01.2009г. истец перестала платить ежемесячные платежи в счёт погашения задолженности, впоследствии оплату производила периодически и неполностью, основной долг по состоянию на 26.01.2011г. -226076 руб., 43 коп., неустойку банк снизил до 37682 руб. 39 коп. учитывая тяжёлое финансовое положение истца. С заявлением представителя истца о снижении неустойки не согласна, т.к. просрочка исполнения обязательства имеет место с 1.01.2009г. более 2 лет, Банк уже снизил неустойку. В судебное заседание не явилась ответчик Кульгова О.Х., согласно сведениям УФМС зарегистрирована по адресу: г.Новосибирск, ул. Гончарная, 50 (л.д.73), извещена судом надлежащим образом под расписку (л.д.108-109) Представитель ответчика в лице Орловой Н.С. пояснила, что основной долг в сумме 226076 руб. 43 коп. они не оспаривают, просят снизить неустойку мотивируя тяжёлым финансовым положением истца. Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотреть в отсутствие не явившегося ответчика. Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает, что исковое заявление обосновано и подлежит удовлетворению. Судом установлено, что 27 июля 2007 года ответчик обратилась в банк с заявлением,(л.д.10) содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении от 27.07.2007 г., условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт», тарифах по кредитам «Русский Стандарт», кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счёт, предоставить кредит в размере 300 000 руб. При подписании заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ей счёта клиента и то, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора. Также ответчик указала, что получила экземпляры заявления от 27.07.07 г., условий и тарифов на руки. На момент подачи ответчиком заявления в банк действовали условия и тарифы, утвержденные Приказом №129/1 от 09.02.2006г.(л.д.32) В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В заявлении от 27.07.07 г., условиях и тарифах содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор № 68810834 полностью соответствует требованиям ст.ст.161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ. В силу ст.ст.160,161,820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ. В пункте 3 ст. 438 ГК определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Банк, рассмотрев заявление Кульговой О.Х. от 27.07.2007г., открыл ей счёт № что подтверждается выпиской из книги регистрации открытых счетов (л.д.41) Акцептовав оферту клиента, банк, в исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 300 000,00 руб., после чего клиентом указанная сумма денежных средств была снята со счета.(л.д.41) Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита – 1827 дней; процентная ставка – 29 % годовых; размер ежемесячного платежа – 9530 р., плата за пропуск очередного платежа: впервые – не взимается, второй раз подряд – 300 руб., третий раз подряд – 1000 руб., четвертый раз подряд – 2000 руб. В условиях также указан порядок образования и погашения задолженности, режим банковского счета, права и обязанности сторон, порядок начисления неустойки и т.п. В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно, в соответствии с графиком платежей по потребительскому кредиту. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком платежей по потребительскому кредиту. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 277076,43 руб., выставив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до 27.02.2009 г. Согласно п. 6.2. условий кредитного договора, в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования, клиенту начисляется неустойка в размере 0,2 процента от общей суммы задолженности (указанной в заключительном требовании) за каждый календарный день просрочки. Убытки банка подлежат взысканию с Клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки. Соответственно, за период с 28.02.2009г. (следующий день за днем оплаты ЗТ) по 09.12.2010г. (дата расчета исковых требований) неустойка за нарушение сроков оплаты заключительного требования составила 649 дней – 293 447 руб. 20 коп.(л.д.75). Банк, учитывая несоразмерность нарушенному обязательству, снизил неустойку до 37682 руб. 39 коп. Вышеуказанные обстоятельства были установлены решением Центрального районного суда г. Новосибирска от 08.09.2010г. по иску Кульговой О.Х. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании договора № 68810834 недействительным. (л.д.66). Судом был установлен факт заключения кредитного договора между истцом и ответчиком, соответствие его условий, применяемых в данном споре, действующему законодательству РФ. Таким образом, на основании ст. 61 ГПК РФ, банк освобождается от доказывания факта заключения договора и размера задолженности, на основании вступившего в законную силу решения суда. Кроме того, представитель ответчика также не оспаривала сумму задолженности в размере 226076 рублей 43 коп. В связи с тем, что ответчиком после выставления банком заключительного требования были внесены денежные средства в размере 10000 руб. в счет имеющейся задолженности по кредитному договору, задолженность ответчика составляет на дату вынесения решения 226076 руб. 43 коп. В соответствии со ст. 333 ГПК РФ суд считает возможным с учётом тяжёлого финансового положения ответчика снизить размер неустойки заявленной истцом с 37682 руб. 39 коп. до 20000 рублей. За обращение в суд с настоящим исковым заявлением банком уплачена государственная пошлина. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы из расчёта (226076 руб. 43 коп.+20000 руб.=246076 руб. 43 коп. берём 5200_=1% от 46076 руб. 43 коп.=5200+460 руб. 76 коп. = 5660 руб. 76 коп. руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично. Взыскать с Кульговой ОХ в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по основному долгу в сумме 226076 рублей 43 коп., неустойку частично в сумме 20000 рублей, расходы по оплате госпошлины частично в сумме 5660 руб. 76коп. Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней. Судья Чистова О.В. Мотивированное решение изготовлено 24.05.2011г.