РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

Ц Е Н Т Р А Л Ь Н Ы Й Р А Й О Н Н Ы Й С У Д Г О Р О Д А Н О В О С И Б И Р С К А

Решение

Именем Российской Федерации

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зеленцова В.Д, к ЗАО «Страховая группа «УралСиб» о взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л :

Зеленцов В.Д. обратился в суд с указанным иском, после изменения заявленных требований в порядке ст.39 Гражданского процессуального кодекса РФ просит взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере 107338 руб. 86 коп. (л.д.33).

В обоснование заявленных требований в иске указано, что 23.03.2007 ЗАО «Страховая группа УРАЛСИБ» и Белозерова В.П. заключили договор добровольного медицинского страхования граждан, выезжающих за рубеж. ЗАО «Страховая группа УРАЛСИБ» выдало Белозеровой В.П. полис добровольного медицинского страхования граждан, выезжающих за рубеж 1/149018/6019 от 23.03.2007. Территория страхования Шенгенская зона, срок действия договора страхования 20 дней, с 10.07.2007 по 29.07.2007, застрахованные лица Белозерова В. 13.04.1938 года рождения и Зеленцов В. 04.12.1930 года рождения. 23.07.2007 года истец, Зеленцов В.Д, 04.12.1930 года рождения, был госпитализирован для оказания неотложной медицинской помощи в базовую клинику Кёльнского университета госпиталь Св. Катарины ГмбХ Капелленштрассе 1-5 D - 50226 Фрехен, по поводу острого кровотечения с тампонадой мочевого пузыря. В клинике Св. Катарины Зеленцову В.Д. был поставлен диагноз: острая макрогематурия с тампонадой мочевого пузыря и задержкой мочи, кровоточащая аденома простаты (средней доли). В клинике Св. Катарины Зеленцов В.Д. проходил лечение с 23.07.2007 по 27.07.2007. Зеленцову В.Д. оказывалась неотложная медицинская помощь, 24.07.2007 была проведена срочная, необходимая в таких случаях, неотложная операция и терапия. Данная операция не была запланирована, проведена из-за экстренной ситуации кровотечения. В соответствии с Условиями добровольного страхования граждан, выезжающих за рубеж («Международный экспресс»), госпитализация Зеленцова В.Д. для оказания неотложной медицинской помощи, является страховым случаем. Сервисной компанией, обслуживающей полис добровольного медицинского страхования граждан, выезжающих за рубеж, 1/149018/6019 от 23.03.2007 является Mondial Аssistance Sр z.о.о. (ЕLVIA Аssistance Sр z.о.о.). Сервисной компанией 08.04.2008 Mondial Аssistance Sр z.о.о. было оплачено госпиталю Св. Катарины 200 долларов США за лечение Зеленцова В.Д. и 200 долларов США за транспортные расходы. В полной оплате неотложной медицинской помощи, оказанной Зеленцову В.Д. в госпитале Св. Катарины, сервисной компанией было отказано. Отказ мотивирован тем, что, у Зеленцова В.Д. имеется онкологическое заболевание. Госпиталем Св. Катарины Зеленцову В.Д. выставлено требование на оплату счета на общую сумму 2736,24 ЕВРО, что на 12.04.2010 по курсу ЦБ РФ (1 ЕВРО = 39,2286 рублей) в рублях Российской Федерации составляет 107 338 руб. 86 коп. В случае невыполнения данного требования госпиталь Св. Катарины уведомляет Зеленцова В.Д. возбуждении судебного дела по взысканию указанной суммы и дополнительными расходами, связанными с судебными издержками по данному делу.

В суд истец не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя (л.д.77).

Представитель истца по доверенности Темеров С.А. исковые требования поддержал, дал пояснения, аналогичные доводам искового заявления.

Представитель ответчика - ЗАО «Страховая группа «УралСиб» по доверенности БородинВ.В. иск не признал, ссылаясь на онкологический характер заболевания истца, что является основанием для освобождения Страховщика от обязанности по выплате страхового возмещения в силу п.4.5.17 Условий добровольного страхования граждан, выезжающих за рубеж («Международный экспресс»).

Третье лицо Белозерова В.П. полагала, что иск заявлен обоснованно и подлежит удовлетворению.

Представитель третьего лица – Госпиталь Св.Катарины в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

С учетом мнения участников процесса, суд, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п.1 ст.929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страховая одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п.2 ст.9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, которое предусмотрено законом или договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Судебным разбирательством установлено, что 23.03.2007 между ЗАО «Страховая группа УРАЛСИБ» и Белозеровой Валентиной Петровной заключен договор добровольного медицинского страхования граждан, выезжающих за рубеж, что подтверждается полисом добровольного 1/149018/6019 от 23.03.2007. Полис удостоверяет заключение договора страхования на условиях, содержащихся в Полисе, и Условиях добровольного страхования граждан, выезжающих за рубеж, являющихся неотъемлемой частью Полиса, а также факт оплаты Страхователем страховой премии (п.2.1 Правил).

В соответствии с условиями указанного полиса договор страхования заключен на срок 20 дней, с 10.07.2007 по 29.07.2007; застрахованные лица Белозерова Валентина 13.04.1938 года рождения и Зеленцов Владислав 04.12.1930 года рождения; территория страхования Шенгенская зона; страховая сумма 30000 ЕВРО. В соответствии с условиями договора произведено страхование от несчастных случаев, страхование багажа, страхование медицинских расходов по программе А6 (л.д.5).

В соответствии с разделом 4 Условий добровольного страхования граждан, выезжающих за рубеж («Международный экспресс») страховым случаем признается внезапное острое заболевание, угрожающее жизни и здоровью застрахованного (п.4.1.2). Медицинские услуги, расходы по которым подлежат возмещению при наступлении страхового случая включают в себя: визит и консультацию врача-терапевта и(или) врача-специалиста; амбулаторное лечение или госпитализацию за пределами России; приобретение лекарственных препаратов по назначению врача (п.4.2.1). Расходы на оказание Застрахованному указанных выше услуг подлежат возмещению Страховщиком: Сервисной организации, обеспечивающей оказание услуг Застрахованному или Застрахованному, если он с согласия Сервисной компании самостоятельно произвел оплату оказанных ему услуг (п.4.4). Страховщик не возмещает расходы, связанные с онкологическими заболеваниями и их осложнениями с момента установления диагноза. До установления диагноза может быть оплачена транспортировка Застрахованного лица в ближайшее медицинское учреждение (в пределах 200 долларов США) и первый медицинский визит (в пределах 200 долларов США) (п.4.5.17).

Из материалов дела усматривается, что 23.07.2007 Зеленцов В.Д. был госпитализирован для оказания неотложной медицинской помощи в базовую клинику Кёльнского университета госпиталь Св. Катарины по поводу острого кровотечения с тампонадой мочевого пузыря. В клинике Св. Катарины Зеленцову В.Д. был поставлен диагноз: острая макрогематурия с тампонадой мочевого пузыря и задержкой мочи, кровоточащая аденома простаты (средней доли). В клинике Св. Катарины Зеленцов В.Д. проходил лечение с 23.07.2007 по 27.07.2007. Зеленцову В.Д. оказывалась неотложная медицинская помощь, 24.07.2007 года была проведена операция.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из истории болезни (л.д.11).

Как пояснил представитель истца в ходе судебного заседания, в связи с наступлением страхового случая в сервисную организацию был направлен полный комплект документов, определенный Условиями добровольного страхования граждан, выезжающих за рубеж («Международный экспресс»). Факт надлежащего обращения ответчиком не оспаривался. Однако, как усматривается из письма Mondial Аssistance Sр z.о.о. от 08.04.2008, сервисная организация согласилась возместить лишь лимит для лечения онкологического заболевания - транспортные расходы в размере 126,95 ЕВРО, в выплате страхового возмещения было отказано (л.д.15).

В октябре 2008 Зеленцовым В.Д. получено требование от 10.10.2008 представителей госпиталя Св.Катарины об оплате стоимости медицинских услуг, оказанных истцу при госпитализации, в размере 2983, ЕВРО (л.д.7, 9).

Как пояснил представитель истца в ходе судебного разбирательства, указанные требования госпиталя и счета на оплату поступали неоднократно, их сумма постоянно увеличивается в связи с начислением пеней за несвоевременную оплату счета, однако Зеленцов В.Д. не может погасить существующую задолженность в связи с отсутствием денежных средств, при этом просит удовлетворить требования в пределах заявленной суммы.

По ходатайству представителя ответчика определением суда от 07.10.2010 назначена судебно-медицинская экспертиза (л.д.51).

Согласно заключению экспертов ГБУЗ Новосибирской области «Новосибирское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» от 08.02.2010 на момент проведения операции 24.07.2007 в Госпитале Св.Катарины у Зеленцова В.Д. были диагностированы следующие заболевания: доброкачественная миогляндулярная гиперплазия простаты (аденома) – основное заболевание, явившееся источником кровотечения, и папиллома мочевого пузыря (уротелиальная папиллярная неоплазия) с низким злокачественным потенциалом. В МКБ-10 (Международная классификация болезней), действующей в настоящее время, термина «онкологические заболевания» не существует. Имеются рубрики – злокачественные новообразования (С))-С97); новообразования in siti (D00-D09 – морфологические изменения между дисплазией (нарушение развития ткани/ и инвазивным раком) и доброкачественные образования (D10-D36). Аденома простаты (№41 по МКБ-10) – это гиперплазия (усиленное разрастание) ткани предстательной железы, которая не является новообразованием (злокачественным или доброкачественным). Миогляндулярная – развивающаяся из мышечно-железистого слоя ткани железы. Таким образом, операция, проведенная 24.07.2007 в госпитале Св.Катарины – трансуретальная резекция простаты, не связана с новообразованием («онкологическим заболеванием»). Папиллома мочевого пузыря – разрастание слизистой оболочки мочевого пузыря, обнаруженная по ходу проведения вышеуказанной операции («побочно», не связанная с основным заболеванием), является доброкачественным новообразованием (л.д.63-67).

При таких обстоятельствах суд считает, что госпитализация Зеленцова В.Д. 23.07.2007 и последующее лечение связаны с наступлением страхового случая, а довод представителя ответчика о том, что указанные события вызваны имевшимся у истца онкологическим заболеванием, является несостоятельным.

Анализ положений ст.929 Гражданского кодекса РФ позволяет сделать вывод о том, что обязанность по выплате страхового возмещения возлагается на Страховщика в силу закона. Основаниями для отказа в выплате страхового возмещения может быть лишь отсутствие предусмотренного договором события (страхового случая), либо иные, предусмотренные законом основания. Законом предусмотрены случаи освобождения Страховщика от выплаты страхового возмещения, в том числе ст.ст. 961, 963, 964, 965 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п.1 ст.422 Гражданского кодекса РФ договор должен удовлетворять обязательным для сторон правилам, установленным законом и иным правовым актам, действующим в момент его заключения. На основании ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Таким образом, положения договора, которые устанавливают дополнительные условия для наступления обязанности Страховщика выплатить страховое возмещение, ничтожны.

Принимая во внимание перечисленные нормы материального права, а также то обстоятельство, что сервисной организацией отказано в возмещении стоимости медицинских услуг при наступлении страхового случая, суд считает несостоятельной ссылку представителя ответчика на необходимость самостоятельной оплаты Зеленцовым В.Д. оказанных ему медицинских услуг с согласия сервисной компании во исполнение требований п.4.4 Условий добровольного страхования граждан, выезжающих за рубеж («Международный экспресс»), как на обязательное условие получения истцом страховой выплаты.

Ответчиком не указано законных оснований для отказа в выплате страхового возмещения, размер заявленных требований не оспорен.

При таких обстоятельствах требование Зеленцова В.Д. о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере 107 338 руб. 86 коп. обоснованно и подлежит удовлетворению.

Расходы по уплате государственной пошлины в размере 2943 руб. 87 коп. подлежат возмещению в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Зеленцова В.Д, о взыскании страхового возмещения – удовлетворить.

Взыскать с ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в пользу Зеленцова В.Д, денежные средства в размере 110 282 руб. 73 коп., в том числе:

сумму страхового возмещения в размере 107 338 руб. 86 коп.;

расходы по уплате государственной пошлины в размере 2943 руб. 87 коп.

Настоящее решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Новосибирский областной суд путем подачи кассационной жалобы через суд вынесший решение.

Судья В.А.Галина