Поступило в суд 09 марта 2011г. Отметка об исполнении решения __________________________________________________ 05 июля 2011 г. г. Новосибирск Центральный районный суд г. Новосибирска в составе: Председательствующего судьи Литвиненко Е.В. при секретаре Долотовой Н.С. рассмотрев в открытом судебном заседании объединенные в одно производство гражданские дела по иску Самуйловой Ю. С., Самуйлова А. В., Павлюк Л. А. к АКБ «Славянский банк» (ЗАО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда, у с т а н о в и л: Самуйлова Ю.С. обратилась в суд с иском к АКБ «Славянский банк» (ЗАО), государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», просит взыскать с государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» страховое возмещение в размере 690000 рублей, с АКБ «Славянский банк» (ЗАО) компенсацию морального вреда за задержку выдачи банковского вклада в размере 10000 рублей в связи с отзывом у АКБ «Славянский банк» (ЗАО) лицензии на осуществление банковских операций и отказом в выплате остатка денежных средств на вкладе истца по причине отсутствия в реестре обязательств банка перед вкладчиками сведений об истце. С аналогичными исковыми заявлениями в суд обратились Самуйлов А.В., который просит взыскать с государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» страховое возмещение в размере 700000 рублей, с АКБ «Славянский банк» (ЗАО) компенсацию морального вреда за задержку выдачи банковского вклада в размере 10000 рублей, а также Павлюк Л.А., которая просит взыскать с государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» страховое возмещение в размере 690000 рублей, с АКБ «Славянский банк» (ЗАО) компенсацию морального вреда за задержку выдачи банковского вклада в размере 10000 рублей. Указанные дела объединены в одно производство определением суда от 21 июня 2011г. В судебное заседание истцы Самуйлова Ю.С., Самуйлов А.В., Павлюк Л.А. не явились, уведомлены, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, направили своего представителя Серьезнову О.А., действующую по доверенности, которая в судебном заседании заявленные требования поддержала, дала соответствующие пояснения. В судебном заседании представитель ответчиков АКБ «Славянский банк» (ЗАО) и государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Константинов Д.А., действующий по доверенности, иск не признал по основаниям, изложенным в письменном отзыве, дал соответствующие пояснения (л.д.35-37,40-42, 45-47 т.1). Выслушав объяснения лиц участвующих в деле, показания свидетелей, исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему. Судебным разбирательством установлено, что 26 ноября 2010г. между АКБ «Славянский банк» (ЗАО) и Самуйловой Ю. С. был заключен договор срочного банковского вклада физического лица (две гарантии), по условиям котором вкладчик вносит наличными денежными средствами сумму 690 000 рублей на срок 367 дней на счет по вкладу, открытый банком вкладчику, под 8, 75% годовых (л.д.6-9 т.1). Также 26 ноября 2010г. между АКБ «Славянский банк» (ЗАО) и Самуйловым А. В. был заключен договор срочного банковского вклада физического лица (две гарантии), по условиям котором вкладчик вносит наличными денежными средствами сумму 700 000 рублей на срок 367 дней на счет по вкладу, открытый банком вкладчику, под 8, 75% годовых (л.д.6-9 т.2). 26 ноября 2010г. между АКБ «Славянский банк» (ЗАО) и Павлюк Л. А. был заключен договор срочного банковского вклада физического лица (две гарантии), по условиям котором вкладчик вносит наличными денежными средствами сумму 690 000 рублей на срок 367 дней на счет по вкладу, открытый банком вкладчику, под 8, 75% годовых (л.д.6-9 т.3). Приказом Банка России от 03 декабря 2010г. №ОД-596 у АКБ «Славянский банк» (ЗАО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением кредитной организацией АКБ «Славянский банк» (ЗАО) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных и неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации», в соответствии со ст. 19, п.п. 3,6 ч.1 ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и ч.3 ст.ст. 74, 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации» (Банке России). 17 декабря 2010г. Самуйлова Ю.В. обратилась в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате возмещения по вкладу, однако ей в этом было отказано в связи с отсутствием в реестре обязательств АКБ «Славянский банк» (ЗАО) перед вкладчиками сведений о Самуйловой Ю.С. Также сообщено, что оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты истце страхового возмещения не установлено, поскольку записи в документах бухгалтерского учета банка по счету Самуйловой Ю.С. №42306810514000505381, совершенные 26 ноября 2010 года, не отражали действительного поступления денежных средств в сумме 690 00 рублей в кассу банка, а лишь создавали видимость проведения кассовых операций. Во время совершения указанных действий банк в силу недостаточности денежных средств не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности использовать свои денежные средства ни для целей осуществления безналичных расчетов, ни получить их наличными, то есть в полной мере реализовать права, предусмотренные договором банковского вклада (счета). В таких условиях размещение денежных средств в банке было лишено экономического смысла. Внесение в этот период записей о формировании остатков на счетах физических лиц было направлено на искусственное создание «обязательств» банка перед лицами, которые в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в Российской Федерации» имеют право на возмещение по вкладам (л.д.11-12 т.1). С аналогичными заявлениями в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» обратились Самуйлов А.В. 17 декабря 2010г. и Павлюк Л.А. 22 декабря 2010г., им было отказано в выплате страхового возмещения по тем же основаниям, что и Самуйловой Ю.В. и (л.д. 11, 12 т.2, л.д.11,12 т.3). Суд полагает исковые требования не подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. Федеральным законом №177-ФЗ от 23 декабря 2003г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» установлены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организаций, которые осуществляют функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), порядок выплаты возмещения по вкладам. Статьи 2, 5-10, 12 Закона предусматривают, что вклады подлежат страхованию порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Закона. В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном договором. Под вкладом по смыслу приведенных правовых норм понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте, размещенные физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (перечисленные) процент на сумму вклада (пункт 2 ст. 2 Закона №177-ФЗ). В соответствии с пунктом 2 Определения Конституционного Суда РФ от 25 июля 2001г. №138-О исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств. При их отсутствии внутрибанковские проводки является не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов банка. Соответственно, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете, кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств в другую кредитную организацию или о выдаче из кассы наличных денежных средств, но и не вправе их выполнять. Следовательно, средства на счетах таких клиентов не могут быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг, то есть они утрачивают способность быть средством платежа. Таким образом, по смыслу статьи 140 ГК РФ, подлежащей применению в настоящем деле, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежным средствами). Изложенные в письменном отказе государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» основания к отказу в выплате страхового возмещения нашли свое объективное подтверждение в судебном заседании допустимыми доказательствами. С 19 ноября 2010г. АКБ «Славянский банк» (ЗАО) ввиду недостаточности денежных средств не исполнял поручения своих клиентов, о чем свидетельствуют представленные ответчиком копии платежных поручений различных клиентов банка, из которых следует, что предъявленные к оплате платежные поручения, поступившие в банк 22-25 ноября 2010г. фактически оплачивались, то есть деньги списывались со счетов плательщиков 02 декабря 2010г.(л.д.66-102 т.1). Об этом же свидетельствуют заявления от 26 ноября 2010г. граждан Красноперовой Т.П. и Юркевич С.А. в валютный отдел банка, в которых они просят в связи с неотправкой банком их денежных переводов в адрес получателей вернуть денежные средства на их счета (л.д.126-127). 26 ноября 2010г. ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России выдало АКБ «Славянский банк» (ЗАО) предписание в связи с установлением в действиях банка нарушений законодательства о банковской деятельности, которым с 29 ноября 2010года ввело ограничение банку на привлечение денежных средств физических и юридических лиц, не являющихся учредителями (участниками) кредитной организации, во вклады в рублях и в иностранной валюте (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета физических лиц (л.д.59-61 т.1). 01 декабря 2010г. ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России выдало АКБ «Славянский банк» (ЗАО) предписание, в котором установило наличие в действиях банка нарушений, влекущих реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков) банка, а именно: неоднократное неудовлетворение на протяжении последних шести месяцев требований кредиторов по денежным обязательствам и (или) неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей в срок до трех дней со дня наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации; неудовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и (или) неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие три дня с момента наступления даты их удовлетворения и (или) даты их исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации. Этим же предписанием банку установлен запрет на привлечение денежных средств физических и юридических лиц, не являющихся учредителями (участниками) кредитной организации, во вклады и депозиты в рублях и иностранной валюте (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета физических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков – корреспондентов по их банковским счетам, включая осуществление операций через корреспондентские счета в кредитных организациях. Этим же предписанием введено ограничение на кассовое обслуживание физических и юридических лиц (за исключением права принимать денежные средства физических лиц в погашение имеющейся ссудной задолженности в рублях, выдавать денежные средства со вкладов физических лиц в пределах остатка денежных средств по договорам, действующим в момент введения ограничения, с учетом причитающихся процентов (л.д.122-124 т.1). Доводы представителя ответчиков о том, что операции по внесению денежных средств на счета истцов были фиктивными, также нашли свое объективное подтверждение в судебном заседании. В судебном заседании в качестве свидетелей были допрошены Сябро И.Н. и Сябро С.М. – родители Самуйловой Ю.С., которые пояснили, что у каждого из них в АКБ «Славянский банк» (ЗАО) имелись счета по вкладам и что 26 ноября 2010г. они, независимо друг от друга, явились в банк и закрыли счета, то есть заявили о досрочном расторжении договоров и снятии денежных средств со вкладов, Сябро И.М. со своего счета №40817810214000005258 сняла полностью сумму вклада в размере 2246506 рублей 86 копеек, а Сябро С.М. со своего счета №40817810414000005210 снял полностью сумма вклада 3025531 рубль 25 копеек. Однако эти деньги они ни дочери Самуйловой Ю.С., ни зятю Самуйлову А.В. он не передавали, а распорядились ими в личных целях, с Павлюк Л.А. они вообще не знакомы. Показания свидетелей опровергаются нижеприведенными доводами. В подтверждение факта внесения денежных средств на счета по вкладам истцами представлены копии приходных кассовых ордеров: Самуйловой Ю.С. - №15381 от 26 ноября 2010г. на сумму 690000 рублей (л.д.10 т.1), Самуйловым А.В. - №6375 от 26 ноября 2010г. на сумму 700000 рублей (л.д.10 т.2), Павлюк Л.А. - №6376 от 26 ноября 2010г. на сумму 700000 рублей (л.д.10 т.3). Сведения о внесении истцами указанных денежных средств на счета по вкладам также нашли свое отражение в представленных ответчиком Выписке по счету кассы за 26 ноября 2011г., составленной на основании шифа (списка) кассовой книги дня за 26 ноября 2010г., обозревавшейся в судебном заседании (л.д.50-58 т.1). Вместе с тем указанные документы сами по себе не свидетельствуют о фактическом внесении денежных средств истцами на счета по вкладам в АКБ «Славянский банк» (ЗАО). Согласно пункту 1.16 Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории российской Федерации, утв. Банком России 24.04.2008г. №318-П, кредитная организация при осуществлении кассовых операций применяет контрольно-кассовую технику в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт», с учетом требований нормативных актов Банка России, регламентирующих порядок их совершения. В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 22.05.2003г. № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» контрольно-кассовая техника, используемая при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт - это контрольно-кассовые машины, оснащенные фискальной памятью, электронно-вычислительные машины, в том числе персональные, программно-технические комплексы. Фискальная память - комплекс программно-аппаратных средств в составе контрольно-кассовой техники, обеспечивающих некорректируемую ежесуточную (ежесменную) регистрацию и энергонезависимое долговременное хранение итоговой информации, необходимой для полного учета наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт, осуществляемых с применением контрольно-кассовой техники. Фискальный режим - режим функционирования контрольно-кассовой техники, обеспечивающий регистрацию фискальных данных в фискальной памяти. В судебном заседании судом обозревалась кассовая книга дня за 26 ноября 2010г. в двух томах, в первом из которых имеется фискальная кассовая лента, из содержания которой следует, что 26 ноября 2010г. кассовых операций (приход либо расход) с суммами 2246506 рублей 86 копеек, 3025531 рубль 25 копеек, а также 690000 рублей банком не производилось. Также для досрочного получения средств со вклада, то есть расторжения договора, необходимо личное заявление клиента, однако в обозревавшихся судом двух томах кассовой книги дня за 26 ноября 2010г., отсутствуют заявления Сябро И.Н. и Сябро С.М. о досрочном получении средств со вклада. Из выписок по счетам следует, что операции по счету Сябро И.Н. проводились ва банке 26 ноября 2010г. в 15 час 32 мин, по счету Самуйловой Ю.С. 26 ноября 2010г. в 15 час 42 мин, по счету Сябро С.М. 26 ноября 2010г. с 16 час 38 мин до 17 час 06 мин, по счету Самуйлова А.В. 26 ноября 2010г. в 16 час 23 мин и выполнялись одним и тем же кассовым работником (л.д.39, 43, 44, 48, 49 т.1), то есть указанные лица находились в банке в одно и то же время, а потому не соответствуют действительности их утверждения о том, что друг друга в банке они не видели и каждый из них приехал в банк независимо от другого. Согласно справки о состоянии корреспондентского счета АКБ «Славянский банк» (ЗАО) по состоянию на 26 ноября 2010г. дебет банка составлял 101909617 рублей 35 копеек, кредит – 140229567 рублей 40 копеек, остаток 3956445 рублей 02 копейки (л.д.125 т.1). Таким образом, выписки по счетам Сябро И.Н., Сябро С.М., Самуйловой Ю.С., Самуйлова А.В. и Павлюк Л.А., в которых отражены внутрибанковские проводки свидетельствуют лишь о технических действиях по изменению числовых значений на счетах клиентов банка, но не о фактическом получении либо внесении денежных средств. В пользу доводов представителя ответчиков свидетельствует также то обстоятельство, что все вышеуказанные операции по вкладам были осуществлены 26 ноября 2010г. во второй половине дня, то есть после того, как 26 ноября 2010г. (в пятницу) ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России выдало АКБ «Славянский банк» (ЗАО) предписание, которым с 29 ноября 2010 года (с понедельника) ввело ограничение банку на привлечение денежных средств физических и юридических лиц, не являющихся учредителями (участниками) кредитной организации, во вклады в рублях и в иностранной валюте (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета физических лиц. При таких обстоятельствах суд не усматривает законных оснований для удовлетворения требований истцов о взыскании сумм страхового возмещения. Требования о компенсации морального вреда являются производными от первоначального, в удовлетворении которого было отказано, а потому также не подлежат удовлетворению. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: В удовлетворении исковых требований Самуйловой Ю. С., Самуйлова А. В., Павлюк Л. А. к АКБ «Славянский банк» (ЗАО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда – отказать в полном объеме. Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через районный суд в течение 10 дней. Судья Мотивированное решение изготовлено 07 июля 2011г.