Дело № 2593-11 Российская федерация Центральный районный суд города Новосибирска 630099, г. Новосибирск, ул. Горького, д.89 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации «14» июня 2011г. г. Новосибирск Центральный районный суд г. Новосибирска Новосибирской области в составе председательствующего: Чистовой О.В. при секретаре: Ермалович Н.И. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Емельяновой ОП о взыскании задолженности по кредитному договору, суд УСТАНОВИЛ: ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к Емельяновой О.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № 74764462 от 07.04.2008 г. в размере 124762,58 руб., убытков в сумме 1847,58 руб., расходов на оплату государственной пошлины в сумме 3732,20 руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что 07.04.2008 года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор. В рамках договора банк открыл на имя Емельяновой О.П. банковский счет и предоставлял ответчику кредит путем зачисления на указанной суммы на счет. Согласно условиям договора, Емельянова О.П. приняла на себя обязательства по внесению ежемесячно на счет суммы денежных средств в размере, установленном графиком платежей, однако указанные обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом. 07.02.2010 года банк в соответствии с условиями договора и ч.2 ст. 811 ГК РФ востребовал задолженность, выставив ответчику заключительное требование, содержащее сведения о задолженности Емельяновой О.П. в размере 124 762 руб. 58 коп. и требование о полном погашении данной задолженности в срок до 07.03.2010 г. По настоящее время обязательства по полному погашению задолженности Емельяновой О.П. не исполнены. Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, банк обращался в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. При подаче заявления о вынесении судебного приказа банком была уплачена в бюджет государственная пошлина в размере 1847,63 руб. Определением мирового судьи 2-го судебного участка Центрального района г. Новосибирска от 15.04.2010 г. судебный приказ был отменен в связи с поданными Ответчиком возражениями, соответственно Банку не была возмещена и ранее уплаченная государственная пошлина. В судебное заседание представитель Истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствие, а также подержал в полном объеме исковые требования. Ответчик будучи извещена в судебное заседание не явилась, представила письменное заявление, исковые требования признала в части основного долга и процентов, также просила уменьшить сумму штрафа. Суд, исследовав материалы дела, заслушав пояснения сторон, приходит к выводу, что исковые требования подлежащими удовлетворению в части. Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии с п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 07.04.2008 г. между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Емельяновой О.П. был заключен кредитный договор №74764462. Договор заключен в порядке, предусмотренном п.1 ст. 160, п.1 ст. 433, п.3 ст. 434, п.3 ст.438 ГК РФ. Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ - ч. 3. ст. 434 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (открытие банковского счета) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте - ч. 3. ст. 438 ГК РФ. Емельянова О.П. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила банк заключить с ней на условиях, изложенных в данном заявлении, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт», Тарифах по кредитам «Русский Стандарт», предоставляемых в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счет (счет Клиента) и представить кредит в размере 130000 руб. В своем Заявлении Емельянова О.П. указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферта) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ей счета Клиента и то, что она ознакомлена, согласна обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного договора. Также Ответчик указала, что получила экземпляры Заявления от 07.04.2008г. Условий и Тарифов на руки. На момент подачи Ответчиком заявления в Банк действовали Условия, утвержденные Приказом № 1436 от 03.11.2006г. и Тарифы от, утвержденные Приказом № 744 от 19.03.2007г. На основании вышеуказанного предложения ответчика, в соответствии с нормами действующего законодательства, Банк 07.04.2008 г. открыл Емельяновой О.П. счёт № 40817810700054091994. Соответственно с момента открытия счета ответчику, кредитный договор № 74764462 считается заключенным, а все существенные условия кредитного договора, в том числе процентная ставка по кредиту, и иных плат, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного требования содержатся в заявлении ответчика от 07.04.2008 г., Условиях, Тарифах и графике платежей которые являются составной и неотъемлемой частью договора (л.д. ). В соответствии со ст. 29, 30ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита 1826 дней; процентная ставка – 29 % годовых; размер ежемесячного платежа – 4130 руб.( последний платеж – 6451,17 руб.). В Условиях также указан порядок образования и погашения задолженности, режим банковского счета, права и обязанности сторон, порядок начисления неустойки и т.п. Акцептовав оферту Клиента, Банк исполнил свои обязательства по договору, зачислив на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 130000 (сто тридцать тысяч) рублей, после чего указанная суммы была снята Ответчиком наличными со счета, что подтверждается выпиской со счета Клиента (л.д.). Согласно условиям Кредитного договора, Ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенном Графиком платежей по потребительскому кредиту. В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 124762,58 руб., выставив Ответчику Заключительное требование со сроком оплаты до 07.03.2010г. (л.д.). Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ). Согласно ч.2 ст. 811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращения займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно представленному расчету, по состоянию на 14.06.2011г. по полученному Емельяновой О.П. кредиту имеется просроченная задолженность по основному долгу – 108006,28 руб., проценты по основанному долгу 12456,30 руб. плата за пропуск платежей (штраф) 4800 руб. Оценивая представленные доказательства, суд пришел к выводу, что Ответчиком ненадлежащим образом были исполнены принятые в добровольном порядке обязательства по погашению ссудной задолженности в рамках кредитного договора. Сумму задолженности по основному долгу и процентам ответчик признала, признание иска в этой части занесено в протокол судебного заседания. На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в части в случае просрочки исполнения. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Основанием для применения ст.333 ГК РФ, может служить только явная несоразмерность подлежащих взысканию процентов последствиям нарушения обязательств. Критерием для установления несоразмерности ответственности может быть, в частности, чрезмерно высокий процент по сравнению со ставкой рефинансирования, установленной Банком России, чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательства и др. В данном случае Банком неустойка за неисполнение основного денежного обязательства по условиям договора не начислялась. В тоже время суд считает возможным уменьшить плату за пропуск платежей (штраф) до 2000 руб. так как сумму плат (штрафа), суд считает несоразмерным последствиям нарушенного обязательства. В соответствии со ст. 15 ГК РФ). Под убытками в соответствии с п. 2 ст. 15 ГК РФ понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (материальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально, удовлетворенным требованиям из расчёта 122462, 58 берём 3200+2% от 22462, 58=3200+449 руб.25 коп.=3649 руб. 25 коп., госпошлина по выдаче судебного приказа в сумме 1847 рублей 63 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.420, 421, 423, 438, 811, 819, 820, ГК РФ, ст. 88, 98, 194, 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Емельяновой ОП в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № 74764462 от 07.04.2008г. в размере 122 462 руб. 58 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 649 руб. 25 коп., госпошлину по выдаче судебного приказа в сумме 1847 рублей 63 коп. Настоящее решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Новосибирский областной суд путем подачи кассационной жалобы через суд вынесший решение. Судья Чистова О.В. Мотивированное решение изготовлено 14.06.2011