30 августа 2011 г. г. Новосибирск

Центральный районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Пиотровской Ю.Е.

при секретаре Цирукиной Н.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Салявину В.М., Салявиной Л.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Салявину В.М., Салявиной Л.Б., просит (с учетом уточнений) солидарно взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № 00043/19/00031-08 от 02 апреля 2008г. в размере 4286 557 рублей 34 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 3715 301 рубль 23 коп., проценты за пользование кредитом в размере 546 632 рублей 54 коп., которые подлежат дальнейшему начислению на сумму задолженности по основному долгу из расчета 12,5% годовых до момента фактического исполнения обязательства, неустойка (штраф) за нарушение сроков уплаты в размере 24 623 рублей 57 коп., а также расходы по уплате госпошлине в размере 29 632 рублей 79 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: город Новосибирск, Октябрьский район, улица ; кадастровый номер 54:35:074480:33:01:79 путем ее реализации на публичных торгах. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 4390000 руб.

В обоснование требований истец указывает на то, что 02.04.2008г. между ОАО «Банк Москвы» и Салявиным В.М., Салявиной Л.Б. был заключен кредитный договор № 00043/19/00031-08, по которому ответчикам был предоставлен кредит в размере 3900 000 рублей под 12,5% годовых, сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке), кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения квартиры. В соответствии с принятыми на себя обязательствами, заемщики обязан вносить платежи в счет погашения задолженности ежемесячно согласно графику платежей, однако с момента получения кредита и до настоящего времени заемщики неоднократно нарушали условия договора, что в соответствии с условиями кредитного договора является основанием для досрочного истребования кредита. Требования о погашении задолженности оставлены ответчиками без удовлетворения.

В судебном заседании представитель истца Кузьмина Е.А.., действующая по доверенности от 27.12.2010 г. поддержала исковые требования в полном объеме с учетом уточнений.

В судебном заседании ответчики Салявин В.М., Салявина Л.Б. исковые требования признали в полном объеме с учетом уточнений.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, принимая признание иска ответчиков Салявина В.М., Салявиной Л.Б., исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Судебным разбирательством установлено, что 02 апреля 2008г. между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Салявиным В.М., Салявиной Л.Б. был заключен кредитный договор № 00043/19/00031-08. Предметом кредитного договора является предоставление истцом ответчикам кредита в размере 3 900000 рублей, сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке). (л.д25-35).

Согласно п.1.3. кредитного договора кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения квартиры в многоквартирном доме по адресу: Россия, г.Новосибирск, Октябрьский район, ул., состоящей из 3 (трех) жилых комнат, имеющей общую площадь 71,7 кв.м., жилую площадь: 42,4 кв.м., в общую совместную собственность ответчиков.

Согласно п.3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщики уплачивают банку проценты из расчета 12,5% годовых.

Согласно п.3.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату (в том числе на просроченную задолженность по основному долгу), начиная с даты, следующей за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной п.3.1 кредитного договора и фактического количества дней пользования кредитом.

Согласно п.3.4 кредитного договора погашение основного долга и уплата процентов (кроме процентов просроченной задолженности) заемщиками осуществляется в порядке, установленном п.3.6 кредитного договора, ежемесячными аннуитетными платежами по кредиту, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным на остаток основного долга, а также часть основного долга по кредиту, рассчитанными таким образом, чтобы все ежемесячные платежи (за исключением последнего) были равными в течение всего срока кредита.

Согласно п.2.3 кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата перечисления банком денежных средств на счет, т.е. 02 апреля 2008г.

Согласно п.3.5 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего), рассчитанного по формуле, указанной в п.3.4 кредитного договора, на дату заключения кредитного договора составлял 48068 рублей.

19 марта 2010г. между истцом и ответчиками было заключено дополнительное соглашение №12/10 на предоставление ответчикам, в рамках действия кредитного договора, услуги «Платежные каникулы», согласно которой ответчику было предоставлено право, начиная с даты 02 апреля 2010г., следующей за датой вступления в силу дополнительного соглашения, в течение следующих 12 календарных месяцев, заканчивая 02 апреля 2011г. уплачивать 60% от размера ежемесячного платежа, указанного в кредитном договоре и графике погашения кредита, при этом новый размер ежемесячного платежа, определенный на вышеуказанный период, составляет 28841 рубль. С даты вступления в силу дополнительного соглашения, изменился срок кредитования, указанный в п.1.1 кредитного договора, на срок 192 месяца. Со 02 апреля 2011г. заемщики обязались уплачивать новый ежемесячный платеж в размере 52312 рублей.

Ответчики, в течение срока действия кредитного договора допускали просрочку платежа.

Согласно п.5.2 кредитного договора на просроченную задолженность по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки за нарушение сроков возврата кредита (основного долга) и /или начисленных процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности по возврату основного долга и начисленных процентов на срочный основной долг, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно, но не менее 20 долларов США либо эквивалент указанной суммы в валюте кредита.

Согласно п.4.4.4 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по настоящему кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, а также суммы неустойки при исполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по настоящему договору, включая просрочку выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, а также просрочку в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине банка.

Согласно п.4.4.5 кредитного договора при неисполнении заемщиком требования банка о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в течение срока, указанного в п.4.1.10 кредитного договора, банк вправе удовлетворить свои требования путем списания денежных средств со счетов заемщика, открытых в банке. В случае недостаточности денежных средств на счетах заемщика для удовлетворения требований банка по кредитному договору, обратить взыскание на жилое помещение в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

В соответствии с указанными нормами и п.п. 4.4.4, 4.4.5 кредитного договора у истца есть все основания к досрочному истребованию кредита и основания для обращения взыскания на предмет залога, т.е. жилое помещение.

По договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка от 02 апреля 2008 г. Салявин В.М. и Салявина Л.Б. купили у Кудлаенко И.И. и Кудлаенко И.Б. в общую совместную собственность квартиру, расположенную по адресу: г.Новосибирск, Октябрьский район, ул., состоящей из 3 (трех) жилых комнат, имеющей общую площадь 71,7 кв.м., жилую площадь: 42,4 кв.м. (л.д. 50-54).

Право собственности Салявина В.М. и Салявиной Л.Б. на квартиру было зарегистрировано в установленном порядке 16 апреля 2008г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана соответствующая запись регистрации: 54-54-01/179/2008-21 (л.д.55).

Согласно п.1,2 ст.3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой ли несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 54 указанного закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1)           суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумму расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны суммы, на которые начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2)           являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3)           способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4)           начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

При таких обстоятельствах требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество суд не усматривает.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из рыночной стоимости квартиры в размере 4 390000 рублей, определенной отчетом ФГУП «РОСТЕХИНВЕНТАРИЗАЦИЯ-Федеральное БТИ» № 5400/27.05.11/Ц-29325/Ф-5/08600 об определении рыночной стоимости 3-х комнатной квартиры от 08 июня 2011 г. (л.д.114-140).

Ответчики с размером начальной продажной цены заложенного имущества были согласны.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Признание иска ответчиками в соответствии с ч.1 ст. 173 ГПК РФ занесено в протокол судебного заседания и подписано сторонами.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд принимает признание иска ответчиком, если это не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц.

Суд считает, что признание иска ответчиками не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц и подлежит принятию судом.

Требование истца о взыскании с ответчиков уплаченной государственной пошлины в соответствии со ст.98 ГПК РФ так же подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с Салявина В.М., Салявиной Л.Б. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № 00043/19/00031-08 от 02 апреля 2008г. в размере 4286 557 рублей 34 коп., в том числе по основному долгу 3715 301 рубль 23 коп., неустойку 24 623 рубля 57 коп., проценты 546 632 рубля 54 коп., которые подлежат начислению на сумму основного долга из расчета 12,5% годовых до момента фактического исполнения обязательства и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 632 рубля 79 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу г.Новосибирск, Октябрьский район ул., кадастровый номер 54:35:074480:33:01:79, определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 4390000 руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через районный суд в течение 10 дней.

Судья /подпись/ Пиотровская Ю.Е.