дело № 2-2120/11,

поступило 14.02.2011г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2011 г. г. Новосибирск

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску гр.Гончаренко Константина Сергеевича к АКБ «Славянский банк» (ЗАО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ») о признании права на получение возмещения по вкладу по договору от 26.11.010г. срочного вклада физического лица, заключенного с АКБ «Славянский банк» (ЗАО), в размере 693000,00 руб., обязании АКБ «Славянский банк» (ЗАО) внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, в виде включения в названный реестр сведений об обязательствах АКБ «Славянский банк» (ЗАО) перед ним в сумме 693000,00 руб., взыскании с ГК «АСВ» возмещение в сумме 693000,00 руб. по вкладу по договору от 26.11.2010г. срочного вклада физического лица,

установил:

Гр.Гончаренко К.С. обратился в Центральный районный суд г.Новосибирска с иском к АКБ «Славянский банк» (ЗАО) (далее Банк), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ») о признании права на получение возмещения по вкладу по договору от 26.11.010г. срочного вклада физического лица, заключенного с АКБ «Славянский банк» (ЗАО), в размере 693000,00 руб., обязании АКБ «Славянский банк» (ЗАО) внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, в виде включения в названный реестр сведений об обязательствах АКБ «Славянский банк» (ЗАО) перед ним в сумме 693000,00 руб., взыскании с ГК «АСВ» возмещение в сумме 693000,00 руб. по вкладу по договору от 26.11.010г. срочного вклада физического лица.

При этом свои требования истец (гр.Гончаренко К.С.) в иске (л.д.2-4) и его представитель в судебном заседании (л.д.154-156) обосновали следующим: 26.11.2010г. между истцом в качестве вкладчика и Банком был заключен договор срочного вклада физического лица, в соответствии с условиями которого вкладчик (Гончаренко К.С.) внес, а Банк принял на счет по вкладу денежную сумму в размере 693000,00 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером от 26.11.2010г. № 6449, на срок 367 дней со дня, следующего за днем поступления суммы вклада на счет по вкладу. Операция по приему наличных денежных средств и их зачислению на депозитный счет клиента (вкладчика) № 42306810114000106449 отражена на лицевом счете Банка № 20202-810-7-1400-0000003, о чем свидетельствует выписка по счету за 26.11.2010г. Предписанием ЦБ РФ от 01.12.2010г. № 39-09-10/97092дсп Банку с 02.12.2010г. было запрещено привлекать во вклады денежные средства физических лиц. Приказом ЦБ РФ от 03.12.2010г. № ОД-596 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Банк включен в соответствующий реестр банков – участников обязательного страхования вкладов, с силу чего, в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», вклад истца застрахован в порядке, размере и на условиях, установленных названным Законом. К страховым случаям в соответствии с Законом относится отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России (ЦБ РФ) на осуществление банковских операций. Размер возмещения по вкладу каждому вкладчику составляет, исходя из сумм обязательств по вкладам банка перед этим вкладчиком, и выплачивается в размере ста процентов суммы вкладов в банке, но не более 700000 руб. 22.12.2010г. заявитель обратился в ГК «АСВ» с требованием о выплате возмещения, предоставив требуемые документы, однако в выплате (в лице действующего от имени ГК «АСВ» ОАО «Русь-Банк») было отказано по причине отсутствия в реестре обязательств АКБ «Славянский банк» (ЗАО) перед вкладчиками сведений об истце (гр.Гончаренко К.С.). Поскольку ГК «АСВ» производит выплату возмещения по вкладам на основании реестра обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, готовность предоставления которого по запросу ЦБ РФ определена семидневным сроком, то отсутствие его в названном реестре является результатом ненадлежащего исполнения АКБ «Славянский банк» (ЗАО) обязательств по ведению учета таких обязательств. Взаимоотношения с ГК «АСВ» по выплате возмещений осуществляются через банки-агенты ГК «АСВ», действующие от его имени и за его счет.

Определением суда от 16.06.2011г. к участию в деле по ходатайству представителя ГК «АСВ» привлечено ООО «Центр консультационных технологий» в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельного требования на предмет спора (л.д.124); юридический адрес: г.Новосибирск, ул.Ельцовская,2/3 (л.д.129).

Истец (гр.Гончаренко К.С.), ответчик (АКБ «Славянский банк» (ЗАО), третьи лица (ОАО «Русь-Банк», ООО «Центр консультационных технологий»), надлежащим образом уведомленные о месте и времени судебного заседания (л.д.203-212) в судебное заседание не прибыли, о причинах неявки не известили, ходатайств об отложении дела не заявили; письменным заявлением истец ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.170). С учетом вышеназванных обстоятельств, расценивая по правилам ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц, участвующих в деле.

ГК «АСВ» исковые требования не признало по основаниям, указанным в отзывах на иск (л.д.59-63, 224-226).

ОАО «Русь-Банк» отзывом на иск (л.д.49-50) пояснил, что отказ банком как агентом ГК «АСВ» гр.Гончаренко К.С. в выплате страхового возмещения был обусловлен отсутствием на момент его обращения в ОАО «Русь-Банк» (22.12.2010г.) сведений о нем в имеющемся в банке реестре обязательств АКБ «Славянский банк» (ЗАО) перед вкладчиками.

Суд, выслушав пояснения представителей истца и ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования гр.Гончаренко К.С. являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, все фактические и юридически значимые действия, совершенные сторонами (вкладчиком, Банком, ГК «АСВ») в рамках спорного договора срочного вклада физического лица на стадии его заключения и исполнения, а также действий банка-агента ГК «АСВ» в т.ч. в их хронологическом порядке, соответствует указанному в суде истцом, нашло свое подтверждение и не опровергнуто ответчиком.

В соответствии с п.1 ст.420, п.п.1, 4 ст.421, п.3 ст.10 ГК РФ действия лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, не допускаются.

В силу п.1 ст.5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в соответствии с настоящим Законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, установленных главой 2 Закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 ст.5 Закона, в частности, а) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления их профессиональной деятельности, б) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в т.ч. удостоверенные сберегательным сертификатом и/или сберегательной книжкой на предъявителя, в) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление, г) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков Российской Федерации. Согласно п.1 ст.5 Закона страхование осуществляется в силу настоящего Закона и не требует заключения договора страхования. Согласно п.1, 2 ст.6 Закона участие в системе страхования вкладов в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» для всех баков является обязательным; банк считается участником системы страхования вкладов со дня его постановки на учет до дня снятия с учета в системе страхования вкладов. В соответствии со ст.8 Закона для целей настоящего Закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: а) отзыв (аннулировании у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций; б) введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (п.1); страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии ЦБ РФ либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (п.2). Согласно п.1 ст.9 Закона право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. В соответствии с п.1 ст.10 Закона вкладчик вправе обратиться в Агентство по страхованию вкладов с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства со следующими документами (при личном обращении) – заявлением по форме, определенной Агентством, и документами, удостоверяющими личность (п.4). Согласно п.1 ст.11 Закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком; возмещение о вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700000руб. (п.2). В соответствии с п.4 ст.12 Закона выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных п.4 ст.10 Закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Согласно п.1, 2 ст.14 Закона Агентство по страхованию вкладов является уполномоченной организацией по осуществлению функций по страхованию вкладов, имеющей организационно-правовой статус государственной корпорации.

Согласно Положению о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монет Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации, утвержденных ЦБ РФ от 24.04.2008г № 318-П, кредитные организации при осуществлении кассовых операций применяет контрольно-кассовую технику в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и/или расчетов с использованием платежных карт», с учетом требований нормативных актов банка России, регламентирующих порядок их совершения. В соответствии со ст.1 Федерального закона «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и/или расчетов с использованием платежных карт» контрольно-кассовая техника, используемая при осуществлении наличных денежных расчетов и/или расчетов с использованием платежных карт - это контрольно-кассовые машины, оснащенные фискальной памятью, электронно-вычислительные машины, в т.ч. персональные, программно-технические комплексы; фискальная память – это комплекс программно-аппаратных средств в составе контрольно-кассовой техники, обеспечивающих некорректируемую ежесуточную (ежесменную) регистрацию и энергонезависимое долговременное хранение итоговой информации, необходимой для полного учета наличных денежных расчетов и/или расчетов с использованием платежных карт, осуществляемых с применением контрольно-кассовой техники, в целях правильного исчисления налогов; фискальные данные – фиксируемая на контрольной ленте и в фискальной памяти информация о наличных денежных расчетов и/или расчетов с использованием платежных карт.

Как установлено судом в процессе рассмотрения дела 26.11.2010г. между гр.Гончаренко К.С. и АКБ «Славянский банк» (ЗАО) был заключен договор срочного вклада физического лица (л.д.5-7), согласно которому вкладчик должен был внести, а Банк принять денежную сумму (вклад) в сумме 693000 руб. на 367 дней с начислением процентов по вкладу в размере 8,75% годовых (п.1.1., 1.2.). Договором предусмотрено внесение вклада наличными денежными средствами (п.1.4.). Внесение указанных денежных средств в названной наличной сумме в кассу Банка подтверждается заявлением на размещение денежных средств во вклад (л.д.8) и удостоверено приходным кассовым ордером от 26.11.2010г. № 6449 (л.д.115). 26.11.2010г. ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России, в связи с выявленными в деятельности Банка нарушениями банковского законодательства, было выдано АКБ «Славянский банк» (ЗАО) предписание № 33-09-10/95654дсп (л.д.143-145, 213-222), согласно которому Банку, начиная с 29.11.2010г. были введены ограничения на проведение ряда банковских операций сроком на 6 месяцев, в т.ч., по привлечению денежных средств физических и юридических лиц, не являющихся учредителями (участниками) кредитной организации, во вклады в рублях и иностранной валюте (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета физических лиц (л.д.144, 220 оборот), во исполнение которого Банком были изданы приказы (л.д.146-149), в т.ч. в части данного предписания ЦБ РФ, а именно – приказ № 191 от 29.11.2010г. (л.д.146). Согласно очередному предписанию № 33-09-10/99092дсп от 01.12.2010г. ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России (л.д.107-112), было отменено действие предписания от 26.11.2010г. № 33-09-10/95654дсп в части введения ограничения на проведение банковских операций по привлечению денежных средств физических и юридических лиц, не являющихся учредителями (участниками) кредитной организации, во вклады в рублях и иностранной валюте (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета физических лиц (л.д.112) и введен запрет, действующий с 02.12.2010г. сроком на 6 месяцев на проведение ряда банковских операций, в т.ч., по привлечению денежных средств физических и юридических лиц, не являющихся учредителями (участниками) кредитной организации, во вклады в рублях и иностранной валюте (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета физических лиц (л.д.109), а также ограничения на проведение банковских операций по кассовому обслуживанию физических и юридических лиц (за исключением права принимать денежные средства физических лиц в погашение имеющейся ссудной задолженности в рублях, выдавать денежные средства со вкладов физических лиц в пределах остатка денежных средств по договорам, действующим на момент введения ограничений, с учетом причитающихся процентов и др. указанных в предписании операций) (л.д.110). Приказом ЦБ РФ от 03.12.2010г. № ОД-596 у Банка с 03.12.2010г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением арбитражного суда г.Москвы от 18.03.2011г. АКБ «Славянский банк» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом); обязанности конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ» (л.д.150-152, 228). На обращение в ГК «АСВ» о выплате возмещения по вкладу заявитель (гр.Гончаренко К.С.) получил отказ по причине отсутствия о нем, по состоянию на 27.12.2010г., сведений в реестре обязательств Банка перед вкладчиками (л.д.9).

Из представленных сторонами, а также представителем конкурсного управляющего АКБ «Славянский банк» (ЗАО) (л.д.47, 193) дополнительных документов, в т.ч.по запросу суда, следует, что как указывает ГК «АСВ» у Банка действительно имелись нарушения действующего банковского законодательства, о чем свидетельствуют предписания и приказ ЦБ РФ, сначала ограничившие/запретившие ведение ряда банковских операций, а впоследствии прекратившие право Банка на осуществление банковских операций. В то же время, возможно, именно проблемы с платежеспособностью Банка являлись и причиной нарушений банковского законодательства, однако, представленные ГК «АСВ» неоплаченные банком платежные документы (л.д.70-106) не касаются операций с наличными денежными средствами, не относимы к видам банковских сделок, совершенных с гр.Гончаренко К.С., и не касаются Сибирского региона, что не определяет прямую причинную связь таких доказательств с обстоятельствами конкретного спора.

Суд не принимает доводы представителя ГК «АСВ» о ненадлежащем характере ПКО от 26.11.2010г. № 6449 на сумму 693000 руб.: т.к. а) он не соответствует форме, установленной Положением от 24.04.2008г. № 218-п, утвержденной ЦБ РФ (нет штампа, что операция совершена в послеоперацинное время); б) в сшиве кассовых документов за 26.11.2010г. отсутствует второй экземпляр ПКО от 26.11.2010г. № 6449; в) из фискальной кассовой ленты, имеющейся в сшиве кассовых документов, не усматривается внесение денежных средств гр.Гончаренко К.С., по следующим основаниям. Несоответствие ПКО от 26.11.2010г. № 6449 каким-либо атрибутам, установленным банковским законодательством к оформлению названного документа, ввиду отсутствия прямого указания законодательства, не делает такой документ недействительным; обязанности же по надлежащему оформлению данного документа не лежат на вкладчике и поставлены ему в вину быть не могут, как и отсутствие второго экземпляра данного документа у Банка; кассовая лента, находившаяся в сшиве мемориальных документов за 26.11.2010г. (обозрена в судебном заседании) не содержит данных об имени вкладчика Гончаренко К.С., поскольку, в связи с запрограммированными сведениями, указываемыми в ленте, вообще не содержит имен физических лиц и наименований юридически лиц – клиентов, совершавших операции по внесению/получению наличных денежных средств в кассе Банка. В то же время названная кассовая лента за 26.11.2010г. содержит две суммы, внесенных в кассу Банка по 693000 руб., что не исключает принадлежность одной из них истцу (гр.Гончаренко К.С.) и что не может быть опровергнуто только тем, что кассовая лента не запрограммирована на указание в ней данных (имени/наименования) клиентов банка. Суд учитывает и то обстоятельство, что согласно титульному листу тома № 1 сшива мемориальных документов, представленные ГК «АСВ» два представленных суду тома указанных документов за 26.11.2010г., не являются полным набором документов за данный день, поскольку как следует из содержания указанного листа (л.д.227), часть документов на значительные суммы хранятся в других (отдельных) папках. При этом, представитель ГК «АСВ» дополнительно представлять какие-либо документы отказался, расписавшись об этом в протоколе судебного заседания (л.д.236 оборот).

Не принимает суд и доводы представителя ГК «АСВ» об имеющихся противоречиях во времени совершения банковской (кассовой) операции как обстоятельствах, исключающих фактическое внесение денежных средств в кассу Банка вкладчиком Гончаренко К.С.; в качестве подтверждения указанного довода, по мнению ответчика, служат: выписка по счету послеоперационной кассы № 20202-810-7-1400-0000003, т.е. кассы, работающей после окончания рабочего времени в Банке (л.д.135-142, 194-207) и справка о времени совершения операции по счету, принадлежащему (открытому) банком вкладчику Гончаренко К.С. (л.д.253), согласно которой кассовая операция проведена в 12 час.13 мин. 26.11.2010г. Однако, указанные обстоятельства не опровергают самого факта внесения денежных средств вкладчиком в кассу, а лишь вызывают вопрос о времени проведения такой операции, зафиксированной в банковских документах, и в очередной раз отмечается, что оформление банковских документов является обязанностью Банка, к вкладчику не относимо и в вину ему поставлено быть не может. Как следует из выписки по счету кассы № 20202-810-7-1400-0000001 в операционное время (л.д.30-46) в ней ни имени гр.Гончаренко К.С., ни суммы, равной 693000 руб. не указано.

Не принимает суд доводы представителя ГК «АСВ» о сомнительном характере операций вкладчика Гончаренко К.С., наличии взаимосвязи с банковскими операциями, совершенными ООО «Центр консультационных технологий», которое 26.11.2010г. получило наличными из кассы 50 млн. руб., при том, что на начало операционного дня остаток денежных средств на счете указанной организации составлял 25 тыс. руб., а вся сумма в 50 млн. руб. была зачислена на ее счет в течение одного дня (26.11.2010г.) от различных физических и юридических лиц в безналичном порядке, при том что по кассовой ленте указанная сумма не проходит, что свидетельствует о взаимозависимости банковских операций данного юридического лица с банковской операцией гр.Гончаренко К.С. Однако. как следует из выписки по счету послеоперационной кассы № 20202-810-7-1400-0000003 (л.д.138, 196-197, 200) по счету кассы проходит четыре суммы по 693000 руб. (гр.Фрибус Ф.А., Фрибус Е.А., Саркисян И.М., Гончаренко К.С.), согласно же выписке по счету № 40702-810-5-1400-0002804 ООО «Центр консультационных технологий» (л.д. 66-69) за 26.11.2010г. проходит только две суммы в 693000 руб., плательщиками которых указаны гр.Тимофеев Д.Н., Ануфриев В.А., сведения о которых хоть и проходят по выписке по кассе № 20202-810-7-1400-0000003. но с другими сумами (693020 руб.) (л.д.201, 202), чем по выписке по счету № 40702-810-5-1400-0002804 ООО «Центр консультационных технологий» (л.д. 67).

Доводы представителя ГК «АСВ» о резком увеличении вкладов именно 26.11.2010г. (около 140 приходных кассовых операций), в сравнении с 25.11.2010г. (14 операций), фактической недостаточности для этого времени для оформления такого количества операций, доступности сведений из СМИ о неблагополучном финансовом состоянии АКБ «Славянский банк» (ЗАО), привело (применительно к платежу гр.Гончаренко К.С.) формированию его вклада за счет дробления средств ООО «Центр консультационных технологий», т.е выведении денежных средств юридического лица на счета физических лиц, попадающих под действие Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», не имеют как ранее указано доказательственного значения, не подтверждены письменными либо иными доказательствами, и представляют собой умозрительные абстрактные суждения, не прослеживающие прямых причинно-следственных связей к указываемым выводам.

Тем самым, в судебном заседании нашло подтверждение: факт наличия заключенного истцом с АКБ «Славянский банк» (ЗАО) договора от 26.11.2010г. срочного вклада физического лица, невыплаченного истцу как вкладчику по указанному договору возмещения по внесенному вкладу, не опровергнутого ГК «АСВ» факта внесения наличных денежных средств во вклад, факт неисполнения ответчиком (ГК «АСВ») в качестве лица, обязанного производить выплаты страховых возмещений, своих обязательств по вышеназванному договору и Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» по выплате возмещения.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ). Поскольку истец был освобожден от уплаты госпошлины, она подлежит взысканию с ответчика в бюджет. При цене удовлетворенных требований материального характера в сумме 693000,00 руб. госпошлина составляет 10 130,00 руб.

С учетом вышеизложенного, руководствуясь п.1 ст.150, 151, п.1 ст.181, ст.195, 196, п.1, 2 ст.197, п.2 ст.199, ст.205, ст. 309, 310, 329, п.1 ст.330, п.1 ст.332, п. ст.401, п.1 ст.420, п.п.1, 3, 4 ст.421, п.3 ст.423, п.1 ст.819, п.1 ст.845, ст.1099-1101 ГК РФ, ст.98, 103, 194-198 ГПК РФ, судья

решил:

Исковые требования гр.Гончаренко Константина Сергеевича удовлетворить в полном объеме: признать за гр.Гончаренко Константином Сергеевичем право на получение возмещения по вкладу по договору от 26.11.010г. срочного вклада физического лица, заключенного с АКБ «Славянский банк» (ЗАО), в размере 693000,00 руб., обязать АКБ «Славянский банк» (ЗАО) (в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов») внести в реестр обязательств банка перед вкладчиками сведений об обязательствах АКБ «Славянский банк» (ЗАО) перед гр.Гончаренко Константином Сергеевичем в сумме 693000,00 руб., взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу гр.Гончаренко Константина Сергеевича возмещение в сумме 693000,00 руб. по вкладу по договору от 26.11.010г. срочного вклада физического лица.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствующий бюджет госпошлину в сумме 10 130 руб. 00 коп. за подачу искового заявления.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.В.Витюк

Решение в окончательной форме изготовлено 11.11.2011г.