дело № 2-2554/11,(№2-2556/11)

поступило 24.03.2011г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 сентября 2011 г. г. Новосибирск

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску гр.Шамсутдинова Максима Валерьевича, Шмидт Марианны Геннадьевны к АКБ «Славянский банк» (ЗАО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ») о признании права на получение возмещения по вкладу по договорам от 26.11.2010г. № 129664Т, от 14.12.2006г. №120182Т (соответственно) банковского счета (физического лица-резидента РФ, не осуществляющего предпринимательскую деятельность), заключенных с АКБ «Славянский банк» (ЗАО), в размерах 698800,00 руб. и 700 000,00 руб. (соответственно), обязании АКБ «Славянский банк» (ЗАО) (в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов») внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, в виде включения в названный реестр сведений об обязательствах АКБ «Славянский банк» (ЗАО) перед гр.Шамсутдиновым М.В. в сумме 698800,00 руб., перед гр.Шмидт М.Г. в сумме 700000,00 руб., взыскании с ГК «АСВ» возмещение в сумме 698800,00 руб. по вкладу по договору от 26.11.2010г. № 129664Т банковского счета в пользу гр.Шамсутдинова М.В., возмещение в сумме 700000,00 руб. по вкладу по договору от 14.12.2006г. №120182Т банковского счета в пользу гр.Шмидт М.Г.,

установил:

Гр.Шамсутдинов М.В. обратился в Центральный районный суд г.Новосибирска с иском к АКБ «Славянский банк» (ЗАО) (далее Банк), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ») о признании права на получение возмещения по вкладу по договору от 26.11.2010г. 129664Т банковского счета (физического лица-резидента РФ, не осуществляющего предпринимательскую деятельность), заключенного с АКБ «Славянский банк» (ЗАО), в размере 698800,00 руб., обязании АКБ «Славянский банк» (ЗАО) внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, в виде включения в названный реестр сведений об обязательствах АКБ «Славянский банк» (ЗАО) перед ним в сумме 698800,00 руб., взыскании с ГК «АСВ» возмещение в сумме 698800,00 руб. по вкладу по договору от 26.11.2010г. 129664Т банковского счета физического лица.

При этом свои требования истец (гр.Шамсутдинов М.В.) в иске (л.д.2-3) и его представитель в судебном заседании обосновали следующим: 26.11.2010г. между истцом в качестве клиента и Банком был заключен договор № 129664Т банковского счета физического лица, в соответствии с условиями которого Банк открыл ему банковский счет № 40817810014000006350 и обязался принимать от него как от владельца счета и зачислять поступающие на счет денежные средства, а также выполнять распоряжения о списании, перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета, проведении других операций по счету; в рамках которого он (гр.Шамсутдинов М.В.) внес, а Банк принял на счет денежную сумму в размере 698800,00 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером от 26.11.2010г. № 6350, а также выпиской по банковскому счету. Операция по приему наличных денежных средств и их зачислению на банковский счет клиента (владельца счета) № 40817810014000006350 отражена на лицевом счете Банка № 20202-810-7-1400-0000003, о чем свидетельствует выписка по счету за 26.11.2010г. Предписанием ЦБ РФ от 01.12.2010г. № 39-09-10/97092дсп Банку с 02.12.2010г. было запрещено привлекать во вклады денежные средства физических лиц. Приказом ЦБ РФ от 03.12.2010г. № ОД-596 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Банк был включен в соответствующий реестр банков – участников обязательного страхования вкладов, с силу чего, в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», вклад по счету истца застрахован в порядке, размере и на условиях, установленных названным Законом. К страховым случаям в соответствии с Законом относится отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России (ЦБ РФ) на осуществление банковских операций. Размер возмещения по вкладу каждому вкладчику (владельцу счета) составляет, исходя из сумм обязательств по вкладам банка перед этим вкладчиком, и выплачивается в размере ста процентов суммы вкладов в банке, но не более 700000 руб. 12.01.2011г. заявитель обратился в ГК «АСВ» с требованием о выплате возмещения, предоставив требуемые документы, однако в выплате (в лице действующего от имени ГК «АСВ» ОАО «Русь-Банк») было отказано по причине отсутствия в реестре обязательств АКБ «Славянский банк» (ЗАО) перед вкладчиками сведений об истце (гр.Шамсутдинове М.В.). Поскольку ГК «АСВ» производит выплату возмещения по вкладам на основании реестра обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, готовность предоставления которого по запросу ЦБ РФ определена семидневным сроком, то отсутствие его в названном реестре является результатом ненадлежащего исполнения АКБ «Славянский банк» (ЗАО) обязательств по ведению учета таких обязательств. Взаимоотношения с ГК «АСВ» по выплате возмещений осуществляются через банки-агенты ГК «АСВ», действующие от его имени и за его счет.

Определением суда от 16.06.2011г. к участию в деле по ходатайству представителя ГК «АСВ» привлечено ООО «ПАРОМАРОС» в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельного требования на предмет спора (л.д.116); юридический адрес: г.Новосибирск, ул.Восход,1а, оф.511 (т.2 л.д.135-139).

Определением суда от 07.09.2011г. к участию в деле по ходатайству представителя истца привлечен конкурсный управляющий АКБ «Славянский банк» (ЗАО) - в качестве второго ответчика, в части требований, обращенных к АКБ «Славянский банк» (ЗАО) (л.д.145).

Гр.Шмидт М.Г. обратилась в Центральный районный суд г.Новосибирска с иском к АКБ «Славянский банк» (ЗАО) (далее Банк), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ») о признании права на получение возмещения по вкладу по договору от 14.12.2006г. № 120182Т банковского счета (физического лица-резидента РФ, не осуществляющего предпринимательскую деятельность), заключенного с АКБ «Славянский банк» (ЗАО), в размере 700000,00 руб., обязании АКБ «Славянский банк» (ЗАО) внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, в виде включения в названный реестр сведений об обязательствах АКБ «Славянский банк» (ЗАО) перед ней в сумме 700000,00 руб., взыскании с ГК «АСВ» возмещение в сумме 700000,00 руб. по вкладу по договору от 14.12.2006г. №120182Т банковского счета физического лица.

При этом свои требования истец (гр.Шмидт М.Г.) в иске (т.2 л.д.2-3) и его представитель в судебном заседании обосновали следующим: 14.12.2006г. между истцом в качестве клиента и Банком был заключен договор № 120182Т банковского счета физического лица, в соответствии с условиями которого Банк открыл ей банковский счет № 40817810014000004882 и обязался принимать от нее как от владельца счета и зачислять поступающие на счет денежные средства, а также выполнять распоряжения о списании, перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета, проведении других операций по счету; в рамках которого она (гр.Шмидт М.Г.) внесла, а Банк принял на счет денежную сумму в размере 700000,00 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером от 26.11.2010г. № 4882, а также выпиской по банковскому счету. Операция по приему наличных денежных средств и их зачислению на банковский счет клиента (владельца счета) № 40817810014000004882 отражена на лицевом счете Банка № 20202-810-7-1400-0000003, о чем свидетельствует выписка по счету за 26.11.2010г. 03.12.2010г. заявитель обратился в ГК «АСВ» с требованием о выплате возмещения, предоставив требуемые документы, однако в выплате (в лице действующего от имени ГК «АСВ» ОАО «Русь-Банк») было отказано по причине отсутствия в реестре обязательств АКБ «Славянский банк» (ЗАО) перед вкладчиками сведений об истце (гр.Шмидт М.Г.). По тем же основаниям, что и гр.Шамсутдинов М.В., полагает, что имеет право на получение от ГК «АСВ» возмещение по вкладу.

Определением суда от 16.06.2011г. к участию в деле по ходатайству представителя ГК «АСВ» привлечено ООО «ПАРОМАРОС» в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельного требования на предмет спора (т.2 л.д.129); юридический адрес: г.Новосибирск, ул.Восход,1а, оф.511 (т.2 л.д.135-139).

Определением суда от 07.09.2011г. к участию в деле по ходатайству представителя истца привлечен конкурсный управляющий АКБ «Славянский банк» (ЗАО) - в качестве второго ответчика, в части требований, обращенных к АКБ «Славянский банк» (ЗАО) (т.2 л.д.225).

Определением суда от 07.09.2011г. по ходатайству представителя ГК «АСВ» дела по иску гр.Шамсутдинова М.В. и гр.Шмидт М.Г. объединены в одно производство (л.д.146).

Истцы (гр.гр.Шамсутдинов М.В. и Шмидт М.Г.), ответчики (АКБ «Славянский банк» (ЗАО), конкурсный управляющий АКБ «Славянский банк» (ЗАО), третьи лица (ОАО «Русь-Банк», ООО «ПАРОМАРОС»), надлежащим образом уведомленные о месте и времени судебного заседания (т.2 л.д.231-240) в судебное заседание не прибыли, о причинах неявки не известили, ходатайств об отложении дела не заявили; письменными заявлениями истцы, конкурсный управляющий АКБ «Славянский банк» (ЗАО) ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие (т.2 л.д.241, 242, 239). С учетом вышеназванных обстоятельств, суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц, участвующих в деле.

ГК «АСВ» исковые требования не признало по основаниям, указанным в отзывах на иск (л.д.47-51, т.2 л.д.57-61, т.2 л.д.243-245).

ОАО «Русь-Банк» отзывом на иск гр.Шамсутдинова М.В. (л.д.38) и на иск гр.Шмидт М.Г. (т.2 л.д.38) пояснил, что отказ банком как агентом ГК «АСВ» гр.гр. Шамсутдинову М.В. и Шмидт М.Г. в выплате страхового возмещения был обусловлен отсутствием на момент их обращения в ОАО «Русь-Банк» (12.01.2011г. и 03.12.2010г.) (соответственно) сведений о них в имеющемся в банке реестре обязательств АКБ «Славянский банк» (ЗАО) перед вкладчиками.

Суд, выслушав пояснения представителя истцов и ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования гр.Шмидт М.Г. являются обоснованными и подлежат удовлетворению, а исковые требования гр.Шамсутдинова М.В. необоснованны и не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, все фактические и юридически значимые действия, совершенные сторонами (Шмидт М.Г. как владельцем счета и вкладчиком, Банком, ГК «АСВ») в рамках спорного договора банковского счета физического лица на стадии его заключения и исполнения, а также действий банка-агента ГК «АСВ», в т.ч. в их хронологическом порядке, соответствует указанному в суде истцом, нашло свое подтверждение и не опровергнуто ответчиком. В то же время, в части исковых требований гр.Шамсутдинова М.В., обстоятельства, на которые он ссылался как на основания своих требований, в суде подтверждения не нашли.

В соответствии с п.1 ст.420, п.п.1, 4 ст.421, п.3 ст.10 ГК РФ действия лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, не допускаются.

В силу п.1 ст.5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в соответствии с настоящим Законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, установленных главой 2 Закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 ст.5 Закона, в частности, а) размещенных на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления их профессиональной деятельности, б) размещенных физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в т.ч. удостоверенные сберегательным сертификатом и/или сберегательной книжкой на предъявителя, в) переданных физическими лицами банкам в доверительное управление, г) размещенных во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков Российской Федерации. Согласно п.3 ст.5 Закона страхование осуществляется в силу настоящего Закона и не требует заключения договора страхования. Согласно п.1, 2 ст.6 Закона участие в системе страхования вкладов в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» для всех банков является обязательным; банк считается участником системы страхования вкладов со дня его постановки на учет до дня снятия с учета в системе страхования вкладов. В соответствии со ст.8 Закона для целей настоящего Закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: а) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций; б) введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (п.1); страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии ЦБ РФ либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (п.2). Согласно п.1 ст.9 Закона право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. В соответствии с п.1 ст.10 Закона вкладчик вправе обратиться в Агентство по страхованию вкладов с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства со следующими документами (при личном обращении) – заявлением по форме, определенной Агентством, и документами, удостоверяющими личность (п.4). Согласно п.1 ст.11 Закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком; возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700000 руб. (п.2). В соответствии с п.4 ст.12 Закона выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных п.4 ст.10 Закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Согласно п.1, 2 ст.14 Закона Агентство по страхованию вкладов является уполномоченной организацией по осуществлению функций по страхованию вкладов, имеющей организационно-правовой статус государственной корпорации.

Согласно Положению о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монет Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации, утвержденных ЦБ РФ от 24.04.2008г № 318-П, кредитные организации при осуществлении кассовых операций применяет контрольно-кассовую технику в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и/или расчетов с использованием платежных карт», с учетом требований нормативных актов банка России, регламентирующих порядок их совершения. В соответствии со ст.1 Федерального закона «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и/или расчетов с использованием платежных карт» контрольно-кассовая техника, используемая при осуществлении наличных денежных расчетов и/или расчетов с использованием платежных карт - это контрольно-кассовые машины, оснащенные фискальной памятью, электронно-вычислительные машины, в т.ч. персональные, программно-технические комплексы; фискальная память – это комплекс программно-аппаратных средств в составе контрольно-кассовой техники, обеспечивающих некорректируемую ежесуточную (ежесменную) регистрацию и энергонезависимое долговременное хранение итоговой информации, необходимой для полного учета наличных денежных расчетов и/или расчетов с использованием платежных карт, осуществляемых с применением контрольно-кассовой техники, в целях правильного исчисления налогов; фискальные данные – фиксируемая на контрольной ленте и в фискальной памяти информация о наличных денежных расчетах и/или расчетах с использованием платежных карт.

Как установлено судом в процессе рассмотрения дела, 14.12.2006г. между гр.Шмидт М.Г. и АКБ «Славянский банк» (ЗАО) был заключен договор банковского счета физического лица (л.д.4-6), по которому впоследствии его владелец (клиент) 26.11.2010г. внес, а Банк принял денежную сумму (вклад) в сумме 700000 руб. Договором предусмотрено внесение вкладов как наличными, так и безналичными денежными средствами (п.3.1.). Внесение указанных денежных средств в названной наличной сумме в кассу Банка удостоверено приходным кассовым ордером от 26.11.2010г. № 4882 (т.2 л.д.10) и подтверждается выпиской по банковскому счету клиента (т.2 л.д.9). 26.11.2010г. ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России, в связи с выявленными в деятельности Банка нарушениями банковского законодательства, было выдано АКБ «Славянский банк» (ЗАО) предписание № 33-09-10/95654дсп (т.2 л.д.179-187, т.2 л.д.188-206), согласно которому Банку, начиная с 29.11.2010г. были введены ограничения на проведение ряда банковских операций сроком на 6 месяцев, в т.ч., по привлечению денежных средств физических и юридических лиц, не являющихся учредителями (участниками) кредитной организации, во вклады в рублях и иностранной валюте (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета физических лиц (т.2 л.д.185 оборот, 203), во исполнение которого Банком, получившим указанное предписание 29.11.2010г. (т.2 л.д.188), были изданы приказы (т.2 л.д.169-172), в т.ч. в части данного предписания ЦБ РФ, а именно – в т.ч., приказ № 191 от 29.11.2010г. (т.2 л.д.172). Согласно очередному предписанию № 33-09-10/99092дсп от 01.12.2010г. ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России (т.2 л.д.111-116), было отменено действие предписания от 26.11.2010г. № 33-09-10/95654дсп в части введения ограничения на проведение банковских операций по привлечению денежных средств физических и юридических лиц, не являющихся учредителями (участниками) кредитной организации, во вклады в рублях и иностранной валюте (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета физических лиц (т.2 л.д.116) и введен запрет, действующий с 02.12.2010г. сроком на 6 месяцев на проведение ряда банковских операций, в т.ч., по привлечению денежных средств физических и юридических лиц, не являющихся учредителями (участниками) кредитной организации, во вклады в рублях и иностранной валюте (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета физических лиц (т.2 л.д.113), а также ограничения на проведение банковских операций по кассовому обслуживанию физических и юридических лиц (за исключением права принимать денежные средства физических лиц в погашение имеющейся ссудной задолженности в рублях, выдавать денежные средства со вкладов физических лиц в пределах остатка денежных средств по договорам, действующим на момент введения ограничений, с учетом причитающихся процентов и др. указанных в предписании операций) (т.2 л.д.114). Приказом ЦБ РФ от 03.12.2010г. № ОД-596 у Банка с 03.12.2010г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением арбитражного суда г.Москвы от 15.03.2011г. АКБ «Славянский банк» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом); обязанности конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ» (т.2 л.д.62-64). На обращение в ГК «АСВ» о выплате возмещения по вкладу заявитель (гр.Шмидт М.Г.) получила отказ по причине отсутствия о ней, по состоянию на 03.12.2010г., сведений в реестре обязательств Банка перед вкладчиками (т.2 л.д.7).

Из представленных сторонами, а также представителем конкурсного управляющего АКБ «Славянский банк» (ЗАО) (т.2 л.д.141) дополнительных документов, в т.ч.по запросу суда, следует, что как указывает ГК «АСВ» у Банка действительно имелись нарушения действующего банковского законодательства, о чем свидетельствуют предписания и приказ ЦБ РФ, сначала ограничившие/запретившие ведение ряда банковских операций, а впоследствии прекратившие право Банка на осуществление банковских операций. В то же время, возможно, именно проблемы с платежеспособностью Банка являлись и причиной нарушений банковского законодательства, однако, представленные ГК «АСВ» неоплаченные банком платежные документы (т.1 л.д.64-100; т.2 л.д.75-110), не касаются операций с наличными денежными средствами, не относимы к видам банковских сделок, совершенных с гр.Шмидт М.Г., и не касаются Сибирского региона, что не определяет прямую причинную связь таких доказательств с обстоятельствами конкретного спора.

Суд не принимает следующие доводы представителя ГК «АСВ» о ненадлежащем характере приходного кассового ордера (ПКО) от 26.11.2010г. № 4882 на сумму 700000 руб.: а) ПКО не соответствует форме, установленной Положением от 24.04.2008г. № 218-п (верно: № 318-П), утвержденной ЦБ РФ (нет штампа, что операция совершена в послеоперацинное время); б) в сшиве кассовых документов за 26.11.2010г. отсутствует второй экземпляр ПКО от 26.11.2010г. № 4882; в) из фискальной кассовой ленты, имеющейся в сшиве кассовых документов, не усматривается внесение денежных средств гр.Шмидт М.Г., по следующим основаниям. Несоответствие ПКО от 26.11.2010г. № 4882 каким-либо атрибутам, установленным банковским законодательством к оформлению названного документа, не делает такой документ недействительным, ввиду отсутствия прямого указания законодательства об этом; обязанности же по надлежащему оформлению данного документа не лежат на вкладчике и поставлены ему в вину быть не могут, как и отсутствие второго экземпляра данного документа у Банка; кассовая лента, находившаяся в сшиве мемориальных документов за 26.11.2010г. (обозрена в судебном заседании) не содержит данных об имени вкладчика Шмидт М.Г., поскольку, в связи с запрограммированными фискальными сведениями, указываемыми в ленте, вообще не содержит имен физических лиц и наименований юридически лиц – клиентов, совершавших операции по внесению/получению наличных денежных средств в кассе Банка. В то же время названная кассовая лента за 26.11.2010г. содержит две суммы, внесенных в кассу Банка по 700000 руб., что не исключает принадлежность одной из них истцу (гр.Шмидт М.Г.) и что не может быть опровергнуто только тем, что кассовая лента не запрограммирована на указание в ней фискальных данных (имени/наименования) клиентов банка. Суд учитывает и то обстоятельство, что согласно титульному листу тома № 1 сшива мемориальных документов, представленные ГК «АСВ» два представленных суду тома указанных документов за 26.11.2010г. (обозрены в судебном заседании), не являются полным набором документов за данный день, поскольку как следует из содержания указанного листа (т.2 л.д.269), часть документов на значительные суммы хранятся в других (отдельных) папках. При этом, представитель ГК «АСВ» на попытку представителя истца получить дополнительные доказательства, фактически отказалась дополнительно представлять какие-либо документы, убеждая, что других документов за 26.11.2010г. не существует, что занесено в протокол судебного заседания (т.2 л.д.279).

Не принимает суд доводы представителя ГК «АСВ» и о сомнительном характере операций вкладчика Шмидт М.Г., наличии взаимосвязи с банковскими операциями, совершенными ООО «ПАРОМАРОС» (директор Шмидт М.Г.), у которого 26.11.2010г. было списано со счета 1399800 руб., путем выдачи денежных средств через кассу тремя наличными суммами (307700 руб.; 693100 руб.; 400000 руб.), что равняется сумме вкладов, сделанных в этот же день гр.Шмидт М.Г. (700000 руб.) и гр.Шамсутдиновым М.В. (699800 руб.), при том что по кассовой ленте указанные три суммы не проходят, что свидетельствует, по мнению ответчика, о взаимозависимости банковских операций данного юридического лица с банковскими операциями гр.Шмидт М.Г. и гр.Шамсутдинова М.В. Однако, как следует из выписки по счету послеоперационной кассы № 20202-810-7-1400-0000003 (т.2 л.д.66-74; т.2 л.д.154-167) по счету кассы проходит четыре суммы по 700000 руб. (гр.Плотникова Т.И., Плотников А.В., Шмидт М.Г., Абурченко С.Н.), почему в расчет умозаключений взята только гр.Шмидт М.Г., представитель ответчика полагал наличием связи Шмидт М.Г. с ООО «ПАРОМАРОС» через ее должностное положение директора, не доказав того, что ООО «ПАРОМАРОС» фактически не получало наличными сумм, которые проходят по выписке по счету (307700 руб.; 693100 руб.; 400000 руб.); отсутствие подобных доказательств делает практически лишенным смысла довод о злоупотреблении правом, поскольку физическое лицо, внесшее деньги на свой банковский счет, вправе претендовать на возмещение, равное сумме остатка по счету, если он не более 700000 руб.

Доводы представителя ГК «АСВ» о резком увеличении вкладов именно 26.11.2010г. (около 140 приходных кассовых операций), в сравнении с 25.11.2010г. (14 операций), фактической недостаточности для этого времени для оформления такого количества операций, доступности для лиц сведений из СМИ о неблагополучном финансовом состоянии АКБ «Славянский банк» (ЗАО), что привело (применительно к платежу гр.Шмидт М.Г.) формированию ее вклада за счет дробления средств ООО «ПАРОМАРОС», т.е выведении денежных средств юридического лица на счета физических лиц, попадающих под действие Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», не имеют как ранее указано доказательственного значения, не подтверждены письменными либо иными доказательствами, и представляют собой умозрительные абстрактные суждения, не прослеживающие прямых причинно-следственных связей к указываемым выводам и не свидетельствующие о безденежности банковской операции, совершенной гр.Шмидт М.Г.

В то же время, при аналогичных обстоятельствах, связанных с заключением между гр.Шамсутдиновым М.В. и Банком договора от 26.11.2010г. № 129664Т банковского счета физического лица, внесением денежной ссумы на свой банковский счет в сумме 699800 руб., указанная операция не имеет своего подтверждения посредством фискальных данных, отраженных на контрольной кассовой ленте, среди которых отсутствует сумма по величине равной 699800 руб. Одновременно, суд не соглашается с доводом представителя истца, по поводу того, что указанная лента является не кассовой лентой, а калькуляторной лентой кассира по подсчету денег (купюр одного достоинства) и соответственно в ней могут отсутствовать конкретные суммы, а присутствуют слагаемые номинальные суммы купюр одного достоинства; обозревавшаяся в суде лента не содержит слагаемых сумм, представляющих собой номинальные суммы купюр одного достоинства, а представляет собой фиксацию различных величин сумм, проведенных по кассе. Отсутствие в кассовой ленте суммы, равной сумме внесенной гр.Шамсутдиновым М.В. свидетельствует о безденежности банковской операции, совершенной гр.Шамсутдиновым М.В.

Тем самым, в судебном заседании нашло подтверждение: факт наличия заключенного истцами с АКБ «Славянский банк» (ЗАО) договоров банковского счета физических лиц, невыплаченного истцу Шмидт М.Г. как вкладчику по указанному договору возмещения по внесенному вкладу, не опровергнутого ГК «АСВ» факта внесения наличных денежных средств во вклад на банковский счет, факт неисполнения ответчиком (ГК «АСВ») в качестве лица, обязанного производить выплаты страховых возмещений, своих обязательств по вышеназванному договору и Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» по выплате возмещения, а также отсутствии доказательств внесения гр.Шамсутдиновым М.В. наличных денежных средств в спорной сумме в кассу Банка.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ). Поскольку истец был освобожден от уплаты госпошлины, она подлежит взысканию с ответчика в бюджет. При цене удовлетворенных требований материального характера в сумме 700000,00 руб. госпошлина составляет 10 200,00 руб.

С учетом вышеизложенного, руководствуясь п.1 ст.10, ст. 309, 310, п.1 ст.420, п.п.1, 4 ст.421, п.3 ст.423, п.1 ст.845, п.2 ст.846, п.1 ст.840 ГК РФ, ст.5, 6, 8-12, 14 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» ст.98, 103, 194-198 ГПК РФ, судья

решил:

Исковые требования гр.Шмидт Марианны Геннадьевны удовлетворить в полном объеме: признать за гр.Шмидт Марианной Геннадьевной право на получение возмещения по вкладу по договору от 14.12.2006г. №120182Т банковского счета физического лица, заключенного с АКБ «Славянский банк» (ЗАО), в размере 700000,00 руб., обязать АКБ «Славянский банк» (ЗАО) (в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов») внести в реестр обязательств банка перед вкладчиками сведений об обязательствах АКБ «Славянский банк» (ЗАО) перед гр.Шмидт Марианной Геннадьевной в сумме 700000,00 руб., взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу гр.Шмидт Марианны Геннадьевны возмещение в сумме 700000,00 руб. по вкладу по договору от 14.12.2006г. №120182Т банковского счета физического лица.

В удовлетворении исковых требований гр.Шамсутдинова Максима Валерьевича к АКБ «Славянский банк» (ЗАО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», конкурсному управляющему АКБ «Славянский банк» (ЗАО) о признании за ним права на получение возмещения по вкладу по договору от 26.11.2010г. № 129664Т банковского счета физического лица, заключенного с АКБ «Славянский банк» (ЗАО), в размере 699800,00 руб., обязании АКБ «Славянский банк» (ЗАО) (в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов») внести в реестр обязательств банка перед вкладчиками сведений об обязательствах АКБ «Славянский банк» (ЗАО) перед ним в сумме 699800,00 руб., взыскании с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в его пользу возмещение в сумме 699800,00 руб. по вкладу по договору от 26.11.2010г. № 129664Т банковского счета физического лица, отказать.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствующий бюджет госпошлину в сумме 10 200 руб. 00 коп. за подачу искового заявления.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.В.Витюк

Решение в окончательной форме изготовлено 14.11.2011г.