РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

Ц Е Н Т Р А Л Ь Н Ы Й Р А Й О Н Н Ы Й С У Д Г О Р О Д А Н О В О С И Б И Р С К А

Решение

Именем Российской Федерации

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску Марковой Г.И. к открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

Маркова Г.И. обратилась в суд с указанным иском, после изменения заявленных требований в порядке ст.39 Гражданского процессуального кодекса РФ просит взыскать с ответчика единовременную и ежемесячную комиссию в общей сумме 41100 руб. 41коп.; признать п.п.2.8 и 2.16 кредитного договора № 71-019347 от 07.08.2010 в части указания об уплате ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета недействительными; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что 07.08.2010 между Марковой Г.И. (заемщик) и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» заключен кредитный договор № 71-019347, по условиям которого банк возложил на заемщика обязанность по уплате единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере 1 690 руб. и ежемесячной комиссии в размере 3031руб. 57 коп. С обязанностью по внесению указанных платежей не согласен истец, полагает, что кредитная организация обуславливает предоставление кредита оплатой упомянутых комиссий, просит взыскать излишне уплаченные денежные средства.

В суд Маркова Г.И. не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие с участием представителя.

Представитель истца по доверенности Марков Д.А. заявленные требования поддержал, дал пояснения, аналогичные доводам искового заявления.

Представитель ответчика – ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, направил в суд письменный отзыв (л.д.18-19), просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Судебным разбирательством установлено, что 07.08.2010 между ОАО Национальный банк «Траст» и Марковой Г.И. заключен кредитный договор № 71-019347 на неотложные нужды на сумму 306219 руб. сроком на 60 месяцев под 13 % годовых. Договором предусмотрена оплата банку комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита ежемесячно (п.2.8 договора) и комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1690 руб. (п.2.16 договора).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, применяемой к отношениям по кредитному договору, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из раздела 3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (Приложение № 3 к Приказу № 360-1-П от 13.07.2010), в частности, из содержания пунктов 3.1.2, 3.1.3, 3.1.6 указанных Условий, для осуществления планового погашения задолженности, клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя платежи, предусмотренные пунктами 3.1.2.1 - 3.1.2.5 Условий; банк списывает размещенные на счете денежные средства в погашение задолженности в порядке, предусмотренном пунктами 3.1.3.1 - 3.1.3.5 Условий; очередной платеж считается оплаченным в полном объеме после списания банком соответствующей суммы денежных средств со счета клиента в соответствии с п. 1.3 упомянутых Условий.

Как пояснил в судебном заседании представитель истца, Маркова Г.И. пользовалась расчетным счетом исключительно для получения кредитных средств по договору и внесения платежей в счет погашения задолженности.

Указанные обстоятельства подтверждаются также выпиской по лицевому счету Марковой Г.И.

Таким образом, из существа договора кредита на неотложные нужды вытекает, что счет был открыт банком для привлечения и размещения на нем кредитных денежных средств Марковой Г.И., а также для выдачи клиенту заемных денежных средств и единственного способа погашать заемщиком задолженность по кредиту, следовательно, указанный счет является текущим (расчетным) счетом, а не банковским счетом в смысле ст. 845 ГКРФ.

В связи с указанными обстоятельствами суд не может согласиться с доводом представителя ответчика о том, что банк, взимая комиссию за расчетной обслуживание фактически оказывал клиенту услуги по расчетному обслуживанию. Кроме того, представляя выдачу кредита как обособленную услугу, банк не учел, что указанное действие является обязанностью банка в рамках исполнения условий кредитного договора.

Таким образом, исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору на неотложные нужды в данном случае было обусловлено открытием и ведением банком счета клиента в соответствии с заявлением, условиями, тарифами, за что предусмотрено взимание комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента.

Между тем из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредитов) осуществляется от своего имени и за свой счет.

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Исходя из смысла указанных норм, возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств, в том числе по внесению платы за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, ущемляет установленные законом права потребителя.

С учетом изложенного, суд считает доводы ответчика о законности оспариваемых условий заключенного между сторонами договора со ссылкой на положения ст. ст. 421, 845, 851 ГК РФ, ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", несостоятельными.

В силу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст. 167, 168 ГК РФ, условия кредитного договора, обязывающие заемщика оплатить комиссию за расчетное обслуживание и комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента, являются ничтожными как противоречащие закону и не влекут юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с их недействительностью.

При таких обстоятельствах подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» уплаченных комиссий в размере 41100 руб. 41 коп. (1690 руб. + 3031 руб. 57 коп. * 13).

Оплата Марковой Г.И. комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1690 руб., а также ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 3031 руб. 57 коп. в период с 07.08.2010 по 08.09.2011 подтверждены истцом документально, отражены в выписке по лицевому счету, представленной в суд ответчиком.

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические и нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежных компенсаций указанного вреда.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» возмещение морального вреда потребителю обусловлено наличием вины причинителя вреда. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Поскольку виновными действиями ответчика – необоснованным включением в кредитный договор условий обязывающих заемщика оплатить комиссию за расчетное обслуживание и комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента – нарушены права Марковой Г.И., требование истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 5000 руб. обоснованны и подлежат удовлетворению.

Размер компенсации морального вреда определен судом с учетом установленных судебным разбирательством обстоятельств, объемом и характером причиненных истцу нравственных страданий, требований разумности и справедливости.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Марковой Г.И. о защите прав потребителей – удовлетворить.

Признать недействительными условия п.п. 2.8, 2.16 кредитного договора от 07.08.2010 № 71-019347, заключенного между открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» и Марковой Г.И.

Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Марковой Г.И. денежные средства в размере 46100 руб. 41 коп., в том числе:

комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1690 руб.;

ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в период с 07.08.2010 по 08.09.2011 в размере 39410 руб. 41 коп.;

компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу местного бюджета государственную пошлину, от которой освобожден истец, в размере 1633 руб.

Настоящее решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Новосибирский областной суд путем подачи кассационной жалобы через суд вынесший решение.

Судья В.А.Галина