Российская федерация

Центральный районный суд города Новосибирска

630099, г. Новосибирск, ул. Горького, д.89

Гражданское дело №2-3696-11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2011г. г.Новосибирск

Центральный районный суд г.Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Чистовой О.В.

при секретаре Ермалович Н.И.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» к Чеппель Д.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

установил:

ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» обратился в суд с исковым заявлением к Чеппель Д.Е., просили взыскать в пользу ОАО «Банк Москвы» с Чепеля Д.Е. задолженность по Кредитному договору № 00043/19/00070-05 от 24.10.2005 г., которая подлежит оплате в рублях в сумме эквивалентной 90923,03 Долларов США, в том числе: 83175,11 Доллара США - сумма задолженности по основному долгу

7213,62 Доллара США - сумма процентов за пользование кредитом

534,30 Доллара США – сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу город Новосибирск, Железнодорожный район, проспект Димитрова, дом 19, квартира 8; кадастровый номер 54:35:021055:101:01:11; путем ее реализации на публичных торгах.

Определить начальную продажную стоимость квартиры.

Взыскать в пользу ОАО «Банк Москвы» с Чепеля Д.Е. судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления, в сумме 22 426 руб. 23 коп.

В судебном заседании представитель истца в лице Курошовой Т.В. по доверенности от 27.12.2010г. сроком по 7.12.2013г. на иске настаивала, уточнила, просил определить начальную продажную стоимость квартиры согласно ликвидационной стоимости в размере 7533000 рублей по отчёту ООО «Белазор» от 12.10.2011г. представленному ответчиком.

Ответчик Чепель Д.Е. иск на сумму эквивалентной 90923,03 Долларов США, в том числе: 83175,11 Доллара США - сумма задолженности по основному долгу

7213,62 Доллара США - сумма процентов за пользование кредитом

534,30 Доллара США – сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу город Новосибирск, Железнодорожный район, проспект Димитрова, дом 19, квартира 8; кадастровый номер 54:35:021055:101:01:11; путем ее реализации на публичных торгах.

Определить начальную продажную стоимость квартиры согласно ликвидационной стоимости в размере 7533000 рублей по отчёту ООО «Белазор» от 12.10.2011г.- признал

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела считает исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям

24.10.2005 года между ОАО «Банк Москвы» и Чепелем Д.Е. был заключен Кредитный договор № 00043/19/00070-05. (л.д.21)

Согласно п. 1.1. Кредитного договора Истец предоставил Ответчику кредита в размере 96 860 (Девяносто шесть тысяч восемьсот шестьдесят) долларов США, сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления Кредита (перечисления денежных средств на счет Заемщика, открытый в Банке).

Согласно п. 3.1. Кредитного договора Кредит предоставляется Банком в безналичной форме единовременно, путем перечисления всей суммы Кредита на счет вклада «До востребования» № 42301840300430310753 (далее Счет), открытый Заемщиком в Банке.

Согласно п. 1.3. Кредитного договора кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения квартиры в многоквартирном доме – далее «Жилое помещение» по адресу: Россия, г. Новосибирск, проспект Димитрова, дом № 19, квартира № 8, состоящей из 3 (Трех) жилых комнат, имеющей общую площадь: 125,1 (Сто двадцать пять целых и одна десятая) кв.м.; в том числе без учета лоджий, балконов, прочих летних помещений 125,1 (Сто двадцать пять целых и одна десятая) кв.м., жилую площадь 93,3 (Девяносто три целых и три десятых) кв.м. в индивидуальную собственность Ответчика.

Согласно п. 1.4. Кредитного договора за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета 11 (Одиннадцать) процентов годовых.

Согласно п. 4.1. Кредитного договора проценты за пользование Кредитом начисляются Банком, начиная с даты, следующей за днем предоставления Кредита, по день фактического возврата Кредита включительно, на остаток задолженности по основному долгу, подлежащей возврату (в том числе на просроченную задолженность по основному долгу), из расчета процентной ставки, установленной п. 1.4. настоящего Договора, и фактического количества дней пользования Кредитом, при этом проценты на просроченную задолженность начисляются ежедневно.

Согласно п. 4.4. Кредитного договора погашение основного долга и уплата процентов Заемщиком осуществляются в порядке, установленном п. 4.6. настоящего Договора, аннуитетными платежами – ежемесячными платежами по Кредиту, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным на остаток основного долга, а также часть самого Кредита, рассчитанными таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными за весь кредитный период.

Согласно п. 4.6. Кредитного договора датой внесения ежемесячного платежа в счет погашения основного долга и начисленных процентов по кредиту считается день текущего месяца, соответствующий дню выдачи Кредита.

Согласно п. 3.3. Кредитного договора датой фактического предоставления Кредита является «25» октября 2005 г.

Согласно п. 4.5. Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего), рассчитанного по формуле, указанной в п.4.4. настоящего Договора, на дату подписания настоящего Договора составляет 1 100 (Тысяча сто) долларов США.

08.02.2010 г. между Истцом и Ответчиком было заключено Дополнительное соглашение на предоставление Ответчику, в рамках действия Кредитного договора, услуги «Платежные каникулы»(л.д.31), согласно которой Ответчику было предоставлено право с «25» февраля 2010 г. в течение следующих 6 (Шести) календарных месяцев по «25» августа 2010 г. уплачивать 60 (Шестьдесят) процентов от размера ежемесячного платежа, указанного в п.4.5. Кредитного договора, что составляло 660 (Шестьсот шестьдесят) долларов США. За даты уплаты ежемесячных платежей принимаются даты, указанные в п. 4.6. Договора. Кроме того был увеличен срок кредитования, указанный в п. 1.1. Договора на срок 187 (Cто восемьдесят семь) месяцев. По окончании периода использования услуги «Платежные каникулы» Ответчик обязался уплачивать новый ежемесячный платеж в размере 1 154 (Одна тысяча сто пятьдесят четыре) доллара США.

Ответчик, в течение срока действия Кредитного договора допускал просрочку платежа: 25.10.2006 г., 25.12.2006 г., 25.07.2007 г., 25.10.2007 г., 25.03.2008 г., 25.05.2008 г.- 25.09.2008 г.(4 просрочки подряд), 25.01.2009 г., 25.02.2009 г., 25.05.2009 г., 25.07.2009 г.- 25.11.2010 г., т.е. 14 просрочек подряд.

Согласно п. 4.3. Кредитного договора на просроченную задолженность по Кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере, определенном п.6.2 настоящего Договора: за нарушение сроков возврата Кредита (основного долга) и начисленных процентов за пользование Кредитом Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,1 (ноль целых одна десятая) процента от суммы текущей просроченной задолженности (включающей основной долг и проценты) за каждый календарный день просрочки, но не менее эквивалента 20 (Двадцати) долларов США, рассчитанного по курсу Банка России на дату погашения неустойки.

Согласно п. 5.4.4. Кредитного договора Банк имеет право потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом, а также суммы неустойки при неисполнении или ненадлежащее исполнении Заемщиком обязательств по настоящему Договору, включая просрочку выплаты основного долга и процентов за пользование Кредитом свыше 5 рабочих дней, а также просрочку в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Банка.

Согласно п. 5.4.5. Кредитного договора при неисполнении Заемщиком требования Банка о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в течение срока, указанного в п. 5.1.10. настоящего Договора, Банк вправе удовлетворить свои требования путем списания денежных средств со счетов Заемщика, открытых в Банке, на основании заявления Заемщика, указанного в п.5.1.20. настоящего Договора. В случае недостаточности денежных средств на счетах Заемщика для удовлетворения требований Банка по настоящему Договору, обратить взыскание на Жилое помещение в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

В соответствии с указанными нормами и п.п. 5.4.4, 5.4.5 Кредитного договора у Истца есть все основания к досрочному истребованию кредита и основания для обращения взыскания на предмет залога.

В адрес Ответчика было направлено требование (уведомление) о досрочном взыскании кредита с предложением добровольного гашения. До настоящего времени Требования истца остались без удовлетворения.

По состоянию на 25.11.2010 г. задолженность по Кредитному договору составляет 90923,03 Долларов США, в том числе:

83175,11 Доллара США - сумма задолженности по основному долгу

7213,62 Доллара США - сумма процентов за пользование кредитом

534,30 Доллара США – сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.

В соответствии с п. 3 ст. 317 ГК РФ использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

В соответствии с п.п. 1 п. 3 ст. 9 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам.

Согласно п. 2. ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно п. 1, 2 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 348 ГК РФ, п. 1. ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 2. ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Согласно п. 1. ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно п. 2 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Стороны в судебном заседании определили начальную продажную цену заложенного имущества квартиры согласно ликвидационной стоимости в размере 7533000 рублей по отчёту ООО «Белазор» от 12.10.2011г. представленному ответчиком.

Поэтому суд считает возможным взять данный отчёт за основу расчёта начальной продажной стоимости заложенного имущества.

Пунктом 8.3. Кредитного договора установлена договорная подсудность – по месту нахождения Новосибирского филиала ОАО «Банк Москвы».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца необходимо взыскать госпошлину в сумме 22426 рублей 23 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» с Чеппель Д.Е. задолженность по кредитному договору №00043/19/00070-05 от 24.10.2005г., которая подлежит оплате в рублях сумме эквивалентной 90923,03 Долларов США, в том числе:

83175,11 доллара США -сумма задолженности по основному долгу;

7213, 62 доллара США -сумма процентов за пользование кредитом;

534,30 доллара США -сумма неустойки (штрафов0 за нарушение сроков уплаты.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: г.Новосибирск, Железнодорожный район, проспект Димитрова, дом 19, квартира №8, кадастровый номер 54:35:021055:101:01:11; путём её реализации на публичных торгах.

Определить начальную продажную стоимость квартиры согласно ликвидационной стоимости в размере 7533000 рублей по отчёту ООО «Белазор» от 12.10.2011г.

Взыскать в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» с Чеппель Д.Е. госпошлину в сумме 22426 рублей 23 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в 10 дней.

Судья Чистова О.В.

Мотивированное решение изготовлено 19.10.2011г.