российская федерация

центральный районный суд г.Новосибирска

630099, г. Н о в о с и б и р с к, ул. М. Г о р ь к о г о, д. 89

Центральный районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Пиотровской Ю.Е.

при секретаре Терлеевой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Колпашникова Н.А. к ОАО «МДМ Банк» о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда,

установил:

Истец Колпашников Н.А. обратился в суд с иском к ОАО «МДМ Банк», в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу оплаченную комиссию за ведение ссудного счета в размере 42700 руб., проценты за пользование денежными средствами в размере 12417 руб. 69 коп., компенсацию морального вреда в размере 4000 руб., расходы по оплате юридических услуг 7150 руб., оформлению доверенности в размере 1100 руб., штраф в доход государства.

Истец Колпашников Н.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Его представитель Бычкова А.А. на основании доверенности от 09.09.2011г. иск поддержала, дала соответствующие пояснения.

Представитель ответчика ОАО «МДМ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав пояснения, исследовав собранные письменные материалы, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 22.08.2006г. между истцом Колпашниковым Н.А. и ОАО «МДМ Банк» заключен кредитный договор №67.31/2/06.482 о предоставлении кредита в сумме 122 000 рублей, сроком на 36 месяцев с выплатой процентов в размере 10% годовых и ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета 1220 руб.(л.д.12-18)

За ведение ссудного счета истцом оплачено ОАО «МДМ Банк» 42 700 рублей, что подтверждено выпиской по счету. (л.д.19-20)

Кредит был предоставлен на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской и иной профессиональной деятельности.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссию за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности, является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Ссудные счета (Информационное письмо Центрального банка РФ от 29.08.2003 года N 4) не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Возложение на потребителя обязанности по оплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета противоречит нормам ГК РФ, Закона о защите прав потребителей, применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», ущемляет установленные законом права потребителя и свидетельствуют о ничтожности договора в этой части.

В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика уплаченной им комиссии за ведение ссудного счета являются обоснованными.

10.09.2011г. истец направил ответчику претензию с требованием возвратить денежные средства, уплаченные за ведение ссудного счета, претензия получена ответчиком 13.09.2011г. (л.д.21-24) Как указал представитель истца, ответа на претензию не поступило.

На основании ст.395 ГК РФ с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами.

Истцом представлен расчет процентов в сумме 12417 руб. 69 коп. (л.д.7-8), суд проверив данный расчет считает его правильным.

Учитывая, что кредит предоставлялся истцу для удовлетворения личных бытовых нужд, истец вправе требовать компенсации морального вреда, при нарушении его прав потребителя. Руководствуясь статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», суд определяет компенсацию морального вреда, причиненного истцу ответчиком, неправомерно удерживавшим денежные средства за ведение ссудного счета и нарушением прав потребителя в размере 4 000 рублей, находя данную сумму разумной и справедливой.

Истцом заявлены требования о взыскании расходов по оплате услуг представителя в размере 7150 руб. и расходы по оформлению нотариальной доверенности.

Расходы по оформлению доверенности нотариусом в сумме 1100 руб. подтверждены документально (л.д.9-10) и подлежат взысканию с ответчика.

Расходы по оплате юридических услуг не подтверждены, поэтому не могут быть взысканы.

На основании ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Взыскать с ОАО «МДМ Банк» в пользу Колпашникова Н.А. сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 42 700 руб., проценты за пользование денежными средствами в размере 12 417 руб. 69 коп., компенсацию морального вреда в размере 4 000 рублей и расходы по оформлению доверенности 1100 руб.

Взыскать с ОАО «МДМ Банк» в доход бюджета государственную пошлину в размере 2053 руб. 53 коп.

Настоящее решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Новосибирский областной суд путем подачи кассационной жалобы через суд вынесший решение.

Судья Пиотровская Ю.Е.