Российская федерация

Центральный районный суд города Новосибирска

630099, г. Новосибирск, ул. Горького, д.89

Гражданское дело № 2-1072/2012

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2012г. г. Новосибирск

Центральный районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Чистовой О.В.

При секретаре Ермалович Н.И.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества коммерческий банк «Росгосстрах Банк» к Мишениной М.В. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

Установил:

21 ноября 2011 года Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Мишениной М.В. о расторжении кредитного договора № 03/60-005948/810-2011 от 27.01.2011 г., заключенного между истцом и ответчиком, о взыскании досрочно в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Новосибирского филиала Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» с Мишениной М. В.задолженность по Кредитному договору № 03/60-005948/810-2011 от 27.01.2011 г. в сумме: 150236,99 (сто пятьдесят тысяч двести тридцать шесть) рублей 99 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в сумме: 102439,60 руб., начисленные проценты в сумме: 5725,38 руб. ; начисленная комиссия в сумме: 5440,05 руб.; задолженность по штрафам (пени) в сумме: 36631,96 руб.

Так же истец просил взыскать с Мишениной Марины Владимировны в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме: 4204,74 (четыре тысячи двести четыре) рубля 74 копейки.

В судебное заседание явился истец ОАО «Росгосстрах Банк» в лице представителя Манько С.И., действующего на основании доверенности от 26.10.2011 сроком по 31.01.2012 (л.д. 22), заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить, против вынесения заочного решения не возражал.

В судебное заседание не явился ответчик Мишенина М.В., извещена о времени и месте рассмотрения дела согласно сведений УФМС НСО по адресу г. Новосибирск ул. Пархоменко д.8 кв.112 (л.д. 30,32).

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотреть в отсутствие не явившейся стороны, с вынесением заочного решения, удовлетворив исковые требования частично.

Судом установлено, что «27» января 2011 г. между Открытым акционерным обществом «Русь-Банк» (ОАО «Русь-Банк») (переименовано в Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк»), далее по тексту Истец (л.д.17-20), и Мишениной Мариной Владимировной, далее по тексту при упоминании условий Кредитного договора – Заемщик был заключен кредитный договор № 03/60-005948/810-2011. Истец предоставил Заемщику кредит в сумме 109900,00(сто девять тысяч девятьсот) рублей, сроком до «27» января 2014 года и уплатой процентов на сумму кредита из расчета 15 % (пятнадцать) процентов годовых. (л.д.5)

Во исполнение условий Кредитного договора, 27.01.2011 г. Заемщику был предоставлен кредит в сумме 109 900 (сто девять тысяч девятьсот) рублей 00 копеек, что подтверждается банковским ордером №1 от 27.01.2011 г. (л.д.7); выпиской из лицевого счета № 40817810200031016811 за период с 27.01.2011 г. по 10.11.2011 г. (л.д.9); выпиской из лицевого счета № 45506810300036010332 за период с 27.01.2011 г. по 10.11.2011 г.(л.д.8)

По условиям Кредитного договора (п. 1.1. - п. 3.8.), за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки. Погашение кредита и уплата начисленных процентов должна производиться Заемщиком ежемесячно, равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и часть суммы основного долга – аннуитентный платеж (далее по тексту «ежемесячный платеж»).

В соответствии с п. 3.5 Кредитного договора, на дату подписания договора, размер ежемесячного платежа составляет 4 900 (четыре тысячи девятьсот) рублей 00 копеек.

Первой датой оплаты ежемесячного платежа является «28» февраля 2011 года, последующие ежемесячные платежи производятся в соответствии с п. 3.7., Кредитного договора, ежемесячно 27-го числа каждого календарного месяца. Если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то этот срок переносится на первый, следующий за ним рабочий день. (л.д. 6 оборот)

В период с 28.02.2011 г. по 27.04.2011 г. включительно, Ответчик добросовестно исполнял принятые на себя обязательства, осуществляя погашение кредитной задолженности в виде внесения установленных ежемесячных платежей.

В период с 27.05.2011 г., Ответчик неоднократно нарушал сроки по внесению очередных ежемесячных платежей и не своевременно осуществлял погашение ссудной задолженности (Выписка из лицевого счета № 45506810300036010332 за период с 27.01.2011 г. по 10.11.2011 г., Выписка из лицевого счета №45815810300036007887 за период с 28.03.2011 г. по 10.11.2011 г., Расчет задолженности по Кредитному договору № 03/60-005948/810-2011 от 27.01.2011 г.). (л.д.12)

По состоянию на «10» ноября 2011 г. задолженность Заемщика по Кредитному договору № 03/60-005948/810-2011 от 27.01.2011 г. составила в сумме: 150236,99 (сто пятьдесят тысяч двести тридцать шесть) рублей 99 копеек, в том числе:

- Просроченная задолженность по основному долгу в сумме: 102439,60 руб.

- Начисленные проценты в сумме: 5725,38 руб.

- Начисленная комиссия в сумме: 5440,05 руб.

- Задолженность по штрафам (пени) в сумме: 36631,96 руб. (л.д.14)

Согласно п. 4.4.1. Кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком срока исполнения своих обязательств или иных условий Кредитного договора и иных договоров, заключенных между Заемщиком и Банком и в связи с возникновением обстоятельств, увеличивающих уровень кредитного риска, в случае выявления других обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок и наступления иных обстоятельств, предусмотренных действующим законодательством РФ, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и неустойки или досрочного расторжения Кредитного договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по Кредитному договору или досрочном расторжении Кредитного договора.

В соответствии с п. 4.4.1., п. 6.1., п. 6.2. Кредитного договора, «31» августа 2011 г. со стороны Банка в адрес Ответчика – гр. Мишениной М.В. было направлено письмо с Требованием о досрочном возврате кредита, что подтверждается Реестром отправки почтовой корреспонденции Новосибирского филиала ОАО «Русь-Банк» от 31.08.2011 г. (с отметкой почтовой службы от 05.09.2011 г.). (л.д.15)

Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

Пунктом 1 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустимым. В соответствии со ст. 819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить так же и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчик доказательств того, что он оплатил сумму задолженности суду не представил.

Поскольку Заемщик не выполняет свои обязательства по Кредитному договору, чем наносит существенный материальный вред Банку, суд считает возможным расторгнуть Кредитный договор № 03/60-005948/810-2011 от «27» января 2011 г., заключенный с гр. Мишениной М. В..

Суд считает необходимым взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Новосибирского филиала Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» с Мишениной М.В. : просроченную задолженность по основному долгу в сумме: 102439,60 руб., начисленные проценты в сумме: 5725,38 руб., задолженность по штрафам (пени) в размере 50% от суммы 36631,96 рублей.

Исходя из положений ст. 333 ГК РФ, учитывая, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств и с учётом сложившейся практики по аналогичным делам в Новосибирской области суд считает необходимым уменьшить подлежащую взысканию неустойку до суммы 17000 рублей

- задолженность по штрафам (пени) в размере 50% от суммы 36631,96 рублей, снизить до 17000 рублей.

В удовлетворении требований истца в части взыскания комиссии необходимо истцу отказать.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает ежемесячные комиссионные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Поэтому необходимо взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3703,29 руб. (из расчёта 102439,60+5725,38+17000=125164,98 берём 3200+2% от 25 164,98=3200+503,29=3703 29)

На основании изложенного, руководствуясь ст. 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» удовлетворить частично.

Расторгнуть Кредитный договор № 03/60-005948/810-2011 от 27.01.2011 г., заключенный Открытым акционерным обществом «Росгосстрах Банк» в лице Новосибирского филиала Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» с гр. Мишениной Мариной Владимировной.

Взыскать с Мишениной М.В. пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Новосибирского филиала Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по Кредитному договору № 03/60-005948/810-2011 от 27.01.2011 г. в сумме: 125164 рубля 98 копеек в том числе:

- Просроченная задолженность по основному долгу в сумме: 102439,60 руб.

- Начисленные проценты в сумме: 5725,38 руб.

- Задолженность по штрафам (пени) в сумме: 17 000 руб.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Новосибирского филиала Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» с Мишениной М.В. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3703 рубля 29 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца.

Судья Чистова О.В.

Мотивированное решение вынесено 18.01.2012г.