Дело № 2-4353/2011

Поступило в суд: 19.07.2011 года

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

« 05 » декабря 2011 года г. Новосибирск

Центральный районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Е.А. Певиной

При секретаре В.С. Байрамовой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ураевского Яна Геннадьевича к ООО Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

Истец Ураевский Я.Г. обратился в суд с иском к ООО Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» по тем основаниям, что 24.06.2008 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 11012256712. Согласно условиям заключенного договора, ответчик предоставил истцу 300000 рублей под 41% годовых на срок 36 месяцев. Одновременно с выплатой суммы кредита, подлежащей возврату и суммы процентов по кредиту в размере 41%, истец выплачивал ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере 1,20%. Исходя из Закона «О защите прав потребителя», в частности из определения понятий «потребитель», «продавец», «исполнитель», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из возмездных гражданско-правовых договоров на приобретение товаров, выполнение работ, оказание услуг, в частности из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных (бытовых) нужд, потребителя – гражданина, в том числе предоставление кредитов для личных (бытовых) нужд граждан. Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденному Центральным Банком России от 26.03.2007 года № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за расчетно-кассовое обслуживание его счета является ущемляющим установленные законом РФ «О защите прав потребителя» (п. 1 ст. 16) права потребителя и свидетельствует о ничтожности договора в этой части. В адрес ответчика была направлена претензия, однако до настоящего времени ответ на претензию получен не был. В качестве компенсации за отказ в возврате денежных средств, отказ в удовлетворении законных требований истца за нарушение прав потребителя в добровольном порядке, потери времени на ожидание исполнения обязательства, в том числе неудобства, переживания, отрицательные эмоции, испытанные истцом, сумму морального вреда истец оценивает в размере 10000 рублей.

На основании чего, истец обратился в суд, просит признать недействительным пункт договора в части оплаты комиссии за обслуживание ссудного счета; взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 129 600 рублей за обслуживание кредита; денежные средства в размере 10000 рублей в счет компенсации морального вреда; денежные средства в размере 15000 рублей на оплату услуг представителя; денежные средства в размере 800 рублей на оплату нотариально заверенной доверенности; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 24.07.2008 г. до даты вынесения решения (на 14.07.2011 г. сумма составляет 19181,25 рублей).

В судебное заседание истец Ураевский Я.Г. не явился, о дате и времени судебного заседания извещался судебной повесткой, представил суду заявление, в котором просит дело рассмотреть в его отсутствие, с участием представителя ООО «Альтернатива».

Представитель истца – Михайлова Ю.А., действующая на основании доверенности от 08.08.2011 года, в порядке передоверия по доверенности от 12.07.2011 года, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить, при этом пояснила, что признанию недействительным подлежит п. 2.8 кредитного договора. В настоящее время кредитные обязательства истцом исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Истцом произведено 36 платежей. Проценты за пользование денежными средствами были рассчитаны с 24.07.2008 года, итого 16656,75 рублей + 4741 рублей – это сумма процентов за период последнего платежа 25.06.2011 года по 05.12.2011 года – день вынесения решения суда. Не возражает против принятия судом решения в порядке заочного производства.

Представитель ответчика – ООО Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление о вручении судебной повестки, о причинах своей неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Судом, с согласия представителя истца, в порядке ст. 233 ГПК РФ определен заочный порядок принятия судебного решения.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, считает необходимым удовлетворить исковые требования Ураевского Я.Г. по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 24 июня 2008 года между Ураевским Я.Г. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заключен кредитный договор № 11012256712 на условиях, изложенных в предложении о заключении договоров (л.д. 7-8).

Согласно указанному предложению, Ураевский Я.Г. просит банк предоставить ему кредит в российских рублях, в размере, указанном в п. 2.2 части 2 настоящего предложения, и открыть на его имя текущий счет в российских рублях в банке, номер которого, указывается в п. 2.9. части 2 настоящего предложения, с учетом положений п. 2.1. Условий. На условиях, указанных в настоящем предложении, порядке и тарифах по картам, изготовить и передать банковскую карту эмитированную банком, а также открыть в банке банковский счет в российских рублях для осуществления операций с использованием карт.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса».

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие ч. 2 ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ и Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативно-правовыми актами РФ.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка) является открытие и ведение банковского счета.

Законодательство о защите прав потребителей содержит запрет навязывания потребителю товаров, работ и услуг путем обусловливания приобретения одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг) (пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей).

Положения пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей направлены на защиту имущественных интересов потребителя от действий контрагента, обусловившего приобретение нужной потребителю услуги приобретением другой услуги, которая потребителю не нужна и на приобретение которой потребитель не желал бы нести затраты.

Как установлено судом, Ураевский ЯГ обратился в банк за услугой о предоставлении ему кредита на неотложные нужды. Для получения указанного кредита потребитель был вынужден оформить заявление на его выдачу, по предложенной банком форме заявления, в котором изначально содержится просьба о предоставлении услуг по открытию банковского счета и спецкартсчета, указанные услуги оказываются банком за плату.

Как установлено судом из текста указанного заявления, у Ураевского ЯГ отсутствовала возможность отказаться от предоставления ему услуг по открытию банковского и спецкартсчета, поскольку, из текста заявления не следует, что кредит мог быть предоставлен потребителю без открытия указанных счетов.

Поскольку действующее законодательство не предусматривает запрета на выдачу кредита физическому лицу наличными денежными средствами, а как следует из представленной суду выписке по лицевому счету заемщика, по данному счету банком осуществлялись банковские операции лишь связанные с исполнением Ураевским ЯГ кредитных обязательств, то, суд приходит к выводу, что услуга по открытия банковского счета и спецкартсчета, в нарушение требований пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» была навязана ответчиком истцу при решении вопроса о заключении кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, а также обязательства по выплате ежемесячной комиссии за обслуживание кредита истец выполнил надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета № 40817810811012256712 за период с 24.06.2008 г. по 04.07.2011 г. (л.д. 11-16).

Истец Ураевский Я.Г. направил ответчику претензию с требованием возвратить уплаченную им комиссию за обслуживание кредита размере 129 000 рублей, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 31661,44 рублей и возместить стоимость вознаграждения представителю в размере 5 000 рублей (л.д. 6), однако, ответа на претензию от ответчика до настоящего времени не поступило.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Плата за обслуживание кредита в сумме 129 600 рублей была внесена истцом на расчетный счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-16).

В период с июля 2008 г. и по настоящий момент ответчик неправомерно удерживает и пользуется денежными средствами истца.

На основании Указания Центрального банка России от 29.04.2011 г. № 2618-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» на 03.05.2011 г. ставка рефинансирования составляет 8,25%.

Таким образом, процент за пользование чужими денежными средствами составляет 21 438,45 рублей. При этом, судом проверен указанный расчет, суд находит его выполненным верно, ответчиком возражений по указанным обстоятельствам, не представлено.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена компенсация морального вреда вследствие нарушения прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Моральный вред подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Истец Ураевский Я.Г. просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

Однако, суд считает, что с ответчика в пользу истца Ураевского Я.Г. подлежит компенсация морального вреда в размере 5000 рублей, при этом суд считает данную сумму разумной.

Судом установлено, что истцом Ураевским Я.Г. были понесены расходы за оформление нотариальной доверенности на представителя в сумме 800 рублей, которые он просил взыскать с ответчика в свою пользу.

Однако, в судебном заседании представитель истца исковые требования в части взыскания с ответчика расходов истца по оформлению нотариальной доверенности на представителя в сумме 800 рублей, не поддержала, в связи с чем, суд считает, что в данной части исковые требования Ураевского Я.Г. удовлетворению не подлежат.

Судом установлено, что с целью обращения в суд с заявленными исковыми требованиями между истцом Ураевским Я.Г. и ООО «Альтернатива» 12 июля 2011 года был заключен договор № 151/2011-2 на оказание правовых (юридических) услуг (л.д. 19-21).

Согласно приложению № 2 к договору на оказание правовых (юридических) услуг № 151/2011-2 от 12 июля 2011 года общая стоимость услуг составляет 15000 рублей, из которых составление претензионного заявления в банк – 2 500 рублей; проведение переговоров в банке (урегулирование в досудебном порядке) – 2 500 рублей; составление искового заявления в суд – 3 000 рублей; представление интересов истца в суде – 5 000 рублей, сопровождение исполнительного производства 2000 рублей (л.д. 23). Указанная сумма была оплачена истцом Ураевским Я.Г., что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру ООО «Альтернатива» от 18 октября 2011 г. на сумму 15000 рублей.

Кроме того, судом установлено, что с целью обращения в суд с заявленными исковыми требованиями между истцом Ураевским Я.Г. и ООО «Альтернатива» был заключен договор № 151/2011-2-Э от 06 июля 2011 года на оказание услуг по консультированию и разъяснению действующего законодательства по вопросам заключения и исполнения кредитных договоров в соответствии с нормами Закона «О защите прав потребителей», порядок применения указанного Закона, а также оценка кредитного договора № 11012256712 от 24 июня 2008 года на предмет законности оплаты сумм по указанному кредитному договору (л.д. 17).

По вышеуказанному договору истцом Ураевским Я.Г. было оплачено 500 рублей, что подтверждается копией чека ООО «Альтернатива» от 07 июля 2011 года на сумму500 рублей.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Исходя из сложности рассматриваемого спора, объема и характера оказанных Ураевскому Я.Г. услуг, суд считает возможным взыскать с ответчика 10 000 рублей в счет компенсации расходов на услуги представителя, находя данную сумму разумной.

На основании ст. 103 ГПК РФ взысканию с ответчика полежит государственная пошлина в сумме 4520,76 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Признать недействительным п. 2.8. кредитного договора, заключенного между ООО Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» 24 июня 2008 года и Ураевским Яном Геннадьевичем.

Взыскать с ООО Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» в пользу Ураевского Яна Геннадьевича 129 600 рублей в счет возврата денежных средств, оплаченных за обслуживание кредита; 21438,45 рублей в счет взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами; 5000 рублей в счет компенсации морального вреда; 10000 рублей в счет компенсации расходов на оплату услуг представителя; а всего 166 038 (сто шестьдесят шесть тысяч тридцать восемь) рублей 54 копейки.

В остальной части заявленных исковых требований – отказать.

Взыскать с ООО Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» государственную пошлину в сумме 4 520 (четыре тысячи пятьсот двадцать) рублей 76 копеек в доход местного бюджета.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Судья Е.А. Певина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 13 декабря 2011 года.