Дело № 2-5010/2010

Поступило в суд: 13.09.2011 года

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

« 21 » ноября 2011 года г. Новосибирск

Центральный районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Е.А. Певиной

При секретаре В.С. Байрамовой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ОАО) к Обществу с ограниченной ответственностью «Анкор», Гончарову Юрию Николаевичу о взыскании задолженности по договору о кредитовании счета в режиме овердрафт,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании солидарно с ООО «Анкор» и Гончарова Ю.Н. в пользу истца сумму задолженности по Соглашению о кредитовании счета № 31-09-МБ (экспресс-овердрафт) от 14.08.2009 г. основной долг в размере 308431,51 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на 11.09.2010 г. в размере 41768,11 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные с 12.09.2011 г. на сумму основного долга – 308431,51 руб., по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 14% годовых, неустойку на просроченную задолженность, начисленную по состоянию на 11.09.2011 г. в размере 295168,96 руб., неустойку на просроченную задолженность, начисленную с 12.09.2011 г. на сумму основного долга – 308431,51 руб., по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 0,3% годовых, неустойку на просроченные проценты, начисленную по состоянию на 11.09.2011 г. в размере 3752,66 руб., неустойку на просроченные проценты, начисленную с 12.09.2011 г. на сумму просроченных процентов – 4029,61 руб., по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 0,3% годовых, а также взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 9699,23 руб.

В иске указано, что 14.08.2009 г. между истцом и ООО «Анкор» было заключено Соглашение о кредитовании счета № 31-09-МБ (экспресс-овердрафт), на основании которого истец предоставил заемщику овердрафты, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в сроки, установленные Соглашением о кредитовании, и уплатить банку проценты за пользование овердрафтами, из расчета 14% годовых.

13.04.2010 г. между сторонами было заключено Дополнительное соглашение № 1 к соглашению о кредитовании, которым изменен максимальный лимит овердрафта до 500000 рублей.

Заемщику с 17.08.2009 г. неоднократно предоставлялся овердрафт, последний овердрафт, по которому образовалась задолженность, был предоставлен 28 сентября 2010 года в сумме 320678,41 руб.

По состоянию на 12.09.2011 г. задолженность по Соглашению о кредитовании перед истцом составляет 649922,94 руб., из которых: 308431,51 руб. сумма основного долга, 41768,11 руб. сумма начисленных, но не уплаченных процентов, 801,70 руб. сумма платы за выдачу кредита (комиссионное вознаграждение), 298921,62 руб. сумма пени (неустойки).

В счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и Гончаровым Ю.Н. был заключен договор поручительства № 31-09-МБ от 14 августа 2009 г., в соответствии с которым Гончаров Ю.Н. обязался отвечать перед истцом в полном объеме за исполнение заемщиком всех его обязательств, возникших из Соглашения о кредитовании, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем.

В судебном заседании представитель истца Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ОАО) – Волосова Е.А., действующая на основании доверенности от 21.02.2011 г. уточнила исковые требования, просила взыскать неустойку на просроченную задолженность и проценты исходя из ставки 0,3 % на сумму задолженности за каждый день просрочки. Последний овердрафт, по которому образовалась задолженность был предоставлен 28 сентября 2010 года, в соответствии с условиями договора, данная сумма должна быть погашена по 27 октября 2010 года, однако, в указанный период ООО «Анкор» погасило указанную задолженность в сумме 12246, 90 рублей, которая была зачислена банком в счет оплаты основного долга. После оплаты данной суммы иных денежных средств на счет не поступало. Комиссионное вознаграждение, это предусмотренная п. 2.4 договора, плата за выдачу овердрафта, за предоставление кредита, а проценты начисляются за пользование.

В судебном заседании ответчик Гончаров Ю.Н. пояснил, что требования иска не признает, считает, что сумма подлежащая взысканию слишком большая, согласно п. 2 договора поручительства срок договора установлен до 16.08.2010 года. Сумму основного долга не оспаривает, полагает, что банк насчитал большую неустойку, просил применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «Анкор» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по последнему известному месту регистрации.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Судом установлено, что ответчик информировался почтовым отделением о поступившем в его адрес почтовом отправлении, однако за его получением не являлся, в связи с чем, данное почтовое отправление было возвращены в адрес суда без его вручения адресату.

Указанные обстоятельства позволяют суду прийти к выводу, о том, что ответчик, уклоняясь от получения судебной повестки, фактически отказался её принять, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в связи с чем, на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца Волосову Е.А., ответчика Гончарова Ю.Н., исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 14.08.2009 г. между истцом и ООО «Анкор» было заключено Соглашение о кредитовании счета № 31-09-МБ (экспресс-овердрафт), на основании которого истец предоставил заемщику овердрафты, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в сроки, установленные Соглашением о кредитовании, и уплатить банку проценты за пользование овердрафтами, из расчета 14% годовых (л.д. 6-7).

В соответствии с п. 1.1. Соглашения о кредитовании экспресс-овердрафт денежные средства, предоставленные банком заемщику на условиях срочности, платности, возвратности, путем оплаты платежных документов заемщика, в случае отсутствия или недостатка денежных средств на расчетном счете заемщика.

13.04.2010 г. между сторонами было заключено Дополнительное соглашение № 1 к соглашению о кредитовании, которым изменен максимальный лимит овердрафта (л.д. 8).

Согласно п. 2.5. Соглашения о кредитовании максимальный лимит овердрафта не может быть установлен свыше 500000 рублей.

В соответствии с п. 2.4. Соглашения о кредитовании комиссионное вознаграждение в размере 0,25% от суммы использованного лимита овердрафта, но не менее 15 рублей, взимается за каждую выдачу овердрафта. Комиссионное вознаграждение может быть оплачено только за счет собственных средств заемщика. Оплата комиссионного вознаграждения производится по окончании периода гашения овердрафта.

Согласно п. 2.10 Соглашения о кредитовании максимальный период кредитования заемщика – 30 календарных дней в том числе: период использования овердрафта – 25 дней и период гашения овердрафта – 5 дней. В течение периода кредитования заемщик обязан полностью погасить задолженность по овердрафту.

В соответствии с п. 2.13 Соглашения о кредитовании начисление процентов за пользование овердрафтом производится на фактический остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика до дня фактического погашения задолженности по ссудному счету. Начисление процентов производится ежемесячно за период с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца включительно. Выплата (взыскание) процентов осуществляется с 21 числа по последний банковский день каждого месяца или в последний день срока овердрафта.

Пунктом 2.12 Соглашения о кредитовании установлено, что за период с момента образования просроченной задолженности до полного ее погашения заемщик выплачивает банку неустойку в размере 0,3% от невозвращенной суммы овердрафта за каждый день просрочки платежа.

Кроме того, п. 2.14 Соглашения о кредитовании установлено, что при неуплате процентов за пользование овердрафтом заемщик выплачивает банку неустойку в размере 0,3% от суммы причитающихся процентов за каждый день просрочки платежа.

Судом установлено, что с 17 августа 2009 года неоднократно предоставлялся овердрафт, последний овердрафт, по которому образовалась задолженность, был предоставлен 28 сентября 2010 года в сумме 320678,41 рублей (л.д.28). Следовательно, исходя из требований п. 2.10 Соглашения о кредитовании с 24 октября 2010 года по 27 октября 2010 года наступил срок гашения кредита, с 28 октября 2010 года образовавшаяся задолженность вынесена на просрочку.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Однако, заемщик, нарушая условия Соглашения о кредитовании, требования ст. 819 ГК РФ, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в сумме полученного кредита, проценты за пользование кредитом в сроки, установленные Соглашением о кредитовании, уплачены не были, что подтверждается выписками по счетам (л.д. 18-29).

Таким образом, по состоянию на 12.09.2011 г. задолженность по Соглашению о кредитовании перед истцом составляет 649922,94 руб., из которых:

- 308431,51 руб. сумма основного долга,

- 41768,11 руб. сумма начисленных, но не уплаченных процентов,

- 801,70 руб. сумма платы за выдачу кредита (комиссионное вознаграждение),

- 298921,62 руб. сумма пени (неустойки).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Учитывая изложенное, предъявленные к ответчику ООО «Анкор» требования о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета № 31-09-МБ (экспресс-овердрафт) от 14 августа 2009 года, суд считает обоснованными.

Также, суд принимает во внимание, что в соответствии с п.5.1. Соглашения о кредитовании счета, данное соглашение вступает в силу с момента его подписания и действует в течение одного года. Если ни одна из сторон за 30 дней до окончания срока действия соглашения не заявит о расторжении, соглашение считается пролонгированным еще на один год.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что в силу положений п. 5.1. Соглашения о кредитовании счета, срок действия данного соглашения с 14 августа 2010 года был продлен на срок до 14 августа 2011 года.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что 14 августа 2009 года между истцом и Гончаровым Ю.Н. был заключен договор поручительства № 31-09-МБ от 14 августа 2009 г., в соответствии с которым Гончаров Ю.Н. обязался отвечать перед истцом в полном объеме за исполнение заемщиком всех его обязательств, возникших из Соглашения о кредитовании, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем (л.д. 9).

Согласно п.10 договора поручительства, поручительство прекращается в случае надлежащего исполнения должником своих обязательств по соглашению о кредитовании счета. Поручительство прекращается также, если кредитор в течение одного года со дня наступления срока исполнения обязательств по соглашению о кредитовании счета не предъявит к поручителю иск.

В случае пролонгации Соглашения о кредитовании счета поручительство продолжает действовать до полного исполнения должником обязательств по пролонгированному Соглашению и прекращается, если кредитор в течение года со дня окончания действия пролонгированного Соглашения не предъявит иск к поручителю.

Таким образом, с учетом положений п. 5.1. Соглашения о кредитовании счета и п.10 договора поручительства, суд приходит к выводу, что поручительство считается прекращенным, если кредитор не предъявит требование к поручителю в срок до 14 августа 2012 года.

Истец обратился в суд с иском 13 сентября 2011 года, в связи с чем, суд не принимает во внимание доводы ответчика о прекращении действия договора поручительства.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Исходя из п. 2. ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных не исполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 3 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме и на тех же условиях, что и должник по Соглашению о кредитовании, в частности, за возмещение задолженности по основной сумме овердрафта, неуплаченных процентов, штрафных санкций за возмещение убытков в соответствии с действующим законодательством.

Согласно п. 4 Договора поручительства ответственность поручителя и должника является солидарной.

Истцом заявлены требования об исполнении обязательств по договору от всех должников совместно.

В обоснование размера задолженности истцом представлен расчет по кредитному договору, а также расчет процентов (л.д. 12-17).

Ответчиками ООО «Анкор», Гончаровым Ю.Н. размер задолженности не оспорен.

Расчеты проверены судом, являются правильными, подтверждаются выписками по счету.

Однако, в части взыскания с ответчиков неустойки за нарушение срока исполнения обязательств по состоянию на 11 сентября 2011 года, суд полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, находя заявленные истцом требования несоразмерными последствиям нарушения обязательства и полагает возможным взыскать неустойку на просроченную задолженность по состоянию на 11 сентября 2011 года в сумме 50000 рублей, на просроченные проценты, начисленную по состоянию на 11 сентября 2011 года, в сумме 3752,66 рублей, а также снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с 12 сентября 2011 года по день вступления решения суда в законную силу с 0,3% от суммы задолженности за каждый день просрочки до 0,03% процента от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Оценивая собранные по делу доказательства, суд считает возможным принять решение о взыскании солидарно с ответчиков ООО «Анкор», Гончаровым Ю.Н. задолженности по соглашению о кредитовании счета № 31-09-МБ (экспресс-овердрафт) от 14 августа 2009 года.

На основании ст. 323 ГК РФ у кредитора имеется право требовать исполнения обязательства солидарно от всех должников совместно.

Истец воспользовался вышеуказанным правом и предъявил иск о взыскании задолженности с должников солидарно.

Поскольку заявлено единое требование к солидарным должникам, их разделение невозможно.

На основании ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит оплаченная государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в сумме 9 699,23 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Анкор», Гончарова Юрия Николаевича в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ОАО) сумму задолженности по соглашению о кредитовании счета № 31-09-МБ (экспресс-овердрафт) от 14 августа 2009 года:

- основной долг в размере 308431 (триста восемь тысяч четыреста тридцать один) рубль 51 копейку;

- проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на 11 сентября 2011 года в размере 41768 (сорок одна тысяча семьсот шестьдесят восемь) рублей 11 копеек;

- проценты за пользование кредитом, начисляемые с 12 сентября 2011 года на сумму основного долга – 308431, 51 рублей по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 14% годовых;

- неустойку на просроченную задолженность, начисленную по состоянию на 11 сентября 2011 года в сумме 50000 (пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек;

- неустойку на просроченную задолженность, начисленную с 12 сентября 2011 года на сумму основного долга – 308431, 51 рублей по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 0,03% за каждый день просрочки;

- неустойку на просроченные проценты, начисленную по состоянию на 11 сентября 2011 года в размере 3752 (три тысячи семьсот пятьдесят два) рубля 66 копеек;

- неустойку на просроченные проценты, начисленную с 12 сентября 2011 года на сумму просроченных процентов – 4029, 61 рублей по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 0,03% за каждый день просрочки.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Анкор», Гончарова Юрия Николаевича в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ОАО) в равных долях расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 9699, 23 рублей.

Меры по обеспечению иска, принятые на основании определения суда от 16 сентября 2011 года в виде наложения ареста на имущества на имущество общества с ограниченной ответственностью «Анкор», Гончарова Юрия Николаевича в части превышающей сумму, подлежащую взысканию, отменить после вступления решения суда в законную силу, в части суммы взыскания – после исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме через Центральный районный суд г. Новосибирска.

Судья Е.А. Певина

Решение в окончательной форме изготовлено 06 декабря 2011 года.