российская федерация

центральный районный суд г.Новосибирска

630099, г. Н о в о с и б и р с к, ул. М. Г о р ь к о г о, д. 89

Центральный районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Пиотровской Ю.Е.

при секретаре Терлеевой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ярыгиной А.Н. к ОАО «МДМ Банк» о взыскании денежных средств,

установил:

Истец Ярыгина А.Н. обратилась в суд с иском, в котором просит признать недействительным условие кредитного договора № 00061-MU/2007-0 в части взыскания комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета, взыскать с ответчика сумму, уплаченную за ведение ссудного счета в размере 87722 руб. 25 коп., проценты за пользование денежными средствами в размере 16948,07 руб. с ее последующим перерасчетом на дату вынесения решения суда, неустойку в размере 2631 руб. 67 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, и издержки, связанные с рассмотрением дела оплата услуг представителя 20800 руб. и оформление доверенности в размере 800 руб.

В судебном заседании представитель истца Гольцева М.С., действующая по доверенности от 08.08.2011г., заявленные требования поддержала, дала соответствующие пояснения.

Истец Ярыгина А.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «МДМ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки в суд не сообщил.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав пояснения, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 25.03.2007 между Ярыгиной А.Н. и ОАО «УРСА Банк» (переименован в ОАО «МДМ Банк») заключен кредитный договор № 00061-MU/2007-0 о предоставлении кредита в сумме 298 375 рублей, сроком на 60 месяцев с выплатой процентов в размере 10% годовых.

Одновременно с выплатой суммы кредита, подлежащей возврату и суммы процентов по кредиту, условиями договора предусмотрено комиссионное вознаграждение 0,6% от первоначальной суммы кредита, что составляет ежемесячную сумму 1790,25 руб. (л.д.11-12)

За ведение ссудного счета истцом оплачено ОАО «МДМ Банк» 87722,25 рублей, что подтверждено выпиской по счету. (л.д.14-40)

Кредит был предоставлен на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской и иной профессиональной деятельности.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссию за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности, является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Ссудные счета (Информационное письмо Центрального банка РФ от 29.08.2003 года N 4) не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Возложение на потребителя обязанности по оплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета противоречит нормам ГК РФ, Закона о защите прав потребителей, применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», ущемляет установленные законом права потребителя и свидетельствуют о ничтожности договора в этой части.

Исходя из выписки по счету истцом было уплачено за ведение ссудного счета 87722,25 рублей. (49 платежей по 1790,25 руб.)

Таким образом, учитывая изложенное и положения статей 167 и 180 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчик обязан возвратить истцу уплаченные им по кредитному договору за ведение ссудного счета 87722,25 руб.

Поскольку недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами за период по день вынесения решения суда (26.01.2012г.) в размере 19247,37 руб., согласно представленного истцом расчета.

27.07.2011 истец вручил ответчику претензию с требованием возвратить денежные средства, уплаченные за ведение ссудного счета, ответа на нее не поступило.(л.д.10)

В связи с неудовлетворением требования потребителя в добровольном порядке в установленный срок в соответствии с пунктом 5 статьи 28 и статьи 31 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» подлежит взысканию неустойка.

Учитывая, что кредит предоставлялся истцу для удовлетворения личных бытовых нужд, истец вправе требовать компенсации морального вреда, при нарушении его прав потребителя. Руководствуясь статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», суд определяет компенсацию морального вреда, причиненного истцу ответчиком, неправомерно удерживавшим денежные средства за ведение ссудного счета, в размере 3 000 рублей, находя данную сумму разумной и справедливой.

Определением суда от 08.12.2011 в ходе досудебной подготовки ответчику предложено предоставить возражения относительно заявленных требований и доказательства в обоснование возражений, разъяснены последствия не предоставления данных доказательств. (л.д.1) Копия определения получена ответчиком 15.12.2011г., однако, таких доказательств не предоставлено.

Истцом заявлены требования о взыскании расходов по оплате услуг представителя в размере 10 000 руб. Расходы по оплате услуг представителя подтверждены договором на оказание юридических услуг, квитанцией на сумму 20800 руб.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах в сумме 10000 руб. При этом, суд исходит из требований разумности, справедливости, сложности дела, объема процессуальной работы представителя.

Также являются обоснованными требования о взыскании расходов по оформлению доверенности 800 руб.

На основании ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Применить последствия недействительности ничтожной сделки – кредитного договора № 00061-MU/2007-0 от 25.03.2007, заключенного между ОАО «УРСА Банк» и Ярыгиной А.Н..

Взыскать с ОАО «МДМ Банк» в пользу Ярыгиной А.Н. сумму, уплаченную за ведение ссудного счета в размере 87722 руб. 25 коп., проценты за пользование денежными средствами в размере 19247 руб. 37 коп. неустойку в размере 2631 руб. 67 коп., компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, и издержки, связанные с рассмотрением дела в размере 10 800 руб.

Взыскать с ОАО «МДМ Банк» в доход бюджета государственную пошлину в размере 3592 руб. 02 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд вынесший настоящее решение.

Судья Пиотровская Ю.Е.