Российская федерация

Центральный районный суд города Новосибирска

630099, г. Новосибирск, ул. Горького, д.89

Гражданское дело №2-2014-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19.03. 2012 года г. Новосибирск

Центральный районный суд г. Новосибирска, в составе:

Председательствующего судьи Чистовой О.В.

При секретаре Ермалович Н.И.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Щетининой Анастасии Гурьяновны к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя финансовых услуг.

УСТАНОВИЛ:

Щетинина А.Г. обратилась в суд с иском к ответчику о защите прав потребителей, указав, что 17.09.2007 года между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № 46-010114 на сумму 325000 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев под 12,8 % годовых. Согласно условиям кредитного договора ответчик возложил на истца обязанность по оплате ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,8% от первоначальной суммы кредита, что составило 2 600 рублей 00 копеек. За период с 17.10.2007г. по 17.01.2012г. истцом было уплачено комиссионных вознаграждений за обслуживание счета на общую сумму в размере 117 860 рублей 90 копеек. Считает, что указанный вид комиссии противоречит действующему законодательству в области защиты прав потребителя и нарушает её права как потребителя финансовых услуг. Просит признать недействительным пункт заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, заключенного 17.09.2007г. между истцом и ответчиком в части, устанавливающей обязанность оплаты комиссии за расчетно-кассовое обслуживание. Взыскать с ответчика в её пользу сумму неосновательного обогащения в виде удержанной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 117860 рублей 90 копеек; проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами в размере 11 554 рубля 53 копейки; расходы по оплате юридических услуг в размере 12000 рублей; 5000 рублей 00 копеек в качестве компенсации морального вреда, а также расходы по оплате услуг нотариальных услуг за удостоверение доверенности в сумме 800 рублей.

В судебном заседании представитель истца в лице Загвозкиной Е.К. уточнила исковые требования и просила признать недействительным пункт заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, заключенного 17.09.2007г. между истцом и ответчиком в части, устанавливающей обязанность оплаты комиссии за расчетно-кассовое обслуживание; взыскать с ответчика в пользу истца сумму неосновательного обогащения в виде удержанной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 76 260 рублей 90 копеек за период с 17.02.2009г. по 17.01.2012г. (в пределах срока исковой давности); проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ в размере 8 839 рублей 39 копеек за период с 17.02.2009г. по 09.02.2012г. (день предъявления иска); расходы по оплате юридических услуг в размере 12000 рублей; 5000 рублей 00 копеек в качестве компенсации морального вреда, а также расходы по оплате нотариальных услуг за удостоверение доверенности в сумме 800 рублей. Пояснила, что Щетининой А.Г. был открыт счет специально для операций по предоставлению ей кредита и возврату ею денежных средств в соответствии с заключенным кредитным договором, ответчик отражал на нем образование и погашение ссудной задолженности, чем исполнял обязанность по ведению ссудного счета, предусмотренную Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 26.03.2007г. № 302-П. Кроме того, получение кредита без открытия данного счета не представлялось возможным, а по другим операциям, кроме операций, связанных с погашением ссудной задолженности перед кредитором, этот счет истцом не использовался, что подтверждается выпиской по счету. Поскольку такой вид комиссий за расчетно-кассовое обслуживание нормами ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и нормативными актами РФ не предусмотрен, действия ответчика по взиманию комиссии за расчетно-кассовое обслуживание ущемляют установленные законом права Щетининой А.Г., как потребителя финансовых услуг. Считает, поскольку комиссии оплачивались истцом периодическими платежами (ежемесячно), то по каждому платежу срок исковой давности должен исчисляться отдельно. Также пояснила, что незаконными действиями ответчика по взиманию комиссии, нежелании в добровольном порядке вернуть уплаченные деньги истцу причинены нравственные и физические страдания в виде переживаний, бессонницы, потери аппетита. Просила вынести заочное решение.

Истец, извещенная надлежащим образом о дате и времени рассмотрении дела(л.д.54), в судебное заседание не явилась. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.(л.д.70)

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом(л.д.55-56), представил в суд отзыв(л.д.58-59), в котором указывает о несогласии с иском Щетининой А.Г., просил в удовлетворении исковых требований отказать поскольку при заключении договора до истца была доведена вся достоверная и полная информация об условиях предоставления кредитов, нарушений законодательства при заключении кредитного договора со стороны банка не допускалось, а также указал на истечение срока исковой давности.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает требования истца обоснованными, а иск подлежащим частичному удовлетворению исходя из следующего:

Как установлено в судебном заседании 17.09.2007 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 46-010114 на сумму 325000 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев под 12,8 % годовых.(л.д.4) Согласно условиям кредитного договора ответчик возложил на истца обязанность по оплате ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,8% от первоначальной суммы кредита (п. 2.6 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды), что составило 2 600 рублей 00 копеек. За период с 17.02.2009г. по 17.01.2012г. (в пределах срока исковой давности) истцом было уплачено комиссионных вознаграждений за расчетно-кассовое обслуживание на общую сумму 76 260 рублей 90 копеек, что подтверждается выпиской по счету. (л.д.6)

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученные денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Целью заключения кредитного договора между ответчиком и истцом – физическим лицом (заемщиком) – явилась услуга по предоставлению денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных договором, для личных нужд.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". П. 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения и выдачи кредита.

Вместе с тем из п.2 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет, а не за счет Заемщиков.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 № 205-П.

Как установлено в судебном заседании, в целях предоставления и возврата кредита, истцу был открыт счет, по которому отражалось образование и погашение ссудной задолженности истца перед ответчиком, что подтверждается выпиской по счету, таким образом ответчик исполнял обязанность перед Банком России по ведению ссудного счета, предусмотренную Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 26.03.2007г. № 302-П. Иных операций, кроме гашения кредита, по счету истца не производилось.

Поскольку указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, а условие о взимании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание ущемляет права истца как потребителя финансовых услуг, в силу пункта 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условие договора, ущемляющее права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признается недействительными.

С учетом уточненных исковых требований, суд считает требование истца о взыскании с ответчика суммы комиссии в пределах срока исковой давности в размере 76 260, 90 рублей законным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Истцом ко взысканию предъявлена сумма процентов по ст. 395 ГК РФ за период с 17.02.2009г. по 17.01.2012г. исходя из ставки 8 % годовых банковского рефинансирования в размере 8 839,39 рублей. Судом произведена проверка расчетов, представленных истцом в результате чего суд пришел к выводу, что размер процентов является верным.

Истцом ко взысканию заявлена сумма морального вреда в размере 5000 руб. Суд, с учетом принципа разумности и справедливости судебного решения, доказательств причинения по вине ответчика нравственных и физических страданий, с учетом положений ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда сумму в размере 1 000 рублей.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом ко взысканию в счет оплаты услуг представителя заявлена сумма 12 000 рублей. С учетом категории сложности дела, количества судебных заседаний, в которых участвовал представитель суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счет оплаты услуг представителя сумму в размере 6 000 руб., расходы по оплате услуг нотариуса также подлежат взысканию с ответчика в сумме 800 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета необходимо взыскать государственную пошлину в сумме (76 260,90+8839,39=85100,29 берём 800+3% от 65100,29=1953 рубля) по имущественному требованию и 4000 рублей по требованию неимущественного характера.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Щетининой Анастасии Гурьяновны удовлетворить частично.

Признать недействительным пункт 2.6 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, заключенного 17.09.2007г. между Щетининой Анастасией Гурьяновной и ОАО НБ «Траст» в части, устанавливающей обязанность оплаты комиссии за расчетно-кассовое обслуживание.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Щетининой Анастасии Гурьяновны сумму неосновательного обогащения в виде удержанной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 76 260 рублей 90 копеек; проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами в размере 8 839 рублей 39 копеек; компенсацию морального вреда 1 000 рублей; расходы по оплате юридических услуг в размере 6000 рублей; расходы по оплате нотариальных услуг за удостоверение доверенности 800 рублей. Всего 92 900 (девяносто две тысячи девятьсот) рублей 29 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 1953 рубля по имущественному требованию и 4000 рублей по требованию неимущественного характера.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца.

Судья: Чистова О.В.

Мотивированное решение составлено 19.03.2012г.