Российская федерация

Центральный районный суд города Новосибирска

Максима Горького, ул., д.89, г. Новосибирск, 630099

Судья Центрального районного суда г.Новосибирска Бутырин А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации Объединение потребителей «Прометей» в защиту прав Парамонова Владимира Андреевича к ООО «Русфинанс Банк» о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

Истец Парамонов В.А. обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк», просит признать п.2.2.1. п.2 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета Кредитного договора №2009_6441827 от 23.12.2009г. заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и истцом в части обязанности заемщика уплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, недействительным в силу ничтожности; взыскать денежные средства по кредитному договору №2009_6441827 от 23.12.2009г., заключенного с ООО «Русфинанс Банк» уплаченных в качестве платежей за комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета в размере 56 100 рублей, процентов за пользование денежными средствами, в соответствии с положениями ст. 395 ГК РФ в размере 4978 рублей 17 коп., возмещения компенсации морального вреда в размере 10000 рублей; взыскать с ответчика штраф в порядке ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» в размере 50% от суммы, присужденной в пользу истца, половину из которого – взыскать в пользу Межрегиональной общественной организации Объединение потребителей «Прометей».

В судебном заседании представитель истца Баженова Т.В., действующая по доверенности, заявленные требования поддержала, предоставила соответствующие пояснения.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, суд определил с согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Истец Парамонов В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрение дела в свое отсутствие (л.д.24).

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Правоотношения сторон регулируются Законом «О защите прав потребителей». В соответствии с ч.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставления кредитов, открытие и ведение счетов клиентов-граждан.

Судом установлено, что 23.12.2009 между Парамоновым В.А. и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор №2009_6441827 о предоставлении кредита в сумме 150000 рублей, сроком до 15.01.2013г.

Одновременно с выплатой суммы кредита, подлежащей возврату и суммы процентов по кредиту, условиями договора предусмотрен размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета 1,7%, что составляет ежемесячную сумму 2 550 руб.

За ведение ссудного счета истцом оплачено ООО «Русфинанс Банк» 56 100 рублей, что подтверждено выпиской по счету (л.д.18).

Кредит был предоставлен на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской и иной профессиональной деятельности. Задолженность по кредитному договору №2009_6441827 от 23.12.2009г. истцом полностью погашена 15 ноября 2011г., что подтверждается справкой (л.д. 22).

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссию за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности, является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Ссудные счета (Информационное письмо Центрального банка РФ от 29.08.2003 года N 4) не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Возложение на потребителя обязанности по оплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета противоречит нормам ГК РФ, Закона о защите прав потребителей, применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», ущемляет установленные законом права потребителя и свидетельствуют о ничтожности договора в этой части.

Исходя из выписки по счету, за период с 15.02.2010г. по 15.11.2011г. истцом было уплачено за ведение ссудного счета 56 100 рублей (22 платежа по 2 550 руб.) (л.д.18).

Таким образом, учитывая изложенное и положения статей 167 и 180 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчик обязан возвратить истцу уплаченные им по кредитному договору за ведение ссудного счета 56 100 руб.

29.11.2011г. истец направил ответчику претензию с требованием возвратить денежные средства, уплаченные за ведение ссудного счета, претензия вручена ответчику 29.11.2011г. (л.д. 20), которая оставлена без удовлетворения.

Требования истца о взыскании процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса РФ в размере 4978 руб. 17 коп., суд считает подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 указанной статьи правила, предусмотренные статьей
395 Гражданского кодекса РФ, применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Учитывая, что кредит предоставлялся истцу для удовлетворения личных бытовых нужд, истец вправе требовать компенсации морального вреда, при нарушении его прав потребителя. Руководствуясь статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», суд определяет компенсацию морального вреда, причиненного истцу ответчиком, неправомерно удерживавшим денежные средства за ведение ссудного счета, в размере 2 000 рублей, находя данную сумму разумной и справедливой.

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

На основании ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Иск Межрегиональной общественной организации Объединение потребителей «Прометей» в защиту прав Парамонова Владимира Андреевича к ООО «Русфинанс Банк» о взыскании денежных средств – удовлетворить частично.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки - п.2.2.1. п.2 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета Кредитного договора №2009_6441827 от 23.12.2009г. заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Парамоновым Владимиром Андреевичем в части обязанности заемщика уплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Парамонова Владимира Андреевича сумму, уплаченную за ведение ссудного счета по кредитному договору №2009_6441827 от 23.12.2009г.. в размере 56 100 руб., проценты за пользование денежными средствами в размере 4 978 руб. 17 коп., компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, а всего 63078 руб. 17 коп.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Межрегиональной общественной организации Объединение потребителей «Прометей» штраф в размере 15 769 руб. 54 коп.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход бюджета штраф в размере 15 769 руб. 54 коп.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» доход бюджета государственную пошлину в размере 2032 руб. 35 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Решение в окончательной форме изготовлено 02.05.2012г.

Судья А.В. Бутырин