Дело 2-2824\2012г. ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации «21» июня 2012 года г. Новосибирск Судья суда общей юрисдикции Центрального района г.Новосибирска Федорова Е.Д. С участием секретаря- Кокоревой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) к Тяжельникову Б.В. о взыскании задолженности по договору кредита, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, установил: АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) обратился в суд с иском к Тяжельникову Б.В. о взыскании задолженности по договору кредита, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов. Истец просил взыскать сумму основного долга по кредитному договору – 4832 860 руб. 09 коп., проценты за пользование кредитом в сумме- 339 236 руб. 47 коп., проценты за пользование кредитными средствами по ставке 15,75% годовых, начисляемых на сумму 4832860 руб. 09 коп. (сумму основного долга) за период с 11.02.2012г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, расходы по уплате госпошлины- 38 060 руб. 48 коп., судебные расходы по оплате составления отчета об оценке предмета залога – 1200 руб.; обратить взыскание на жилое помещение - квартиру №. в доме №. по ул. С.. Центрального района г. Новосибирска, состоящую из трех комнат, общей площадью 84,8 кв.м., жилой площадью 41,9 кв.м., расположенной на девятом этаже. В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, в полном объеме, просил удовлетворить. Несмотря на неоднократные уведомления банка, наличия данного гражданского дела в производстве суда с 10.04.2012г., ответчик не исполняет обязательства по погашению задолженности. Представила «Сведения о поступающих платежах заемщика по состоянию на 20.06.2012г.». Не возражала дело рассмотреть в порядке заочного производства. В судебное заседание ответчик не явился, уведомлен по последнему известному месту жительства, причину неявки суду не сообщил. В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд признает неявку ответчика неуважительной и с согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, представленные по делу доказательства, пришёл к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объёме. При этом суд исходит из нижеследующего. В соответствии со ст. 56 ГПКРФ, каждая сторона должна представить суду доказательства наличия тех обстоятельств, на которых она основывает свои требования или возражения. Согласно ст. 819 ч 2 ГКРФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумм,, и уплатить проценты на неё. В соответствии со ст. 819 ч.2 ГКРФ, к отношениям во кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (правила договора займа). Ст. 820 ГКРФ : « Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.» Ст.309 ГКРФ предусматривает обязанность сторон по исполнению обязательств в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Судом установлено, что 03.03.2008г. между ООО КБ «Белон» и Тяжельниковым Б.В. был заключён кредитный договор № 11, согласно которого банк принял на себя обязательство предоставить кредит в размере 4 999000 рублей сроком на 240 месяцев, цель кредитования – приобретение жилого помещения - квартиры №. в доме №. по ул. С.. Центрального района г. Новосибирска, состоящую из трех комнат, общей площадью 84,8 кв.м., жилой площадью 41,9 кв.м., расположенной на девятом этаже многоэтажного дома, стоимостью 6300 000 рублей, под 15,75% годовых с ежемесячной выплатой долга и процентов на основании установленного сторонами графика платежей, в период с первого по последнее число каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 68 695 руб. 98 коп.. Ответчик должным образом не исполняет свои обязательства, в связи с чем, на 10.02.2012г. у заёмщика образовалась задолженность по уплате основного долга, начисленным процентам. Кроме того, банк просит взыскать проценты за пользование кредитными средствами по ставке 15,75% годовых, начисляемых на сумму 4832860 руб. 09 коп. (сумму основного долга) за период с 11.02.2012г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, расходы по уплате госпошлины- 38 060 руб. 48 коп., судебные расходы по оплате составления отчета об оценке предмета залога – 1200 руб.. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору в соответствии с п. 1.5, 1.6.1- 1.7, 6.11 договора является залог трехкомнатной квартиры №. в доме №. по ул. С.. Центрального района г. Новосибирска, общей площадью 84,8 кв.м., жилой площадью 41,9 кв.м., расположенной на девятом этаже многоэтажного дома, стоимостью вышеуказанной квартиры согласно Отчета № 482 ГТ ЗАО «САО АСПЕКТ» по состоянию на 19.03.2012г. 5640 000 руб. (л.д. 34-71). Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств являлось ООО КБ «Белон», права которых как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона об ипотеке закладной. В настоящее время законным владельцем Закладной, залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по Договору о предоставлении денежных средств является Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество), что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке (л.д. 21-30). В силу п. п. 1.1. – 1.4, договора банк предоставляет клиенту кредит, открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 3.1 - 3.6.9 кредитного договора, заемщик обязался возвратить предоставленный кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком) не позднее 03.03.2028 г., уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15, 75% годовых и сроки, предусмотренные кредитным договором. Размер процентной ставки за пользование кредитом, начисляемых на фактическую задолженность. В п. 4.4.1.- 4.4.7 кредитного договора указано, что кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе в следующих случаях: при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных Кредитным договором; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В соответствии с п. 1 ст. 54.1. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательств, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 12.12.2011г. Ответчику по почте были направлены Уведомления о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору– (л.д. 31,32). Ответчик обязался, согласно п. 4.1.19. кредитного договора, досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 (тридцать) календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном исполнении обязательств заемщика по кредитному договору. В п. 3.1.-3.3, 3.5, 3.6.1. – 3.6.8 кредитного договора указано, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются на остаток ссудной задолженности в период с первого по последнее число каждого календарного месяца, следующего за днем фактической выдачи кредита, до окончания действия договора, а в случае принятия решения о взыскании с заемщика в судебном порядке задолженности по настоящему договору- по дату подачи заявления о взыскании задолженности в суд, которые рассчитываются банком исходя из фактического количества календарных дней за пользования заемщиком кредитом. П. 4.4.2.- 4.4.4., 6.12 кредитного договора гласят, что в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. Требования кредитора (залогодержателя предмета ипотеки) из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства по основному долгу, начисленные проценты за пользование этой суммой, пени, начисленные за просрочку исполнения обязательств, штрафы и т.д. Ст. 323 ГК РФ предусматривает право кредитора требовать исполнения обязательства солидарно от всех должников совместно. Ст. 329 ГК РФ: «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.» Ст. 334 ГКРФ: « В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.» В соответствии со ст. 337 ГК РФ, заложенное имущество обеспечивает требования залогодержателя в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты за пользование кредитом, в том числе повышенные (при их наличии), возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, штрафные санкции (неустойку, штраф пеню), предусмотренные кредитным договором и действующим законодательством, возмещение залогодержателю издержек и расходов по обращению взыскания на предмет залога, а также по его реализации. В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он не отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ). В соответствии с ч.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых залогом требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в соответствии со ст.54.1 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» отсутствуют в связи с тем, что: - размер задолженности составляет более 5 процентов от стоимости предмета залога; - период просрочки составляет более трех месяцев; - сроки внесения платежей были нарушены более трех раз в течение 12 месяцев. Пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем. Оценивая собранные и представленные по делу доказательства, учитывая, что ответчиком не опровергнут факт заключения договора кредита, факт получения денежных средств по договору заёмщиком, сумма основного долга по договору, не представлен контррасчет процентов за пользование кредитом, а также доказательства частичного либо полного исполнения обязательств в период нахождения настоящего искового заявления в производстве суда, суд при вынесении решения исходит из расчетов представленных стороной истца, согласно «Сведения о поступающих платежах заемщика по состоянию на 20.06.2012г.». При установлении начальной продажной цены предмета залога: трехкомнатной квартиры №. в доме № 24 по ул. С.. Центрального района г. Новосибирска, общей площадью 84,8 кв.м., жилой площадью 41,9 кв.м., расположенной на девятом этаже многоэтажного дома, суд считает возможным принять за основу Отчет № 482 ГТ ЗАО «САО АСПЕКТ» Об определении рыночной стоимости квартиры по состоянию на 19.03.2012г. в размере 5640 000 руб.. Стороной ответчика данный отчёт не оспорен. В соответствии со ст. 98ГПКРФ в связи с удовлетворением исковых требований истца в его пользу с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере пропорционально взысканной сумме-38 060 руб. 48 коп., а также судебные расходы, уплаченные за оставление отчета по определению рыночной стоимости предмета залога в сумме 1200 руб.. На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст.192-199, 209, 233 ГПК РФ, суд, РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) к Тяжельникову Б. В. о взыскании задолженности по договору кредита, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов - удовлетворить. Взыскать с Тяжельникова Б. В. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) 4 832860 руб. 09 коп.- сумму основного долга кредита; 339236 руб. 47коп.- сумму процентов за пользование кредитом, расходы по уплате государственной пошлины в размере 38060 руб. 48коп., расходы за составление отчета об оценке, в размере 1 200 рублей, всего 5211357руб. 04 коп.. Взыскать с Тяжельникова Б. В. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 15,75 % годовых, начисляемых на сумму 4 832 860,09 рублей (сумму основного долга) за период с 11.02.2012 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, находящуюся по адресу: г.Новосибирск, Центральный район, ул. С.., д.., кв.., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 5 640 000 рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Тяжельникова Б.В. перед Акционерным банком «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество). Решение суда стороны вправе обжаловать в течение месяца в Новосибирский Областной суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья- Федорова Е.Д. Мотивированное заочное решение изготовлено – 25.06.2012г. Судья- Федорова Е.Д. Федорова Е.Д.