РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА НОВОСИБИРСКА

630099 г. Новосибирск, ул. М.Горького, д.89

Гражданское дело № 2-2214/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«03» июля 2012 года, г. Новосибирск

Центральный районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Чистовой О.В.

при секретаре Голубевой Я.А.

с участием представителя истца Колбиной Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мартынец Р.С. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» о взыскании денежных средств,

установил:

Истец Мартынец Р,С. обратился в суд с иском к Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) в котором просит:

признать пункт 4.10 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства (ф.3-029), регулирующих отношения между Истцом и Ответчиком в рамках кредитного договора № 17014133926 от 26.05.2008 года предусматривающий обязанность по уплате комиссии за обслуживание кредита Истцом недействительным;

взыскать с Ответчика в свою пользу сумму денежных средств, уплаченных за ведение ссудного счета в размере 67200 (шестьдесят семь тысяч двести) рублей 00 копеек;

взыскать с Ответчика в свою пользу сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 8 784 (восемь тысяч семьсот восемьдесят четыре) рубля 53 коп.

взыскать с Ответчика в свою пользу моральный вред в размере 30000 (тридцать тысяч) рублей 00 копеек.

взыскать с Ответчика в свою пользу судебные расходы на оплату услуг по представлению своих интересов в суде в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей 00 копеек.

взыскать с Ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя - Истца.

Впоследствии исковые требования в части взыскания с Ответчика в пользу Истца суммы процентов за пользование чужими денежными средствами были увеличены, поданным заявлением представителем Истца Колбиной Ю.А., которая просила взыскать с Ответчика в пользу Истца сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 9949 (девять тысяч девятьсот сорок девять) рублей 33 коп.(л.д.70)

В судебное заседание Истец Мартынец Р.С. не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом под расписку (л.д.82), представил ходатайство о рассмотрении настоящего гражданского дела в его отсутствие, с участием его представителя Колбиной Ю.А.(л.д.83)

Представитель Истца Колбина Ю.А, действующая на основании доверенности от 26.01.2012 г. зарегистрирована в реестре за № 1Д-318 (л.д.55)выдана сроком на три года, исковые требования поддержала, предоставила соответствующие пояснения, просила вынести заочное решение.

Ответчик КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом телеграммой (л.д.84), отзыва на исковое заявление не представил.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения.

Суд, выслушав пояснения представителя Истца Колбиной Ю.А., исследовав материалы дела и оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что между Мартынец Р.С. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» 26 мая 2008 года были заключены договор о предоставлении кредита в российских рублях и открытии банковского счета в российских рублях № 17014133926 (л.д.16, 22-23), договор о залоге автомобиля, договор о предоставлении и обслуживании банковской карты, эмитированной Банком, и открытии банковского счета для осуществления операций с использованием банковской карты (счет по карте), путем открытия счета и зачислением на счет суммы кредита в соответствии с пунктами 4.1. - 4.2. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства (ф.3-029).(л.д.17)

Истец заключил кредитный договор на условиях определенных Банком (Ответчиком), разработанных Банком и закрепленных в Общих правилах предоставления кредита, путем присоединения к предложенной Ответчиком в стандартной форме договора кредита (статья 428 Гражданского кодекса РФ).

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, установленном в Предложении (12,00 % (двенадцать процентов)) годовых.

Пунктом 4.10 Общих условий предоставления кредитов предусмотрено, что за обслуживание кредита Заемщик уплачивает Банку Комиссию. Сумма комиссии подлежит оплате Заемщиком ежемесячно в дату осуществления Заемщиком ежемесячного платежа в гашение задолженности по кредиту. Комиссия взимается за период с даты предоставления кредита на счет по дату полного исполнения Заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включительно).

Ответчиком был открыт лицевой счет № 40817810317014133926.(л.д.23)

Условиями и порядком погашения полной суммы заложенности (пункт 5.1. Общих условий(л.д.17 предоставления кредитов) установлено, что Заемщик погашает полную сумму задолженности ежемесячными платежами в порядке и сроки установленные в Общих условиях предоставления кредитов, предложении и Графике платежей. Ежемесячный платеж включает в себя сумму процентов за пользование кредитом за истекший период, часть кредита (основного долга) и установленные иные комиссии и платы. Ежемесячный платеж включает в себя ежемесячный платеж и комиссию.

Согласно графику платежей размер ежемесячной комиссии составляет – 1920 (одна тысяча девятьсот двадцать) рублей 00 коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Дополнительных услуг, обусловливающих предоставление кредита или иных услуг, оказываемых кредитной организацией в рамках кредитного договора действующим гражданским законодательством Российской Федерации не предусмотрено.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Согласно Информационному письму Центрального банка РФ от 29.08.2003 года № 4 ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, как самостоятельной услугой, оказываемой заемщику; физическое лицо не имеет права пользоваться и распоряжаться данным счетом. Открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской операцией, за которую в соответствии с частью 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» Банк вправе установить комиссионное вознаграждение. Открытие и ведение ссудного счета является публично-правовой обязанностью Банка перед Центральным Банком Российской Федерации.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, условие договора кредита, предусмотренное пунктом 4.10 Общих правил предоставления кредитов, об уплате ежемесячной комиссии за обслуживание кредита (за ведение ссудного счета), а также действия Банка по взиманию денежных средств ущемляют установленные законом права Истца как потребителя. Ущемление прав Истца-потребителя выразилось в обязании Истца уплачивать комиссию за обслуживание кредита (ведение ссудного счета) тогда как в результате уплаты Истец не получал какую либо самостоятельную услугу, каких-либо имущественных благ либо иного полезного эффекта (в том числе услуг), ссудным счетом он не мог пользоваться и/или распоряжаться. Из этого следует, что условие кредитного договора об уплате ежемесячной комиссии за обслуживание кредита (ведение ссудного счета) не предусматривает самостоятельную услугу, предоставленную Истцу (потребителю), и, соответственно, является ничтожным (недействительным).

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В настоящее время полная сумма задолженности по кредиту выплачена Истцом досрочно, претензий со стороны Ответчика не поступало. Дата последнего платежа - 24 декабря 2011 года.

Начиная с 26 мая 2008 года (даты предоставления кредита) Истец совершил 53 (пятьдесят три) платежа в счет уплаты ежемесячной комиссии, а всего уплатил Банку на дату 24 декабря 2011 года, согласно Выписке по лицевому счету за период с 26.05.2008 по 14.02.2012 (лицевой счет: 40817810317014133926) 82560 (восемьдесят две тысячи пятьсот шестьдесят) рублей 00 коп.

Иск Мартынца Р.С. предъявлен в суд 29.02.2012 г. Таким образом, в рассматриваемом споре, на момент подачи иска трехлетний срок со дня внесения Истцом указанных комиссий следует исчислять с 26.03.2009 г. (согласно выписки по лицевому счету № 40817810317014133926, л.д.23)

Согласно представленному пояснению к расчету(л.д.72), сумма денежных средств уплаченных Истцом в счет ежемесячных комиссий за ведение судного счета за последние три года, с учетом уплаты последней ежемесячной комиссии (полного исполнения Заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту) 24 декабря 2011 года, составляет 67200 (шестьдесят семь тысяч двести) рублей 00 копеек.

Проверив расчет истца суммы денежных средств, предъявленных к взысканию суммы денежных средств, уплаченных Истцом за ведение ссудного счета, Суд соглашается с представленным расчетом и считает его арифметически верным.

В соответствии с частью 1 статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Проверив расчет Истца в части представленной к взысканию суммы процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 9949, 33 рублей, суд с ним соглашается, считает его арифметически верным.(л.д.71)

Рассмотрев требование о взыскании с Ответчика компенсации морального вреда, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Включение банком в кредитный договор незаконного условия об уплате комиссии за ведение ссудного счета нарушило права заемщика Мартынца Р.С., как потребителя, и причинило моральный вред, который подлежит компенсации. Необоснованные действия Ответчика по взиманию денежных средств за ведение ссудного счета осуществлялись периодически в течение длительного времени (с 26.05.2008 г. по 24.12.2011 г.). В результате уплаты комиссии по ссудному счету Истец испытывал чувство безосновательной утраты имущества, в результате того, что взамен на уплату комиссии по ссудному счету он не получал каких-либо имущественных благ и/или иного полезного эффекта (в том числе услуг), указанным счетом он не мог пользоваться и/или распоряжаться. Ответчик обусловил предоставление кредита уплатой комиссии по ведению ссудного счета.

Истцу пришлось тратить свое личное время на обращение к Ответчику за устранением своего нарушенного права, а также нести незапланированные расходы на обращение к специалистам юридического профиля для оказания консультационных услуг

Исходя из характера нарушения прав Мартынца Р.С., степени его страданий, учитывая требования разумности и справедливости, суд определяет взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.

Расходы Истца по оплате услуг представителя в размере 15000 рублей подтверждены документально, однако в соответствии со ст. 100 ГПК РФ суд считает данные расходы подлежат возмещению частично с учетом требований разумности, соотношения размера вознаграждения с объемом защищаемого права, степенью сложности дела, объема исследованных документов, характера заявленных требований, объема выполненных представителем работ в сумме 8000 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Судом установлено, что 27.01.2012 года Мартынец Р.С. обратился к ООО КБ «Ренессанс Капитал» за устранением своего нарушенного права и возвратом излишне удержанных денежных сумм путем направления письма. Мартынец Р.С. не получил ответа на направленное им письмо, ООО КБ «Ренессанс Капитал» не произвел действий по возврату денежных средств.

Таким образом, с ООО КБ «Ренессанс Капитал» подлежит взысканию в доход местного бюджета штраф в сумме 33492 руб. (из расчета 67200+8784=1000=66984:2=33 492).

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса РФ государственная пошлина от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в местный бюджет в сумме (из расчета 800 руб.+3% от 46984=800+1409,52=2209,52 руб.). по иску имущественного характера и 2000 рублей в части требований о взыскании компенсации морального вреда.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Мартынец Р.С. удовлетворить частично.

Признать пункт 4.10 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства (ф.3-029), регулирующих отношения между Мартынец Р.С. и Коммерческим банком «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) в рамках кредитного договора № 17014133926 от 26.05.2008 года предусматривающий обязанность по уплате комиссии за обслуживание кредита Мартынец Р.С. недействительным в силу ничтожности;

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) в пользу Мартынец Р.С. сумму денежных средств, уплаченные за ведение ссудного счета в размере 67200 (шестьдесят семь тысяч двести) рублей 00 копеек;

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) в пользу Мартынец Р.С. сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 9949 (девять тысяч девятьсот сорок девять) рублей 33 коп

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) в пользу Мартынец Р.С. моральный вред в размере 1000 рублей.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) в пользу Мартынца Р.С. судебные расходы на оплату услуг по представлению интересов Истца в суде в размере 8 000 (восемь тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 33492 рубля в доход местного бюджета.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в местный бюджет государственную пошлину в размере 2209,52 руб. по иску имущественного характера и 2000 рублей в части требований неимущественного характера.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Чистова О.В.