дело № 2-3657/12 поступило 21.05.2012г. РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 25 июля 2012 г. г. Новосибирск рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» к гр.Вальгеру о взыскании задолженности по кредиту (300 000,00 руб.), процентов за пользование кредитом (89 523,25 руб.), неустойки за просрочку оплаты основного долга (68 833,58 руб.), неустойки за просрочку оплаты процентов 80369,57 руб.), а всего 538 726,40 руб. - за нарушение обязательств по кредитному договору от 28.02.2011г. № 0018-NР-R-0103-2011, а также возмещении расходов по государственной пошлине, уплаченной за подачу иска, в сумме 12587,26 руб., установил: Надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела ответчик (гр.Вальгер Н.Ю.) в судебное заседание не прибыл, о причинах неявки не известил, ходатайств об отложении дела не заявил. С учетом вышеназванных обстоятельств, в соответствии с ч.2 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного лица, участвующего в деле. Согласно условиям кредитного договора (п.п.3.4., 3.5.) заемщик должен был производить погашение кредита равными (аннуитетными) платежами ежемесячно в сумме 12 409,08 руб., 28 числа каждого календарного месяца за предыдущий расчетный период, начиная с 28-го марта 2011г., путем обеспечения на счете заемщика (открытого ему для зачисления кредита) необходимой суммы денежных средств не позднее дня, являющегося датой погашения кредита; уплата процентов за пользование кредитом предусматривалась одновременно с уплатой платежей в счет погашения кредита. Пунктом 1.6. кредитного договора предусматривалось, что при несвоевременном внесении платежей в счет погашения кредита и/или в уплату процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненных обязательств (просроченного платежа) за каждый день просрочки. На основании п.4.4.1. кредитного договора предусмотрено, что Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в случае просрочки заемщиком очередного ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и/или процентов за пользование кредитом более чем на три месяца (п/п.«б»). Согласно п.3.1. договора проценты начисляются за весь фактический срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. В судебном заседании представитель истца на удовлетворении иска настаивал по основаниям, приведенным в исковом заявлении. По утверждению Банка заемщик, к гашению долга не приступал, не произведя с марта 2011г. ни одного платежа в уплату каких-либо сумм в счет погашения кредита и задолженность по состоянию на 23.03.2012г. составила 538 726,40 руб., в т.ч.: - ссудная задолженность (долг по кредиту) - 300 000,00 руб.; - проценты за пользование кредитом - 89 523,25 руб.; - неустойка за просрочку уплаты долга по кредиту - 68 833,58 руб. - неустойка за просрочку уплаты долга по процентам - 80369,57 руб. Ответчик доводы истца не оспорил, возражения на иск не представил, расчеты процентов и неустоек на основе контррасчетов и/или иных доказательств не оспорил. Указанное Банком ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по договору в виде нарушения им сроков платежей в оплату долга по кредиту, процентов подтверждается расчетом, выписками по текущему и ссудному счетам, документами, составляющим историю кредитного договора. Определением суда от 25.07.2012г. исковое заявление в части требования о расторжении кредитного договора от 28.02.2011г. № 0018-NР-R-0103-2011 оставлено без рассмотрения. В соответствии с п.1 ст.420, п.п.1, 3, 4 ст.421, п.3 ст.423 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, иными правовыми актами; договор может содержать элементы различных договоров, предусмотренных законом, иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ кредитным договором является договор, по которому банк (иная кредитная организация) (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.1 ст.845 ГК РФ договором банковского счета является договор, по которому банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В соответствии с п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, если договором займа предусмотрено его возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. По общему правилу к кредитным договорам применяются правила, предусмотренные нормами ГК РФ о займе. Согласно п.2 ст.809 ГК РФ кредитор имеет право на ежемесячно уплачиваемые проценты до дня возврата суммы кредита. В соответствии со ст.329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств и применяется, в частности, в случае просрочки исполнения обязательства (п.1 ст.330 ГК РФ). Соглашение о неустойке должно быть совершено только в письменной форме (ст.331 ГК РФ). В соответствии с п.2 ст.401 ГК РФ отсутствие вины, исключающее ответственность лиц, не исполнивших обязательств, доказывается лицами, нарушившими обязательства. Согласно п.1 ст.10 ГК РФ действия лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, не допускаются. В судебном заседании нашло подтверждение как неисполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, так и виновность в нарушении названных обязательств. Расчет основного долга выполнен на основе выписки по текущему счету, и соответствует действительности: при отсутствии сумм, пошедших в погашение основного долга по кредиту, сумма задолженности составила 300 000,00 руб. и соответственно подлежит ко взысканию. При указанных обстоятельствах расчет процентов за пользование кредитом, выполнен в соответствии с графиком платежей, выпиской по текущему счету заемщика, на основе сумм основного долга по состоянию на 23.03.2012г. на условиях заключенного договора, обоснован расчетом и нареканий по правильности счета у суда не вызывают, в связи с чем сумму процентов за пользование кредитом - 89 523,25 руб., суд полагает правильной, и при отсутствии разницы между начисленными и уплаченными суммами в счет погашения процентов (89 523,25 – 0,00), подлежащей ко взысканию в указанном размере. Неустойки за просрочку уплаты долга по кредиту и процентов, расчет которых также основан на графике платежей, выписке по текущему счету заемщика, на условиях заключенного кредитного договора, обоснованы расчетами и нареканий по правильности счета у суда также не вызывают, в связи с чем суммы неустоек за просрочку уплаты долга по кредиту и процентам - 68 833,58 и 80369,57 руб., суд полагает правильными, и при отсутствии разницы между начисленными и уплаченными суммами в счет погашения соответствующих платежей (неустоек), соответственно (68 833,58 – 0,00), (80369,57 – 0,00), подлежащих ко взысканию в указанных размерах. Основываясь на ст.333 ГК РФ, оценивая размер неустоек, суд полагает предъявленные ко взысканию размеры неустоек соразмерными последствиям нарушения ответчиком обязательств, полагая их разумными в размерах 68 833,58 и 80369,57 руб., с учетом значительности сроков просрочки ответчиком платежей (с марта 2011г. по настоящее время), многократности допущенных просрочек в уплате аннуитетных платежей, соотношения размера основного долга, начисленных процентов и неустоек, отношении должника к своим обязательствам по договору. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежит присуждению с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и государственная пошлина (п.1 ст.88 ГПК РФ), соответственно чему в пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в размере 8 587,26 руб. Несение указанных расходов истцом подтверждается представленными документами (л.д.3). Поскольку, исходя из заявленных требований, в части оставленных без рассмотрения исковых требований, имеет место уплата государственной пошлины в размере 4 000,00 руб. (п/п.3 п.1 ст.333.19 НК РФ, п.10 ч.1 ст.91 ГПК РФ), постольку истец имеет право на возврат госпошлины из соответствующего бюджета в сумме 4000,00 руб. (12587,26 – 8 587,26 руб.) (п/п.3 п.1 ст.333.40 НК РФ). С учетом вышеизложенного, руководствуясь п.1 ст.10, ст.309, 310, 329-331, 333, п.1 ст.420, п.п.1, 4 ст.421, п.3 ст.423, п.2 ст.401, п.2 ст.809, п.2 ст.811, п.1, 2 ст.819, п.1 ст.845 ГК РФ, ст.88, 98, 194-198 ГПК РФ, судья решил: Исковые требования ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» удовлетворить в полном объеме: взыскать с гр.Вальгера в пользу ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по кредиту по состоянию на 23.03.2012г. в сумме – 300 000,00 руб., проценты за пользование кредитом в сумме - 89 523,25 руб., неустойку за просрочку уплаты долга по кредиту в сумме – 68 833,58 руб., неустойку за просрочку уплаты долга по процентам в сумме – 80369,57 руб., а всего 538 726,40 руб. по кредитному договору от 28.02.2011г. № 0018-NР-R-0103-2011, а также расходы по госпошлине за подачу иска в сумме - 8 587,26 руб., а всего – 547313,66 руб. Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Судья В.В.Витюк Решение в окончательной форме изготовлено 16.08.2012г.