Дело № 2-551/2011
Поступило: 15.09.2010г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
|
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Жахалову Владимиру Петровичу, Герасименко Александру Федоровичу, Святкину Максиму Ивановичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту,
у с т а н о в и л :
ОАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора № 1-30104/001191, взыскании солидарно суммы задолженности по кредитному договору в размере 1 171801 руб. 59 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 14 059 руб. 01 коп.
В иске указано, что 18.10.2007г. между истцом и Жахаловым В.П. был заключен кредитный договор № 1-30104/001191 на потребительские цели. В соответствии с договором банк предоставил ответчику кредит в размере 1000 000 руб. За пользование кредитом ответчик обязался уплачивать проценты, начисляемые на фактическую задолженность. Величина процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере 19% годовых. Срок возврата кредита – 18.10.2012г.
Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику выполнил и передал ему всю сумму кредита, что подтверждается платежным поручением № 01191 от 18.10.2007 г. Ответчиком нарушаются условия кредитного договора, не вносятся платежи по гашению основного долга и процентов, что является нарушением п.п. 1.1 кредитного договора.
Итого, по состоянию на 24.08.2010г. задолженность по кредитному договору составила 1171 801 руб. 59 коп., в том числе:
сумма основанного долга по кредиту – 868 581 руб. 54 коп.,
задолженность по уплате процентов – 303 220 руб. 05 коп.
В обеспечение обязательств Жахалова В.П. 18.10.2007г. между истцом и Герасименко А.Ф. был заключен договор поручительства № 1-30104/001191-1, в соответствии с которым поручитель принял на себя солидарную ответственность с должником Жахаловым В.П. в случае неисполнения последним условий кредитного договора.
Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств Жахалова В.П. 18.10.2007г. между истцом и Святкиным М.И. был заключен договор поручительства № 1-30104/001191-2, в соответствии с которым поручитель принял на себя солидарную ответственность с должником Жахаловым В.П. в случае неисполнения последним условий кредитного договора.
В судебном заседании представитель истца по доверенности № 53 от 29.12.2010 года – Зырянова Т.Л., с правом увеличения заявленных исковых требований, увеличила сумму иска, просила взыскать с ответчиков солидарно 868581,54 рублей в счет погашения основного долга, 338486,84 рублей в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом по состоянию на 10 ноября 2010 года, а также расторгнуть договор кредита № 1-30104/001191. Расчет суммы процентов за пользование кредитом был предоставлен в суд ранее, и получен ответчиками до судебного заседания.
Ответчик Жахалов В.П. в судебном заседании исковые требования признал частично в части суммы основного долга в размере 868581,54 рублей, и пояснил, что он больше года платил кредит. Сумму процентов он не признает, потому что ему будет реальней выплатить только сумму основного долга.
Ответчик Герасименко А.Ф. в судебном заседании исковые требования не признал, и пояснил, что с Жахаловым В.П. он работал более 10 лет, после того как они взяли кредит, наступил кризис, он потерял работу. Когда ему пришло письмо из банка о наличии задолженности, он пришел к Жахалову В.П., и ему Жахалов В.П. написал расписку о том, что он ни копейки из этих денег не брал.
Ответчик Святкин М.И. в судебном заседании исковые требования не признал, так как денежными средствами не пользовался.
Представитель ответчика Жахалова ВП – Солдатов ВВ, пояснил суду, что положения п. 8.2. кредитного договора противоречат положениям статьи 319 ГК РФ в части очередности погашения требований по денежному обязательству, в связи с чем, денежные средства в сумме 2499, 13 рублей, списанные банком в счет уплаты неустойки должны быть зачислены в счет погашения процентов за пользование кредитом, в связи с чем, просит суд уменьшит сумму процентов на 2499, 13 рублей. Факт списания указанной суммы в счет уплаты неустойки подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, выполненным по состоянию на 10 ноября 2010 года.
Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
Судом установлено, что 18.10.2007г. между ОАО «Промсвязьбанк» и Жахаловым В.П. был заключен кредитный договор № 1-30104/001191, на основании которого банк предоставил Жахалову В.П. кредит в размере 1000 000 руб. сроком до 18.10.2012г. (л.д. 7-9).
Согласно п. 1.1, 5.2, 5.3 кредитного договора заемщик осуществляет возврат кредита, уплачивает проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные договором.
За пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты, в том числе по просроченной задолженности основного долга. Величина годовой процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере 19% годовых (л.д. 7).
Факт выдачи кредита подтверждается платежным поручением № 01191 от 18.10.2007г. (л.д. 6) и не оспаривается ответчиками.
Представитель истца указала на нарушение сроков исполнения обязательств Жахаловым В.П., что подтверждается выписками по счету.
Судом установлено, что с учетом увеличения истцом исковых требований, по состоянию на 10.11.2010 года задолженность составила 1207 068 руб. 38 коп., из которых:
- сумма основанного долга по кредиту – 868 581 руб. 54 коп.,
- задолженность по уплате процентов – 338 486 руб. 84 коп.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В обоснование размера задолженности истцом представлен расчет суммы просроченной задолженности Жахалова В.П. по кредитному договору от 18.10.2007 года № 1-30104/001191, по состоянию на 10 ноября 2010 года, из которых:
- просроченная ссудная задолженность – 868 581 руб. 54 коп.,
- просроченные проценты – 248 535 руб. 54 коп.,
- проценты за просроченный долг – 89951 руб. 30 коп.
Расчеты проверены судом, являются правильными, подтверждаются выписками по счету, ответчиками не оспаривались (л.д. 17-24).
Кроме того, судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств Жахалова В.П. 18.10.2007г. между ОАО «Промсвязьбанк» и Герасименко А.Ф. был заключен договор поручительства № 1-30104/001191-1, в соответствии с которым поручитель принял на себя солидарную ответственность с должником Жахаловым В.П. в случае неисполнения последним условий кредитного договора (л.д. 11-13). Поручительство дано на срок 8 лет (п.3.2. договора).
Также судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств Жахалова В.П. 18.10.2007г. между ОАО «Промсвязьбанк» и Святкиным М.И. был заключен договор поручительства № 1-30104/001191-2, в соответствии с которым поручитель принял на себя солидарную ответственность с должником Жахаловым В.П. в случае неисполнения последним условий кредитного договора (л.д. 14-16). Поручительство дано на срок 8 лет (п.3.2. договора).
Согласно п. 1.1 договора поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех своих обязательств по кредитному договору.
Солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства (п. 1 ст. 322 ГК РФ).
При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1 ст. 323 ГК РФ).
Истцом заявлены требования об исполнении обязательств по договору от всех должников совместно.
Ответчиками не представлены какие-либо возражения по иску, имеющие существенное значение для рассмотрения дела, не оспорен факт заключения кредитного договора и договоров поручительства.
При решении вопроса об удовлетворении заявленных требований, суд находит заслуживающими внимания доводы представителя ответчика Жахалова ВП о противоречии положений п. 8.2. кредитного договора об очередности погашения денежного обязательства, согласно которому, в случае возникновения задолженности по кредитному договору или процентам …, выплачиваемые заемщиком в погашение указанной задолженности денежные средства направляются сначала на погашение долга по уплате неустойки, затем – за пользование кредитом, после чего, засчитываются в счет погашения суммы основного долга, положениям ст. 319 ГК РФ в части первоначального погашения долга по уплате неустойки.
Так, в соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Учитывая изложенное, суд считает возможным зачесть денежные средства в сумме 2499,13 рублей, зачисленные Банком в счет уплаты неустойки, в счет погашения процентов за пользование кредитом.
Учитывая изложенное, взысканию с ответчиков Жахалова В.П., Герасименко А.Ф., Святкина М.И. подлежит просроченная ссудная задолженность в размере 868 581 руб. 54 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 335987,71 рублей (338486, 84 рублей – 2499,13 рублей), а всего 1204569 рублей 25 копеек.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Неисполнение Жахаловым ВП принятых на себя обязательств по своевременному и в полном объеме погашению кредитной задолженности в значительной степени лишает истца того, на что он был праве рассчитывать при заключении договора, в связи с чем, суд находит данное требование истца обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Требование ОАО «Промсвязьбанк» о взыскании солидарно с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 059 руб. 01 коп. подлежит удовлетворению на основании ст. 98 ГПК РФ.
В соответствии с подпунктом 10 пункта 1 статьи 333.20 НК РФ взысканию с ответчиков подлежит государственная пошлина в сумме 1643, 81 рублей в связи с увеличением истцом заявленных исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
р е ш и л :
Взыскать солидарно с Жахалова Владимира Петровича, Герасименко Александра Федоровича, Святкина Максима Ивановича в пользу ОАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору в размере 1204569,25 рублей, из них:
- просроченный кредит в сумме 868581,54 рублей,
- проценты за пользование кредитом в сумме 335987,71 рублей, в том числе расходы истца по оплате государственной пошлины 14059,01 рублей, а всего 1218628 (один миллион двести восемнадцать тысяч шестьсот двадцать восемь) рублей 26 копеек.
Взыскать солидарно с Жахалова Владимира Петровича, Герасименко Александра Федоровича, Святкина Максима Ивановича государственную пошлину в доход государства в сумме 1643 (одна тысяча шестьсот тридцать четыре) рубля 81 копейку.
Расторгнуть кредитный договор № 1-30104/001191 от 18 октября 2007 года, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и Жахаловым Владимиром Петровичем.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме через Центральный районный суд г. Новосибирска.
Судья Е.А. Певина
Решение в окончательной форме изготовлено 07 февраля 2011 года