АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего: Путиловой Н.А.
при секретаре Кубраковой А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке
16 сентября 2010 г.
дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Ходус О.В. о взыскании задолженности по апелляционной жалобе Ходус О.В. на решение мирового судьи судебного участка № 7 Центрального района г. Новокузнецка от 09.04.2010 г.,
УСТАНОВИЛ:
Истец ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Ходус о взыскании задолженности. Просит суд взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 70 678, 23 руб., убытки в размере 1 006,78 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2 013,56 руб.
Требования мотивирует тем, что Дата обезличена ответчик обратился к истцу с Заявлением (офертой) о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт». В своем заявлении ответчик просил ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», а также просил открыть ему банковский счет карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита.
Во исполнение заявления (оферты) Клиента и п.2.1. Условий, банк акцептовал оферту, открыв ответчику счет Номер обезличен, тем самым заключил договор о карге. В рамках договора о карте на имя Ходус О.В. была выпущена банковская карга «Русский Стандарт», которая была активирована ответчиком Дата обезличена года. При активации карты ответчику был установлен лимит в размере 50 000 рублей. С использованием карты были совершены расходные операции.
В соответствии с Условиями ответчик должен был ежемесячно размещать на счете денежные средства, в размере не менее минимального платежа, Ответчик не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей, в связи с чем истец направил ответчику заключительный счет-выписку о возврате суммы задолженности в размере 59 795, 46 руб. в срок до Дата обезличена г. Однако в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были.
Решением мирового судьи судебного участка № 7 Центрального района г. Новокузнецка от Дата обезличена г. постановлено: взыскать с Ходус Ольги Викторовны в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму основного долга в размере 59 795,46 руб., неустойку в размере 5 441,38 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1 904,74 руб., в остальной части исковых требований отказать.
На данное решение ответчиком Ходус О.В. была подана апелляционная жалоба, в которой она просит отменить решение мирового судьи судебного участка № 7 Центрального района г. Новокузнецка от Дата обезличена г.
Представитель ЗАО «Банк Русский Стандарт» Лукина Н.С.,. действующая на основании доверенности, настаивала на удовлетворении исковых требований, с доводами апелляционной жалобы не согласна.
Ответчик Ходус О.В. в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.
В судебном заседании было установлено, что Дата обезличена г. Ходус О.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на сумму 4 941 руб. для приобретения музыкального центра.
В заявлении ответчик также просит заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить карту, открыть банковский счет и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.
Также в заявлении указывается, что ответчик понимает и соглашается с тем, что ответом на его предложение о заключении договора о карте являются действия по открытию счета карты. В заявлении ответчик указал, что ознакомлен, понимает и согласен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт».
Дата обезличена г. ответчику истцом был открыт банковский счет по договору о карте Номер обезличен, что подтверждается выпиской из книги регистрации открытых счетов ЗАО «Банк Русский Стандарт».
Пунктом 1.19 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее по тексту Условия) определено, что активация карты - процедура отмены банком установленного при выпуске карты технического ограничения на совершение клиентом расходных операций с использованием карты. Под техническим ограничением понимается безусловное предоставление отрицательных авторизационных ответов на совершение расходных операций с использованием карты.
Согласно п.2.2.2 договора, банк выпускает на имя клиента карту и ПИН, и передает их клиенту одним из следующих способов: путем направления заказного письма, содержащего карту или ПИН; путем выдачи карты и/или ПИНа клиенту при личном обращении в банк: путем курьерской доставки пакета, содержащего карту.
Пунктом 2.6. Условий установлено, что все расходные операции в период действия карты совершаются клиентом только с использованием карты.
В соответствии с п. 3.13 Условий, в случае недостатка средств на счете клиента при отражении банком по счету сумм операций, банк предоставляет клиенту кредит. .. в пределах лимита, установленного договором.
Согласно п. 4.10 Условий, если в течение срока действия договора, клиент 3 (три) раза подряд не оплатит, либо не полностью оплатит минимальный платеж, банк вправе. .. направить клиенту заключительную выписку.
Пунктом 4.12 Условий определено, что за нарушении сроков оплаты сумм, указанных в заключительной выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы, указанной в заключительной выписке, за каждый день просрочки.
Согласно выписке из лицевого счета, с Дата обезличена г. ответчик использовал выпущенную на его имя карту для расходных операций. За период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. Ходус О.В. в счет погашения задолженности по полученным с карты денежным средствам, вносились денежные средства в размере, соответствующей суммам минимальных платежей, рекомендованных в счет – выписках.
В счет - выписке содержатся операции пополнения счета через приемный банкомат, указано распределение денежных средств (погашение основного долга, процентов).
За период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. ответчику банком была выставлена заключительная счет-выписка, согласно которой предложено полностью погасить задолженность по карте, однако до настоящего времени требования банка Ходус О.В. не исполнены.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Статьей 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Статьей 846 ГК РФ определено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.
Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Суд приходит к выводу, что представленным заявлением (офертой), последующими действиями истца по открытию счета и его кредитованию при отсутствии собственных денежных средств ответчика, была соблюдена письменная форма договора, способ заключения договора соответствует установленному ст. 434 ГК РФ.
На основании изложенного, в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 59 795,46 руб., включающая в себя сумму основного долга, проценты, иные платы. Расчет задолженности судом проверен и признан правильным, возражений по представленному расчету ответчик не заявлял.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При таких обстоятельствах суд считает необходимым уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца до 5 441,38 руб.
Расходы по оплате госпошлины для подачи заявления о вынесении судебного приказа не подлежат взысканию, так как соответствующее действие было совершено, а именно вынесен судебный приказ.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
Учитывая изложенное, апелляционный суд приходит к выводу о том, что, выводы мирового судьи об установленных обстоятельствах дела подтверждаются приведенными в решении доказательствами, которым дана надлежащая правовая оценка. Доводы апелляционной жалобы ни чем не подтверждены и опровергаются имеющимися по делу доказательствами.
С учетом изложенного, решение мирового судьи следует признать законным и обоснованным в полном объеме. Оснований к его отмене не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Решение мирового судьи судебного участка № 7 Центрального района г. Новокузнецка от Дата обезличена г. по делу по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Ходус О.В. о взыскании задолженности оставить без изменения, апелляционную жалобу Ходус О.В. без удовлетворения.
Определение вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий: ( подпись)
Верно: Судья: Н.А.Путилова