РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Воронович О.А.
при секретаре Федоренко И.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 22 июля 2010г.
гражданское дело по иску ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к Исайкиной И.В., Исайкиной Г.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к Исайкиной И.В., Исайкиной Г.И. и просил взыскать солидарно с ответчиков в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №Х от ХХХ года в размере ХХХ руб., в том числе: задолженность по кредиту - ХХХ руб.; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – ХХХ руб.; пени, начисленные в связи с нарушением срока возврата кредита - ХХХ руб.; пени, начисленные в связи с нарушением срока уплаты процентов - ХХХ руб.; проценты на сумму основного долга (сумма основного долга составляет ХХХ руб.) по ставке Х% годовых, согласно п. 1.4. кредитного договора №Х от ХХХ года., начиная с ХХХ г. и по день фактического исполнения обязательства включительно; взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере ХХХ рублей.
Требования мотивированы тем, что между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Исайкиной И.В. ХХХ г. был заключен кредитный договор №Х, в соответствии с которым банк предоставил кредит в сумме ХХХ руб. под Х% годовых сроком на 0 лет. Заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора. По состоянию на ХХХ года задолженность заемщика перед банком составила: по уплате основного долга по кредиту - ХХХ рублей; по процентам, начисленным за пользование кредитом ХХХ рублей. По состоянию на ХХХ года неустойка, начисленная заемщику, в связи с нарушением сроков возврата сумм по кредиту и уплаты процентов, составляет: неустойка по кредиту - ХХХ руб., неустойка за просрочку процентов - ХХХ руб.. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, истцом был заключен договор поручительства №ХХ от ХХХ года с Исайкиной Г.И.. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору поручителю банком ХХХ года было направлено требование №Х, в котором ей, как поручителю, предлагалось полностью погасить задолженность заемщика перед банком по кредитному договору. Однако, требование банка было оставлено поручителем без удовлетворения. До момента обращения истца в суд, ответчики свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнили. По состоянию на ХХХ года задолженность Исайкиной И.В. по кредитному договору №Х от ХХХ года составляет ХХХ руб. из них: сумма основного долга ХХХ руб., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом ХХХ руб., неустойка по кредиту ХХХ руб., неустойка по процентам ХХХ руб.
В судебном заседании истец в лице представителя Сидоркиной, действующего на основании доверенности, на иске настаивал.
Представитель ответчика Исайкиной И.В. –Кутузова, действующая на основании доверенности, в суде против иска возражала в части размера неустойки.
Ответчик Исайкина Г.И. в суд не явилась, о дате и месте судебного заседания извещена, о причине неявки не сообщила.
Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению в части, исходя из следующего.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
На основании ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В судебном заседании установлено, что ХХХ г. между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Исайкиной И.В. был заключен кредитный договор №Х. В соответствии с п.1.1., п. 1.2., п. 1.3., п. 1.4. договора, банк предоставляет заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме. Сумма кредита ХХХ рублей. Срок кредита до ХХХ года включительно. Размер процентов на сумму кредита (процентная ставка) Х% годовых. В силу п. 3.1. договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Календарный период, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом, обозначается процентным периодом. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет. Окончание первого процентного периода и всех последующих процентных периодов определяется в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (Приложение 2). Последний процентный период заканчивается «Х» декабря ХХХ г. Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода. Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном банком России. Отсчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем возврата кредита. При этом, день возврата кредита включается в период начисления процентов. В силу п. 3.2.1. договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет ХХХ руб. П. 3.4. договора предусмотрено, что датой погашения задолженности по Кредиту (уплата основного долга, уплаты процентов, неустоек, комиссий и иных платежей по кредитному договору) является дата поступления платежа на счет Банка или дата списания средств с банковского счета Заемщика, открытого в Банке. П. 6.3. договора предусмотрено, что при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере Х% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата. 3.5. Поступающие Банку от Заемщика суммы направляются Банком последовательно (независимо от указаний, данных в платежных документах Заемщиком): а) на погашение издержек Банка по получению исполнения; б) на погашение издержек Банка связанных с взысканием задолженности по данному Договору и расходов, связанных с реализацией залога, в) на погашение процентов за пользование Кредитом; г) на погашение основного долга (возврат Кредита); д) на погашение неустойки за просрочку возврата Кредита и/или уплаты процентов. Банк вправе в одностороннем порядке изменять приведенную очередность.
ХХХ г. банк предоставил заемщику Исайкиной И.В. кредит в сумме ХХХ руб., что подтверждается мемориальным ордером.
В целях обеспечения исполнения обязательств Исайкиной И.В. по кредитному договору, ХХХ г. между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Исайкиной Г.И. был заключен договор поручительства. Согласно п.1.1 указанного договора, поручитель обязуется перед банком отвечать солидарно с заемщиком за исполнение последним всех его обязательств перед банком по кредитному договору. В соответствии с п.2.1. указанного договора, поручитель отвечает перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, связанных с взысканием задолженностей, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.. В соответствии с п.2.2 указанного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно. Согласно п.2.3 указанного договора, основаниями ответственности поручителя, в частности, являются: невозвращение заемщиком полностью или частично суммы кредита в обусловленный кредитным договором сроком; неуплата заемщиком процентов за пользование кредитом в установленный кредитным договором срок; неисполнение заемщиком обязанности по досрочному возврату суммы кредита и уплате процентов по основаниям, предусмотренным кредитным договором.
Судом установлено, что заемщик Исайкина И.В. существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору, последний платеж по гашению задолженности произведен ХХХ г. В связи с этим банком была начислена пеня. Так, из справки банка видно, что по состоянию на ХХХ года задолженность Исайкиной И.В. по кредитному договору №Х от ХХХ года составляет ХХХ руб., в том числе задолженность по кредиту – ХХХ руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами –ХХХ руб., пеня, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита – ХХХ руб., пеня, начисленная в связи с нарушением срока уплаты процентов – ХХХ руб.
Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности по кредиту и процентам. Кроме того, расчет задолженности не оспаривается ответчиками.
Поскольку, кредитным договором предусматривалось возвращение кредита по частям, и возвращение кредита не производилось в установленный договором срок, то суд считает, что требования банка о взыскании задолженности по кредиту в сумме ХХХ руб., задолженности по уплате процентов за пользование заемными средствами в сумме ХХХ руб. и процентов на сумму основного долга (сумма основного долга составляет ХХХ руб.) по ставке Х% годовых, согласно п.1.4. кредитного договора №Х от ХХХ г., начиная с ХХХ г. и по день фактического исполнения обязательств включительно подлежат удовлетворению.
В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
На основании изложенного, учитывая, что пеня, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита в сумме ХХХ руб., пеня, начисленная в связи с нарушением срока уплаты процентов в сумме ХХХ руб. явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, то суд считает возможным уменьшить пеню, начисленную в связи с нарушением срока возврата кредита до ХХХ руб., пеню, начисленную в связи с нарушением срока уплаты процентов, до ХХХ руб.
Учитывая, что Исайкина И.В. обязательства перед банком не выполнила, а также то, что согласно надлежащим образом заключенного договора поручительства Исайкина Г.И. приняла на себя солидарную с Исайкиной И.В. ответственность за исполнение последней обязательств перед банком в том же объеме, что и заемщик, суд считает, что задолженность по кредитному договору №Х от ХХХ г. в размере ХХХ руб., в том числе задолженность по кредиту – ХХХ руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – ХХХ руб., пеня, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита – ХХХ руб., пеня, начисленная в связи с нарушением срока уплаты процентов – ХХХ руб. и проценты на сумму основного долга (сумма основного долга составляет ХХХ руб.) по ставке Х% годовых, согласно п.1.4. кредитного договора №Х от ХХХ г., начиная с ХХХ г. и по день фактического исполнения обязательств включительно подлежат взысканию с ответчиков солидарно.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании изложенного суд считает, что требования истца о взыскании с ответчиков расходов на уплату госпошлины подлежат удовлетворению в сумме ХХХ руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с Исайкиной И.В., Исайкиной Г.И. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №Х от ХХХ г. в размере ХХХ руб. ХХ коп., в том числе задолженность по кредиту – ХХХ руб. ХХ коп., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – ХХХ руб. ХХ коп., пеня, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита – ХХХ руб., пеня, начисленная в связи с нарушением срока уплаты процентов – ХХХ руб.
Взыскать солидарно с Исайкиной И.В., Исайкиной Г.И. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» проценты на сумму основного долга (сумма основного долга составляет ХХХ руб. ХХ коп.) по ставке Х% годовых, согласно п.1.4. кредитного договора №Х от ХХХ г., начиная с ХХХ г. и по день фактического исполнения обязательств включительно.
Взыскать солидарно с Исайкиной И.В., Исайкиной Г.И. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате госпошлины в сумме ХХХ руб. ХХ коп.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней.
Председательствующий Воронович О.А.