РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего: Путиловой Н.А.
при секретаре: Кубраковой А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке
27 августа 2010 г.
дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество), Городского отделения № 2363 г. Новокузнецка к Тонких В.С., Тонких С.А., Кузнецовой (Тонких) Я.В., Тонких Н.И., Жигарькову М.Н. о взыскании задолженности по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
Истец Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (открытое акционерное общество), Городское отделение № 2363 г. Новокузнецка обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредиту. Просит суд взыскать с ответчиков в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество), Городское отделение № 2363 г. Новокузнецка, солидарно, задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в сумме ... руб., расходы банка на уплату государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере ... руб., обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, находящийся по адресу: ..., ... и установить начальную продажную стоимость предмета залога в сумме ... руб.
Мотивирует свои требования следующим:
Согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенному между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (открытое акционерное общество), Городского отделения № 2363 г. Новокузнецка и Тонких В.С., Тонких С.А., Тонких Я.В., последним был предоставлен кредит в размере ... руб. под ... % годовых, сроком возврата до Дата обезличена г.
После предоставления созаемщиками банку документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу кредитора, процентная ставка устанавливается в размере ... % годовых, с даты, указанной кредитором в уведомлении.
На основании заявления индивидуального заемщика на выдачу кредита наличными от Дата обезличена г., и в соответствии с мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г. кредитные средства заемщиком были получены.
В качестве обеспечения возвратности кредита, между Банком и Тонких Н.И., Жигарьковым М.Н. были заключены договоры поручительства. В соответствии с условиями договора поручительства, поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и отвечает перед кредиторами в том же объеме, что и заемщик. По условиям договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
Кроме того, в качестве обеспечения возвратности кредита залогодержателем приобретаемого объекта недвижимости, находящегося по адресу: ..., ... является истец.
При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, в размере удвоенной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
В соответствии со срочным обязательством, являющимся приложением к кредитному договору, созаемщики обязаны производить платежи в счет погашения кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с Дата обезличена г. в размере ... руб. плюс проценты за пользование кредитными средствами.
В соответствии со срочным обязательством Номер обезличен, являющимся приложением к кредитному договору, созаемщики обязаны производить платежи в счет погашения кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. в размере ... руб.
В период с Дата обезличена г. производить платежи в счет погашения кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным в размере ... руб. плюс проценты за пользование кредитными средствами.
Однако, согласно истории операций по кредитному договору, заемщики не регулярно и не в полном объеме осуществляют платежи, чем нарушают условия данного кредитного договора.
По состоянию на Дата обезличена г., на основании справки и задолженности по кредитному договору и истории договора (расчет суммы задолженности), задолженность составляет ... руб., в том числе:
- просроченная ссудная задолженность – ... руб.,
- просроченные проценты на внебалансе –... руб.,
- неустойка за просрочку основного долга – ... руб.,
- неустойка за просрочку процентов – ... руб.
Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору ни заемщики, ни поручители не предпринимают.
Представитель АК СБ РФ (ОАО) ГО № 2363 г. Новокузнецка Ладыгин Д.И., действующий на основании доверенности, на удовлетворении исковых требований настаивает в полном объеме.
Ответчик Кузнецова (Тонких) Я.В. исковые требования признала.
Ответчики Тонких В.С., Тонких С.А., Тонких Н.И., Жигарьков М.Н. извещены надлежащим образом о дате рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, причину неявки суду не сообщили, заявленные требования не оспорили.
Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке, при этом исходит из следующего:
В соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
Материалами дела подтверждено, что суд извещал Тонких В.С., Тонких С.А., Тонких Н.И., Жигарькова М.Н. по имеющимся в деле адресам: Тонких В.С. – ..., ..., Тонких С.А., Тонких Н.И. - ..., ..., Жигарькова М.Н. – ..., ..., указанным в исковом заявлении, кредитном договоре от Дата обезличена г., договорах поручительства от Дата обезличена г., в копиях паспортов ответчиков. Ответчики извещалась: о дате проведения досудебной подготовки по делу на Дата обезличена г. заказными письмами с уведомлением, о дате судебного заседания на Дата обезличена г. заказными письмами с уведомлением.
Доказательств того, что данный адрес не является местом жительства ответчиков на момент рассмотрения дела, ответчиками не представлено.
В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата, и считается доставленным, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Ответчиками не представлено никаких доказательств того, что ими переменен адрес или место жительства, а также место нахождения организации.
Суд считает, что в данном случае были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчикам участия в деле, т.к. ответчики извещалась о времени и месте рассмотрения дела способами извещения, предусмотренными ГПК РФ; соблюдена установленная законом процедура извещения с учетом избранного способа; своевременность такого извещения; наличия у суда доказательств, подтверждающих фиксацию уведомления или вызова, следовательно, суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика.
Суд считает, что в данном случае имеет место злоупотребление правом со стороны ответчиков их неоднократной неявкой в судебное заседание, что нарушает право истца на своевременное рассмотрение дела.
Суд, выслушав представителя истца, ответчика, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В судебном заседании установлено:
Дата обезличена года между АК СБ РФ (ОАО) ГО № 2363 г. Новокузнецка и Тонких В.С., Тонких С.А., Тонких Я.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил созаемщикам кредит в сумме ... руб. под ... % на срок по Дата обезличена г. годовых на приобретение квартиры.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В п. 2. этой же статьи указано, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 («Заем и кредит») ГК РФ.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В ст. 809 ГК РФ.
На основании Заявления индивидуального заемщика на выдачу кредита от Дата обезличена г., и в соответствии с Мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г., кредитные средства были заемщиком получены.
Заемщиками Тонких В.С., Тонких С.А., Тонких Я.В. были существенно нарушены условия договора, в установленные срочным обязательством сроки сумма кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом погашается не регулярно и не в полном объеме.
По состоянию на Дата обезличена г., на основании справки и задолженности по кредитному договору и истории договора (расчет суммы задолженности), задолженность составляет ... руб., в том числе:
- просроченная ссудная задолженность – ... руб.,
- просроченные проценты на внебалансе –... руб.,
- неустойка за просрочку основного долга – ... руб.,
- неустойка за просрочку процентов – ... руб.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Заемщикам и поручителям были направлены требования о погашении всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающими процентами и оплатой неустойки в срок 10 дней, которое ответчиками не исполнено.
Поэтому требование истца о досрочном возврате заемщиками всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между Банком и Тонких Н.И., Жигарьковым М.Н. были заключены договоры поручительства: Номер обезличен, Номер обезличен, все от Дата обезличена г., в которых предусмотрена солидарная ответственность созаемщиков и поручителей, в частности за возврат суммы кредита, за уплату процентов, за возмещение убытков, за уплату неустойки.
Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору ни заемщик, ни поручитель не предпринимают.
Поскольку условия договора кредита, а также договоров поручительства соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с ответчиков в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору.
Сомневаться в правильности предоставленных расчетов истцом у суда оснований не имеется.
В связи с тем, что созаемщики Тонких В.С., Тонких С.А., Тонких Я.В. в добровольном порядке не выплатили сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке.
Сумма долга по кредитному договору в размере ... руб. ... коп. должна быть взыскана солидарно со всех ответчиков.
Также обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека жилого дома, находящейся по адресу: ..., ... в силу закона. Права кредитора по данному кредитному договору установлены п. 4 договора купли – продажи жилого дома от Дата обезличена г., согласно которому данный жилой дом находится в залоге у банка. Права залогодержателя зарегистрированы УФРС по Кемеровской области Дата обезличена г. за Номер обезличен.
Согласно ст. ст. 348; 349; 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда если иное не предусмотрено соглашением Залогодателя с Залогодержателем. Начальная продажная цена заложенного имущества, в случаях обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, определяется решением суда.
В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;
5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.
Согласно ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку, суд считает установленным нарушение Тонких В.С., Тонких С.А., Тонких Я.В. условий кредитного договора в связи с несвоевременной оплатой обязательных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, нарушение обеспеченного залогом обязательство значительно (сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев), суд считает подлежащими удовлетворению и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
Принимая во внимание наличие заключенного и надлежащим образом оформленного между Банком и Заемщиками кредитного договора и договора купли – продажи жилого дома, суд считает возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, находящийся по адресу: ..., ..., принадлежащий на праве собственности Тонких С.В., Тонких Я.В. по ? доле.
Поскольку, кредитные средства, предоставленные истцом заемщику, составляют ... руб., цена жилого дома составляет ... руб., суд считает возможным установить продажу заложенного имущества, на которое обращено взыскание, путем продажи с публичных торов и установить начальную продажную стоимость жилого дома в сумме ... руб.
Истец также просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб.
Данное требование также подлежит удовлетворению. В силу со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчиков, солидарно, в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб., которые подтверждены документально, соответствующей квитанцией.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Тонких В.С., Тонких С.А., Кузнецовой Я.В., Тонких Н.И., Жигарькова М.Н., солидарно, в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество), Городское отделение № 2363 г. Новокузнецка задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в сумме ... руб. ... коп., расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб. ... коп., всего: ... руб. ... коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, расположенный по адресу: ..., ..., установить способ продажи – публичные торги и начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме ... руб.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: (подпись)
Верно: Судья: Н.А.Путилова