Дело Номер обезличен
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд гор. Новокузнецка Кемеровской области в составе
Председательствующего судьи Пышкиной О. В.
При секретаре Сальниковой Е. Н.
Рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Новокузнецке 09 сентября 2010 года гражданское дело по иску Дубского А.М. к ОАО «МДМ Банк» о взыскании денежных средств,
У с т а н о в и л:
Дубский А. М. обратился в суд с иском к ОАО «МДМ Банк» о взыскании денежных средств. Просит суд взыскать с ответчика ... руб., уплаченные им за ведение ссудного счета.
Требования мотивированы тем, что истцом с ОАО «УРСА Банк», правопреемником которого в настоящее время является ОАО «МДМ Банк», был заключен кредитный договор № ... от Дата обезличена г. Размер кредита составил ... руб., срок погашения кредита составил 36 месяцев.
В договоре были включены соответствующие условия на ведение ссудного счета. Размер комиссионного вознаграждения составил 0,5% от первоначальной суммы кредита, то есть ... руб., подлежащие уплате ежемесячно. Всего за время действия договора согласно его условиям, истец обязан был уплатить ... руб.
Положения п.2 ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), Вместе с тем, положения Договоры были сформулированы самим банком ( в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без согласия на услугу по ведению ссудного счета кредит не выдавался. То есть получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг банка по ведению ссудного счета.
В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
На основании изложенного, истец считает недействительным условие кредитного договора, устанавливающее плату за ведение ссудного счета, так же как и договор банковского счета, подписание которого обусловило выдачу кредита.
Расходы, понесенные на оплату услуг по ведению такого счета, являются убытками, возникшими вследствие нарушения права истца на свободны выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объеме.
Поскольку ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского чета кредитной организации, возложенной на нее в соответствии с требованиями федерального законодательства, взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику (клиенту), незаконно.
В судебном заседании представитель истца, настаивают на заявленных требованиях.
Ответчик ОАО «МДМ Банк» в лице представителя Куприяновой Е. С., действующего на основании доверенности, иск не признал.
Выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.192 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года Дубский А. М. обратился в ОАО «УРСА Банк» с заявлением-офертой на заключение договора банковского счета, получение кредита.
Дата обезличена года между Дубским А, М. и ОАО «УРСА Банк» был заключен кредитный договор № ... от Дата обезличена г. Размер кредита составил ... руб., срок погашения кредита составил 36 месяцев, ставка кредита 10%.
Указанный кредитный договор содержит условия по ведению ссудного счета.
Условиями договора л.д.4) предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов производится в соответствии с настоящим графиком. Указанная сумма части кредита (графа2), сумма начисленных процентов (графа3) и сумма вознаграждения за ведение ссудного счета (графа 4), составляющие общую сумму платежа (графа 5), должны быть погашены заемщиком не позднее соответствующей даты, указанной в графе1.
Из графика платежа, который является неотъемлемой частью договора, усматривается, что сумма вознаграждения за ведение ссудного счета, подлежащего ежемесячной оплате, составляет ... руб. (л.д.5)
Условиями кредитного договора, заключенного Банком с Дубским А. М.. предусмотрено взимание Банком комиссионного вознаграждения в размере 0,5% от первоначальной суммы кредита, подлежащее уплате ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в графике.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П. Пункт 2.1.2 названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения от 31.08.1198 N 54-П, Положения от 26.03.2007 N 302-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Ссылка заявителя на письма Банка России, в соответствии с которым взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов включено в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды, не обоснована.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, а письма Банка России к нормативным правовым актам Российской Федерации не относится.
Таким образом, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и (или) ведение ссудного счета неправомерно, ущемляет установленные Законом права потребителя, в данном случае Дубского А. М.
Письменными материалами дела подтверждается, что договор кредита был заключен между истцом и ответчиком Дата обезличена г. сроком на 36 месяцев.
Принимая во внимание что Дубским А. М. полностью исполнены денежные обязательства по договору за 30 месяцев, что не оспаривается сторонами, сумма подлежащая возврату ответчиком истцу за ведение ссудного счета составляет ... руб. (... руб. х 30 мес).
Оставшаяся сумма задолженности по указанному выше кредитному договору была взыскана ОАО «МДМ Банк» с Дубского А. М. в судебном порядке.
Оценивая доказательства в их совокупности, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р е ш и л:
Взыскать с Открытого акционерного общества «МДМ Банк» в пользу Дубского А.М. денежные средства в размере ... руб., уплаченные за ведение ссудного счета.
Взыскать с Открытого акционерного общества «МДМ Банк» в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме ... руб.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней.
Решение изготовлено 10 сентября 2010 года
Судья- (подпись) О. В. Пышкина
Верно, судья- О. В. Пышкина
Решение вступило в законную силу «__________»___________2010 г.
Судья-