Дело № 2-
Р Е Ш Е Н И Е
(заочное)
именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе:
председательствующего Евдокимовой М.А
при секретаре Бырдиной Т.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 06 сентября 2010 года
гражданское дело по иску КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Сорокину ОВ об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней
у с т а н о в и л:
КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением к Сорокину О.В. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней.
Свои требования мотивировали тем, что … между банком и Сорокиным О.В. был заключен кредитный договор № …, по условиям которого был предоставлен кредит в сумме …руб. сроком на … мес.
Кредит был предоставлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. Новокузнецк, ул. Т., … в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет заемщика.
Согласно п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,50% годовых.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту составил … руб. и указывается в графике платежей, приведенном в информационном расчете, являющимся приложением к кредитному договору, и носящим информационный характер.
Обеспечением исполнения обязательств Сорокина О.В. по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона.
Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от …
В силу п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п. 5.3 кредитного договора).
Согласно расчету суммы просроченных платежей, нарушение сроков уплаты платежа возникло с …, когда 12-ый платеж был произведен в размере … руб.
В связи с нарушением сроков внесения платежей заемщику … было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № … от …. Однако, требование заемщиком не выполнено, задолженность не погашена.
На … сумма задолженности заемщика составляет …руб., из них:
- … руб. – сумма просроченного основного долга;
- … руб. – сумма просроченных процентов по кредиту;
- … руб. – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;
- … руб. – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Согласно п. 4.4.3 кредитного договора и п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости), в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, истец вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.
Просят определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: г. Новокузнецк, ул. Т., … в размере … руб., обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: г. Новокузнецк, ул. Т., …, взыскать с ответчика в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) сумму задолженности по кредиту в размере … руб., из них: … руб. – сумма просроченного основного долга; … руб. – сумма просроченных процентов по кредиту; … руб. – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; … руб. – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; расходы по государственной пошлине в размере … руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Сорокин О.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.
Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке. При этом суд исходит из следующего.
В соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
В соответствии со ст. 113 ч. 1 ГПК РФ извещения о дате и времени рассмотрения дела направлялись ответчику заказным письмом с уведомлением.
Материалами дела подтверждено, что суд извещал ответчика по имеющимся в деле адресам: г. Новокузнецк, ул. Т., …, ул. Л., …
Суд считает, что ответчику известно о рассматриваемом деле, т.к. в соответствии со ст. 113 ч.1 ГПК РФ извещения о дате и времени рассмотрения дела направлялись ответчикам заказным письмом с уведомлением и ответчик получал письмо, что подтверждается уведомлением о вручении.
Судебные извещения о назначении досудебной подготовки, о назначении дела к судебному разбирательству также направлялись ответчику по данным адресам.
Доказательств того, что данные адреса не являются адресами места жительства ответчика на момент рассмотрения дела, ответчиком не представлено.
В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Ответчиком не представлено никаких доказательств того, что им переменен адрес своего места жительства.
Суд считает, что в данном случае были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчика участия в деле, т.к.: ответчик извещался о времени и месте рассмотрения дела способами извещения, предусмотренными ГПК РФ; соблюдена установленная законом процедура извещения с учетом избранного способа; своевременность такого извещения; наличие у суда доказательств, подтверждающих фиксацию уведомления или вызова, следовательно, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Суд считает, что в данном случае имеет место злоупотребление правом со стороны ответчика его неоднократной не явкой в судебное заседание, что нарушает право истца на своевременное рассмотрение дела.
Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоответствие письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждено, что. .. между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Сорокиным О.В. был заключен кредитный договор № …
По условиям кредитного договора (п. 1.1) заемщику был предоставлен кредит в сумме … руб., сроком на … мес.
В соответствии с п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,50% годовых.
Согласно п. 1.3 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: денежные средства в сумме … руб. – для приобретения квартиры, находящейся по адресу: г. Новокузнецк, ул. Т., …
Согласно п. 2.1 кредитного договора, платежного поручения № … от …, выписке по лицевому счету кредитор предоставил заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № … у кредитора, открытый на имя представителя заемщика.
Таким образом, банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязанности, предусмотренные кредитным договором.
По правилам п. 1.2 кредитного договора заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленном настоящим договором.
Разделом 3 кредитного договора предусмотрен порядок пользования кредитом и его возврата.
Согласно п. 3.3.3 кредитного договора ежемесячные платежи во возврату кредита и уплата процентов заемщик производит за текущий процентный период в последнее число каждого процентного периода.
Пунктом 3.3.4 кредитного договора предусмотрен размер ежемесячного аннуитетнего платежа, который составляет …руб. и указывается в графике платежей, приведенном в информационном расчете, являющимся приложением к кредитному договору, и носящим информационный характер.
В соответствии с п. 4.1.1 кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.
Кроме того, согласно п. 4.1.2 кредитного договора заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возрасту кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 настоящего договора.
Нарушение срока оплаты 12-го ежемесячного платежа заемщик допустил … в размере … руб.
Нарушение сроков оплаты 13-го, 14-го, 15-го, 16-го, 17-го ежемесячных платежей заемщик допустил …, …., …, …, …., … каждый в размере аннуитета … руб.
В соответствии с п. 3.3.11 кредитного договора кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиком требований кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.3.10 настоящего договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиком.
… в адрес ответчика кредитор направил требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № …от …
В силу п. 4.1.13 кредитного договора срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления.
Однако, задолженность заемщиком не погашена.
Согласно п. 3.3.7 кредитного договора … остаток ссудной задолженности по кредитному договору в размере … руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом за период с … по … в размере … руб. перенесены на счет просроченных процентов.
По состоянию на …по данному кредитному договору имеется 6 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, общей продолжительностью … день, возникших …,. .., …, …,. ..,. .. на общую сумму … руб.
Согласно п. 5.1 кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.
В силу п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п. 5.3 кредитного договора).
По состоянию на … сумма задолженности заемщика составляет … руб., из них: … руб. – сумма просроченного основного долга; … руб. – сумма просроченных процентов по кредиту; … руб. – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; … руб. – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору. Суд считает его правильным. Данный расчет ответчиками не оспорен.
Таким образом, установлено, что Сорокин О.В. надлежащим образом не исполняет, взятые на себя обязательства по кредитному договору, систематически нарушает сроки внесения платежей по кредитному договору.
В связи с тем, что заемщик в добровольном порядке не выплатил сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке.
На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.
Согласно п. 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п. 2).
Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В силу п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В соответствии с п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека предмета ипотеки в силу закона.
Согласно п. 1.5 кредитного договора права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога предмета ипотеки) подлежит удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством.
Согласно договору купли-продажи от …, заключенному между Сорокиным О.В. и Кулиш Ю.Г., акта о приеме-передаче жилого помещения (квартиры), из которых следует, что в собственность Сорокина О.В. перешла квартира, расположенная по адресу: г. Новокузнецк, ул. Т., …
Согласно закладной от …. предметом залога является квартира, расположенная по адресу: г. Новокузнецк, ул. Т., …, денежная оценка предмета ипотеки согласно отчета № … об оценке рыночной и ликвидационной стоимости объекта недвижимости от. .., составленному оценщиком ООО «Центр Недвижимости», составляет … руб.
… Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской обл. Новокузнецким отделом Сорокину О.В. выдано свидетельство о государственной регистрации права, согласно которого Сорокину О.В. на праве собственности принадлежит квартира, расположенная по адресу: г. Новокузнецк, ул. Т.,. .. Существующее право обременено ипотекой в силу закона.
Государственная регистрация прав банка, как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству, и ипотеки указанного имущества, произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской обл. Новокузнецким отделом.
Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В силу п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В связи с тем, что ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, то суд приходит к выводу, что подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскания на заложенное Сорокиным О.В. имущество – трехкомнатную квартиру № …, расположенную по адресу: г. Новокузнецк, ул. Т., …
Суд считает, что начальной продажной стоимостью является стоимость трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: г. Новокузнецк, ул. Т., …, определенная истцом, то есть в размере … руб.
Условия кредитного договора, ипотеки соответствуют требованиям Гражданского кодекса РФ. Данные договоры были подписаны сторонами.
Суд приходит к выводу, что исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При обращении в суд с иском истцом были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме … руб., что подтверждается платежным поручением. Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,
р е ш и л:
Взыскать с Сорокина ОВ в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) задолженность по кредитному договору № … от … в размере … руб., из них: … руб. – сумма просроченного основного долга; … руб. – сумма просроченных процентов по кредиту; …руб. – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; … руб. – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита, расходы по оплате государственной пошлины в размере … руб.
Обратить взыскание на заложенное Сорокиным ОВ недвижимое имущество – трехкомнатную квартиру № …, расположенную по адресу: г. Новокузнецк, ул. Т., …
Установить способ продажи – публичные торги. Установить начальную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, для трехкомнатной квартиры № …, расположенной по адресу: г. Новокузнецк, ул. Т., … – … руб.
Ответчик имеет право подать заявление об отмене заочного решения в Центральный районный суд г. Новокузнецка в течение 7 дней с момента получения копии решения суда.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней.
Судья: Евдокимова М.А.