РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего: Путиловой Н.А.
при секретаре: Кубраковой А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке
30 августа 2010 г.
дело по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество к Осокиной А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец АКБ НМБ ОАО обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит суд взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в размере 226 317,26 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 5 463,17 руб.
Мотивирует свои требования тем, что Дата обезличена г. между Акционерным коммерческим банком «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество (АКБ НМБ ОАО) и ответчиком Осокиной О.С. был заключен кредитный договор Номер обезличен (по программе «Кредит Успешный»), в соответствии с условиями которого Банк открывает ответчику ссудный счет для выдачи кредита в сумме 141 000 руб. на срок по Дата обезличена г. из расчета 16 % годовых путем перечисления суммы кредита с ссудного счета клиента на картсчет клиента..
Ответчик должен был погашать кредит наличными денежными средствами согласно установленного ему графика (приложение к заявлению), а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом и комиссионное вознаграждение, однако гашение кредита с Дата обезличена г. Осокиной О.С. не производилось.
Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена г. составила:
- сумма просроченного основного долга – 11 536,31 руб.,
- сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 7 578,83 руб.,
- задолженность по комиссионному вознаграждению – 7 050,00 руб.
Согласно п. 6.1. кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита, предусмотренного условиями настоящего договора, ответчик выплачивает банку повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом 32 % годовых.
В связи с этим ответчику начислена пеня за просрочку уплаты основного долга в размере 669,48 руб.
В соответствии с п. 5.1. кредитного договора банк имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор и потребовать досрочного возврата кредита и процентов по нему в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору.
В связи с нарушением ответчиком сроков, установленных для возврата кредитной задолженности по частям, Банк считает необходимым требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы долга за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. в сумме 199 482,26 руб.
Общая сумма задолженности ответчика Банку по предоставленному кредиту в соответствии с условиями заключенного кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г. по состоянию на Дата обезличена г. составляет 226 317,26 руб.
Представитель АКБ НМБ ОАО Калистратова Н.Н., действующая на основании доверенности, на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме.
Ответчик Осокина О.С. возражала против удовлетворения заявленных требований.
Суд, выслушав стороны, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В судебном заседании установлено:
Согласно кредитному договору (по программе «Кредит Успешный») Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенному между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и Осокиной О.С., ответчику был предоставлен кредит в размере 141 000 руб. на срок по Дата обезличена г. из расчета 16 % годовых, путем перечисления сумы кредита с ссудного счета клиента на картсчет клиента.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В п. 2. этой же статьи указано, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 («Заем и кредит») ГК РФ.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В ст. 809 ГК РФ.
Денежные средства были перечислены Банком и получены ответчиком Осокиной О.С., что ею не отрицается.
Ответчик должен был погашать кредит наличными денежными средствами согласно установленного ему графика (приложение к заявлению), а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом и комиссионное вознаграждение, однако гашение кредита с Дата обезличена г. Осокиной О.С. не производилось.
Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена г. составила:
- сумма просроченного основного долга – 11 536,31 руб.,
- сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 7 578,83 руб.,
- задолженность по комиссионному вознаграждению – 7 050,00 руб.
Согласно п. 6.1. кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита, предусмотренного условиями настоящего договора, ответчик выплачивает банку повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом 32 % годовых.
В связи с этим ответчику начислена пеня за просрочку уплаты основного долга в размере 669,48 руб.
В соответствии с п. 6.1. кредитного договора банк имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор и потребовать досрочного возврата кредита и процентов по нему в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору.
В адрес ответчика банком было направлено уведомление о необходимости досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитному договору в связи с невыполнением условий договора в срок до Дата обезличена г., однако, до настоящего времени задолженность перед банком Осокиной не погашена.
В связи с нарушением ответчиком сроков, установленных для возврата кредитной задолженности по частям, Банк считает необходимым требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы долга за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. в сумме 199 482,64 руб.
Общая сумма задолженности ответчика Банку по предоставленному кредиту в соответствии с условиями заключенного кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г. по состоянию на Дата обезличена г. составляет 226 317,26 руб., из которых:
- сумма просроченного основного долга – 11 536,31 руб.,
- сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 7 578,83 руб.,
- задолженность по комиссионному вознаграждению – 7 050,00 руб.
- сумма пени за просрочку платежа – 669,48 руб.,
- оставшаяся сумма долга в размере 199 482,64 руб. за (период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г.)
Расчет задолженности:
По кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. погашение денежных средств должно осуществляться с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. по последний день каждого месяца.
Дата | Сумма | Фактическая оплата |
31/10/2008 | 4,867.00 | оплачено Дата обезличенаг.: 1,410.00-комиссия, 3,081.97 - проценты, 375.03 - основной долг. |
30/11/2008 | 4,867.00 | оплачено Дата обезличенаг.: 1,410.00-комиссия, 1,844.26 - проценты, 1,612.74 - основной долг. |
31/12/2008 | 4,867.00 | оплачено вне графика Дата обезличенаг.: 1,410.00- комиссия, 1,883.88 - проценты, 1,573.12 - основной долг. |
31/01/2009 | 4,867.00 | оплачено Дата обезличенаг.: 1,410.00-комиссия, 1,867.67 - проценты, 1,589.33 - основной долг. |
28/02/2009 | 4,867.00 | оплачено вне графика Дата обезличенаг., Дата обезличенаг.: 1,410.00 -комиссия, 1,667.42-проценты, 1,789.58- основной долг. |
31/03/2009 | 4,867.00 | оплачено вне графика Дата обезличенаг., Дата обезличенаг.: 1,410.00 - комиссия, 1,821.75-проценты, 1,635.25 - основной долг. |
30/04/2009 | 4,867.00 | оплачено вне графика Дата обезличенаг., Дата обезличенаг., Дата обезличенаг.: 1,410.00 - комиссия, 1,741.48 -проценты, 1,715,52 - основной долг. |
31/05/2009 | 4,867.00 | оплачено вне графика Дата обезличенаг., Дата обезличенаг.: 1,410.00 - комиссия, 1,776.22 - проценты, 1,680.78 - основной долг. |
30/06/2009 | 4,867.00 | оплачено вне графика Дата обезличенаг., Дата обезличенаг.: 1,410.00-комиссия, 1,696.82-проценты, 1,760.18 - основной долг. |
31/07/2009 | 4,867.00 | оплачено вне графика Дата обезличенаг., Дата обезличенаг.: 1,410.00 - комиссия, 1,729.46 - проценты, 1,727.54 - основной долг. |
31/08/2009 | 4,867.00 | оплачено вне графика Дата обезличенаг., Дата обезличенаг.: 1,410.00 - комиссия, 1,705.98 - проценты, 1,751.02 - основной долг. |
30/09/2009 | 4,867.00 | оплачено вне графика Дата обезличенаг., Дата обезличенаг., Дата обезличенаг..: 1,410.00-комиссия, 1,627.92-проценты, 1,829.08 - основной долг. |
31/10/2009 | 4,867.00 | оплачено вне графика Дата обезличенаг., Дата обезличенаг., Дата обезличенаг.: 1,410.00-комиссия, 1,657.33-проценты, 1,799.67 - основной долг. |
30/11/2009 | 3,036.86 1,830.14 | оплачено частично вне графика Дата обезличенаг.: 1,410.00 - комиссия, 1,580.20 - проценты, 46.66 -основной долг. не оплачено |
31/12/2009 | 4,867.00 | не оплачено |
31/01/2010 | 4,867.00 | не оплачено |
28/02/2010 | 4,867.00 | не оплачено |
31/03/2010 | 4,867.00 | не оплачено |
30/04/2010 | 4,867.00 | не оплачено |
31/05/2010 | 4,867.00 | не оплачено |
30/06/2010 | 4,867.00 | не оплачено |
31/07/2010 | 4,867.00 | не оплачено |
31/08/2010 | 4,867.00 | не оплачено |
30/09/2010 | 4,867.00 | не оплачено |
31/10/2010 | 4,867.00 | не оплачено |
30/11/2010 | 4,867.00 | не оплачено |
31/12/2010 | 4,867.00 | не оплачено |
31/01/2011 | 4,867.00 | не оплачено |
28/02/2011 | 4,867.00 | не оплачено |
31/03/2011 | 4,867.00 | не оплачено |
30/04/2011 | 4,867.00 | не оплачено |
31/05/2011 | 4,867.00 | не оплачено |
30/06/2011 | 4,867.00 | не оплачено |
31/07/2011 | 4,867.00 | не оплачено |
31/08/2011 | 4,867.00 | не оплачено |
30/09/2011 | 4,867.00 | не оплачено |
31/10/2011 | 4,867.00 | не оплачено |
30/11/2011 | 4,867.00 | не оплачено |
31/12/2011 | 4,867.00 | не оплачено |
31/01/2012 | 4,867.00 | не оплачено |
29/02/2012 | 4,867.00 | не оплачено |
31/03/2012 | 4,867.00 | не оплачено |
30/04/2012 | 4,867.00 | не оплачено |
31/05/2012 | 4,867.00 | не оплачено |
30/06/2012 | 4,867.00 | не оплачено |
31/07/2012 | 4,867.00 | не оплачено |
31/08/2012 | 4,867.00 | не оплачено |
30/09/2012 | 4,867.00 | не оплачено |
31/10/2012 | 4,867.00 | не оплачено |
30/11/2012 | 4,867.00 | не оплачено |
31/12/2012 | 4,867.00 | не оплачено |
31/01/2013 | 4,867.00 | не оплачено |
28/02/2013 | 4,867.00 | не оплачено |
31/03/2013 | 4,867.00 | не оплачено |
30/04/2013 | 4,867.00 | не оплачено |
31/05/2013 | 4,867.00 | не оплачено |
30/06/2013 | 4,867.00 | не оплачено |
31/07/2013 | 4,867.00 | не оплачено |
31/08/2013 | 4,867.00 | не оплачено |
10/09/2013 | 4,802.64 | не оплачено |
Оплачено согласно графику 14 601,00 руб. (Дата обезличена г., Дата обезличена г., Дата обезличена г.).
Оплачено вне графика 51 706,86 руб. (Дата обезличена г., Дата обезличена г., Дата обезличена г., Дата обезличена г., Дата обезличена г., Дата обезличена г., Дата обезличена г., Дата обезличена г., Дата обезличена г., Дата обезличена г., Дата обезличена г., Дата обезличена г., Дата обезличена г.)
Формула (1) для расчета процентов за пользование кредитом:
% в текущ. месяце = фактический остаток суммы кредита * ставка кредита /кол-во дней в текущем году * кол-во календарных дней в текущем месяце - переплата по % в предыдущем месяце,
Переплата по % в предыдущем месяце ~ (фактический остаток суммы кредита на момент погашения * ставка кредита /кол-во дней в текущем году * кол-во дней оставшееся до конца месяца с момента погашения) - (остаток суммы кредита после погашения части кредита * ставка кредита / кол-во дней в текущем году * кол-во дней оставшееся до конца месяца с момента погашения)
Например (расчет процентов за октябрь 2008 г.):
141 000,00 * 16 % / 366 * 19 = 1 171,15 руб.
141 000,00 * 16 % / 366 * 31 = 1 910,82 руб.
1 171,15 + 1 910,82 = 3 081,97 руб.
2) Задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. составляет 26 834,62 руб.
Сумма просроченного основного долга – 11 536,31 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом – 7 578,83 руб. Сумма комиссионного вознаграждения – 7 050,00 руб. Повышенные проценты на просроченный основной долг – 669,48 руб.
Рассчитанные (руб.) Оплаченные (руб.)
С Дата обезличена по Дата обезличена | 22.07 | 22.07 |
С Дата обезличена по Дата обезличена | 21.50 | 21.50 |
С Дата обезличена по Дата обезличена | 28.58 | 28.58 |
С Дата обезличена по Дата обезличена | 25.05 | 25.05 |
С Дата обезличена по Дата обезличена | 21.60 | 21.60 |
С Дата обезличена по Дата обезличена | 30.29 | 30.29 |
С Дата обезличена по Дата обезличена | 46.05 | 46.05 |
С Дата обезличена по Дата обезличена | 49.71 | 49.71 |
СДата обезличена по Дата обезличена | 95.44 | 95.44 |
С Дата обезличена по Дата обезличена | 86.88 | 86.88 |
С Дата обезличена по Дата обезличена | 25.79 | 25.79 |
С Дата обезличена по Дата обезличена | 68.61 | 25.18 |
С Дата обезличена по Дата обезличена | 32.26 | 0.00 |
С Дата обезличена по Дата обезличена | 136.35 | 0.00 |
С Дата обезличена по Дата обезличена | 206.70 | 0.00 |
С Дата обезличена по Дата обезличена | 250.74 | 0.00 |
Оплачено пени с Дата обезличена г. - 478,14 руб.
Формула (2) для расчета повышенных процентов на просроченный основной долг:
Повышенные % в текущ. месяце = сумма просроченного основного долга на 01 число текущего месяца * повышенная ставка при нарушении срока возврата части кредита / кол-во дней в текущем году * кол-во дней задержки платежа в текущем месяце.
Расчет повышенных процентов осуществляется по Формуле (2)
Например, повышенные проценты с Дата обезличена г. по Дата обезличена г.:
1573,12 * 32 % / 365 * 16 дней – 22,07 руб.
1635,25* 32 % /365* 15 дней = 21,50 руб.
1715,52 * 32 % / 365 * 19 дней = 28,58 руб.
1680,78 * 32 % / 365 * 17 дней = 25,05 руб.
1760,18* 32 % /365* 14 дней = 21,60 руб.
1727,54 * 32 % / 365 * 20 дней = 30,29 руб.
1751,02 * 32 % / 365 * 30 дней = 46,05 руб.
1829,08 * 32 % / 365 * 31 день = 49,71 руб.
(182,08 + 1,799.67) * 32 % / 365 * 30 дней = 95,44 руб.
(3628,75 + 1,876.80) * 32 % / 365 * 18 дней = 86,88 руб.
3676,47 * 32 % / 365 * 8 дней = 25,79 руб.
(1876,80 + 1,849.63) * 32 % / 365 * 21 день = 68,61 руб.
3679,77 * 32 % / 365 * 10 дней = 32,26 руб.
(3679,77+ 1874.76) * 32 % / 365 * 28 дней = 136,35 руб.
(5554,53 + 2050.89 ) * 32 % / 365 * 31 день = 206,70 руб.
(7605,42 + 1928.11) * 32 % / 365 * 30 дней = 250,74 руб.
Оставшаяся сумма долга с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. составляет 199 482,64 руб.
Общая задолженность по кредитному договору Номер обезличен Номер обезличен от Дата обезличена г. на Дата обезличена г. составляет 226 317,26 руб.
Сомневаться в правильности предоставленных истцом расчетов у суда оснований не имеется, ответчиком расчет не оспорен.
Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку сумма неустойки по сравнению с задолженностью по основному долгу невелика, кроме того, ответчиком довольно длительное время не исполняются условия договора, в связи с чем банк несет убытки, связанные с ростом инфляции денежных средств.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с тем, что ответчик в добровольном порядке не выплатил сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке и взыскать с Осокиной О.С. в пользу АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО задолженность по кредитному договору в сумме 226 317,26 руб.
Истец также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 463,17 руб.
Данное требование также подлежит удовлетворению. В силу со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 463,17 руб., которые подтверждены документально, соответствующей квитанцией.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Осокиной А.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в размере 226 317 руб. 26 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 5 463 руб. 17 коп., всего 231 780 руб. 43 коп.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: