Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего: Путиловой Н.А.
при секретаре: Кубраковой А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке
30 августа 2010 г.
дело по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество к ЗАО «Галеон», Зубенко М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит суд расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенный между АКБ НМБ ОАО и ЗАО «Галеон»; взыскать с ответчиков солидарно, в их пользу: сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в размере 18 543 264 руб. 38 коп.; расходы на уплату госпошлины в сумме 60 000 руб. Обратить взыскание на заложенное по договору ипотеки от Дата обезличена г. имущество: трехкомнатную квартиру общей площадью ... кв.м., в том числе жилой ... кв.м., находящуюся по адресу: ..., ..., установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 9 000 000 руб., способ продажи – публичные торги; отдельно стоящее нежилое здание – склад материальный, общей площадью ... кв.м., в том числе основной площадью ... кв.м., назначение нежилое, расположенное на земельном участке площадью ... кв.м., находящееся по адресу: ..., ..., ..., корпус ..., установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 13 000 руб., способ продажи – публичные торги.
Мотивирует свои требования следующим:
Дата обезличена года между Акционерным коммерческим банком «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество (АКБ НМБ ОАО) и ответчиком ЗАО «Галеон» был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 14 000 000 руб. на срок по Дата обезличена г. из расчета 16 % (с Дата обезличена г. процентная ставка увеличена до 19 % годовых). Цель кредитования – пополнение оборотных средств.
Для обеспечения исполнения ЗАО «Галеон» обязательств по вышеуказанному кредитному договору с Зубенко М.В. был заключен договор ипотеки, по которому в обеспечение исполнения обязательств заемщика в залог передано следующее имущество: трехкомнатная квартира общей площадью ... кв.м., в том числе жилой ... кв.м., находящаяся по адресу: ..., ...; отдельно стоящее нежилое здание – склад материальный, общей площадью ... кв.м., в том числе основной площадью ... кв.м., назначение нежилое, расположенное на земельном участке площадью ... кв.м., находящееся по адресу: ..., ..., ..., корпус ...
Кроме того, в обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору, между банком и Зубенко М.В. был также заключен договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличена г.
В соответствии с п. 2 договора поручительства Номер обезличен поручитель гарантирует погашение кредита согласно условий кредитного договора, непогашенных процентов, штрафных санкций по кредитному договору и отвечает перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик, включая проценты за пользование кредитом, непогашенные проценты, штрафные санкции, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.
В соответствии с п. 3 вышеуказанного договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.
Должник ЗАО «Галеон» должен был погашать кредит наличными денежными средствами согласно установленного ему графика (приложение Номер обезличен к кредитному договору), гашение процентов производить в соответствии с п. 3.1. кредитного договора не позднее последнего рабочего дня каждого месяца.
Однако, с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. заемщиком не было внесено денежных средств в счет погашения процентов за пользование кредитом. Таким образом, задолженность ответчика по погашению процентов за пользование кредитом за этот период составила 1 856 011,72 руб.
Также не выполняются обязательства и по погашению основного долга. В соответствии с графиком гашения (приложение Номер обезличен) основной долг должен погашаться ежемесячно с января 2008 г. по 233 333 руб. С января 2009 г. не выполняются обязательства по гашению основного долга, в связи с чем, сумма задолженности за период с января 2009 г. по апрель 2010 г. составляет 3 710 328 руб.
Согласно п. 3.4. кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов и неустоек по нему в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору.
В связи с нарушением ответчиком сроков, установленных для уплаты процентов и части основного долга за пользование кредитом, АКБ НМБ ОАО считает необходимым требовать досрочного возврата кредита всей оставшейся суммы основного долга, процентов и неустоек в размере 18 543 264,38 руб., в связи с чем, ответчикам были направлены уведомления о необходимости в срок до Дата обезличена г. возвратить всю сумму задолженности по кредиту.
Однако, их требования выполнены не были, в связи с чем банк намерен расторгнуть кредитный договор.
Представитель истца – АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО – Калистратова Н.Н., действующая на основании доверенности, на исковых требованиях настаивала в полном объеме.
Представитель ответчиков ЗАО « Галеон» и Зубенко М.В. – Костюк А.Е., действующая на основании доверенностей, исковые требования не признала. Не отрицая факты, что ЗАО «Галеон» получил кредит в банке в сумме 14 млн. руб., а Зубенко М.В. подписал договор поручительства, что в обеспечение кредитного договора было заложено имущество- квартира и склад, а с Дата обезличенаг. ответчики не исполняют свои обязательства по договору и не погашают кредит и проценты по договору, представитель ответчиков полагает, что иск не подлежит удовлетворению, поскольку банк просит взыскать всю сумму кредита, при этом насчитывая проценты до 2012 года. Кроме того, банк не предоставил решение акционеров ЗАО « Галеон» об одобрении крупной сделки.
Суд, заслушав пояснения сторон, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению.
В судебном заседании установлено:
Дата обезличена года между Акционерным коммерческим банком «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество (АКБ НМБ ОАО) и ЗАО «Галеон» был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 14 000 000 руб. на срок по Дата обезличена г. из расчета 16 % (с Дата обезличена г. процентная ставка увеличена до 19 % годовых). Цель кредитования – пополнение оборотных средств.
По условиям договора ЗАО «Галеон» должен был погашать кредит наличными денежными средствами согласно установленного ему графика (приложение Номер обезличен к кредитному договору), гашение процентов производить в соответствии с п.3.1. кредитного договора не позднее последнего числа каждого месяца.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В п.2. этой же статьи указано, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 («Заем и кредит») ГК РФ.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В ст. 809 ГК РФ.
Денежные средства в размере 14 000 000 руб. были перечислены банком на ссудный счет ЗАО «Галеон», что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г.
Таким образом, банк свои обязательства перед ЗАО «Галеон» исполнил в полном объеме.
На основании п. 3.1. кредитного договора заемщик обязуется выплачивать банку сумму процентов за пользование кредитом из расчета 16 % годовых. Гашение процентов производится не позднее последнего рабочего дня каждого месяца. Платежи в погашение основного долга по кредиту производить согласно графику (приложение Номер обезличен к кредитному договору).
За период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. ЗАО «Галеон» не было внесено денежных средств в счет погашения процентов за пользование кредитом. Таким образом, задолженность ответчика по погашению процентов за пользование кредитом за этот период составила 1 856 011,72 руб.
Также ЗАО «Галеон» не выполняются обязательства и по погашению основного долга. В соответствии с графиком гашения (приложение Номер обезличен) основной долг должен погашаться ежемесячно с января 2008 г. по 233 333 руб. С января 2009 г. не выполняются обязательства по гашению основного долга, в связи с чем, сумма задолженности за период с января 2009 г. по апрель 2010 г. составляет 3 710 328 руб.
Оставшаяся сумма основного долга с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. составляет 7 466 676,48 руб., сумма процентов с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. составляет 5 510 248,66 руб.
В соответствии с условиями п. 3.2. кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г., в случае несвоевременного погашения кредита или процентов, заемщик уплачивает банку 32 % годовых до их фактического возврата.
В связи с нарушением ответчиком сроков, установленных для уплаты процентов и части основного долга за пользование кредитом, АКБ НМБ ОАО ответчикам были направлены уведомления о необходимости в срок до Дата обезличена г. досрочного возвратить всю оставшуюся сумму основного долга, процентов и неустоек в размере 18 543 264,38 руб., однако до настоящего времени задолженность перед банком не погашена.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 3.4. кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов и неустоек по нему в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору.
Поэтому требование истца о досрочном возврате ЗАО «Галеон» всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Сомневаться в правильности предоставленных расчетов истцом у суда оснований не имеется.
В связи с тем, что ответчик ЗАО «Галеон» в добровольном порядке не выплатил сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке.
Сумма долга в размере 18 543 264 рублей 38 копеек должна быть взыскана солидарно со всех ответчиков.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между Банком и Зубенко М.В. был заключен договор поручительства: Номер обезличен от Дата обезличена г., в котором предусмотрена солидарная ответственность заемщика ЗАО «Галеон» и поручителя, в частности за возврат суммы кредита, за уплату процентов, за возмещение убытков, за уплату неустойки.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с п. 2 договора поручительства Номер обезличен поручитель гарантирует погашение кредита согласно условий кредитного договора, непогашенных процентов, штрафных санкций по кредитному договору и отвечает перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик, включая проценты за пользование кредитом, непогашенные проценты, штрафные санкции, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.
В соответствии с п. 3 вышеуказанного договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.
Поскольку самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору ни заемщик, ни поручитель не предпринимают, суд считает требования истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению.
В обеспечение исполнения обязательств ЗАО «Галеон» по кредитному договору также был заключен договор об ипотеке от Дата обезличена г. между АКБ НМБ ОАО и Зубенко М.В., по которому последним в обеспечение исполнения обязательств ЗАО «Галеон» по кредитному договору в залог истцу было передано следующее имущество: трехкомнатная квартира общей площадью ... кв.м., в том числе жилой ... кв.м., находящаяся по адресу: ..., ...; отдельно стоящее нежилое здание – склад материальный, общей площадью ... кв.м., в том числе основной площадью ... кв.м., назначение нежилое, расположенное на земельном участке площадью ... кв.м., находящееся по адресу: ..., ..., ..., корпус ....
По условиям п. 2.3. договора об ипотеке основанием для обращения взыскания на заложенное имущество у истца является неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
Обязательства по кредитному договору со стороны ЗАО «Галеон» исполнены надлежащим образом не были.
В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;
5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.
Согласно ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку, суд считает установленным нарушение ЗАО «Галеон» условий кредитного договора в связи с несвоевременной оплатой обязательных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, нарушение обеспеченного залогом обязательство значительно (сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев), суд считает подлежащими удовлетворению и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
Принимая во внимание наличие заключенного и надлежащим образом оформленного между Банком и Заемщиками договора об ипотеке, суд считает возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество - трехкомнатную квартиру общей площадью ... кв.м., в том числе жилой ... кв.м., находящуюся по адресу: ..., ...; отдельно стоящее нежилое здание – склад материальный, общей площадью ... кв.м., в том числе основной площадью 614,1 кв.м., назначение нежилое, расположенное на земельном участке площадью ... кв.м., находящееся по адресу: ..., ..., ..., корпус ...
В соответствии с п. 1.6. договора об ипотеке на основании оценки сторон стоимость находящегося в залоге имущества составляет 16 351 000 руб., а именно: квартира в сумме 4 550 000 руб., отдельно стоящее нежилое здание – склад материальный в сумме 11 800 руб.
Суд считает, что возможно установить для проведения публичных торов начальную продажную стоимость квартиры в размере 9 000 000 руб., отдельно стоящего нежилого здания – склада материального в сумме 13 000 руб., способ продажи – публичные торги.
Истец также просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме 60 000 руб.
Данное требование также подлежит удовлетворению. В силу со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчиков, солидарно, в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 60 000 руб., которые подтверждены документально, соответствующей квитанцией.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенный между АКБ « Новокузнецкий муниципальный банк» ( ОАО) и ЗАО « Галеон»
Взыскать с ЗАО « Галеон», Зубенко М.В. солидарно, в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. в размере 18 543 264 руб. 38 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 60000 руб., всего 18 603 264 руб. 38 коп.
Обратить взыскание на заложенное по договору ипотеки от Дата обезличенаг. имущество - квартиру, состоящую из трех комнат общей площадью ... кв.м., в том числе жилой ... кв.м., кадастровый (или условный) номер Номер обезличен, расположенную по адресу: ..., ..., ..., корпус ..., ...; отдельно стоящее нежилое здание: склад материальный, общей площадью ... кв.м., в том числе основной площадью ... кв.м., назначение: нежилое, расположенное на земельном участке под кадастровым номером Номер обезличен, площадью ... кв.м., находящееся по адресу: ..., ..., ..., корпус ....
Установить начальную продажную стоимость находящегося в залоге имущества: квартиры в сумме 9 000 000 руб., отдельно стоящее нежилое здание: склад материальный – в сумме 13 000 000 руб.3, способ продажи – публичные торги.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский облсуд в течение 10 дней с момента принятия решения судом в окончательной форме
Председательствующий: